Es gibt nur 11 profitable Challenger-Banken in Asien – hier ist die Liste – Fintech Singapore

Die meisten digitalen Herausfordererbanken auf der ganzen Welt haben Schwierigkeiten, Gewinne zu erwirtschaften, was durch hohe Kosten für die Kundenakquise, aufwändige regulatorische Compliance-Anforderungen und begrenzte Einnahmequellen erschwert wird.

Boston Consulting Group (BCG) Schätzungen dass im Jahr 5 lediglich 450 % der über 2022 globalen digitalen Challenger-Banken profitabel waren. Von diesen 20 digitalen Challenger-Banken befinden sich 11 im asiatisch-pazifischen Raum (APAC), acht in Europa und eine in Lateinamerika.

Diese Zahlen deuten darauf hin, dass die APAC-Digital-Challenger-Banken relativ erfolgreicher waren als ihre europäischen oder amerikanischen Pendants, ein Erfolg, den Analysten und Branchenbeobachter oft auf die einzigartigen Merkmale der Region zurückführen, zu denen eine große Bevölkerung ohne Bankverbindung, eine starke mobile Kultur und eine schnell wachsende Mittelschicht gehören .

In APAC-Ländern wie Indien, China und südostasiatischen Ländern gibt es eine beträchtliche Bevölkerungsgruppe ohne oder mit unzureichendem Bankkonto, eine Chance, die viele digitale Herausforderer mit zugänglichen und bequemen Bankdienstleistungen über mobile Geräte nutzen.

Laut BCG gibt es auf der Welt rund 2.8 Milliarden erwachsene Menschen, die über kein ausreichendes Bankkonto verfügen (50 % davon leben in Schwellenländern), und weitere 1.5 Milliarden haben kein Bankkonto (75 % davon leben in Schwellenländern).

Darüber hinaus erleben viele APAC-Länder ein schnelles Wachstum der Mittelschicht, was zu einer erhöhten Nachfrage nach benutzerfreundlichen Bankdienstleistungen führt, die dieses wachsende Marktsegment bedienen.

Auch unterstützende Regierungsinitiativen und günstige Regulierungen spielen eine entscheidende Rolle für den Erfolg digitaler Challenger-Banken in APAC. An Standorten wie Singapur, Hongkong und den Philippinen haben Finanzaufsichtsbehörden fortschrittliche Vorschriften eingeführt, die Innovation und Wettbewerb im Bankensektor fördern und beispielsweise Open-Banking-Initiativen, Fintech-Partnerschaften und digitales Onboarding unterstützen.

Da die Nutzung und Akzeptanz von Digital Banking in der gesamten Region stark zunimmt, werfen wir heute einen Blick auf die 11 Neobanken in APAC, die die Rentabilität erreicht haben, um einen Eindruck von den aufstrebenden Digital Banking-Lizenzen der Region zu bekommen. Von diesen 11 digitalen Challenger-Banken befinden sich vier in China, vier weitere in Japan, während Korea, Indonesien und Indien jeweils eine haben.

WeBank

WeBank ist eine private chinesische Neobank, die 2014 von Tencent, Baiyeyuan, Liye Group und anderen Unternehmen gegründet wurde. Die Bank konzentriert sich auf die Bereitstellung besserer und integrativerer Finanzdienstleistungen für die breite Bevölkerung sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

WeBank wickelt Geschäfte zu 100 % online ab und vergibt Kredite mithilfe von Gesichtserkennungstechnologie und Big-Data-Bonitätsbewertungen.

Gemessen an der Anzahl der Kunden ist die WeBank die weltweit größte digitale Challenger-Bank. Dienst mehr als 340 Millionen Privatkunden und fast 2.8 Millionen KMU auf seiner digitalen Plattform.

Meine Bank

MYbank wurde 2015 mit dem Schwerpunkt auf der Betreuung von KMU und Landwirten gegründet und ist eine chinesische private Online-Geschäftsbank und ein Tochterunternehmen der Ant Group.

Wie die WeBank operiert die MYBank-Bank praktisch ohne physische Filialen und nutzt ihre mobile App und ihre cloudbasierte Infrastruktur, um KMU-Besitzern mit nur wenigen Klicks auf ihren Mobiltelefonen einen pfandfreien Geschäftskredit zu ermöglichen. Der gesamte Antragsprozess kann innerhalb von drei Minuten abgeschlossen und innerhalb einer Sekunde genehmigt werden und erfordert keine menschliche Interaktion.

Meine Bank serviert Ende 45 über 2021 Millionen Kunden von Klein- und Kleinstunternehmen (KMU).

AiBank

AiBank, ein Joint Venture zwischen der staatlichen Finanzgruppe Citic und dem Internetgiganten Baidu, ist eine rein digitale Bank in China, die Privatpersonen und KMU bedient.

Ziel der Bank ist es, künstliche Intelligenz (KI) und fortschrittliche Technologien zu nutzen, um bequeme und personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten, darunter Kredite, Einlagen, Vermögensverwaltung und Zahlungen.

Nach Nach eigenen Angaben hatte die AiBank bis Ende 2020 über 51 Millionen Kunden gewonnen und Online-Kredite im Wert von 300 Milliarden RMB (43 Milliarden US-Dollar) ausgezahlt.

XW-Bank

Die XW Bank ist eine 2016 gegründete Online-Bank in China. Die Bank, die ist im Besitz von New Hope Holding und Xiaomi, bietet Internet-Banking-Dienste an, darunter Einlagen, Kredite und Firmen-Internet-Banking.

XW-Bank hätten Bis Ende 44 verfügte die Bank über ein Vermögen von 6.8 Milliarden RMB (2019 Milliarden US-Dollar). Stand Juni 2019 sagte Es hatte fast 24 Millionen Kunden mit Krediten im Gesamtwert von 240 Milliarden RNB (34.3 Milliarden US-Dollar) bedient.

Rakuten-Bank

Die Rakuten Bank ist eine japanische Online-Bank und der Fintech-Zweig der Rakuten Group, einem führenden E-Commerce- und Internetdienstleistungsunternehmen. Die 2020 gegründete Bank bietet eine Reihe digitaler Bankdienstleistungen an, darunter Einlagenkonten, Kreditkarten, Prepaid-E-Geldkarten, Versicherungsschutz, Zahlungen, Aktienhandel und Kryptowährung.

Die Rakuten Bank gilt als Japans größte Digitalbank mehr als 13 Millionen Konten Stand 2022. Die Bank debütierte an der Tokioter Börse im April 2023.

PayPay-Bank

Die im Jahr 2000 gegründete PayPay Bank ist eine regulierte Bank in Japan, die Abwicklungs-, Spar- und Kreditdienstleistungen für Privatpersonen, Unternehmen und Einzelunternehmen anbietet. Der Schwerpunkt liegt auf der Bereitstellung benutzerfreundlicher Dienste.

PayPay Bank ist ein Unternehmen der Sumitomo Mitsui Banking Corporation und der Z Holdings-Gruppe und hat im April 2021 seinen Namen von Japan Net Bank geändert.

Bis März 2022 hatte die PayPay Bank 6.02 Millionen Bankkonten eröffnet, gemäß zu Statista.

Jibun-Bank

Die Jibun Bank ist eine Internetbank in Japan, die hauptsächlich über Mobile-Banking-Dienste tätig ist. Die Bank wurde 2008 als Joint Venture zwischen der Mizuho Bank und dem Mobilfunkbetreiber KDDI Corporation gegründet und zielt darauf ab, bequeme und benutzerfreundliche Bankdienstleistungen anzubieten.

Die Jibun Bank bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen an, darunter Sparkonten, Girokonten, Festgelder, Kredite, Kreditkarten und Anlageprodukte.

Sony Bank

Die Sony Bank wurde 2001 als Online-Bank hauptsächlich für Privatkunden in Japan gegründet. Das Unternehmen ist Mitglied der Sony Financial Group, der Finanzgeschäftseinheit des multinationalen Mischkonzerns Sony, und konzentriert sich darauf, Kunden praktische, qualitativ hochwertige Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten.

Zu den Hauptprodukten und Dienstleistungen der Sony Bank gehören Online-Banking mit Fremdwährungseinlagen, Investmentfonds und Wohnungsbaudarlehen. Die Bank meldete Anfang 500,000 über 2020 Kunden, gemäß zu einem Fintech Futures-Bericht.

Kakao-Bank

Kakao Bank ist eine südkoreanische reine Mobilfunkbank und ein Fintech-Unternehmen, das 2016 von Korea Investment Holdings und Kakao gegründet wurde. Die Bank bietet ihre Dienstleistungen über mobile Apps an, die einfache Identifikationsmethoden nutzen und sich auf die Bereitstellung einer intuitiven Benutzererfahrung und Benutzeroberfläche (UX/UI) konzentrieren. Zu den Dienstleistungen gehören Sparkonten, Kredite, Kreditkarten, Anlageprodukte und Versicherungen.

Im November 2022, Kakao Bank erreicht der Meilenstein von 20 Millionen Nutzern. Das Unternehmen ging im August 2021 an die Börse. Werden der erste rein digitale Kreditgeber in Asien, der an die Börse geht.

Jago Bank

Bank Jago wurde 1992 gegründet und ist ein in Indonesien ansässiges Bankunternehmen, das hauptsächlich digitale Bankdienstleistungen anbietet. Die Bank konzentriert sich auf die Betreuung von Privatpersonen, KMU und Kleinstunternehmen und bietet verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen an, darunter Sparkonten, Girokonten, Debitkarten, Kredite und digitale Zahlungslösungen.

Jago Bank behauptet 2.3 Millionen Kunden, Stand März 2023, ein Anstieg von 71 % im Vergleich zu 1.4 Millionen im Jahr 2021.

Paytm-Zahlungsbank

Paytm Payments Bank ist eine indische Zahlungsbank, die 2017 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Noida hat. Die Bank ist Teil des mobilen Zahlungsunternehmens Paytm und bietet Spar- und Girokonten, Debitkarten, Festgelder bei Partnerbanken sowie Zahlungsinstrumente wie Geldbörsen, Echtzeitzahlungen über Indiens Unified Payments Interface und FASTag.

Die Paytm Payments Bank ist eine führende digitale Bank in Indien mit über 330 Millionen digitale Geldbörsensowie 65 Millionen Giro- und Sparkonten.

Ausgewählte Bildquelle: bearbeitet von Freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/