In der Finanzbranche ist die Nachfrage nach Engagements in digitalen und Krypto-Assets in allen Anlageklassen gestiegen. Dies hat zu Zinsen, Nachfrage und Investitionen aus institutionellen Finanzierungen geführt, die von der Verwahrung digitaler Vermögenswerte über den Handel mit digitalen Vermögenswerten bis hin zu Regulierungs- und Compliance-Rahmenbedingungen sowie Prüfungs- und Risikomodellen reichen.
Man kann mit Recht sagen, dass digitale Assets die Finanzdienstleistungsbranche im Sturm erobert haben. Während die Aufmerksamkeit und die Investitionen traditioneller Finanzierungen in die dezentrale Finanzierung (DeFi) als fortschrittlicher Schritt gefeiert werden, gibt es enorme Herausforderungen und Hürden, die Finanzdienstleister und -institute berücksichtigen müssen, um die Einführung digitaler Vermögenswerte zum Mainstream zu machen.
Related: Warum sich Institutionen plötzlich für Bitcoin interessieren
Zum einen befindet sich die Branche auf einem massiven Digitalisierungspfad zur Modernisierung alternder Finanzsysteme, die auf einem auf Ledgern basierenden Transaktionssystem beruhen. Es muss sicherstellen, dass der Weg zur Digitalisierung reibungslos und minimal störend verläuft und das Finanzsystem, das Vermögenswerte und Zahlungen in die Geschwindigkeit des digitalen Zeitalters versetzt, mit dem digitalen Handel und der digitalen Bereitstellung von Diensten Schritt hält.
Diese Bemühungen haben zu Innovationen bei APIs (Application Programming Interfaces) geführt, um neue Geschäftsmodelle zu unterstützen. Diese strategischen APIs haben nicht nur die Form digitaler Produkte und Dienstleistungen, sondern auch Co-Creation-Vehikel, um dem Ökosystem für Verbraucher- und Finanzdienstleistungen einen Mehrwert zu bieten. Die Branche hat ein Wachstum des API-Managements über den gesamten Lebenszyklus als Klebstoff zur Sicherung von Unternehmen und zur gleichzeitigen Bereitstellung von Diensten gesehen, wodurch der IT-Fokus von Projekten auf strategische APIs verlagert wird.
In letzter Zeit umfasste der Ansatz Finanztechnologie- oder Fintech-Partnerschaften und / oder die Modernisierung von Technologie. Es hat sich auf die Benutzererfahrung und die API konzentriert, wobei die systemischen Elemente der Finanzdienstleistungsbranche wie Zahlung, Treasury, Risikomodelle, Betrug, Regulierung und Compliance, um nur einige zu nennen, kaum berücksichtigt wurden. Während der User Experience-Ansatz einige Erfolge erzielt hat, sind die Mängel bei älteren Designteilen eng gekoppelter Designs aufgetaucht. Die Anwendungsfälle, die sich als Finanzanwendung manifestieren, entsprechen schließlich den Einschränkungen der Finanzsysteme und den im Hauptbuch gesperrten Assets und sind auf die Weitergabe von Stapelprozessen angewiesen, um Assets zu verschieben.
Related: DeFi braucht eine echte Akzeptanz, nicht nur disruptive Pionierarbeit
Wie verwaltet ein Finanzinstitut diese beiden drastisch unterschiedlichen Modelle zusammen mit der Branche? entwickelt sich in einer komplexen Transformation mit disruptivem Twist? Einerseits konzentrieren sich die Digitalisierungsbemühungen auf ein Ledger-basiertes Modell, das weitgehend die vorhandene Infrastruktur darstellt, während andererseits der disruptive Twist ein token-basiertes Modell fördert, das die aktuellen Digitalisierungsbemühungen in Frage stellt und negiert. Wie managen Finanzinstitute das empfindliche Gleichgewicht, in dem zwei Welten nebeneinander existieren können, und bieten ein nahtloses, einzigartiges Erlebnis?
Related: CeFi und DeFi werden sich 2021 endlich treffen - Hoffen wir, dass sie sich verstehen
Verständnis für Digitalisierung und Fintech-gestützte Störungen
Die Finanzdienstleistungsbranche ist in ständigem Wandel, einschließlich der jüngsten radikalen Veränderungen. Die Branche war Zeuge vieler früherer bahnbrechender Epochen, einschließlich der Einführung von Computern in Bankensystemen, jederzeitiger Bankgeschäfte mit Geldautomaten sowie des Internets und der Mobiltechnologie, die die Denkweise auf „jederzeit und überall“ verlagerten.
Heute konzentriert sich die Finanzdienstleistungsbranche weitgehend auf massive Digitalisierungsbemühungen mit Initiativen wie Open Banking, Richtlinie über Zahlungsdienste-2 (PSD2), starke Kundenauthentifizierung (SCA) und ISO 20022 zur Harmonisierung und Modernisierung des Zahlungsverkehrs. Viele dieser Digitalisierungsbemühungen werden von der Industrie geleitet, und einige sind auf eine Regulierungsrichtlinie zurückzuführen. Sie sind Bemühungen, wettbewerbsfähig zu bleiben und die Kundenanforderungen nach sofortiger Echtzeitbewegung von Vermögenswerten und digitalem Fiat als Abwicklungsinstrumente zu erfüllen.
Related: Europa wartet auf die Umsetzung des Rechtsrahmens für Krypto-Assets
Die Herausforderungen für die Finanzdienstleistungsbranche sind immens, einschließlich ständiger Veränderungen in der regulatorischen Landschaft, der Kundenerwartungen von Digital Natives, der Notwendigkeit von Echtzeit- und Rund-um-die-Uhr-Betrieb, um Kundenanforderungen zu erfüllen, und der exogenen Faktoren der Ökosysteme Schaffung interessanter Technologie-Engine-Kämpfe für Finanzinstitute. Die bestehende Infrastruktur, die sowohl bedeutende Investitionen als auch vergangene Modernisierungsreisen darstellt, behindert jetzt die Geschwindigkeit und den Umfang, die erforderlich sind, um den digitalen Wert nicht nur von Produkten und Dienstleistungen, sondern auch des gesamten Finanzinstituts selbst freizusetzen.
Mit jeder wesentlichen Veränderung konnte sich die Finanzdienstleistungsbranche anpassen und den Störungen standhalten. Die von Fintech angeführte Bewegung ist eine weitere wichtige Veränderung, die von radikal unterschiedlichen Geschäftsmodellen getragen wird, die von neuen innovativen Technologien, Geschäftsstrukturen und der Digitalisierung der Erfahrungen von Nachbarn und Verbrauchern in allen Bereichen des digitalen Geschäfts und Engagements geleitet werden. Diese Verschiebung - verbunden mit zunehmender Regulierung, Compliance-Druck und Störungen durch das Fintech-Ökosystem - zwingt die etablierte Finanzdienstleistungsbranche dazu, Innovationen und Geschäftsmodelle zu überdenken. Dies dient dazu, Systeme wettbewerbsfähig, innovativ und formbar für zukünftige störende Verschiebungen zu halten, die auftreten können - wie DeFi, das durch Tokenisierung angetrieben wird.
Related: Die Tokenisierung von Vermögenswerten hebt nicht ab, sollte es aber wirklich sein
Verständnis der Auswirkungen der Asset-Tokenisierung
Wir haben etablierten dass die Digitalisierung der erste Schritt in vielen Enterprise- und erlaubnislosen Blockchain-Projekten ist. Tokenisierung ist der Prozess der Umwandlung oder Inanspruchnahme eines Vermögenswerts und von Rechten in eine digitale Darstellung oder einen Token in einem Blockchain-Netzwerk. Zu diesem Zeitpunkt kann es ratsam sein, zwischen einem (Krypto-)Vermögenswert oder einer Währung und einem tokenisierten Vermögenswert zu unterscheiden.
Ein (Krypto-) Vermögenswert oder eine Währung ist ein Tauschmittel oder ein protokollgesteuerter Austauschmechanismus, der häufig dieselben Merkmale wie eine reale Währung aufweist - wie Haltbarkeit, begrenztes Angebot und Erkennung durch ein Netzwerk - und gleichzeitig von einem gemeinsamen Netzwerk unterstützt wird Glaubenssystem, wie eine Fiat-Währung. Ein (Krypto-) Vermögenswert oder eine Währung stellt auch ein Nebenprodukt von Vertrauenssystemen oder Konsens dar, um das Anreizwirtschaftsmodell zu unterstützen, das das Vertrauenssystem eines Netzwerks belohnt und befeuert und es zu einer Vertrauenswährung des Netzwerks macht. Ein Token kann andererseits viele Dinge sein: eine digitale Darstellung eines physischen Gutes, die es zu einem digitalen Zwilling macht, oder ein Schicht-Zwei-Protokoll, das auf dem (Krypto-) Vermögenswert oder der Währung basiert und eine Werteinheit darstellt.
Diese Unterscheidung zwischen einem (Krypto-) Vermögenswert oder einer Währung und einem Token Vermögenswert ist wichtig für das Verständnis der Austauschvehikel, Bewertungsmodelle und Fungibilität über verschiedene Wertschöpfungsnetzwerke, die entstehen und die Interoperabilität vor Herausforderungen stellen. Die Herausforderungen sind nicht nur technische, sondern auch geschäftliche Herausforderungen im Zusammenhang mit gerechten Swaps. Die Tokenisierung von Vermögenswerten kann zur Schaffung eines Geschäftsmodells führen, das einen Bruchteil des Eigentums fördert, oder zur Fähigkeit, eine Instanz eines großen Vermögenswerts zu besitzen. Die versprochene Asset-Tokenisierung in Blockchain-basierten Unternehmensnetzwerken ist nicht nur eine Digitalisierung oder eine Lösung für die Ineffizienzen von Zeit und Vertrauen. es auch schafft neue Geschäftsmodelle und Co-Creationen aus Synergien der Netzwerkteilnehmer, die es vorher nicht gab.
Während Blockchain selbst die Technologiekonstrukte bereitstellt, um den Austausch, die Eigenverantwortung und das Vertrauen in das Netzwerk zu erleichtern, ist die Digitalisierung von Wertelementen bei der Digitalisierung von Wertelementen von entscheidender Bedeutung. Im Wesentlichen ist die Digitalisierung eine Art Voraussetzung für die Tokenisierung. Im Zusammenhang mit Finanzdienstleistungen stellen die Digitalisierung bestehender Dienste und das tokengesteuerte DeFi zwei parallele Geschäftsströme dar, die zusammenwachsen werden, wenn die Branche eine einheitliche Benutzererfahrung bieten möchte.
Tokenisierung bedeutet, dass die Kontoverwaltung und Ansprüche auf Vermögenswerte von kryptografischen Schlüsseln gesteuert werden, im Gegensatz zur Kontoverwaltung und Vermögensverwaltung durch einen Systembetreiber, der als Bank bezeichnet wird. Tokenisierung ist zwar mehr als nur Kontoverwaltung und Ansprüche auf einen Vermögenswert, sie ermöglicht jedoch Teilbarkeit, Fungibilität und unterbrochene Geschäftsfunktionen wie die Übertragung von Vermögenswerten. Es ist ein grundlegender Baustein und Voraussetzung für ein „Internet of Value“.
Meinung
Die Antwort auf die Frage Wie schafft ein Finanzinstitut das empfindliche Gleichgewicht, in dem zwei Welten koexistieren und eine nahtlose und einzigartige Erfahrung bieten können? ist eine komplizierte. Die Betriebsstruktur, die die Komplexität bestehender Strukturen umfasst und gleichzeitig das exponentielle Wachstum (und die Komplexität) eines Ökosystems digitaler Vermögenswerte berücksichtigt, muss angemessen berücksichtigt werden. Dies ist sowohl eine monumentale betriebliche Herausforderung als auch eine riesige Gelegenheitslandschaft und ein Weg, um neue Geschäftsmodelle zu erschließen.
Es ist allgemein bekannt und anerkannt, dass die Blockchain-Technologie die Grundlage für ein vertrauenswürdiges digitales Transaktionsnetzwerk bildet, das als disintermediierte Plattform das Wachstum von Marktplätzen und Sekundärmärkten aufgrund neuer Synergien und die gemeinsame Schaffung aufgrund neuer digitaler Interaktionen und des Wertaustauschs fördert Mechanismen.
Open Banking hat die Digitalisierungsbemühungen mit einer Reihe offener APIs angeführt. Diese APIs können auf tokenisierte Asset-Strukturen erweitert werden und den gesamten Geschäftsprozess verschiedener DeFi-Marktstrukturen in Verbrauchsmaterialien umwandeln, wobei verschiedene Asset-Klassen, Marktplätze und DeFi-Support-Services zu einer einzigartigen Erfahrung zusammengefügt werden können, die die Transaktionskomplexität verbirgt.
Dieser Artikel enthält keine Anlageempfehlungen oder -empfehlungen. Jeder Investitions- und Handelsschritt ist mit Risiken verbunden, und die Leser sollten bei ihrer Entscheidung ihre eigenen Untersuchungen durchführen.
Die hier geäußerten Ansichten, Gedanken und Meinungen sind die alleinigen Ansichten und Meinungen des Autors und spiegeln nicht notwendigerweise die Ansichten und Meinungen von Cointelegraph wider.
Nitin Gaur ist der Gründer und Direktor von IBM Digital Asset Labs, wo er Industriestandards und Anwendungsfälle entwickelt und daran arbeitet, Blockchain für das Unternehmen Wirklichkeit werden zu lassen. Zuvor war er Chief Technology Officer von IBM World Wire sowie von IBM Mobile Payments und Enterprise Mobile Solutions. Er gründete IBM Blockchain Labs, wo er die Blockchain-Praxis für das Unternehmen leitete. Gaur ist außerdem ein angesehener IBM-Ingenieur und ein IBM-Erfinder mit einem umfangreichen Patentportfolio. Darüber hinaus fungiert er als Research- und Portfoliomanager für Portal Asset Management, einen Multi-Manager-Fonds, der auf digitale Assets und DeFi-Anlagestrategien spezialisiert ist.
- Konto
- Adoption
- Beratung
- Alle
- Bienen
- APIs
- Anwendung
- um
- Artikel
- Vermögenswert
- Vermögensverwaltung
- Details
- Prüfung
- Bank
- Bankinggg
- Blockchain
- blockchain Projekte
- blockchain Technologie
- Building
- Geschäft
- Geschäftsmodell
- Unternehmen
- Fälle
- Ringen
- challenges
- Übernehmen
- Chef
- Chief Technology Officer
- aus aller Welt
- Cointelegraph
- Geschäfte
- gemeinsam
- Compliance
- Computing
- Konsens
- Verbraucher
- Erstellen
- Krypto
- Währung
- Strom
- Sorgerecht
- dezentralisiert
- Dezentrale Finanzierung
- DeFi
- Lieferanten
- deloitte
- Demand
- Design
- Tischgehäuse
- DID
- digital
- Digital Asset
- Digitale Assets
- digitaler Handel
- digitaler Zwilling
- Digitalisierung
- Direktor
- Störung
- angetrieben
- Wirtschaftlich
- Ökosystem
- einsteigen
- Ingenieur
- Unternehmen
- Austausch-
- Gesichter
- Messe
- FCA
- Fiat
- Fiat-Währung
- Endlich
- Finanzen
- Revolution
- Finanzinstitutionen
- Finanzdienstleistungen
- Finanztechnologie
- FinTech
- Vorname
- Setzen Sie mit Achtsamkeit
- Gründer
- Unser Ansatz
- Betrug
- voller
- Fonds
- Zukunft
- gut
- Wachstum
- hier
- Ultraschall
- HTTPS
- Hürden
- IBM
- Einschließlich
- Energiegewinnung
- Industrie-Standards
- Infrastruktur
- Innovation
- Institution
- Institutionell
- Institutionen
- Interesse
- Internet
- Flexible Kommunikation
- Investition
- beteiligt
- IT
- Aufbewahrung
- Tasten
- Labs
- grosse
- führen
- geführt
- Ledger
- Limitiert
- Mainstream
- Dur
- Making
- Management
- Markt
- Märkte
- mittlere
- Mobil
- mobile Zahlungen
- Mobile Technologie
- Modell
- schlauer bewegen
- Netzwerk
- Netzwerke
- Offizier
- XNUMXh geöffnet
- Einkauf & Prozesse
- Meinungen
- Gelegenheit
- Andere
- Partnerschaften
- Patent
- Zahlung
- Zahlungen
- Plattform
- Portal
- Mappe
- Gegenwart
- Produkte
- Programmierung
- Projekte
- Leser
- Echtzeit
- Realität
- Rechtliches
- Regulators
- Forschungsprojekte
- Belohnung
- Risiko
- Skalieren
- nahtlos
- Sekundär-
- Leistungen
- Siedlung
- verschieben
- Lösungen
- Geschwindigkeit
- Normen
- Bundesstaat
- bleiben
- Sturm
- Strategisch
- Erfolg
- liefern
- Support
- System
- Systeme und Techniken
- Technische
- Technologies
- Technologie
- Zeit
- Zeichen
- Tokenisierung
- Trading
- traditionelle Finanzen
- Transaktion
- Transformation
- Vertrauen
- Twist
- Bewertungstag
- Wert
- Fahrzeug
- Fahrzeuge
- Schweißdraht
- Werk
- weltweit wie ausgehandelt und gekauft ausgeführt wird.