In Kürze
- Aave ist ein dezentrales Ausleihprotokoll, mit dem Benutzer Kryptowährung ausleihen oder ausleihen können, ohne sich an einen zentralen Vermittler wenden zu müssen.
- Benutzer hinterlegen digitale Vermögenswerte in „Liquiditätspools“, die zu Geldern werden, die das Protokoll ausleihen kann.
Was ist Aave?
Aave ist eine dezentrale Finanzierung (DeFi) Protokoll, mit dem Personen Kryptowährung ausleihen und ausleihen können, ohne einen zentralen Vermittler hinzuziehen zu müssen. Wenn sie verleihen, verdienen sie Zinsen; Wenn sie Kredite aufnehmen, zahlen sie Zinsen.
Aave ist auf dem gebaut Ethereum Netzwerk. Alle Token im Netzwerk verwenden auch das Ethereum Blockchain Transaktionen zu verarbeiten; sie sind bekannt als ERC20 Token.
Das Protokoll selbst verwendet eine dezentrale autonome Organisation oder DAO. Das bedeutet, dass es von den Personen betrieben und verwaltet wird, die AAVE-Token besitzen und mit diesen abstimmen.
Wussten Sie schon?
Vor der Umbenennung in Aave war das Produkt als ETHLend bekannt. Beide wurden von einem Team unter der Leitung des finnischen Jurastudenten Stani Kulechov entwickelt.
Wie die Kreditvergabe bei Aave funktioniert
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie traditionell zu einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut mit viel liquiden Mitteln gehen. Die Bank wird im Austausch für das Darlehen Sicherheiten verlangen - im Falle eines Autokredits wäre dies der Autotitel selbst. Sie zahlen dann den Kapitalbetrag jeden Monat zuzüglich Zinsen an die Bank.
DeFi ist anders. Es gibt keine Bank. Stattdessen, Smart Contracts (Dies sind Computercodes, die Transaktionen automatisieren, z. B. den Verkauf, wenn ein Token-Preis einen bestimmten Schwellenwert erreicht.) DeFi entfernt die Zwischenhändler aus dem Handel mit Vermögenswerten, Terminkontrakten und Sparkonten.
In der Praxis bedeutet dies, dass Sie einen Kredit - in Kryptowährung - von Personen anstelle von Finanzinstituten erhalten können. Sie müssen jedoch noch Sicherheiten stellen. In einem DeFi-System, das versucht, fiatfrei zu sein, bedeutet dies andere Kryptowährungstoken.
Und weil die Kryptowährung so volatil ist, erfordern DeFi-Plattformen eine Überbesicherung. Für einen Kryptokredit in Höhe von 500 USD bei Aave müssten Sie also mehr als diesen Betrag in einer anderen Kryptowährung bereitstellen. Wenn der Preis sinkt und der Betrag der Sicherheiten nicht mehr den von Ihnen geliehenen Betrag abdeckt, können Ihre Sicherheiten liquidiert werden, was bedeutet, dass das Protokoll die Kosten Ihres Kredits abdeckt.
Aave verfügt derzeit über Pools für über 20 auf Ethereum basierende Vermögenswerte, einschließlich der stabile Münzen Tether, DAI, USD Coin und Gemini Dollar. Andere Märkte umfassen Kettenglied, Basic Attention Token und Uniswap.
Warum sollten Sie Kryptowährung ausleihen?
Obwohl es oft sinnvoller ist, Kryptowährung zu kaufen oder zu verkaufen, kann das Ausleihen unter bestimmten Umständen praktisch sein. Eines der offensichtlichsten ist für Arbitrage. Wenn Sie sehen, dass ein Token an verschiedenen Börsen zu unterschiedlichen Kursen gehandelt wird, können Sie Geld verdienen, indem Sie ihn an einem Ort kaufen und an einem anderen verkaufen.
Da die Unterschiede nach Berücksichtigung von Transaktionsgebühren und Spreads jedoch tendenziell gering sind, müssten Sie über einen Großteil der Kryptowährung verfügen, um einen angemessenen Gewinn zu erzielen.
Hier kommen die Flash-Kredite von Aave ins Spiel. Aave war Vorreiter bei der Verwendung von Flash-Krediten, bei denen Menschen Kryptowährung ohne Sicherheiten ausleihen, damit einen Vermögenswert kaufen, diesen Vermögenswert verkaufen und dann den ursprünglichen Betrag in derselben Transaktion zurückgeben, während sie ihren Gewinn einstecken.
Wie Liquiditätspools funktionieren
Kehren wir zu DeFi zurück. Wenn Sie in den Anfängen der dezentralen Finanzierung einen Vermögenswert ausleihen möchten, müssen Sie jemanden auf der Plattform finden, der ihn Ihnen leiht - zu einem Preis und zu Bedingungen, die Sie beide vereinbart haben.
Die Dinge haben sich seitdem weiterentwickelt.
Aave überspringt den gesamten Prozess der Peer-to-Peer-Kreditvergabe und entscheidet sich stattdessen für das, was sich auf das beläuft Pool-to-Peer-Kreditvergabe.
So funktioniert das: Benutzer hinterlegen digitale Vermögenswerte in „Liquiditätspools“. Diese werden zu Geldern, die das Protokoll dann ausleihen kann. Jeder, der seine Token in einen Pool einzahlt und damit „Liquidität bereitstellt“, erhält neue aTokens. (Das "a" steht für "Aave".) Wenn Sie also DAI in den Liquiditätspool einzahlen, erhalten Sie im Gegenzug einen DAI.
Als aToken-Inhaber erhalten Sie einen Teil der Flash-Kredite der Plattform sowie Zinsen für diese aTokens. Wenn Sie Token in einen Pool einzahlen, der bereits über viel überschüssige Liquidität verfügt, werden Sie nicht viel verdienen. Aber wenn Sie Token hinterlegen, die das Protokoll dringend benötigt, werden Sie mehr verdienen.
Gleiches gilt für Kreditnehmer - die Zinssätze variieren je nachdem, was Sie leihen.
Warum macht es nicht jeder?
Ein paar Gründe. Zunächst müssen Sie die Kryptowährung in Aave übertragen, um die Plattform nutzen zu können. Sie können es nicht einfach mit einer Kredit- oder Debitkarte kaufen. (Und da die Transaktionskosten für Ethereum hoch sind, zögern einige Leute, kleinere Beträge zu verschieben).
Zweitens besteht ein gewisses Risiko, und Liquidationen sind ein wesentlicher Bestandteil des Schuldenmanagements von Aave und stellen sicher, dass die Menschen weiterhin Kredite erhalten können.
Wenn nach der Liquidation der Sicherheiten immer noch nicht genügend Liquidität vorhanden ist, verfügt Aave über eine Ausfallsicherheit, die als Sicherheitsmodul bezeichnet wird. In diesem Pool befinden sich AAVE-Token, die Benutzer hinterlegt haben. Wenn alles ruhig ist, erhalten sie mehr AAVE als Entschädigung. Wenn das System eine Kapitalzuführung benötigt, werden die AAVE-Token liquidiert.
Wofür wird der AAVE-Token verwendet?
Benutzer können AAVE-Token als Sicherheit hinterlegen. Wenn sie dies tun, werden ihre Kreditlimits angehoben. Diejenigen, die AAVE ausleihen, können auch die Ausleihgebühren umgehen und erhalten einen Rabatt auf die Gebühren, wenn sie diese als Sicherheit hinterlegen.
Aave kann an verschiedenen Kryptowährungsbörsen gehandelt oder gekauft werden, darunter Binance und Huobi Global.
Wo kann ich mehr erfahren?
Aave ist nur eines von mehreren DeFi-Kreditprotokollen. Für andere, überprüfen Sie:
Quelle: https://decrypt.co/71963/what-is-aave-inside-the-defi-lending-protocol
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