In meinem Blogbeitrag „Die Grenzen des Finanzsektors verschwimmen“ (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Ich habe die Entwicklung untersucht, bei der traditionelle Finanzunternehmen ihr Angebot um angrenzende Dienstleistungen erweitern, während auch Unternehmen aus anderen Branchen immer mehr Finanzdienstleistungen anbieten. Dadurch verschwimmen die Grenzen des Finanzsektors.
Obwohl sich dieser Blog in erster Linie auf große Player konzentriert, die danach streben, Super-Apps (oder Semi-Super-Apps) zu werden und End-to-End-Reisen anzubieten, gibt es eine ebenso faszinierende Erzählung, die es zu erkunden gilt SaaS-Anbieter bieten Lösungen für einen Nischenmarkt.
In meinem anderen Blog „Jede Neobank ihre eigene Nische“ (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), habe ich besprochen, wie sicher Neobanken Konzentrieren Sie ihre Bemühungen auf bestimmte Kundensegmente. Diese bewusste Fokussierung ermöglicht es ihnen, ihrer Zielgruppe gezielt Mehrwertdienste anzubieten. Infolgedessen erweitern diese Nischen-Neubanken ihr Angebot natürlich um angrenzende Dienstleistungen, die ihrem Kundenstamm einen Mehrwert bieten, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Universalbanken verschafft.
Am anderen Ende des Spektrums haben wir SaaS-Unternehmen (Softwaretechnologie)., die spezialisierte Plattformen für bestimmte Berufe oder Aktivitäten anbieten, wie z. B. Plattformen für Online-Kurse, E-Commerce, Second-Hand-Waren, Catering-Dienste, Wohltätigkeitsdienste, Austausch von Buchhaltungsinformationen usw. Typischerweise beginnen diese SaaS-Unternehmen mit einer bestimmten Funktion und entwickeln sich nach und nach zu umfassenden Enterprise-Resource-Planning-Systeme (ERP), die auf den jeweiligen Beruf oder die jeweilige Tätigkeit zugeschnitten sind und vor allem kleine Unternehmen bedienen.
Sobald diese SaaS-Unternehmen eine gewisse Marktdurchdringung erreichen und ein umfassendes Serviceangebot etablieren, Ein logischer nächster Schritt besteht darin, Zahlungen zu veranlassen und zu akzeptieren, da das System dafür ideal aufgestellt ist, d.h
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Das haben Eingangsrechnungen im System ermöglicht einen guten Überblick über alle Kosten. Sobald diese Rechnungen vorliegen, ist es nur logisch, dass Kunden darum bitten, sie bezahlen zu können (z. B. über die PSD2 PISP-Integration).
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Da das System alle beruflichen Aktivitäten verwaltet, ist es sehr logisch, dies auch zu tun erstellt die Rechnungen, aber dann ist ein logischer nächster Schritt, dass diese Rechnungen sofort bezahlt werden können und der Zahlungsstatus verfolgt wird.
Dies bedeutet, Zahlungen werden in die Plattform integriert.
Nach dieser Integration erfolgt der natürliche Fortschritt Gelder aufbewahren direkt im System, anstatt sich auf traditionelle Bankkonten zu verlassen. Durch eigene Bankkonten können diese SaaS-Unternehmen Kunden-Onboarding-Prozesse rationalisieren und ein- und ausgehende Zahlungen effizienter analysieren. Dieser entscheidende Moment kennzeichnet das SaaS-Unternehmen Übergang in eine Bankfunktion. Da die meisten SaaS-Unternehmen jedoch nicht geneigt sind, Banklizenzen zu erwerben, erreichen sie dies in der Regel durch Banking as a Service (BaaS) Angebote. Vereinfacht ausgedrückt ermöglicht das BaaS-Modell SaaS-Unternehmen die Bereitstellung von Bankdienstleistungen, ohne dass sie selbst eine lizenzierte Bank werden müssen.
Sobald Gelder auf diesen Konten gespeichert sind, suchen Benutzer natürlich danach Möglichkeiten, sie zu konsumieren. Dies erfordert die Ausgabe von Zahlungskarten. Darüber hinaus kann das SaaS-Unternehmen durch die Nutzung der verfügbaren detaillierten Geschäftsinformationen äußerst wettbewerbsfähige und maßgeschneiderte Angebote anbieten Finanzierungsprodukte dass andere Entitäten nicht mithalten können. Wenn diese Elemente vorhanden sind, verwandelt sich das SaaS-Unternehmen effektiv in ein umfassendes Unternehmen Nischen-Neobank.
Lassen Sie uns einige Beispiele solcher SaaS-Unternehmen untersuchen:
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Ein prominentes Beispiel ist Shopify, das immer mehr Finanzdienstleistungen für seine E-Commerce-Kunden anbietet, deren Webshop auf Shopify basiert. Beispieldienste sind Shopify Balance (eine Plattform, die Händlern ein Konto bietet, mit dem sie ihren Cashflow verwalten, Rechnungen bezahlen und Ausgaben verfolgen können) oder Shop Pay Installments (eine Option, die Sie sofort kaufen und später bezahlen können).
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Uber, ursprünglich eine Ride-Hailing-Plattform, bietet heute Finanzdienstleistungen nicht nur für Taxizahlungen, sondern auch zugunsten von Taxifahrern an. Angebote wie Uber Cash und Uber Pro Card veranschaulichen dies.
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Buchhaltungsplattformen spielen eine entscheidende Rolle bei der Erleichterung der Kommunikation zwischen Buchhaltern und ihren Kunden. Zunächst lag ihr Schwerpunkt auf der Ermöglichung des Austauschs von Rechnungen und Spesenabrechnungen mit Buchhaltern und der Bereitstellung verschiedener vom Buchhalter generierter Finanzberichte und Erkenntnisse. Eine natürliche Weiterentwicklung dieser Plattformen besteht darin, Rechnungszahlungen zu erleichtern (z. B. über PSD2), den Abruf von Bankkontoinformationen zu automatisieren, um Bargeldbewegungen mit Rechnungen und Spesenabrechnungen abzugleichen, und Finanzdaten in Echtzeit mit Banken auszutauschen, um die Kreditvergabe zu beschleunigen.
Offensichtlich verschwimmen die finanziellen Grenzen mit der zunehmenden Bedeutung von Finanzdienstleistungen eingebettet in die Customer Journey. Darüber hinaus werden Bankdienstleistungen dank Partnerschaften mit BaaS-Anbietern zunehmend für Unternehmen aller Art zugänglich.
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