Tokenisierung wird zur Norm bei Online-Zahlungen

Die digitale Wirtschaft Südostasiens boomt, angetrieben von einem außergewöhnlichen Wandel im Verbraucherverhalten, dem rasanten Anstieg des digitalen Konsums und dem Aufstieg digitaler Händler. Dieses explosive Wachstum zieht jedoch auch Kriminelle an und setzt Händler, Banken und Verbraucher dem Risiko finanzieller Verluste und verpasster Einnahmemöglichkeiten aus.

Zwischen 2020 und 2021 wuchs das Bruttowarenvolumen (GMV) des E-Commerce im Südosten um erstaunliche 62 % und stieg von 74 Mrd erklären. Bis 2025 wird prognostiziert, dass das GMV des E-Commerce gegenüber dem Niveau von 18 um 2021 % auf 234 Milliarden US-Dollar wachsen wird, was bedeutet, dass das Wachstum des E-Commerce-Sektors in Südostasien keine Anzeichen einer Verlangsamung zeigt.

Gleichzeitig nehmen Betrug und kriminelle Aktivitäten zu, da böswillige Akteure versuchen, von der Erweiterung ihrer digitalen Spuren zu profitieren. Wacholderforschung Schätzungen dass es im Jahr 27 einen Verlust von 2020 Milliarden US-Dollar durch E-Commerce-Transaktionsbetrug gab, eine Zahl, die im Jahr 52 voraussichtlich auf 2025 Milliarden US-Dollar ansteigen wird, wenn das E-Commerce-Ökosystem expandiert.

Um den zunehmenden Betrug zu bekämpfen, aber auch sicherzustellen, dass das Kundenerlebnis überragend bleibt, setzen Händler, Zahlungsdienstleister (PSPs), Zahlungsgateways und große Händler schnell auf die Tokenisierung, um Online-Zahlungen sicherer zu machen und Reibungsverluste beim Einkaufserlebnis zu verringern.

Zahlungs-Tokenisierung bezieht sich auf einen Mechanismus, bei dem Zahlungskarteninformationen durch einen eindeutigen Wert namens „Token“ ersetzt werden. Diese Token werden automatisch in Echtzeit ausgegeben und ersetzen sensible Karteninformationen und Kartennummern entlang der Zahlungskette.

Letztendlich bedeutet dies, dass die zugrunde liegende Sicherheit digitaler Zahlungen erhöht wird, da das Risiko, das typischerweise mit der kompromittierten, unbefugten oder betrügerischen Verwendung von Zahlungskontonummern (PANs) verbunden ist, begrenzt ist. Darüber hinaus können Zahlungstoken mit bestimmten Eigenschaften wie einer begrenzten Gültigkeitsdauer oder einer Verwendbarkeit für einen ganz bestimmten Zweck ausgestattet werden, wodurch die Teilnehmer die Möglichkeit haben, die Nutzung zu kontrollieren oder auf die beabsichtigte Verwendung einzuschränken.

Kartennetzwerke wie Visa, Amex und Mastercard, Technologieunternehmen wie Apple und Fintech-Führungskräfte wie z Adyen gehören zu den ersten Anwendern der Tokenisierung von Zahlungen und haben die Technologie bereits 2013/2014 angenommen, die sie als effiziente und kostengünstige Lösung zur Betrugsbekämpfung ansehen und gleichzeitig ein reibungsloses Online-Einkaufserlebnis gewährleisten.

Ein reibungsloses Einkaufserlebnis

Für Nitin Palande, Head of Sales and Partnerships bei Netcetera, einem globalen Softwareunternehmen, ist die Tokenisierung zu einer Notwendigkeit im digitalen Zahlungsverkehr und im Online-Handel geworden, da die Vorteile, die mit der Einführung der Technologie verbunden sind, weit über die Sicherheit hinausgehen, aber auch mehr Komfort für Verbraucher und Geschwindigkeit umfassen.

Nitin Palan

„Die Gesundheit und der Erfolg des Geschäfts eines Händlers korrelieren stark mit den Autorisierungsraten von Zahlungskarten: Je höher die Rate, desto größer die Wahrscheinlichkeit wiederholter Kundentransaktionen und desto höher der Geschäftsumsatz“,

Nitin sagte während einer Präsentation auf der Seamless Asia im letzten Monat.

„Aber wir wissen, dass … die durchschnittliche Konversionsrate für E-Commerce-Websites weniger als 3 % beträgt … Dies unterstreicht weiter die Tatsache, dass Reibungslosigkeit und Kundenzufriedenheit bei Online-Zahlungen entscheidend sind.“

Da die Tokenisierung das Sicherheitsniveau von Online-Zahlungen erhöht, trägt sie auch zu einer besseren Konversionsrate und weniger falschen Ablehnungen bei. Dies führt letztendlich zu einem verbesserten Kundenerlebnis, da Betrugsversuche genauer erkannt werden und Kundenkonflikte nur dann eingeführt werden, wenn dies erforderlich ist.

Netcetera sagt Die Erfahrung hat gezeigt, dass die Tokenisierung es Online-Händlern ermöglicht, die Konversionsraten im Vergleich zu Card-on-File-Transaktionen, bei denen Zahlungsinformationen vom Händler gespeichert werden, um etwa 6 % zu verbessern.

Netcetera mit Hauptsitz in Zürich bietet IT-Produkte und individuelle digitale Lösungen in den Bereichen sicheres digitales Bezahlen, Fintech, Medien, Transport, Gesundheitswesen und Versicherungen an. Ein Weltmarktführer in digitale Zahlungen, behauptet Netcetera, 80 % der Banken in der Schweiz, Deutschland und Österreich zu bedienen, mit über 170,000 Händlern, die ihre Acquiring-Produkte nutzen, mehr als 50 Millionen Karten weltweit zu schützen und jeden Monat über 30 Millionen Transaktionen auf ihrer Zahlungsplattform abzuwickeln.

Die Tokenisierungslösung von Netcetera ist eine Plattform, die es Zahlungsdienstleistern (PSPs), Payment Gateways und Händlern ermöglicht, sich einfach mit den Tokenisierungsdiensten von Kartenorganisationen zu verbinden. Dies bietet ihnen über eine einzige Integration einen einzigen Zugang zu allen wichtigen Kartensystemen wie Visa, Mastercard und American Express, sagte Nitin.

Die zunehmende Akzeptanz der Tokenisierung von Zahlungen geht auf eine sich entwickelnde Regulierungslandschaft zurück, in der politische Entscheidungsträger damit begonnen haben, Zahlungsakteure zu verpflichten, wirksamere Schutzmaßnahmen für digitale Transaktionen einzuführen.

In Indien zum Beispiel neue Regulierung in Kraft getreten In diesem Jahr müssen alle autorisierten Kartennetzwerke wie Visa, Mastercard und American Express ab dem 01. Juli 2022 händlerspezifische Token für Kartendaten ausstellen.

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