Transformieren Sie grenzüberschreitende Zahlungen mit Open Banking APIs

Die Ära des ermüdenden, verborgenen grenzüberschreitende Zahlungen geht zu Ende und weicht einer reibungslosen, digitalisierten Zukunft, die auf offenen Banking-APIs basiert.

In diesem Blog wird untersucht, wie diese neuen Verbindungen das Finanzumfeld verändern und Ihrer Bank beispielloses Wachstum und Kundenzufriedenheit bescheren.

Stellen Sie sich eine Zukunft vor, in der:

Das Senden von Geld über Grenzen hinweg ist genauso einfach wie das Senden eines Freundes über das Internet.
Offene Banking-APIs ermöglichen direkte Konto-zu-Konto-Transaktionen ohne zwischengeschaltete Banken und deren hohe Kosten. Stellen Sie sich schnellere Abwicklungen, zufriedenere Kunden und einen Wettbewerbsvorteil für Ihre Bank vor.

Jenseits der Bankmauern boomt die Innovation. Offene APIs laden ein florierendes Ökosystem von Finanzunternehmen zur Zusammenarbeit ein. Sie erweitern Ihre digitale Banking-Plattform mit neuen Ideen, spezialisierter Erfahrung und agilen Lösungen, sodass Sie den unterschiedlichen Bedürfnissen Ihrer Kunden besser gerecht werden können.

Compliance wird zum Kinderspiel. Offene APIs arbeiten perfekt mit Ihrer bestehenden KYC/AML-Infrastruktur zusammen, automatisieren Prüfungen und optimieren Onboarding-Prozesse. Verabschieden Sie sich von manuellem Papierkram und regulatorischen Schwierigkeiten.

Diese futuristische Vision wird durch Open-Banking-APIs ermöglicht, wie unten gezeigt:

1. Datenoffenheit wurde freigesetzt: APIs gewähren mit Zustimmung des Benutzers sicheren Zugriff auf Finanzdaten und ermöglichen es Fintech-Apps, Zahlungserlebnisse zu personalisieren, optimale Währungsänderungen zu empfehlen und datengesteuerte Finanzberatung bereitzustellen.

2. Reibungslose Zahlungen: Beginnen grenzüberschreitende Zahlungen sofort über die App Ihrer Bank. Keine Umleitungen oder unklaren Schnittstellen mehr. Eine saubere, vertraute Umgebung sorgt dafür, dass die Kunden interessiert und loyal sind.

3. Wettbewerb führt zu Exzellenz: Offene APIs Schaffen Sie einen florierenden Markt, auf dem Fintechs um die Bereitstellung der besten grenzüberschreitenden Lösungen konkurrieren. Dieses Wettbewerbsumfeld verschiebt ständig Grenzen, senkt die Kosten und bietet Ihren Kunden modernste Funktionen.

Vorteile für Banken

• Verbessertes Kundenerlebnis: Bieten Sie schnellere, günstigere und bequemere grenzüberschreitende Zahlungen an, um Ihre Bank in einem überfüllten Markt hervorzuheben.

• Erhöhte Einnahmequellen: Arbeiten Sie mit innovativen Fintechs zusammen, um Ihr Serviceangebot zu diversifizieren und neue Marktbereiche zu erschließen.

• Verbessern Sie die betriebliche Effizienz:  Automatisieren Sie manuelle Verfahren und reduzieren Sie regulatorische Anforderungen, wodurch Ressourcen für strategische Initiativen frei werden.

• Markenreputation: Nutzen Sie Open Banking, um Ihre Bank als Vorreiter für Finanzinnovationen zu positionieren, technisch versierte Millennials zu rekrutieren und sie auf die Zukunft vorzubereiten.

Beispiele aus der Praxis für Open-Banking-APIs in der Praxis

1. Lloyds Bank und TransferWise: Die Lloyds Bank hat sich mit TransferWise, einem großen Fintech-Unternehmen, zusammengetan, um grenzüberschreitende Zahlungsdienste direkt in ihre mobile App zu integrieren. Dadurch können Lloyds-Kunden Geld direkt von ihren Konten ins Ausland senden und dabei von den attraktiven Tarifen und schnellen Abwicklungszeiten von TransferWise profitieren.

2. Klarna und Open Banking-Zahlungen: Klarna, eine prominente
Plattform „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL)., nutzte Open-Banking-APIs, um seine „Pay Now“-Funktion im Vereinigten Königreich einzuführen. Dies ermöglicht es Benutzern, bei Online-Transaktionen schnelle Banküberweisungen an der Kasse vorzunehmen, wodurch Kreditkarten überflüssig werden und ein reibungsloseres Bezahlerlebnis gewährleistet wird.

3. N26 und Wise (vormals TransferWise): N26, a digitale Bank in Europa hat sich mit Wise zusammengetan, um mithilfe der N26-App kostengünstige grenzüberschreitende Überweisungen anzubieten. Diese Integration nutzt offene APIs, um eine direkte Verbindung zum Wise-Netzwerk lokaler Bankkonten herzustellen, was die Gebühren senkt und die Abwicklungszeiten beschleunigt.

4. DBS Bank und RippleNet: DBS Bank, Singapurs größtes Finanzinstitut, hat sich RippleNet, einem Blockchain-basierten Zahlungsnetzwerk, angeschlossen, um die Abwicklung voranzutreiben
grenzüberschreitende Zahlungen für seine Firmenkunden. RippleNet nutzt offene APIs, um Echtzeitzahlungen mit günstigeren Gebühren und größerer Transparenz bereitzustellen und so die Effizienz internationaler Transaktionen für die gewerblichen Kunden von DBS erheblich zu steigern.

5. Standard Chartered und Finastra: Die Standard Chartered Bank hat mit Finastra, einem Finanztechnologieunternehmen, zusammengearbeitet, um eine zu schaffen
Plattform für grenzüberschreitende Zahlungen Verwendung von offene APIs. Diese Plattform ermöglicht es Drittanbietern, ihre Lösungen zu integrieren, Innovationen zu fördern und Standard Chartered-Kunden eine breitere Auswahl an Zahlungsalternativen und -funktionen zu bieten.

Diese Beispiele zeigen, wie Open-Banking-APIs grenzüberschreitende Zahlungen verändern, indem sie:

i) Senkung von Preisen und Gebühren: Durch die Eliminierung von Zwischenhändlern und die Nutzung von Fintech-Know-how erhalten Kunden häufig wettbewerbsfähigere Tarife.

ii) Beschleunigung von Transaktionen: Die Abwicklung in Echtzeit über direkte Konto-zu-Konto-Überweisungen verringert die Verzögerungen im Vergleich zu früheren Techniken erheblich.

iii) Verbesserung der Benutzererfahrung: Die Integration grenzüberschreitender Zahlungen in bestehende Bank-Apps bietet Kunden ein nahtloses und vertrautes Erlebnis.

iv) Steigerung der Innovation: Offene APIs ermöglichen die Zusammenarbeit mit Fintechs, was zu neuen Lösungen und maßgeschneiderten Angeboten für verschiedene Kundenbedürfnisse führt.

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs ist kollaborativ, offen und grenzenlos. Akzeptieren Sie offene Banking-APIs und positionieren Sie Ihre Bank so, dass sie bei diesem Wandel an vorderster Front steht. Arbeiten Sie mit flinken Fintechs zusammen, um deren Fachwissen zu nutzen und Ihren Verbrauchern und Ihrem Unternehmen eine Welt voller Möglichkeiten zu eröffnen.

Denken Sie daran, die Wahl liegt bei Ihnen. Werden Sie Mauern errichten und an alten Methoden festhalten, oder werden Sie Barrieren abbauen und das grenzenlose Potenzial des Open Banking nutzen? Die Zukunft des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs steht bevor und der Schlüssel liegt in Ihren Händen.

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