Kernloses Banking stellt einen bahnbrechenden Paradigmenwechsel in der Welt des Bankwesens dar und zielt darauf ab, die Vorgehensweise zu revolutionieren
Finanzinstitute tätig sind.
Kurz gesagt geht es darum, ein System einzuführen, das Banken die Möglichkeit und Flexibilität gibt, Produkte auf einer einzigen Plattform zu entwickeln und anzupassen. Diese Strategie ermöglicht eine breite Palette von Innovationen, von Banking-as-a-Service (BaaS)-Programmen bis zur Einführung von
reine digitale Marken. Es erleichtert sogar die Erweiterung der Geschäftsfunktionen, wie z. B. die Verwaltung kommerzieller Unterkonten für Gig-Economy-Wallets und Mietangebote.
Eines der Hauptmerkmale des Coreless Banking ist, dass es nicht nur für große Organisationen geeignet ist. Es handelt sich um einen Ansatz, den jede Bank – unabhängig von ihrer Größe – innerhalb ihres Ökosystems übernehmen kann.
Jetzt ist es an der Zeit, einen genaueren Blick darauf zu werfen, wie sich Coreless Banking auf die Bankenlandschaft auswirken kann.
Verstehen, wie Coreless Banking funktioniert
Lassen Sie uns eines klarstellen: Coreless Banking bedeutet nicht „Bankensystem ohne Kern.“ Stattdessen handelt es sich um einen Übergang von monolithischen Systemen zu Architekturen, die auf Microservices basieren
und Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs).
Da Banken Coreless-Banking einführen, werden APIs zu entscheidenden Werkzeugen zur Förderung der Konnektivität und Interoperabilität. Als digitale Brücken ermöglichen APIs die nahtlose Kommunikation und den Datenaustausch zwischen Systemen, Anwendungen und externen Einheiten
standardisierte Schnittstellen und Protokolle.
Daher sind Finanzinstitute nicht mehr an einen einzigen Kernbankensystemanbieter gebunden. Dank dieser Anpassungsfähigkeit können Banken ihre Systeme herstellerneutraler gestalten und Dienste je nach Bedarf einfach integrieren oder ersetzen.
Darüber hinaus sind Banken nicht verpflichtet, alle Banksoftwaremodule von einem einzigen Anbieter zu beziehen. Stattdessen können sie sich für die besten Softwaremodule verschiedener Anbieter entscheiden, die ihren spezifischen Anforderungen entsprechen.
Coreless Banking kann Finanzinstituten auf vielfältige Weise helfen
Der Kern des Coreless Banking liegt in seiner inkrementellen Natur. Der Prozess beginnt mit der Implementierung eines virtuellen Kontosystems. Dieses System ermöglicht es Banken, Kundeninformationen und zugehörige Konten außerhalb ihres traditionellen Kernbankgeschäfts zu speichern
Systeme, die Möglichkeiten für neue Geschäftsmodelle und Innovationen eröffnen.
Darüber hinaus ermöglicht Coreless Banking Finanzinstituten, erhebliche Kosteneinsparungen zu erzielen. Der Grund dafür ist, dass die Erstellung und Pflege von Konten zu einem Bruchteil der Kosten möglich ist, die bei herkömmlichen Systemen anfallen. Und dieser Ansatz rationalisiert
die Art und Weise, wie Banken neue Lösungen implementieren, ohne große Investitionen in die IT-Infrastruktur tätigen zu müssen.
Darüber hinaus haben die Bankenaufsichtsbehörden des Bundes darauf hingewiesen, dass die aufsichtsrechtliche Kontrolle von Finanzinstituten deutlich zunehmen wird
im Jahr 2024 angegeben. In diesem sich ständig ändernden regulatorischen Umfeld kann Coreless Banking Finanzinstituten dabei helfen, Compliance zu erreichen.
Dies liegt daran, dass diese Systeme keine externen Agenturen mehr benötigen. Indem sie die Verantwortung und Kontrolle über ihr Kanalmanagement übertragen, ermöglichen sie den Banken, Richtlinien, Verfahren und Kontrollen im Einklang mit den Vorschriften umzusetzen und sich an regulatorische Änderungen anzupassen
oder sich entwickelnde Branchentrends.
Aber es gibt eine Hürde, die es zu überwinden gilt
Bei der Implementierung kernloser Banking-Lösungen könnten einige Finanzinstitute aufgrund der technologischen Lücke zwischen ihrer bestehenden Infrastruktur und den Anforderungen an Modernisierung und Innovation vor Herausforderungen stehen.
Traditionelle Kernbankensysteme, die zwischen den 1950er und 1980er Jahren entwickelt wurden, können nicht mit modernen Cloud-nativen Plattformen mithalten, die Kosteneffizienz, Geschwindigkeit, Skalierbarkeit und Agilität bieten, die für Banken von entscheidender Bedeutung sind, um sich an Marktveränderungen anzupassen und Innovationen voranzutreiben.
Um dieses Problem anzugehen, ist die Einführung eines API-First-Ansatzes von entscheidender Bedeutung, da er eine nahtlose Integration mit externen Systemen, Drittanbieterdiensten und digitalen Kanälen ermöglicht. Entwerfen robuster APIs mit klar definierten Verträgen, Sicherheitsmechanismen und Dokumentation
kann auch die Interoperabilität erleichtern und Innovationen fördern. Abschließend ist eine umfassende Bewertung der bestehenden Kernbanksysteme, der Infrastruktur und des Technologie-Stacks erforderlich, um veraltete Komponenten, Abhängigkeiten und Verbesserungsbereiche zu identifizieren.
Unterm Strich geht es beim Coreless Banking darum, Finanzinstitute von ihrer Abhängigkeit von veralteten Altinfrastrukturen zu befreien. Und es öffnet die Tür zur Entwicklung maßgeschneiderter Produkte und Dienstleistungen, zur Erschließung kostengünstiger Lösungen und zur Besprechung
regulatorischen Anforderungen. Auch wenn traditionelle Kernbankensysteme eine Herausforderung für die Implementierung von Coreless Banking darstellen, ebnen innovative Technologielösungen wie APIs den Weg für einen reibungsloseren Übergang.
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