Die zunehmende Dynamik von CBDCs

Bargeld bleibt die am weitesten verbreitete Zahlungsmethode der Welt, aber die Verbreitung von privat ausgegebenen digitalen Währungen wie Bitcoin und anderen aufstrebenden Kryptowährungen veranlasst die Zentralbanken zu reagieren.

Geben Sie digitale Zentralbankwährungen ein, auch bekannt als CBDCs. Im Gegensatz zu volatilen Kryptowährungen bieten CBDCs ein Mittel für sichere digitale Zahlungen mit dem Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels, und es ist kein Bankkonto erforderlich.

Grundsätzlich müssen CBDCs überall akzeptiert und wie physische Banknoten behandelt werden, etwa in Restaurants und Geschäften. Es ist daher wenig überraschend, dass CBDCs an Bedeutung gewinnen, aber der Weg zur globalen Einführung verspricht immer noch eine holprige Fahrt.

Initiierung von Inklusion in Schwellenländern

Zu den Pionieren von CBDCs gehören die Schwellenländer der Welt. In Ländern wie Nigeria und Indonesien wächst die Dynamik rasant, wobei eine von G+D und OMFIF durchgeführte Studie ergab, dass 90 % bzw. 60 % der Bürger eine solche Zahlungsmethode verwenden würden.

Dies ist wahrscheinlich auf die eingeschränktere Verfügbarkeit moderner Infrastruktur in einigen dieser Regionen zurückzuführen, da einige Bürger keinen Zugang zu lokalen Banken, Telefonnetzen oder einer Internetverbindung haben, um Transaktionen abzuschließen. Dieses Interesse resultiert jedoch auch aus der Aufklärung der Verbraucher und der Sensibilisierung für CBDCs als inklusives Zahlungsmittel.

Mit einem gut konzipierten CBDC kann digitales Geld auf einer Karte gespeichert werden, um offline zu arbeiten und dann zum Bezahlen verwendet werden, selbst wenn die lokale Stromversorgung ausfällt oder das Mobilfunknetz ausfällt. Benutzer müssen auch keine Gebühren zahlen und hinterlassen keinen digitalen Fußabdruck.

Es bleibt jedoch dabei, dass ebenso wie bei physischen Banknoten weiterhin strengste Sicherheitsanforderungen erforderlich sind, damit Fälscher, Kriminelle oder Cyber-Angreifer keinen Vorteil daraus ziehen können.

Die Möglichkeit, keine Transaktionsgebühren zu erheben, ist entscheidend für Banken wie The Bank of Ghana, die als eine der ersten afrikanischen Zentralbanken ihr Engagement für eine nationale digitale Währung für ihre Bürger ankündigt. Mit der CBDC-Kompatibilität für kostengünstige Geräte wie Armbänder oder Smartcards wird die Digital Ghana Agenda in den kommenden Jahren erhebliche Fortschritte machen können, um Wachstum und Innovation in dem westafrikanischen Land anzukurbeln.

Berücksichtigung der Interoperabilität

Da ein Großteil der Dynamik in den Schwellenländern stattfindet, wird die weltweite Einführung von CBDCs teilweise von der Veränderung der Einstellungen in den Industrieländern abhängen. Weniger als ein Viertel der US-Bürger (24%) und nur 14% der Deutschen sind derzeit offen für die Idee einer digitalen Zentralbankwährung, was wahrscheinlich auf die etablierte Verfügbarkeit anderer digitaler Zahlungsmethoden und die verfügbare Infrastruktur zurückzuführen ist . Interoperabilität mit einem nahtlosen Geldfluss zwischen bestehenden Zahlungssystemen wird entscheidend sein, um den Erfolg einer CBDC-Implementierung sicherzustellen.

Interoperabilität im CBDC-Raum bezieht sich auf verschiedene Bereiche. Zu den Überlegungen für die Einführung gehört die Integration in bestehende kontobasierte Zahlungsinstrumente, die derzeit von Geschäftsbanken angeboten werden, um einen nahtlosen Austausch zwischen Einzahlungsgeld und CBDCs zu ermöglichen. Ebenfalls entscheidend wird die Beziehung zu Echtzeit-Bruttoabrechnungssystemen und neuen Formen von Großhandels-CBDCs für Clearing und Abrechnung innerhalb des Bankensektors sein.

Darüber hinaus muss die Interoperabilität mit neuen tokenbasierten Instrumenten wie Stablecoins, digitalen Vermögenswerten oder CBDCs, die andere Währungen darstellen, berücksichtigt werden, während intelligente Verträge programmierbare Anwendungsfälle wie Lieferung gegen Zahlung und Maschine-zu-Maschine ermöglichen könnten Zahlungen. Auch rechtliche und regulatorische Rahmenbedingungen müssen berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass grenzüberschreitende Zahlungen erleichtert werden können.

Gewährleistung eines nahtlosen Erlebnisses

Neben technischen Erwägungen müssen sich Anwender darüber im Klaren sein, was Interoperabilität für verschiedene Interessengruppen bedeutet, darunter Verbraucher, Händler, Finanzdienstleister, Unternehmen und Währungsbehörden.

Während die breite Öffentlichkeit wahrscheinlich gleichgültig ist, solange der Prozess reibungslos verläuft, verlangen Händler, dass CBDC-Zahlungen einfach in bestehende POS-Systeme ohne hohe Vorabinvestitionen integriert werden können.

Die Perspektive der Zentralbank wird sich wahrscheinlich um die Verflechtung mit Finanzdienstleistern und die Angleichung regulatorischer und aufsichtsrechtlicher Standards drehen. Es ist auch entscheidend, dass sowohl der öffentliche als auch der private Sektor zusammenarbeiten, um ein florierendes CBDC-Ökosystem zu schaffen, von dem sowohl Verbraucher als auch Unternehmen profitieren können.

Eine interoperable Plattform wird von entscheidender Bedeutung sein, um die Einführung eines CBDC zu untermauern, um eine breite Akzeptanz und Effizienz für Endnutzer zu erreichen und Akteuren des Privatsektors die Entwicklung innovativer Produkte und Dienstleistungen zu ermöglichen.

CBDCs voll funktionsfähig machen

Damit die CBDC-Dynamik wirklich an Fahrt gewinnt, muss es letztendlich eine gemeinsame Regulierung in allen Ländern geben, um grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern und sich auf die Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und dem privaten Sektor zu konzentrieren.

Darüber hinaus müssen die Auswirkungen der Interoperabilität für verschiedene Interessengruppen in Zukunft verstanden werden, was die Annahme gemeinsamer Standards und die Schaffung gemeinsamer Grundlagen ermöglichen wird.

Da Interoperabilität dazu beiträgt, Koexistenz, Innovation, Effizienz und breitere Akzeptanz voranzutreiben, können CBDCs ihr volles Potenzial ausschöpfen, indem sie Vorteile für die gesamte Gesellschaft bieten.