Der Aufstieg digitaler Zahlungsmethoden, darunter Kreditkarten, Debitkarten und mobile Zahlungssysteme, hat die Zahlungsgewohnheiten der Kunden erheblich verändert. Infolgedessen reagieren Unternehmen aktiv auf die neuen Zahlungstrends und verwenden bargeldlose Methoden, um die betriebliche Effizienz zu verbessern und ein sichereres Arbeitsumfeld zu schaffen. Laut Statista-Untersuchungen Der Gesamttransaktionswert wird voraussichtlich eine jährliche Wachstumsrate (CAGR 2023-2027) von 11.79 % aufweisen, was zu einem prognostizierten Gesamtbetrag von 14.79 Milliarden US-Dollar bis 2027 führt.
Da die Anzahl neuer Zahlungsmethoden weiter zunimmt und sich die Kundenanforderungen und -präferenzen ändern, ist es vorteilhaft, ein Anbieter von Handelsdienstleistungen zu werden, um Kunden ein bequemes Zahlungserlebnis zu bieten. Insider Intelligence erwartet auch Einnahmen, die die Anbieter von Online-Zahlungen erzielen können, da die Gebühren von 82 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 auf 138 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 steigen werden. In diesem Artikel stellen wir die gängigsten Arten von Händlerdienstanbietern und ihre Funktionen vor und beschreiben, wie man einer wird von ihnen.
Was ist ein Händlerdienstleistungsanbieter?
Ein Händlerdienstleister ist ein Finanzsoftwarepartner, der die Annahme und Abwicklung von Zahlungen ermöglicht. Es dient als Vermittler zwischen Banken, Kunden und Händlern und bietet Debit- und Kreditkartentransaktionen an.
Der Merchant Services Provider oder MSP hat verschiedene Angebote für Unternehmen, darunter digitale Zahlungen, Technologieintegrationen für die Transaktionsverfolgung, POS-Dienste, CRMs, Verständnis von Geschäftsdaten und Inkasso ausstehender Rechnungen. Das Verständnis der Funktionen und Möglichkeiten von Händlerdiensten kann Ihnen bei der Entwicklung einer Zahlungsabwicklungsplattform helfen, die für Ihre Geschäftsanforderungen geeignet ist.
3 Arten von Anbietern von Handelsdiensten
Verschiedene Anbieter bieten unterschiedliche Funktionen, sodass Sie die beste Lösung für Ihre Art von Unternehmen auswählen können. Die meisten Händlerdienste lassen sich in mehrere Typen einteilen und unterscheiden sich durch bestimmte Funktionen von ihren Mitbewerbern. Entsprechend den verschiedenen Funktionen gibt es drei der häufigsten Arten von Diensten, die von Händleranbietern angeboten werden: Händlerkonten, Zahlungsdienste und Anbieter von Zahlungsgateways.
Anbieter von Händlerkonten
Diese Unternehmen sind die beliebtesten Dienstleister. Sie bieten ein Händlerkonto, das speziell für Unternehmen entwickelt wurde, um Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren. Händlerkontoanbieter sind äußerst hilfreich für Unternehmen, die eine große Anzahl von Transaktionen mit Kredit- und Debitkarten durchführen. Bei diesem Modell stellt der Verarbeiter (oder die Bank) eine Händler-ID aus, die ausschließlich Ihrem Unternehmen und niemand anderem vorbehalten ist.
Sie bieten Zugang zu exklusiven Händlerkonten, ermöglichen es Unternehmen, Zahlungen zu kontrollieren und profitieren von schnellem Zugriff auf Gelder und niedrigen Transaktionsgebühren.
Sie können auch andere Dienstleistungen anbieten, um die Zahlungsmethoden Ihres Unternehmens zu verbessern, einschließlich:
- Kreditkartenterminals
- Mobile Kartenleser
- Kassensysteme
Händlerkonten können auch die folgenden Gebühren haben: monatliches Minimum, Abrechnung, Autorisierung, Transaktion, Kundenservice und Wartung.
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Zahlungsdienstleister
Während große Unternehmen Anbieter von Handelskonten haben, gibt es eine Alternative für kleine Unternehmen, die kein zusätzliches Konto benötigen. Zahlungsdienstleister (PSPs, Drittanbieter oder Aggregatoren) ermöglichen es Unternehmen, digitale Zahlungen sowohl offline als auch online zu akzeptieren, ohne über ein dediziertes Händlerkonto zu verfügen.
Beispielsweise benötigen Sie keine eindeutige Händler-ID, da Ihr Konto mit anderen Händlern aggregiert ist. PSPs vereinfachen die Zahlungsabwicklung für Kleinunternehmer trotz längerer Bearbeitungszeiten und höherer Gesamtkosten.
Was ist der Unterschied zwischen einem Merchant Service Provider und einem Payment Service Provider?
Trotz der ähnlichen Funktionen gibt es einen wesentlichen Unterschied zwischen einem Merchant Service Provider und einem Payment Service Provider. Zahlungsdienstleister konsolidieren mehrere Unternehmen unter einem einzigen Konto, während Händlerdienstleister für jedes Unternehmen, das sie bedienen, ein separates Konto und eine separate Identifikationsnummer einrichten.
Die folgende Tabelle veranschaulicht den Unterschied zwischen einem Händlerdienstleister und einem Zahlungsdienstleister:
Eigenschaften | Handelsdienstleister | Zahlungsdienstleister |
Beschreibung | Merchant Service Provider bieten ein Konto an, das speziell für Unternehmen entwickelt wurde, um Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren. | Zahlungsdienstleister bieten Ihrem Unternehmen die Möglichkeit, Kreditkartenzahlungen ohne ein spezielles Händlerkonto zu akzeptieren. |
Ein Genehmigungsverfahren | Beinhaltet einen Verifizierungs- und Compliance-Prozess, der Wochen dauern kann. | In der Regel sofortige Genehmigung. |
Einrichtung des Händlerkontos | Der Underwriting-Prozess variiert je nach Bankkontoanbieter und kann unterschiedliche Anforderungen für die Eröffnung eines Kontos haben. | Zahlungsdienstleister bieten einfachere Einrichtungsmöglichkeiten. PSPs können sich kostenlos anmelden und es ist nur eine minimale Dokumentation erforderlich, um Ihr Konto zu aktivieren. |
AnzeigenPreise | Komplexere Gebühren, darunter: Flatrate, Interchange-Plus und gestaffelte Preise | Im Allgemeinen sind weniger Gebühren zu befürchten |
Verarbeitungsvolumen | Verhandelbare Limits für Transaktionsgröße und Verarbeitungsvolumen. | Kann strenge Limits für Transaktionsgröße und Verarbeitungsvolumen anbieten. |
Während PSPs eine Vielzahl unterschiedlicher Händler unter einem einzigen Dachkonto konsolidieren, bieten Anbieter von Händlerdiensten ein dediziertes Konto für die Annahme elektronischer Zahlungen an. Jede dieser Methoden bietet Debit- und Kreditkartentransaktionen, verfügt jedoch über spezifische Funktionen, um Ihre Geschäftsanforderungen zu erfüllen.
Zahlungsgateway-Anbieter
Ein Payment Gateway Provider ist eine Art Händlerdienstleister, der die Abwicklung von Karten- oder Direktzahlungen autorisiert. Es dient als Vermittler zwischen dem Unternehmen und dem Kunden und ermöglicht es Unternehmen, Online-Transaktionen über ein sicheres Netzwerk zu akzeptieren.
Zahlungs-Gateway-Anbieter können mehr bieten als eine einfache Funktion, die es Ihrem Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartentransaktionen über das Internet zu verarbeiten. Sie bieten auch ein hohes Maß an Sicherheit und Betrugsprävention, sodass sowohl Sie als auch Ihre Kunden reibungslose Online-Finanztransaktionen durchführen können.
Zahlungs-Gateway-Anbieter bieten die folgenden Funktionen: Betrugserkennung, 24/7-Kundensupport und internationale Zahlungsabwicklung, wiederkehrende Rechnungsstellung. Es ist auch wichtig sicherzustellen, dass das Zahlungs-Gateway PCI-konform (Payment Card Industry) ist.
Produkte für Händlerdienstleistungen
Die Mehrheit der Händlerdienstleister bietet Unternehmen eine breite Palette von Dienstleistungen und Produkten zur Annahme und Abwicklung von Zahlungen an. Hier sind die gängigsten Kategorien von Produkten für Händlerdienstleistungen:
Händler-Konten
Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das speziell für geschäftliche Zwecke eingerichtet wurde, um elektronische Transaktionen mit Debit- oder Kreditkarten von Kunden zu akzeptieren und zu verarbeiten. Dieses Konto dient als vorübergehender Inhaber für Kartenzahlungen und fungiert als Vereinbarung zwischen dem Unternehmen (auch Akzeptor genannt) und einer erwerbenden Bank.
Das Händlerkonto speichert Gelder aus verarbeiteten Transaktionen. Diese Gelder werden dann von Ihrem Anbieter auf ein von Ihnen angegebenes Geschäftskonto, z. B. ein Geschäftsgirokonto, überwiesen.
Kreditkartenterminals
Kreditkartenterminals, die auch als elektronische Datenerfassungsmaschinen bezeichnet werden, sind digitale Produkte, mit denen Kunden eine Kreditkarte physisch durchziehen, eintauchen oder antippen können, um eine Zahlung vorzunehmen. Diese Maschinen verbinden sich mit dem Händlerdienstanbieter und verarbeiten und validieren Transaktionen. Es gibt viele verschiedene Größen und Formen von Kreditkartenterminals: von einfachen Magnetstreifen-Swipern bis hin zu Handheld-Terminals.
Point-of-Sale (POS)-Systeme
Ein Point-of-Sale- oder POS-System besteht normalerweise aus Software und Hardware zur Annahme von Zahlungen. Es kann auch die täglichen Abläufe und Prozesse eines Unternehmens verwalten: Verkaufsabwicklung, Erstellung von Berichten, Bestandsüberwachung, Personalverwaltung, Abgleich von Trinkgeldern und Provisionen, Annahme von Geschenkkarten und Einrichtung von Treueprogrammen.
Mobile Zahlungssysteme
Bei mobilen Bezahlsystemen kann das Smartphone oder Tablet als Kreditkartenterminal fungieren. Sie bestehen aus einem mobilen Kartenlesegerät, das sich mit Ihrem mobilen Gerät verbindet, und einer Anwendung zur Kommunikation mit dem Verarbeitungsnetzwerk Ihres Anbieters. Diese mobilen Zahlungssysteme ermöglichen Online-Transaktionen an jedem Ort, an dem eine Internetverbindung besteht.
Zahlungs-Gateways
Ein Zahlungs-Gateway ist eine Software, mit der Sie sichere Kreditkartenzahlungen online über Ihre Website oder Ihren E-Commerce-Shop akzeptieren und verarbeiten können. Im Wesentlichen ersetzt das Payment Gateway das Kreditkartenterminal. Kreditkarteninformationen des Kunden werden von einem Zahlungsgateway für die spätere Verarbeitung gesammelt und verschlüsselt.
Virtuelle Terminals
Ein virtuelles Terminal ist eine Software, die es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen mit einer Kreditkarte zu akzeptieren, ohne dass die Karte physisch vorhanden sein muss. Es ist ein Programm, das Ihren Computer in ein Kreditkartenterminal verwandelt. Ein optionaler, über USB angeschlossener Kartenleser kann verwendet werden, um Karten durchzuziehen oder Transaktionen manuell einzugeben. Unternehmen, die Bestellungen per Telefon oder Post annehmen und keine E-Commerce-Website haben, verwenden am ehesten virtuelle Terminals.
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Wie funktioniert ein Merchant Service Provider?
Ein Merchant Service Provider fungiert als Vermittler zwischen Unternehmen und Banken. Es erleichtert schnell eine Transaktion durch einen sicheren Back-End-Prozess.
Dieser Vorgang ist nahtlos und dauert nur wenige Sekunden:
- Der Kunde klebt eine Karte an das POS-Terminal oder gibt Zahlungsinformationen online ein.
- Der Händlerdienstanbieter sendet Zahlungsinformationen an die Bank.
- Die Bank sendet die Transaktion an Ihren Händler-Dienstleister und das Kartenunternehmen wie Visa oder Mastercard.
- Die Transaktionsinformationen werden zur Genehmigung an die Bank des Kunden gesendet.
- Die Bank des Kunden genehmigt entweder die Transaktion oder lehnt die Zahlung ab.
- Die Kartengesellschaft sendet die Bestätigung an die Bank des Händlers.
- Dann erhält das Zahlungsterminal einen Genehmigungscode von der Bank des Händlers und bestätigt die Transaktion.
- Der Geldbetrag wird von der Karte des Kunden abgebucht.
Zahlungslösung SDK.finance
Mit dem SDK.finance Zahlungsakzeptanzplattform Für MSPs und PSPs können Sie das Geschäft stärken und den Umsatz steigern, indem Sie Händlern eine vollständige Palette von Online- und Offline-Services anbieten. Unser Transaktionskern verfügt über eine Hauptbuchfunktion, sodass er angepasst werden kann, um die Transaktionsinformationen vom POS zu sammeln, sie mit einem bestimmten Händlerkonto zu verknüpfen und den Transaktionsstatus in der Bank zu verfolgen, bis das Geld auf dem Konto des Händlers ist.
Zu den Funktionen der SDK.finance-Zahlungslösung gehören:
- Kunden-Onboarding
- Transaktionsverwaltung
- Online-POS
- Zahlungsauslösung und -akzeptanz
- Regelmäßige Auszahlungen
- Rückerstattungsinitiierung
- Digitale Geldbörse des Händlers
- Rollen- und Berechtigungsverwaltung
SDK.finance hat Erfahrung in der Transformation eines zentralen Transaktionsbuchhaltungssystems durch unsere Zahlungssoftware. Unser technisches Team hat die Ledger-Layer-Software mit einem führenden MENA-Zahlungslösungsanbieter integriert, sodass unser Kundenunternehmen den gesamten Zahlungszyklus im Detail sehen kann, von der Annahme und Abstimmung bis zur Abrechnung und Auszahlung, um Transparenz für den Geldfluss und die tägliche Buchhaltung zu gewährleisten.
Infolgedessen half SDK.finance dabei, die Technologie und Prozesse hinter dem Buchhaltungssystem des Kundenunternehmens neu zu erfinden und eine revitalisierte, skalierbare, zukunftssichere Lösung auf den Markt zu bringen. Durch die Zusammenarbeit mit SDK.finance wird nun ein neues Buchhaltungssystem auf Basis der Ledger-Layer-Software in ein umfangreiches Netzwerk von POS-Terminals des Kunden in mehreren Ländern der MENA-Region integriert.
Wrapping up
Der Merchant Services Provider ist der Finanzpartner, der Unternehmen beim Betrieb, bei der Erleichterung von Transaktionen und der Bereitstellung verschiedener Zahlungsdienste unterstützt, die Unternehmen und Kunden gerecht werden. Sie fungieren als Vermittler zwischen Banken, Unternehmen und Kunden. Der Aufstieg des digitalen Zahlungsverkehrs macht es erforderlich, reibungslose Transaktionen sicherzustellen und die betriebliche Effizienz zu verbessern.
SDK.finance bietet a Zahlungsakzeptanz-Softwareplattform für MSPs und PSPs, die ihnen helfen, die Unternehmensproduktivität zu steigern und den Umsatz schnell zu steigern. Mit unserer Finanzplattform können Sie Händlern Online- und Offline-Zahlungsakzeptanzdienste anbieten, ohne bei Null anfangen zu müssen. Mit der Zahlungsabwicklungsplattform SDK.finance für Händler verkürzen Sie die Markteinführungszeit und sparen Ressourcen für die Softwareentwicklung. Kontakt zum Aufbau Ihrer Zahlungsplattform auf Basis unserer Fintech-Software.
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