Nach dem dramatischen Anstieg der Investitionen in Kryptowährungen und Bitcoin in den letzten Jahren haben die Regulierungsbehörden nun diesen dynamischen, sich schnell entwickelnden Bereich der Finanzdienstleistungsbranche im Visier. Die Financial Action Task Force (FATF), ein unabhängiges zwischenstaatliches Gremium, das Anti-Geldwäsche (AML) und Know Your Customer (KYC) entwickelt und fördert, hat weitere Leitlinien dazu veröffentlicht, wie ihre 37 Mitglieder den Austausch von Kryptowährungen regulieren sollten.
Während viele in der Branche die Regulierungsaufsicht begrüßen, da sie sowohl für Investoren als auch für Betreiber Klarheit und Sicherheit bietet, hat ein Leitfaden – Empfehlung 16 – erhebliche Kontroversen ausgelöst. Die sogenannte Reiseregel erfordert „Verpflichtungen zur Beschaffung, Aufbewahrung und Übermittlung der erforderlichen Informationen über Absender und Begünstigte, um verdächtige Transaktionen zu identifizieren und zu melden, die Verfügbarkeit von Informationen zu überwachen, Maßnahmen zum Einfrieren zu ergreifen und Transaktionen mit bestimmten Personen und Organisationen zu verbieten.“
Die FATF bezeichnet diese Empfehlung nicht als Reiseregel. Es weist jedoch eine bemerkenswerte Ähnlichkeit mit einer früheren Regel des Bank Secrecy Act (BSA) [31 CFR 103.33(g)] mit diesem Spitznamen auf, die alle Finanzinstitute verpflichtet, bestimmte Informationen an das nächste Finanzinstitut weiterzugeben, wobei bestimmte Geldübertragungen mehr erfordern als ein Finanzinstitut.
Beachten Sie, dass diese Verpflichtungen davon abhängen, dass die Mitgliedsländer die Regeln in ihre Gesetze oder Vorschriften umsetzen; Die FATF verfügt über keine direkten Durchsetzungsmechanismen. Allerdings verfügt die FATF über erhebliche moralische Autorität, da kein Mitglied mit Geldwäsche und internationaler Kriminalität in Verbindung gebracht werden möchte. Es scheint nur eine Frage der Zeit zu sein, bis die Reiseregel für Kryptowährungen in den großen Volkswirtschaften der Welt in Gesetzen und Vorschriften verankert wird.
In diesem Fall gelten die Regeln für Anbieter virtueller Asset-Dienste wie z Austausch von Kryptowährungen, Transferdienste, Depot- oder Host-Wallet-Anbieter und andere mögliche Geschäftsmodelle. Sie schlagen einen Schwellenwert von 1,000 US-Dollar oder 1,000 Euro vor, um den Vorschriften für Überweisungen zu entsprechen. Dieser Grenzwert hängt jedoch von den spezifischen Länderanforderungen ab.
Im Oktober 2020 schlugen die Finanzaufsichtsbehörden in den USA Regeln zur Änderung des BSA vor Reduzieren Sie die allgemeine Reiseregelschwelle von 3,000 bis 250 US-Dollar für internationale Überweisungen.
Im Gegensatz zu Banken verfügen Kryptowährungsbörsen derzeit nicht über einen rechtlichen oder technischen Rahmen, um identifizierende Informationen beider Parteien der Transaktion zu erhalten, zu speichern und zu übermitteln. Auf der rechtlichen Seite gab es in verschiedenen Gerichtsbarkeiten zwar Fortschritte in Bezug auf politischer und regulatorischer Ansatz für Kryptoassets, es gibt keinen globalen Konsens oder grenzüberschreitende Klarheit. Börsen, die in verschiedenen Ländern tätig sind, können sehr unterschiedliche regulatorische Erwartungen haben.
Während einige klare rechtliche Standards befürworten, halten andere sie für ein Gräuel für Distributed-Ledger-Technologien, bei denen das ursprüngliche Konzept darin besteht, Token ohne die Aufsicht Dritter auszutauschen. Viele Enthusiasten weisen darauf hin, dass Kryptowährungen keine Banken, Regierungen oder andere Organisationen als bestimmendes Merkmal benötigen, was sie zu einer Bastion der Privatsphäre und Souveränität macht.
Die Möglichkeit, Transaktionen zu verschleiern, ist der Grund dafür, dass die FATF und die Aufsichtsbehörden Einsicht und Aufsicht über virtuelle Vermögenswerte fordern. Kryptowährungen werden verwendet, um Geld zu waschen, Gelder für illegale Aktivitäten zu überweisen und auf andere Weise Finanzkontrollen zu umgehen, und Regierungen versuchen, diese Lücke zu schließen.
Während sich die Branche damit auseinandersetzt, einen fairen und transparenten Austausch zu gewährleisten, Kunden schnell einzubinden, alle relevanten Vorschriften einzuhalten und viele andere Probleme bei der Entwicklung eines neuen Finanzmarktplatzes zu lösen, stellt die Reiseregel eine ganz andere Technologieebene dar.
Prozesse zur Überprüfung von Informationen, zur Sicherung dieser Informationen und zum Schutz dieser Informationen nur zwischen den spezifischen Parteien müssen angegangen werden. In Zeiten von Datenschutzverletzungen und strengen Datenschutzgesetzen ist die Entwicklung eines neuen Rahmenwerks, das alle Anforderungen erfüllt, eine einzigartige Herausforderung.
Noch problematischer ist der dezentrale Charakter der Kryptowährung. Virtuelle Währungen funktionieren grenz- und systemübergreifend und es gibt zahlreiche Technologien und Kanäle für Transaktionen. Virtuelle Geldbörsen, P2P-Börsen, Kryptowährungskioske, Dapps (dezentrale Anwendungen), ICOs, Internet-Casinos und Multi-Sig-Wallets (Mehrfachsignatur) gehören zu den Technologien, die berücksichtigt werden müssen.
In der Vergangenheit gab es nur sehr wenig Synchronisierung oder Koordination zwischen diesen verschiedenen Kryptowährungssystemen. Sie müssen nun zusammenarbeiten, um Zusammenhänge und/oder Technologien zu schaffen, die für alle Beteiligten funktionieren – und zwar schnell.
Eine mögliche Lösung, die von ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered und 25 VASPs unterstützt wird, ist die Reiseregelprotokoll. Ihr Ziel ist es, „zeitnah eine minimale, pragmatische und pragmatische API-Spezifikation der ersten Generation für die Einhaltung der FATF-Reiseregel zu erstellen.“ Minimieren Sie die Fragmentierung und maximieren Sie die Interoperabilität von Lösungen“ und ihre im Juni eingeführte Version 2.0.
Eine weitere Option ist die Allianz zum Informationsaustausch über Reiseregeln, einer Arbeitsgruppe, die „Interoperabilität mit offenen Sicherheitsstandards und neuen Messaging-Standards wie InterVASP, OpenVASP und BIP75 sowie einfache Integrations-Backend-Systeme“ bereitstellen soll.
Die ersten FATF-Richtlinien wurden im Juni 2019 veröffentlicht und nun durch zwei 12-Monats-Überprüfungen ergänzt. Die zweite 12-Monats-Überprüfung der Umsetzung der FATFs überarbeitete Standards für virtuelle Vermögenswerte und VASPs, veröffentlicht im Juni 2021, stellt fest:
- 58 von 128 berichtenden Jurisdiktionen teilten mit, dass sie die überarbeiteten allgemeinen FATF-Standards inzwischen umgesetzt haben.
- Nur 23 Gerichtsbarkeiten haben Reisevorschriften eingeführt, von denen nur 10 berichteten, dass sie diese Anforderungen durchsetzen.
- Es gibt keine ausreichenden ganzheitlichen technologischen Lösungen dafür Umsetzung globaler Reiseregeln die etabliert und weit verbreitet sind.
Der Privatsektor hat Fortschritte bei der Entwicklung technologischer Lösungen gemacht, um die Umsetzung der „Reiseregel“ zu ermöglichen. Allerdings haben die meisten Gerichtsbarkeiten die FATF-Anforderungen noch nicht umgesetzt.“
In den USA entschied das FinCEN, dass die bisher bestehenden Reisevorschriften für Kryptowährungsbörsen gelten. Die Schweizer Finanzmarktaufsicht (FINMA) hat am 26. August Leitlinien veröffentlicht, in denen es unter anderem heißt:
„Es gibt derzeit weder auf nationaler noch auf internationaler Ebene ein System (wie zum Beispiel SWIFT für Interbanküberweisungen), das zuverlässig funktioniert.“ Übermittlung von Identifikationsdaten für den Zahlungsverkehr auf der Blockchain. Auch bilaterale Vereinbarungen zwischen einzelnen Dienstleistern bestehen bisher nicht.“
Es ist jedoch nicht notwendig, dass die Übertragung der Identitätsinformationen auf der Blockchain erfolgt, da „die Bestimmung technologieneutral ausgelegt werden muss“. Zahlungstransfers, sei es per Banküberweisung, Blockchain oder einer anderen Methode, sollten gleich behandelt werden und denselben AML/KYC-Gesetzen unterliegen. Andere Zahlungskanäle können dieser Anforderung nachkommen, so dass die FINMA „erwartet, dass Informationen über den Kunden und den Begünstigten bei Token-Überweisungen in gleicher Weise übermittelt werden wie bei Banküberweisungen.“
Gemäß Empfehlung 16 müssen alle Anbieter virtueller Asset-Dienste die Daten des Absenders (Name, Kontonummer, physische Adresse oder nationale Identitätsnummer) und die Daten des Begünstigten (Name und Kontonummer) angeben.
Kryptowährungsbörsen werden gut dazu geeignet sein, das Bestehende zu untersuchen AML/KYC Vorschriften und stellen sicher, dass diese Anforderungen eingehalten werden. Wenn sie außerdem die Anforderungen der Empfehlung 16 derzeit nicht erfüllen, sollten sie damit rechnen, dass sie dies bald tun müssen.
Maßnahmen zur Erleichterung der Einhaltung dieser Anforderungen werden der Kryptowährungsbranche beim Übergang zum neuen Regulierungssystem helfen, das Vertrauensgefühl bei Regulierungsbehörden und Kunden verbessern, bessere grenzüberschreitende Verfahren ermöglichen und zur Entwicklung eines florierenden Branchenökosystems beitragen.
Dieser Artikel erschien zuerst auf CryptoBusinessNews und wurde am 18. Dezember 2019 hier veröffentlicht. Es wurde aktualisiert, um die neuesten Branchenentwicklungen und Best Practices widerzuspiegeln.
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