Der Stand der Dinge in der Fraudtech-Branche

Laut LexisNexis' jüngstem True Cost of Fraud-StudieIn der Studie, die sich mit Betrugstrends im Finanzdienstleistungs- und Kreditsektor der USA und Kanadas befasst, sind die Betrugskosten mit dem Abklingen der globalen Pandemie erheblich gestiegen. In dem Bericht heißt es, dass jeder Betrugsdollar Finanzdienstleistungsunternehmen in den USA derzeit 4.00 US-Dollar kostet, ein Anstieg gegenüber 3.25 US-Dollar im Jahr 2019 und 3.64 US-Dollar im Jahr 2020. Für Kreditgeber sieht es noch schlechter aus. Tatsächlich stellt der Bericht fest, dass Betrüger im Hypothekarkreditgeschäft besonders aggressiv vorgegangen sind und die Kosten für Hypothekenbetrug seit 23 um mehr als 2020 % gestiegen sind.

Der Bericht hebt auch das Identitätsproblem hervor: die Herausforderung, vor der Finanzinstitute stehen, wenn es um die Identitätsprüfung geht, und den Anstieg des Identitätsbetrugs als „einen erheblichen Prozentsatz der Betrugsverluste am Punkt der Geldverteilung“. Sowohl die befragten Banken als auch die Hypothekenbanken wiesen auch auf die schwierige Aufgabe hin, die Betrugserkennung zu verbessern und gleichzeitig das Kundenerlebnis so reibungslos wie möglich zu halten.

Abschließend wies Christopher Schnieper, Director of Fraud and Identity bei LexisNexis Risk Solutions, auf den Elefanten im Raum hin, wenn es um Betrugsbekämpfung im Allgemeinen geht: Die Opposition ist hart.

„Selbst für den bestausgebildeten Experten ist es schwierig, die immer raffiniertere Kriminalität auf den entfernten digitalen Kanälen ohne die Hilfe von Lösungen zu erkennen, die digitales Verhalten, Anomalien, Geräterisiken und synthetische Identitäten erkennen“, sagte Schnieper.

Was können wir aus den Erkenntnissen des LexisNexis-Teams sowie von anderen Analysten und Forschern lernen, die auf die wachsenden Herausforderungen hingewiesen haben, denen wir in Bezug auf Betrug und Cyberkriminalität bei Finanzdienstleistungen gegenüberstehen?

Drei wichtige Erkenntnisse aus dem aktuellen Stand von Fraudtech

Sich weiterentwickelnde Bedrohungen erfordern kontinuierliche Innovation

Innovation in der Betrugsbekämpfung wird maßgeblich durch antagonistische Konkurrenz vorangetrieben, eine „illoyale Opposition“, um es mit der Sprache der Politikwissenschaft zu sagen. Der Wettbewerb in der Betrugstechnologie besteht nicht nur zwischen Unternehmen und Einzelpersonen, die alle daran arbeiten, bessere Mausefallen zu bauen. Diese Wettkampfarena umfasst auch Akteure, deren Ziel es ist, um die Metapher zu erweitern, Mäusen dabei zu helfen, überhaupt nicht gefangen zu werden. Dies macht Fraudtech zu einem besonders „rubber meets the road“-Teil von Fintech, in dem Innovation mehr ist als ein Weg, um Marktanteile zu gewinnen, sondern eine existenzielle Anforderung.

In einer kürzlich herausgebrachten Experian Webinar, das von Finovate gesponsert wurde, betonten Kathleen Peters von Experian und Brian Duke von Prism Data, wie wichtig es ist, Betrug „als Geschäft“ zu betrachten. Und als Unternehmen werden Betrüger aggressiv nach neuen Absatzmöglichkeiten suchen und sich dabei besonders auf Bereiche konzentrieren, in denen neue, beträchtliche Kapitalströme fließen. Denken Sie an die Menge an Betrug, die sowohl den Immobilienboom in den späten aughts begleitete. Denken Sie an den Betrug, der als Teil der beispiellosen finanziellen Reaktion auf eine beispiellose globale Gesundheitskrise aufgedeckt wurde. Denken Sie daran, was derzeit mit den verschiedenen Kernschmelzen im Kryptoraum passiert. Das Verständnis von Betrug als Geschäft hilft Betrugsbekämpfern nicht nur dabei, kriminelle Aktivitäten besser zu bekämpfen, sondern hilft ihnen auch dabei, ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Betrüger als nächstes zuschlagen könnten.

Tech-fähiges menschliches Talent im Vordergrund

Bei der Betrugsbekämpfung gibt es keine Debatte darüber, wie wichtig der Einsatz von Technologie zur Förderung und Unterstützung menschlicher Talente und Erkenntnisse ist. Zwar gibt es einige Fälle, in denen tatsächliche menschliche Aktivitäten durch Technologie ersetzt werden, ein Großteil dieser Ersetzung erfolgt jedoch durch manuelle, alltägliche oder routinemäßige Aufgaben, die als Arbeit unerwünscht und im Vergleich zu automatisierten Eingriffen oft fehleranfällig sind. Auf der anderen Seite liefern KI und maschinelles Lernen menschlichen Agenten schnelle, umfangreiche Daten, die sie zusammen mit ihrem eigenen Intellekt und ihrer Erfahrung auf dem Gebiet nutzen können, um im Vergleich zu technologischen oder menschlichen Akteuren allein bessere Urteile zu fällen.

Jody Bhagat, Präsident von Amerika bei Personetischs, verwendete den Begriff „Digital Plus Human“ in einer Mastermind-Keynote bei FinovateFall Anfang des Jahres. „Digital Plus Human“ beschreibt, was Bhagat als „Sweet Spot“ zwischen einem All-Tech- und einem All-Human-Ansatz für mittelständische Banken bezeichnet. Dies ist ein lohnendes Konzept, das von Betrugsbekämpfern übernommen wurde. Die Kombination menschlicher Intelligenz mit KI, um beispielsweise Vorurteile aufzuspüren, die unbeabsichtigt durch angeblich farben- oder geschlechtsblinde Algorithmen entstehen, ist ein Beispiel für das Konzept „Digital plus Mensch“. Sich auf den menschlichen Instinkt zu verlassen, um komplexere Identitätsherausforderungen, die durch technische Tools hervorgehoben werden, aufzuspüren, ist ein weiterer wichtiger Bestandteil moderner Betrugsbekämpfungsstrategien.

Innovation in der Identität ist der Schlüssel zu mehr Sicherheit

Schließlich wird immer deutlicher, dass Identität der Schlüssel zu mehr Sicherheit ist. Je mehr wir das Identitätsproblem lösen können, desto einfacher wird es in gewisser Weise für uns, Sicherheitsprobleme zu lösen und zu lösen. Ein Teil davon liegt darin, Identität als zugangs- oder handlungsspezifischen Faktor zu verstehen und nicht als statische Repräsentation eines Individuums in der physischen, nicht-digitalen Welt. Mit anderen Worten, die Interaktion zwischen einem Benutzer und dem mobilen Gerät des Benutzers kann mehr über die Authentizität der Person aussagen als eine Straßenadresse oder sogar eine Sozialversicherungsnummer. Dies hilft uns, die spezifischen – und genaueren – Datenanforderungen zu verstehen, die erforderlich sind, wenn es um die Feststellung der Identität in digitalen Kontexten geht.

Hier mögen Unternehmen Trulioo leisten wichtige Arbeit, indem sie Finanzinstituten dabei helfen, die digitale Identität zu nutzen, um den Onboarding-Prozess zu einem besseren und sichereren Erlebnis für Kunden und Unternehmen gleichermaßen zu machen. Andere Firmen, wie z Sofort, führen Innovationen wie kontinuierliche Identitätssicherung und tragbares KYC ein.

Foto von Sora Shimazak