Einleitung
Die führenden Rentenversicherungsträger bereiten sich darauf vor, auf veränderte finanzielle Bedürfnisse ihrer Kunden zu reagieren. Unternehmen verzeichnen eine steigende Nachfrage nach Altersvorsorgeplänen, ganzheitlicher Finanzberatung und finanziellen Wellness-Lösungen. Die Veränderung der Kundenbedürfnisse, die durch die neuesten makroökonomischen Entwicklungen wie steigende Zinsen, steigende Inflation, steigende Lebenshaltungskosten und die Priorisierung kurzfristiger finanzieller Bedürfnisse gegenüber langfristigen Altersvorsorgesparen und -investitionen verursacht wird.
Zusätzlich zu dieser SECURE 2.0-Verordnung wurden wesentliche Änderungen in der Altersvorsorgelandschaft eingeführt, darunter Anpassungen des Alters, ab dem die erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen, sowie bessere Nachholbeiträge zur Unterstützung älterer Arbeitnehmer, die ihre Altersvorsorgeziele nicht erreicht haben.
Unternehmen stärken ihre Altersvorsorgeprodukte und -dienstleistungen, um erschwingliche Finanzberatung anzubieten, das digitale Erlebnis zu bereichern, die Kundenbindung zu verbessern und personalisierte Finanzlösungen anzubieten.
Wichtige Branchenkräfte
Es gibt mehrere Faktoren, die das Unternehmen dazu veranlassen, sich an neue Realitäten rund um Altersvorsorge und Investitionen anzupassen. Einige der Schlüsselfaktoren werden im Folgenden besprochen.
Politisch:
Änderungen der Regierungspolitik, branchenspezifische Vorschriften und geopolitische Ereignisse wirken sich auf die Geschäftsaussichten aus und wirken sich auf die Investitionsleistung aus. Beispielsweise sind die Auswirkungen des anhaltenden Krieges zwischen Russland und der Ukraine auf die Weltwirtschaft, insbesondere im Energie- und Lebensmittelsektor, deutlich sichtbar. Im Verlauf der Krise erlebten die Anleger eine Volatilität bei den Anlagen, die direkt oder indirekt in Russland engagiert waren.
Wirtschaftlich:
Faktoren wie steigende Inflation, Lebenshaltungskosten und Rezessionsängste haben die Aussichten für die Altersvorsorge weiter verschlechtert. Nach Angaben des US-Arbeitsministeriums betrug die jährliche Inflationsrate für die Vereinigten Staaten in den zwölf Monaten bis August 3.7 12 %. Dies folgt einem Anstieg von 2023 % im Vorzeitraum.
Social: Laut der PRIP-Studie (Protected Retirement Income and Planning) aus dem Jahr 2023 gibt mehr als die Hälfte der Amerikaner im Alter zwischen 45 und 75 Jahren an, nicht über genügend Altersvorsorge zu verfügen, um ihr Leben lang zu reichen, und fast ein Drittel gibt an, nicht zuversichtlich zu sein, dass dies der Fall sein wird Sie haben genug, um die monatlichen Grundausgaben zu decken.
Technologie:
Der JD Power 2023 US Retirement Plan Digital Experience Study zufolge haben 34 % der Rentenplanteilnehmer, die die höchste Bewertung für ihr digitales Erlebnis abgegeben haben, Geld von anderen Rentenkonten übertragen, verglichen mit nur 20 % der Kunden, die ihren Altersvorsorgeplänen im digitalen Bereich schlechte Bewertungen geben Erfahrung.
Umwelt:
Die Schroders 2022 US Retirement Survey legt nahe, dass 74 % der Teilnehmer an beitragsorientierten Plänen sich der ESG-Investitionsoptionen in ihrem Plan nicht bewusst sind und ihren Beitragssatz möglicherweise erhöhen, wenn ihnen ESG-Optionen angeboten werden. Dies ist ein Anstieg gegenüber 69 %, die im Jahr 2021 dasselbe sagten.
Die Mehrheit (87 %) der Planteilnehmer gaben an, dass sie möchten, dass ihre Investitionen mit ihren Werten in Einklang stehen. Sie sehen ESG auch als Leistungstreiber: 78 % gaben an, dass sie glauben, dass Unternehmen, die sich auf ESG konzentrieren, im Laufe der Zeit bessere Ergebnisse erzielen werden als Unternehmen, die sich nicht sozial verantwortlich verhalten.
Legal:
Der SECURE 2.0 Act von 2022 soll die Möglichkeiten der Altersvorsorge verbessern. Im Großen und Ganzen zielt es darauf ab, es für Arbeitgeber attraktiver zu machen, Altersvorsorgepläne anzubieten und die Rentenergebnisse der Arbeitnehmer zu verbessern. Die wichtigsten Bestimmungen umfassen die automatische Registrierungspflicht, erforderliche Mindestausschüttungen, Nachholbeiträge und die langfristige Berechtigung von Teilzeitbeschäftigten.
Geschäftsimplikationen
Die Vielfalt der Branchenkräfte hat vielfältige geschäftliche Auswirkungen auf die Unternehmen, die Dienstleistungen im Bereich Altersvorsorge anbieten. In erster Linie geht es darum, Fähigkeiten aufzubauen, um kostengünstige, erschwingliche digitale Beratung mit einem optionalen Beraterzugang gegen Premium-Gebühr anzubieten und das Kundenerlebnis durch die Bereitstellung einer reibungslosen digitalen Reise über OMNI-Kanäle (hauptsächlich mobile Apps) mit Zugriff auf eine umfassende Suite von Ruhestandstools zu verändern und Taschenrechner, Szenariosimulatoren, Self-Service-Funktionen.
Unternehmen erweitern ihre digitalen Möglichkeiten weiter, um über alle Kundenkontaktpunkte hinweg hochgradig personalisierte Produkte und Dienstleistungen anzubieten und umsetzbare Empfehlungen auf der Grundlage des ganzheitlichen Finanzprofils des Kunden zu generieren. Unternehmen erweitern auch ihr Produktangebot, indem sie den Zugang zu alternativen Anlagen ermöglichen.
Unternehmen haben ihre Fähigkeiten erweitert, um Mehrwertdienste wie finanzielle Gesundheit, Steuerplanung, Gesundheitsplanung und Nachlassplanung anzubieten.
Für viele Firmen ist die Kapitalisierung aus den IRA-Rollovers Teil wichtiger Wachstumsstrategien, da sie es den Firmen ermöglicht, ihren Kunden Finanzplanungs- und Vermögensverwaltungsdienste anzubieten. Die IRA-Vermögenswerte bleiben das größte Segment des Altersvorsorgemarktes und das Vermögenswachstum im IRA-Markt ist auf Überträge aus den DC-Plänen zurückzuführen.
Digitale Kerntransformation
Mehr als die Hälfte der Unternehmen nutzt immer noch veraltete Plattformen zur Unterstützung ihres Altersvorsorgegeschäfts und -betriebs. Die technologischen Einschränkungen hindern das Unternehmen daran, neue Fähigkeiten und Funktionen aufzubauen, Mehrwertdienste anzubieten, neue Anlageprodukte auf den Markt zu bringen und das Potenzial von Ökosystemteilnehmern und Fintech-Partnerschaften auszuschöpfen. Unternehmen, die Initiativen zur Technologiemodernisierung in Angriff nehmen, um die Zeit bis zur Markteinführung zu verkürzen, offene Architekturen auf Basis von Microservices zu nutzen, intelligente Automatisierung zu nutzen und die Leistungsfähigkeit des Cloud Computing zu nutzen, um die Effizienz zu steigern und die Betriebskosten zu senken. Es ermöglicht den Unternehmen, den digitalen Technologie-Stack zu stärken und überzeugende Kundenerlebnisse zu erschwinglichen Kosten anzubieten.
Unternehmen haben mehrere Transformationswege eingeschlagen, um der Nachfrage der Kunden nach digitalen Dienstleistungen und transparenten Beratungsgebührenmodellen gerecht zu werden, Produkte und Dienstleistungen gemäß der SECURE 2.0-Verordnung neu auszurichten und Technologie zur Steigerung der Effizienz zu nutzen.
Unternehmen konzentrieren sich im Rahmen ihrer Wachstums- und Transformationsagenda weitgehend auf digital unterstützte Geschäftsmodelle. Unternehmen müssen mehrere Themen auf der Grundlage ihrer strategischen Prioritäten, ihres Produkt- und Dienstleistungskatalogs und ihrer Technologielandschaft bewerten. Ein Unternehmen muss einzigartige Anwendungsfälle untersuchen, die in hohem Maße mit seinen strategischen Geschäftsprioritäten und -fähigkeiten verknüpft sind. Zur schnellen Referenz werden hier ausgewählte Beispiele auf Branchenebene hervorgehoben.
Bereichern Sie das digitale Erlebnis mit Self-Service-Funktionen.
Ein erstklassiges digitales Erlebnis bleibt der Kern der Steigerung der allgemeinen Kundenzufriedenheit. Kunden betrachten das digitale Wertversprechen als starkes Differenzierungsmerkmal und bleiben im Falle eines Jobwechsels tendenziell beim Rentendienstleister. Die Akzeptanz mobiler Apps für Altersvorsorgepläne hat erheblich zugenommen und führt weiterhin zu einer höheren Kundenzufriedenheit.
TIAA hat ein neues mobiles Erlebnis eingeführt, das es Teilnehmern ermöglicht, ihre Altersvorsorgepläne zu verwalten. Es ermöglicht Kunden, sich sicher für ihre Pläne anzumelden, Beiträge zu ändern, Anlagestrategien festzulegen und persönliche Daten zu aktualisieren. Es enthält auch Empfehlungen für Teilnehmer, die unterwegs möglicherweise Hilfe benötigen. Zu den erweiterten Funktionen, die auf führenden digitalen Assistenten wie Alexa und Siri basieren, gehören personalisierte Kontoinformationen wie die Abfrage des Kontostands für den Ruhestand, TIAA-Bank und -Brokerage, Steueraktualisierungen sowie die Suche nach Berater- und Bürostandorten.
Aufbau einer hybriden digitalen Beratung
Charles Schwab bietet eine digitale Plattform „Online Financial Planning Action Centre“ an, die die Anleitung eines menschlichen Beraters und Technologie kombiniert, um das Finanzplanungserlebnis zu verbessern. Der Kunde kann auf diesen Service zugreifen, nachdem er einen maßgeschneiderten Finanzplan erstellt hat, der auf seiner individuellen finanziellen Situation und seinen Zielen basiert. Zur Hauptfunktion gehört ein digitales Dashboard, in dem die Berater die nächsten Schritte empfehlen und Fristen festlegen können, um den Kunden dabei zu helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben, beispielsweise durch die Erhöhung der monatlichen Altersvorsorge um einen Zielbetrag.
Konzentrieren Sie sich auf Mehrwertdienste.
Anleger blicken über den grundlegenden Service für die Altersvorsorge hinaus und fordern eine kontinuierliche ganzheitliche Beratung zur Erreichung kurz- und langfristiger finanzieller Ziele, Steuerplanung, Gesundheitsplanung, Nachlassplanung usw. Unternehmen konzentrieren sich auf das Angebot von Mehrwertdiensten zur Bereitstellung einer personalisierten Finanzplanung und Beratungsdienstleistungen für Rentnerkunden. Einer der Schwerpunkte besteht darin, finanzielle Wellness-Tools und -Ressourcen anzubieten, um Anlegern bei unterschiedlichen Zielen zu helfen – sei es die Verwaltung des Cashflows, das Sparen für den Kauf eines Eigenheims oder die Tilgung von Schulden.
T. Rowe Price hat die intelligente Spar-App „Waysaver“ entwickelt, die Mitarbeitern eine einfache, sichere und automatische Möglichkeit bietet, einen Notfallsparfonds einzurichten. Es bietet ein tiefes Verständnis der Sparmuster und des Teilnehmerverhaltens, passt sich an sich ändernde Muster an und ermöglicht dem Mitarbeiter die vollständige Kontrolle und den Zugriff auf Gelder nach Bedarf. Es ermöglicht den Mitarbeitern, Sparziele zu erstellen und ein Sparkonto für automatische Beiträge einzurichten. Das Unternehmen war eine strategische Partnerschaft mit Galileo Financial Technologies eingegangen, um cloudbasierte digitale Plattform- und Programmverwaltungsdienste bereitzustellen.
Hyper-Personalisierung und umsetzbare Erkenntnisse
Voya hat eine digitale Plattform „myVoyage“ gestartet, um personalisierte Finanzberatung und vernetzte Vorteile am Arbeitsplatz bereitzustellen. Es bietet eine konsolidierte Kontoansicht (einschließlich externer Kontoaggregation) und nutzt datengesteuerte Erkenntnisse, um personalisierte Beratung zu bieten und Kunden dabei zu helfen, Fortschritte bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu machen. Zu den weiteren Merkmalen gehören ganzheitliches finanzielles Wohlbefinden, medizinische Ansprüche und Zugang zu Finanzexperten.
Alternatives Anlageprodukt
Fidelity hat das „Digital Assets Account (DAA)“ eingeführt, das branchenweit erste Angebot, das Mitarbeitern die Möglichkeit bietet, auf Investitionen in digitale Vermögenswerte zuzugreifen. Fidelity bietet ganzheitliche Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte, die einen vollständig integrierten Altersvorsorgeplan, eine sichere Verwahrungsplattform und umfassende Schulungsmaterialien umfassen.
Weiter so
Unternehmen müssen sich auf den Weg der digitalen Transformation begeben, um das Kundenerlebnis zu verbessern, hochgradig personalisierte Produkte und Mehrwertdienste zu erschwinglichen Kosten anzubieten, veraltete Anwendungen zu modernisieren, manuelle Geschäftsprozesse zu automatisieren, die betriebliche Effizienz zu steigern und Ökosystempartnerschaften zu nutzen. Dies wird es den Unternehmen ermöglichen, in einem sich ständig weiterentwickelnden Geschäftsumfeld agil zu bleiben und das Geschäftswachstum voranzutreiben, indem sie sich von der Konkurrenz abheben.
References:
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
- PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
- PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :hast
- :Ist
- :nicht
- :Wo
- $UP
- 12
- 12 Monate
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- Zugang
- Nach
- Konto
- Trading Konten
- Erreichen
- über
- Handlung
- Action
- passt sich an
- hinzugefügt
- Zusatz
- Adresse
- Anpassungen
- adoptieren
- Adoption
- Beratung
- Berater
- Berater
- beratend
- Beratungsdienste
- Ranking
- Nach der
- Alter
- Veranstaltungen
- Anhäufung
- agil
- gezielt
- Alexa
- ausgerichtet
- erlauben
- erlaubt
- fast
- entlang
- ebenfalls
- Alternative
- alternative Investitionen
- Amerikaner
- unter
- Betrag
- an
- und
- jährlich
- App
- Anwendungen
- Apps
- Architektur
- SIND
- Bereiche
- um
- Feld
- AS
- Vermögenswert
- Details
- Assistenten
- Unterstützung
- At
- attraktiv
- AUGUST
- automatisieren
- automatische
- Automation
- verfügbar
- bewusst
- Balance
- Bank
- basierend
- basic
- BE
- beginnen
- Verhalten
- Glauben
- unten
- Besser
- zwischen
- Beyond
- allgemein
- Brokerage
- bauen
- Building
- erbaut
- Geschäft
- Geschäftsmodelle
- Kaufe
- by
- CAN
- Fähigkeiten
- Aktivierung
- österreichische Unternehmen
- Fälle
- Bargeld
- Cash-Flow-
- Übernehmen
- Änderungen
- Kanäle
- aus aller Welt
- Auftraggeber
- Kunden
- Cloud
- Cloud Computing
- vereint
- Unternehmen
- verglichen
- zwingend
- Wettbewerb
- umfassend
- Computing
- zuversichtlich
- Sie
- ständig
- Einschränkungen
- kontextuelle
- fortsetzen
- Beitrag
- Beiträge
- Smartgeräte App
- Kernbereich
- Kosten
- Abdeckung
- erstellen
- Erstellen
- Krise
- Sorgerecht
- Kunde
- Kundenbindung
- Customer Experience
- Kundenzufriedenheit
- maßgeschneiderte
- Armaturenbrett
- datengesteuerte
- dc
- tief
- definiert
- Demand
- anspruchsvoll
- Abteilung
- Einzahlungen
- entworfen
- Details
- Entwicklungen
- anders
- Differenzierer
- digital
- Digital Asset
- digital services
- Digitale Transformation
- digital
- Direkt
- diskutiert
- Ausschüttungen
- do
- Antrieb
- angetrieben
- Fahrer
- Fahren
- Einfache
- Wirtschaft
- Ökosystem
- Bildungs-
- Effizienz
- ELEVATE
- erhebend
- Wählbarkeit
- einsteigen
- eingeschifft
- einschiffen
- umarmen
- Notfall
- Mitarbeiter
- Mitarbeiter
- Arbeitgeber
- freigegeben
- ermöglicht
- beendet
- Energie
- Engagement
- genug
- bereichern
- bereichernd
- eingegeben
- Arbeitsumfeld
- Nachhaltigkeit
- Sommer
- etc
- bewerten
- Event
- Veranstaltungen
- sich entwickelnden
- Beispiel
- Beispiele
- ergänzt
- Ausbau
- Kosten
- ERFAHRUNGEN
- ERKUNDEN
- Belichtung
- extern
- Faktoren
- Gescheitert
- Angst
- Merkmal
- Eigenschaften
- Gebühr
- Treue
- Revolution
- finanzieller Rat
- finanzielle Ziele
- Finanzplanung
- Finanztechnologien
- finanzielles Wohlbefinden
- Finextra
- FinTech
- Fest
- Firmen
- Vorname
- Fluss
- Setzen Sie mit Achtsamkeit
- konzentriert
- Fokussierung
- folgt
- Nahrung,
- Aussichten für
- Streitkräfte
- an erster Stelle
- reibungslos
- für
- voll
- Fonds
- Mittel
- weiter
- Getriebe
- erzeugen
- geopolitischen
- ABSICHT
- gegeben
- Global
- Globale Wirtschaft
- Ziele
- Wachstum
- die Vermittlung von Kompetenzen,
- hätten
- Hälfte
- Geschirr
- Haben
- Gesundheit
- Gesundheitspflege
- Hilfe
- hier
- höher
- höchste
- Besondere
- hoch
- ganzheitliche
- Startseite
- HTTPS
- human
- Hybrid
- if
- Impact der HXNUMXO Observatorien
- zu unterstützen,
- in
- das
- Dazu gehören
- Einschließlich
- Einkommen
- Erhöhung
- Steigert
- zunehmend
- Energiegewinnung
- Industrie
- Inflation
- Inflationsrate
- Information
- Initiativen
- Anfrage
- Einblicke
- integriert
- Intelligent
- Interesse
- ZINSRATE
- eingeführt
- Investition
- Anlagestrategie
- Investments
- Investoren
- IRA
- IT
- SEINE
- Job
- Reise
- Reisen
- jpg
- nur
- Wesentliche
- Arbeit
- Arbeitsabteilung
- Landschaft
- höchste
- Nachname
- neueste
- ins Leben gerufen
- Start
- führenden
- Legacy
- Niveau
- Cholesterinspiegel
- Hebelwirkung
- Lebensdauer
- Leben
- Standorte
- langfristig
- suchen
- kostengünstig
- Mehrheit
- um
- verwalten
- Management
- flächendeckende Gesundheitsprogramme
- manuell
- viele
- Markt
- Materialien
- Kann..
- sowie medizinische
- Triff
- Microservices
- könnte
- Minimum
- Mobil
- Handy-Apps
- für
- modernisieren
- Geld
- monatlich
- Monat
- mehr
- mehrere
- sollen
- Need
- erforderlich
- Bedürfnisse
- Neu
- neue Investition
- weiter
- of
- WOW!
- bieten
- angeboten
- bieten
- Angebote
- Angebote
- Office
- Telefongebühren sparen
- Omni
- on
- EINEM
- laufend
- XNUMXh geöffnet
- die
- Betriebs-
- Einkauf & Prozesse
- Option
- Optionen
- or
- Andere
- Ergebnisse
- Outlook
- übrig
- Gesamt-
- Teil
- Teilnehmer
- Teilnehmer
- Partnerschaft
- Partnerschaften
- Muster
- zahlen
- für
- Leistung
- Zeit
- persönliche
- Personalisiert
- Personalisierung
- Personalisiert
- Plan
- Planung
- Pläne
- Plattform
- Plattformen
- Plato
- Datenintelligenz von Plato
- PlatoData
- Punkte
- Datenschutzrichtlinien
- Arm
- Potenzial
- Werkzeuge
- Prämie
- früher
- Preis
- in erster Linie
- anpassen
- Produkt
- Produkte
- Professionell
- Profil
- Programm
- Fortschritt
- Vorschlag
- geschützt
- die
- Versorger
- Anbieter
- bietet
- Bereitstellung
- Bereitstellung
- Direkt
- Bewerten
- Wertung
- Bewertungen
- Realität
- Rezession
- empfehlen
- Empfehlungen
- Veteran
- Referenz
- Rechtliches
- Vorschriften
- bleiben
- bleibt bestehen
- falls angefordert
- Anforderung
- Downloads
- Reagieren
- für ihren Verlust verantwortlich.
- eine Beschränkung
- Die Ergebnisse
- Ruhestand
- Rentenkonten
- Rise
- Anstieg
- Gerollt
- Russland
- Russland-Ukraine-Krieg
- s
- Said
- gleich
- Zufriedenheit
- Einsparung
- Ersparnisse
- sagen
- Szenario
- Bibliotheken
- Verbindung
- sicher
- sehen
- gesehen
- Segment
- Selbstbedienung
- Dienstanbieter
- Lösungen
- kompensieren
- kurzfristig
- signifikant
- Situation
- smart
- sozial
- Lösungen
- einige
- speziell
- spezifisch
- Stapel
- Staaten
- bleiben
- Shritte
- Immer noch
- Strategisch
- strategisches Geschäft
- Strategische Partnerschaft
- Strategien
- Strategie
- Stärke
- Stärkung
- stark
- Studie
- so
- Schlägt vor
- Suite
- Support
- Schwall
- Umfrage
- Target
- Ziele
- Steuer
- Tech
- Technologies
- Technologie
- als
- zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit
- Das
- ihr
- Themen
- sich
- vom Nutzer definierten
- Dritte
- fehlen uns die Worte.
- TIAA Bank
- Zeit
- zu
- Werkzeuge
- aufnehmen
- gegenüber
- verfolgen sind
- Transformieren
- Transformation
- transparent
- uns
- Verständnis
- einzigartiges
- Vereinigt
- USA
- Aktualisierung
- Updates
- auf
- us
- -
- Verwendung von
- Wert
- Werte
- Gegen
- Anzeigen
- sichtbar
- Flüchtigkeit
- wollen
- Krieg
- wurde
- Weg..
- Reichtum
- Vermögensverwaltung
- GUT
- Wellness
- wann
- WHO
- weit
- werden wir
- mit
- Zeuge
- Arbeiter
- Jahr
- Zephyrnet