Was ist ACH-Zahlung und wie funktioniert sie?

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ACH-Zahlungsstatistik

Die Wirtschaft verschiebt sich durch ACH

2022 erstes Quartal. Mit B2B und Same Day ACH als Wegweiser nahm das ACH-Netzwerk im ersten Quartal 7.3 2022 Milliarden Ausgaben ein.

B2B-Zahlungen und ACH am selben Tag Schlüsselfaktoren für das vierteljährliche Wachstum des ACH-Netzwerks

Das ACH-Netzwerk erlebte im 1. Quartal 2022 eine allgemeine Entwicklung, auch wenn die derzeitigen Formen der pandemiebedingten Verwaltungshilfe eingestellt wurden. Die Entwicklung im 1. Quartal wurde durch B2B-Zahlungen (Business-to-Business) und den Anstieg der Same Day ACH-Dollar-Marge vorangetrieben.

B2B-Zahlungen legten gegenüber dem 15.5. Quartal 1 um 2021 % zu, wobei zusätzlich 1.4 Milliarden ACH-B2B-Zahlungen verarbeitet wurden. Das ist außerdem ein Anstieg um 35.5 % gegenüber dem 1. Quartal 2020, als COVID-19 ursprünglich viele Arbeitsplätze geschlossen hatte. Viele Branchen und Institutionen haben verstanden, dass ACH-Zahlungen nicht annähernd die neue Normalität sind, sondern angesichts ihrer Bequemlichkeit und Zuverlässigkeit die vernünftige Art, Geschäfte zu tätigen“, so Jane Larimer, Präsidentin und CEO von Nacha.

Das ACH-Zahlungslimit am selben Tag stieg am 18. März 2022 auf eine Million Dollar, was einen Anstieg des ACH-Dollar-Preises am selben Tag um 53.3 % auf 290.3 Milliarden US-Dollar und einen Mengenzuwachs von 7.8 % auf 154.2 Millionen Zahlungen bedeutet.

„Die Zahlungsgesellschaft hat das neue Limit von einer Million Dollar begrüßt und abrupt eingesetzt“, sagte Larimer. „Die ACH-Betreiber und Geldinstitute haben hart daran gearbeitet, Same Day ACH zu schaffen, die profitable moderne Zahlungsoption, die es ist.“

Das Gesamtvolumen im ACH-Netzwerk wird auf 7.3 Milliarden Zahlungen geschätzt, was einem Anstieg von 2.2 % gegenüber dem Vorjahr entspricht und eine Verschiebung von 18.5 Billionen US-Dollar bedeutet, ein Anstieg von 7.1 %. Diese Entwicklung vollzog sich auch in der Verknappung der pandemiebedingten Arbeitslosengelder im Jahr 2021, als monetäre Impact-Zahlungen geleistet wurden und erweiterte Leistungen bei Arbeitslosigkeit zur Verfügung standen.

„Das Hinzufügen von 154 Millionen Ausgaben in einem einzigen Quartal mit einem zusätzlichen Wert von 1.2 Billionen US-Dollar spricht für die Stabilität des ACH-Netzwerks, da es die Anforderungen von Verbrauchern, Branchen und Regierungen erfüllt, Zahlungen zu erstellen und zu erhalten“, sagte Larimer.

Banküberweisung vs. ACH-Überweisung

Während Banküberweisungen und ACH-Zahlungen beide Mittel sind, um Geld zwischen zwei Konten zu überweisen, gibt es eine Reihe von Unterschieden zwischen ihnen. Banküberweisungen werden in Echtzeit durchgeführt, im Gegensatz zu ACH-Zahlungen, die dreimal täglich in Stapeln erfolgen. Infolgedessen wird sichergestellt, dass Überweisungen am selben Tag eintreffen, während ACH-Gelder mehrere Tage dauern können, bis sie getätigt werden. Überweisungen sind auch teurer als ACH-Zahlungen. Während neue Banken keine Anklage für Überweisungen erheben, können sie Kunden in einigen Fällen bis zu 3 US-Dollar in Rechnung stellen.

Vergleich	Überweisung	ACH Zahlungen
Geschwindigkeitsvergleich	Das kabelgebundene Netzwerk führt Transaktionen in Echtzeit durch, sodass Überweisungen im Allgemeinen noch am selben Tag erfolgen.	Andererseits kann die Abwicklung von ACH-Zahlungen mehrere Tage dauern.
Kostenvergleich	Die Bereitstellung einer Überweisung innerhalb der USA ist kostspielig und kostet den Zahler regelmäßig 25 US-Dollar für jede Transaktion (und die Zahlungen können für globale Überweisungen sogar erhöht werden). Darüber hinaus können einige Währungsorganisationen dem Empfänger auch eine Zahlung in Rechnung stellen, um die Gelder zu erhalten.	Eine ACH-Zahlung kann das Volumen für jede Transaktion günstiger verringern als eine Überweisung.

Was ist besser?

Aufgrund ihrer erhöhten Kosten und Geschwindigkeit sind Überweisungen für große Unternehmen sowohl innerhalb der USA als auch im Ausland angemessen. Aber wenn Zeitdruck keine Rolle spielt, bietet eine ACH-Zahlung aufgrund ihrer geringeren Kosten einen erheblichen Vorteil gegenüber einer Überweisung.

Warum Unternehmen ACH-Zahlungen mögen

Unternehmen können durch Kosteneinsparungen und verbesserte Betriebsabläufe bei der Nutzung elektronischer Zahlungen helfen.

Einfache Handhabung

Wenn Kunden per Scheck entschädigen, muss die Industrie warten, bis die E-Mail eintrifft, und dann den Scheck bei einer Bank hinterlegen. Manchmal gehen Zahlungen verloren, und es ist arbeitsintensiv, diese Zahlungen zur Aufzeichnung in das System zu bringen. Elektronische Zahlungen kommen zuverlässig und schnell, und es besteht keine Notwendigkeit, Schecks an die Bank weiterzuleiten und ein paar Tage zu bleiben, um herauszufinden, welche Schecks geplatzt sind.

Weniger teuer als Plastik

Für Branchen, die Zahlungen per Kreditkarte ratifizieren, kostet es häufig weniger, eine ACH-Überweisung vorzunehmen, als eine Kreditkartenzahlung zu verarbeiten. Besonders beim Sammeln mehrerer wiederkehrender Zahlungen werden diese Einsparungen berechnet. Die Automatisierung dieser Zahlungen erhöht nur die Vorteile. Nichtsdestotrotz bietet Ihnen ACH keine Echtzeit-Genehmigungs- oder Ablehnungsreaktion, wie es ein Kreditkartenterminal tun würde.

Fernzahlungen

Die Industrie kann Zahlungen per ACH aus der Ferne ratifizieren, obwohl die Ähnlichkeit für Kreditkarten real ist. Wenn die Kunden keine Kreditkarten haben oder ihre Kartendaten nicht regelmäßig liefern möchten, kann ACH eine Lösung liefern.

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Warum Verbraucher gerne mit ACH bezahlen

Unternehmen sind nicht die einzigen, die bei ACH-Zahlungen helfen.

Einfache Zahlungen

Es besteht für die Verbraucher keine Notwendigkeit, Schecks zu erfassen, Schecks auszustellen, wenn sie ausgehen, und Schecks rechtzeitig per Post zu erhalten. Keine Zahlungen gehen auf ihre Kreditkarten – das Geld kommt sofort von ihrem Bankkonto.

Autopilot

Bei der Verwendung automatischer ACH-Zahlungen müssen Verbraucher nicht nach Rechnungen Ausschau halten – oder Maßnahmen ergreifen, wenn Zahlungen nicht bezahlt werden.

Um Zahlungen per ACH zu erhalten, müssen Sie mit einem Ausgabenabwickler zusammenarbeiten. Möglicherweise haben Sie bereits eine Beziehung zu einem – Sie nutzen den ACH-Dienst nur noch nicht. Mehrere Zahlungsabwickler können es Ihnen ermöglichen, ACH-Zahlungen zu ratifizieren, sodass es erstattungsfähig ist, sich nach einem umzusehen, der genau das leistet, was Sie brauchen.

Beginnen Sie damit, Ihre bestehenden Hilfsanbieter zu fragen, ob sie ACH-Zahlungen für Sie erleichtern können, einschließlich:

• Die Bank, bei der Sie Ihre Geschäftskonten führen
• Der Händler, der bereits Kreditkarten- (oder andere) Zahlungen für Sie durchführt
• Der Anbieter von Buchhaltungssoftware – bekannte Programme ermöglichen es Ihnen, Rechnungen zu erstellen und Zahlungen per ACH zu ratifizieren

Neuere Zahlungsabwickler kommen wiederholt auf den Markt und eignen sich möglicherweise gut für kleine Branchen, die nur selten ACH-Zahlungen verarbeiten müssen. Mit Plooto können Sie beispielsweise Zahlungen mit einer monatlichen Zahlung von 25 USD empfangen oder senden, die zehn kostenlose Überweisungen umfasst. Große Unternehmen erstatten möglicherweise weniger pro Artikel für ACH, aber das könnte wettbewerbsfähig sein, wenn Sie jeden Monat nur ein bisschen Transaktion haben.

FAQs

Was ist eine ACH-Banküberweisung?

Antwort: Eine ACH-Überweisung ist die elektronische Transaktion von Bargeld zwischen Banken über das ACH-Netzwerk (Automated Clearing House). ACH-Überweisungen umfassen Zahlungen von Person zu Person, Überweisungen externer Gelder, Rechnungszahlungen und direkte Einzahlungen von staatlichen und Arbeitgeber-Leistungsprogrammen. Business-to-Business-Ausgaben sind eine andere.

Um Geld an Familie und Freunde zu liefern, nutzen viele Überweisungsanbieter, darunter Banken, Zelle und Apps von Drittanbietern wie Venmo und PayPal, das ACH-Netzwerk. Die Zustellung von ACH-Überweisungen kann mehrere Werktage in Anspruch nehmen, was Tage bedeutet, an denen die Banken geöffnet sind – im Allgemeinen keine Feiertage oder Wochenenden. ACH-Überweisungen werden von einem Systembetreiber im Gegensatz zur Verarbeitung von Überweisungen nur 7 Mal am Tag in Stapeln verarbeitet.

Geldinstitute können wählen, ob ACH-Gutschriften innerhalb des genauen Tages oder in ein bis zwei Industrietagen geliefert und verarbeitet werden sollen. Im Gegensatz dazu müssen ACH-Lastschrifttransaktionen bis zum folgenden Geschäftstag bearbeitet werden. Diese Fristen basieren auf Vorschriften der NACHA (National Automated Clearing House Association), der Handelsgruppe, die das Netzwerk regelt. Nach Erhalt des Geldes kann eine Kreditgenossenschaft oder Bank diese überwiesenen Gelder auch für eine gewisse Zeit zurückhalten, sodass die gesamte Lieferzeit variiert.

Die NACHA-Vorschriften stellen sicher, dass Banken Zahlungen am exakten Tag ausführen können, an dem sie gesendet werden, aber es liegt an jeder Bank, ob sie Ihnen Gebühren für die Beschleunigung einer Zahlung in Rechnung stellt.

Was ist für eine ACH-Überweisung erforderlich?

Antwort: Das Einrichten einer ACH-Überweisung ist so einfach wie diese einfachen Schritte.

Schritt 1: Sammeln Sie die wesentlichen Informationen, um eine ACH-Übertragung abzuschließen

Um eine Überweisung zu erstellen, müssen Sie Ihren Namen, Ihre Kontonummer, Ihre Bankleitzahl, Ihr Transaktionskonto und Ihren Kontotyp angeben. Der untere Teil des Schecks sollte all diese Informationen enthalten.

Schritt 2: Wählen Sie zwischen ACH-Lastschrift und ACH-Gutschrift

Um die korrekte Zahlung vorzunehmen, müssen Sie zwischen einer ACH-Belastung und einer ACH-Gutschrift unterscheiden.

Ein ACH-Guthaben ist die Zahlungsart, die bei Rechnungszahlungsdiensten verwendet wird. Mit dieser Transaktion erteilen Sie Ihrem Geldinstitut die Autorisierung, eine Zahlung an einen Zahlungsempfänger zu liefern, z. B. ein Versorgungsunternehmen oder einen Autokreditdienstleister. Ihre Bankkontodaten bleiben bei Ihrer Finanzorganisation und werden nicht an den Zahlungsempfänger übermittelt.

Bei einer ACH-Lastschrift stellen Sie die Vereinbarung mit dem Zahlungsempfänger fest. In diesem Fall übermitteln Sie Ihre Zahlungsdaten (bestehend aus Bankleitzahl und Kontonummer) an den Zahlungsempfänger. Daher birgt diese Art der digitalen Zahlung ein enormes Risiko als ACH-Kredite.

Beide Kategorien von E-Payments bieten ein ähnliches Maß an Komfort und Kosteneffizienz.

Jetzt, da Sie dieses Wissen haben, ist es an der Zeit, einen Blick auf die tatsächliche Vorbereitung digitaler Zahlungen zu werfen. Hier sind die Punkte, die Sie erfüllen müssen, um eine ACH-Übertragung erfolgreich abzuschließen.

Schritt 3: Führen Sie die ACH-Übertragung aus

Bevor Sie den Auslöser ergreifen und Gelder über die automatisierte Clearingstelle übertragen, müssen Sie zunächst einige Unterlagen fertigstellen, die in einigen Fällen elektronische Unterlagen sein werden, obwohl die Finanzorganisationen möglicherweise immer noch Papierkopien verwenden. In jedem Fall sind hier die Rechtsstreitigkeiten, die Sie führen sollten:

• Konten verknüpfen: Dieser wichtige Schritt ist nicht zu verstrickt, darf aber nicht versäumt werden. Um diesen Schritt abzuschließen, müssen Sie die oben erwähnten ACH-Anweisungen an das Geldinstitut übermitteln, das für die Einleitung der Transaktion verantwortlich ist.
• Bestimmen Sie, ob es sich bei der Transaktion um eine Belastung oder Gutschrift auf dem Konto handelt, auf dem die Transaktion stattfindet.
• Geben Sie den Ausgabenbetrag ein.
• Bestimmen Sie das Zahlungsdatum: Die meisten Geldorganisationen lassen Sie eine Zahlung nachdatieren.

Schritt 4: Seien Sie bereit, ACH-Zahlungen von Kunden zu akzeptieren

Wenn Sie ein kleines oder großes Unternehmen betreiben, möchten Sie möglicherweise ACH-Zahlungen von Kunden erhalten. Dazu müssen Sie sich bei einem Zahlungsabwicklungsunternehmen wie Plaid, PaySimple oder Stripe anmelden. Sie werden alle wesentlichen Werkzeuge bereitstellen, die Inhaber von Unternehmen benötigen, um elektronische Überweisungen zu ratifizieren.

Zusammenfassung

ACH-Überweisungen können eine sehr problemlose Möglichkeit sein, Geld zu liefern oder zu erhalten. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie die Vereinbarungen Ihrer Bank für ACH-Direktzahlungen und Direkteinzahlungen verstehen. Achten Sie auch auf ACH-Übertragungsbetrug.

Ein beliebter Betrug besteht beispielsweise darin, dass jemand Ihnen eine E-Mail zustellt, in der Ihnen mitgeteilt wird, dass Ihnen Geld geschuldet wird, und alles, was Sie tun müssen, um es zu erhalten, ist, Ihre Bankleitzahl und Bankkontonummer zu beschaffen. Wenn etwas zu vernünftig klingt, um wahr zu sein, ist es das möglicherweise auch.

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