Executive Summary: Stablecoins bieten die Vorteile der Blockchain-Technologie und vermeiden gleichzeitig die mit Kryptowährungen verbundene Volatilität. Einige Vorteile von Stablecoins sind eine nahezu sofortige Abwicklung, Datenschutz, Transparenz und reduzierte Transaktionskosten.
Diese Vorteile machen Stablecoins für viele Zwecke nützlich: Auf- und Abfahrten zu Fiat, einfache Zahlungen, Überweisungen, Marktliquidität und stabile Ersparnisse. Stablecoins erleichtern auch schnelle Peer-to-Peer-Transaktionen und reduzieren gleichzeitig die Kosten im Zusammenhang mit Wechselkursen und Bankgebühren. Das Stablecoin-Volumen wächst weiter, was darauf hindeutet, dass Stablecoins eine nützliche Technologie mit vielen neuartigen Anwendungen sind.
Es gibt traditionelles Geld und es gibt digitales Geld. Betrachten Sie Stablecoins als das Beste aus beiden Welten.
Stablecoins zielen auf die Stabilität von traditionellem (oder Fiat-)Geld ab, mit den Vorteilen der Blockchain-Technologie. Sie verfügen über alle Schnickschnack von Kryptowährungen (Transparenz, Programmierbarkeit und Kosteneffizienz), bieten Anlegern aber auch einen sicheren Hafen vor der Volatilität der Kryptomärkte.
Hier sind einige ihrer Vorteile.
Sofortige Abrechnung
Traditionelles Fiat wird oft mit Diensten von Drittanbietern aufgebläht. Diese Dienste erhöhen die Kosten, ohne einen großen Mehrwert zu schaffen. Außerdem verlängern Dienste von Drittanbietern häufig die Transaktionsverarbeitungszeiten.
Im Gegensatz dazu ermöglichen Stablecoins die nahezu sofortige Abwicklung von Transaktionen. Ihre dezentralen Blockchain-Netzwerke und Smart-Contract-Technologie sind rund um die Uhr in Betrieb und erfordern keine Dritten zur Überprüfung von Transaktionen.
Durch den Wegfall von Drittanbieterdiensten werden die Transaktionskosten erheblich reduziert. Tatsächlich sind die durchschnittlichen Stablecoin-Transaktionskosten gleich 98% billiger als die durchschnittlichen Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen (0.1 % gegenüber 6.4 % im ersten Quartal 2021).
Bessere Privatsphäre
Traditionelles Fiat-Geld kann die Privatsphäre der Verbraucher durch physische Überwachung, Identitätsprüfungen und sogar Datenschutzverletzungen in Finanzinstituten verletzen.
Stablecoins bieten eine bessere Privatsphäre und persönliche Sicherheit. Benutzer können anonym bleiben durch:
- Pseudonyme,
- Stealth-Adressen,
- Ringsignaturen und
- verschiedene Arten von Zero-Knowledge-Beweisen.
Diese Funktionen wahren die Privatsphäre des Stablecoin-Inhabers und reduzieren das Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug.
Bessere Transparenz
Dem traditionellen Fiat mangelt es an Transparenz, was zu Problemen wie Inflation und wirtschaftlicher Instabilität führen kann. Ohne eingebaute Vertrauensmechanismen, die es uns beispielsweise ermöglichen, die Geldmenge zu überprüfen, wer kann dann sagen, wie viel Geld die Regierungen drucken?
Stablecoin-Transaktionen hingegen können in Echtzeit geprüft werden. Jeder kann mit einem öffentlichen Schlüssel auf transferbezogene Daten zugreifen, sodass Probleme und Streitigkeiten einfach gelöst werden können.
Beachten Sie, dass die Identität der Personen, die die Transaktionen durchführen, anonym bleibt, um die Privatsphäre zu wahren. Die Blockchain-Technologie kann bestimmte Transaktionsdetails verschleiern und es Validierern ermöglichen, legitime Informationen zu überprüfen.
Außerdem veröffentlichen regelmäßig viele Stablecoins Prüfungsberichte die ihre Bestände und die Vermögenswerte, die ihre Stablecoin unterstützen, detailliert beschreiben. Die regelmäßigen Berichte stellen sicher, dass die digitalen Währungen der Inhaber vollständig durch materielle Vermögenswerte gedeckt sind.
Die besten Stablecoin-Anwendungsfälle
Da Stablecoins immer beliebter werden, werden wir die häufigsten Anwendungsfälle untersuchen und sehen, wie diese neue Technologie den Umgang mit unserem Geld revolutioniert.
1. Auf-/Abfahrten
On-Ramps sind die Plattformen, die Sie zum Kaufen und Betreten des Krypto-Ökosystems verwenden, während Off-Ramps sich auf die Rückwandlung digitaler Währungen in Fiat beziehen.
Stablecoins verbinden traditionelles Finanzwesen (TradFi) und dezentrales Finanzwesen (DeFi) und helfen, den Übergang zu diesem neuen Geldsystem zu erleichtern. Während Sie Ihre Fiat-Währung zum Kauf beliebiger digitaler Vermögenswerte verwenden können, werden Stablecoins weitgehend unterstützt, da DeFi-Plattformen und -Protokolle auf ihre Stabilität vertrauen.
2. Zahlungen
Stablecoins können verwendet werden, um schnelle Peer-to-Peer-Transaktionen und -Zahlungen zu erleichtern. Sogar Mikrotransaktionen können durch intelligente Verträge automatisiert werden, wodurch die Notwendigkeit manueller Eingriffe reduziert wird.
Darüber hinaus sind Stablecoins sehr liquide und können leicht durch verschiedene Währungen gegen Fiat getauscht werden Plattformen austauschen. Alternativ verwenden einige Verbraucher a Krypto-Debitkarte reale Waren mit Stablecoins zu kaufen.
3. Überweisungen
Stablecoins können auch für Überweisungen und grenzüberschreitende Zahlungen verwendet werden. Dadurch werden Drittinstitute überflüssig und Kosten im Zusammenhang mit Wechselkursen und Überweisungsgebühren reduziert. Verifizierungsprozesse werden in der Kette durchgeführt, wodurch die Transaktionszeiten von Tagen auf Minuten reduziert werden.
Im Vergleich zu anderen digitalen Währungen reduzieren Stablecoins auch das Risiko von Preisschwankungen bei Überweisungen.
4. Marktliquidität
Die Bereitstellung von Liquidität für Krypto-Händler ist ein weiterer beliebter Anwendungsfall für Stablecoins. Stablecoins können als eine von zwei Währungen verwendet werden, die an Börsen ein Handelspaar bilden. Sie ermöglichen es Händlern, schnell in Positionen ein- und auszusteigen, ohne ihre Portfolios unerwünschten Risiken auszusetzen. Während sie auf die nächste große Gelegenheit warten, bieten Stablecoins Händlern einen Mechanismus, um den Wert ihrer Vermögenswerte zu erhalten, ohne auf Fiat umsteigen zu müssen.
Stablecoins können auch global gehandelt werden, wodurch die Teilnehmer Zugang zu neuen globalen Märkten erhalten. Zum 31. März 2023 hat sich das gesamte Handelsvolumen für Stablecoins weltweit auf über summiert 22 Mrd. USD. Das ist ein großer Anstieg gegenüber dem Handelsvolumen von Stablecoins in Höhe von 364 Millionen US-Dollar gegen Ende des Jahres 2018.
5. Einsparungen
Ein unterschätzter, aber häufiger Anwendungsfall von Stablecoins ist das Sparen von Geld. Stablecoins wurden geschaffen, um einen stabilen Wert zu haben. Da sie keine Vesting- oder Lock-in-Periode haben, können Benutzer problemlos Geld in und aus Wallets transferieren und sparen und ausgeben, wenn sie es brauchen.
Auch für Nicht-Trader können Stablecoins eine Alternative zu einem ertragsstarken Sparkonto sein. Laut FDIC, Der durchschnittliche Zinssatz von Sparkonten liegt bei etwa 1.28 %. Stablecoins bieten können so hoch wie 8 % APY um die inhärenten Risiken der Abkopplung und des Wertverlusts von Stablecoins ohne Versicherung oder staatlichen Schutz auszugleichen.
6. Kreditvergabe und Staking
Bis Februar 2023 waren Stablecoins im Wert von über 24.5 Milliarden US-Dollar eingeschlossen Top Stablecoins USDC, USDT und DAI.
Die Kreditvergabe und das Abstecken stellen Börsen, Institutionen und manchmal sogar Einzelpersonen Liquidität zur Verfügung. Im Gegensatz zu Ethereum verwenden Stablecoins wie USDT und USDC nicht den Proof-of-Stake-Konsensmechanismus, sodass das Staking auf diesen Plattformen eher einer Geldmarkteinlage gleicht als alles andere.
Während diese Mechanismen einen höheren APY als ein Sparkonto einbringen, liegen der Unterschied und der Nachteil in der Sperr- oder „Vesting“-Periode, in der Sie Ihre Krypto für eine bestimmte Zeit nicht anfassen oder übertragen können. In der Tat tauschen Sie Liquidität zugunsten höherer Belohnungen aus.
Der Nachweis, dass aufgrund von Stablecoins mehr Geld verliehen und in DeFi eingesetzt wird, ist eine einfache Sache, indem man sich den in Stablecoin-Protokollen gesperrten Gesamtwert (TVL) ansieht. Schließlich bezieht sich TVL auf den Gesamtwert der Vermögenswerte, die für die Kreditvergabe und -aufnahme übertragen wurden. Zum jetzigen Zeitpunkt sind die drei wichtigsten Vermögenswerte von TVL alle Stablecoins: USDT, USDC und DAI.
7. Gaming
Gaming-Dapps machen fast 30 % der dezentralen Anwendungen auf dem Markt aus. In der Tat ist Gaming eine weitere Branche, die für die Einführung von Stablecoins reif ist.
Entweder als In-Game-Währung oder für Glücksspielzwecke können Stablecoins In-Game-Assets aus der Infrastruktur des Spiels in digitale Dollars bringen. Stablecoins werden von Spieleprojekten verwendet, um:
- Monetarisieren Sie die In-Game-Währung.
- Erstellen Sie neue Zahlungsinfrastrukturen.
- Berechnen Sie Provisionen für Aktivitäten im Spiel.
Dabei sollte es den Spielern erlaubt sein, ihre verdienten digitalen Assets on-chain und off-chain zu kaufen, zu verkaufen und zu handeln. Während sich Spielmünzen in der Vergangenheit als Lösung zur Modernisierung der Wirtschaft der Glücksspielbranche erwiesen haben, war angesichts der hohen Preisvolatilität und mangelnden Interoperabilität keine davon erfolgreich: Probleme, die Stablecoins bereits gelöst haben.
Die Zukunft der Stablecoins
Stablecoins sind in diesen Anwendungsfällen realisierbar, da ihre inhärenten Vorteile (niedrige Transaktionskosten, sofortige Zahlung, Anonymität und Programmierbarkeit) die Anwendungsfälle unterstützen, die derzeit die Einführung dieser Technologie vorantreiben.
Mit Blick auf die Zukunft werden wir wahrscheinlich Stablecoins sehen, die neu definieren, wie wir Bargeld halten und unser Geld verwenden. Krypto-Investoren können Wachstum in folgenden Bereichen erwarten:
- Zahlungssysteme;
- Tokenisierte Märkte; Und
- Vermittler von Mikrotransaktionen.
Während viele dieser Anwendungsfälle innerhalb des nächsten Jahrzehnts eine Massenakzeptanz erfahren werden, digitale Währungen der Zentralbank, oder CBDCs, werden ebenfalls als Alternative zu Stablecoins vorgeschlagen. CBDCs präsentieren sich als Stablecoin-Alternativen, die viele der Probleme von Stablecoin lösen, wie z. B. Liquidität, Betriebsrisiken, Sicherheit und regulatorische Herausforderungen.
CBDCs geben Banken die Kontrolle über die von Zentralbankern ausgegebenen digitalen Währungen. Bericht von Finextra deutet darauf hin, dass 20 % der Zentralbanken daran interessiert sind, innerhalb der nächsten zehn Jahre eine CBDC auszugeben. Dieser Drang nach digitaler Währung ist zwar gut für den gesamten Kryptomarkt, stellt aber die Machbarkeit von DAO-betriebenen Stablecoins auf lange Sicht in Frage.
Die bereitwillige Akzeptanz von CBDCs bedeutet dies Traditionelle Banken werden einen Mehrheitsanteil am Stablecoin-Markt besitzen sobald Vorschriften festgelegt sind. Compliance- und Rechtsfunktionen sind Schwachstellen für neuere Player wie Tether und Circle. Etablierte Banken verfügen jedoch über eine Infrastruktur und einen treuen Kundenstamm, um den Vorstoß in eine bargeldlose Gesellschaft zu unterstützen.
Sie brauchen die Technologie jetzt, und CBDCs bleiben die wahrscheinliche Lösung.
Takeaway für Investoren
Stablecoins bieten transparente, private und kostengünstige Transaktionen mit hoher Geschwindigkeit, weshalb der Erfolg der Kryptowährung von der Massenakzeptanz dieser Technologie abhängt. Die Technologie stellt eine entscheidende Verbindung zwischen TradFi und DeFi dar, indem sie Stabilität und Zuverlässigkeit bietet.
Andererseits werden regulatorische und operative Risiken und die Gefahr des Depegging die Stablecoin-Technologie weiterhin plagen, weshalb Alternativen wie CBDCs für Regierungen attraktiv bleiben.
Unsere Anlagephilosophie sieht zwischen 2 und 10 % Ihres Anlageportfolios in Kryptoanlagen vor. Obwohl wir einen langfristigen Buy-and-Hold-Ansatz verfolgen, können Sie, wenn Sie sich entscheiden, Kryptoinvestitionen zu verkaufen, das Geld in hochwertigen Stablecoins aufbewahren, wo Sie Staking-Belohnungen verdienen können, und bereit bleiben, sich auf die nächste große Investition zu stürzen Gelegenheit.
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