Was ist Krypto-Lending und wie funktioniert es?

(Zuletzt aktualisiert am: 2. November 2022)

Wenn Sie Inhaber von Krypto-Assets sind und diese nicht verkaufen möchten, aber hier und jetzt Geld brauchen, dann lohnt es sich, eine Plattform zu nutzen, die Krypto-Darlehen vergibt. Kryptowährungskredite unterscheiden sich von einem Kredit bei einer normalen Bank zum Besseren und bringen zusätzlichen Gewinn. Wie das alles funktioniert – lassen Sie es uns in diesem Artikel herausfinden.

Was ist Krypto-Kreditvergabe?

Beim Krypto-Lending können Sie sich die benötigte Währung leihen oder Ihre eigene verleihen und davon profitieren. Krypto-Darlehen sind beliebt bei Inhabern von Krypto-Assets, die nicht vorhaben, diese Assets zu verkaufen. Trotzdem werden diese Vermögenswerte, die nur in Ihrer Brieftasche liegen, nicht viel nützen. Wenn Sie sie jedoch als Investition oder Sicherheit verwenden, können Sie zusätzlichen Gewinn erzielen. Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, können Sie den Kredit für jeden Zweck ausgeben, sei es für übliche Einkäufe oder den Handel an der Börse.

Wie funktioniert Krypto-Lending?

Wie funktionieren Krypto-Darlehen? Sie können DeFi- oder CeFi-Plattformen verwenden, um ein Krypto-Darlehen zu erhalten. Bei der Beantragung eines Kredits wird es immer einen Mittelsmann geben, der die Kreditgeber und die Kreditnehmer zusammenbringt. Zu den Kreditgebern können Personen gehören, die dem Verkauf ihrer Krypto-Assets abgeneigt sind oder davon profitieren möchten.

Nehmen wir an, Sie haben 30 Bitcoins. Sie möchten ein passives Einkommen erzielen, also gehen Sie zur Krypto-Darlehensseite. Dort können Sie diesen Betrag in Ihrer Brieftasche lassen und Zinsen erhalten.

Wenn Sie ein Kreditnehmer sind, gehen Sie zu dieser Website, nehmen Stablecoins oder eine andere Währung, die Sie benötigen, hinterlegen Sicherheiten und geben das Darlehen für das aus, wofür Sie es verwenden möchten. Viele Websites bieten niedrige Zinsen, was beispielsweise im Vergleich zu einer normalen Bank sehr vorteilhaft ist.

Arten von Kryptokrediten

Wenn Sie nun verstehen, was Krypto-Kredite sind, lassen Sie uns über verschiedene Arten von Krediten sprechen, die je nach Ihrem ursprünglichen Ziel am vorteilhaftesten sein können.

Besicherte Kredite

Dies ist eine der beliebtesten Arten von Krediten und wahrscheinlich die bequemste. Die meisten Plattformen verlangen Kreditsicherheiten, bei denen das Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis in der Regel recht niedrig ist, da die Volatilität der Kryptowährung berücksichtigt wird. Die übliche Quote beträgt 50 %, was bedeutet, dass die Sicherheiten doppelt so hoch sind wie das Darlehen selbst. Für den Fall, dass die Sicherheit unter den Wert des Darlehens oder einen bestimmten festgelegten Wert fällt, geht es an die Website.

Sie könnten denken, dass es keinen Vorteil bringt, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie mehr bezahlen müssen, als Sie aufnehmen. In Wirklichkeit behalten Sie jedoch Ihr Krypto-Asset und können einen Gewinn erzielen.

Der Hauptvorteil von besicherten Krediten besteht darin, dass Sie keine persönlichen Daten angeben müssen, was den Prozess der Kreditvergabe beschleunigt.

Flash-Darlehen

Wenn Sie sich fragen, wie Sie gegen Krypto leihen und die Kaution nicht bezahlen können, gibt es andere Möglichkeiten. Zum Beispiel ein Blitzkredit. Solche Kredite werden innerhalb eines einzigen Blocks ausgegeben und zurückgezahlt. Das ist:

1. Sie nehmen einen Kredit auf.
2. Sie kaufen damit Kryptowährung.
3. Verkauf es.
4. Das Darlehen sofort zurückzahlen.

Diese Art von Darlehen birgt Risiken, da der Kreditvergabeprozess durch einen intelligenten Vertrag gesteuert wird und keine menschliche Beteiligung erfordert. Wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen, wird die Transaktion storniert.

Unbesicherte Kredite

Im Gegensatz zu besicherten Krediten erfordern unbesicherte Kredite andere Garantien. Das bedeutet, dass Sie einen Antrag ausfüllen, Unterlagen einreichen und sich einer Persönlichkeits- und Bonitätsprüfung unterziehen müssen, bevor Sie zugelassen werden.

Krypto-Kreditzinsen

Jede Plattform hat unterschiedliche Kreditzinsen. Wenn Sie sich Stablecoins leihen, können Sie mit Zinssätzen von 10 % bis 18 % rechnen. Bei Kryptowährungen sind diese Sätze niedriger – bei 3 % bis 8 %. Wenn Sie also auswählen, von welcher Plattform Sie Geld leihen oder investieren möchten, müssen Sie berücksichtigen, welches spezifische Einkommen Sie optimieren möchten.

DeFI- und CeFi-Kreditvergabe

Wenn Sie sich fragen, wie Sie Krypto verleihen können, müssen Sie eine Website auswählen, die zu dem einen oder anderen Typ gehört – DeFi oder CeFi.

DeFi ist dezentralisiertes Finanzwesen. Auf einer solchen Plattform gibt es keine Vermittler zwischen dem Investor und dem Kreditnehmer. Die Dienste basieren auf öffentlich zugänglichen Blockchain-Plattformen und sind vollständig transparent. Sie können Ihr eigenes Geld verwalten, ohne auf Banken oder andere Finanzinstitute angewiesen zu sein. Sie tragen jedoch die volle Verantwortung dafür, was mit Ihrem Vermögen passiert.

CeFi, die zentralisierte Finanzierung, bietet mehr Garantien. Die meisten Websites verlangen jedoch nicht, dass Sie den KYC-Prozess durchlaufen. Der Shop unterliegt strengen Kontrollen und Sicherheitsmaßnahmen, sodass Sie sich auf die Sicherheit Ihres Vermögens verlassen können. CeFi schafft das Einkommenspotenzial durch Kryptokonten. Ihre Krypto-Assets werden teilweise oder vollständig verwendet und an andere verliehen. Diese Kreditnehmer zahlen einen Zinssatz an einen zentralen Anbieter, der dann einen Teil der Zinsen an Sie weiterleitet.

Weitere CeFi-Vorteile:

• Mehr Flexibilität bei der Konvertierung;
• Vielzahl von Handelsoptionen;
• Vertraulichkeit und Transparenz
• Risikoteilung.

Wie man Kryptowährung ausleiht

Wenn Sie sich fragen, wie Sie einen Kryptokredit erhalten können, müssen Sie sich nur für den gewünschten Betrag entscheiden und eine sichere Website auswählen. Überprüfen Sie die Verfügbarkeit der von Ihnen benötigten Token auf der Website und ob der jährliche Mindestzinssatz für Sie akzeptabel ist.

Entscheiden Sie sich als Nächstes für die Art des Darlehens, das Sie einziehen möchten – ob ein besichertes Darlehen für Sie geeignet ist oder ob Sie ein Flash-Darlehen verwenden können, um einen schnellen Gewinn aus dem Verkauf zu erzielen.

So verleihen Sie Ihre Kryptowährung

Sie können Ihre Kryptowährung als Anlage behalten und erhalten Zinsen, die von den Kreditnehmern gezahlt werden. Sie können eine solche Anlage mit einem Sparkonto vergleichen. Sie lassen das Geld einfach da und bekommen dafür Zinsen von anderen Leuten.

Sie müssen eine solide Plattform wählen, um dies zu erreichen. Entscheiden Sie, ob Sie danach einen festen oder flexiblen Umtausch wünschen, und wählen Sie dann die Coins aus, die Sie ausleihen. Um dies zu erreichen, müssen Sie Risiken vergleichen, Marktbedingungen und Ihre erwarteten Renditen berücksichtigen.

Wenn Sie einen Kredit gewähren, müssen Sie warten, bis der Kreditnehmer erscheint und die Investoren den Kredit finanzieren.

Ist Krypto-Lending sicher?

Wenn Sie noch nie zuvor einen Krypto-Darlehen aufgenommen haben, können Sie sich Ihren Zweifeln nicht entziehen und denken – ist Krypto-Darlehen sicher. Es gibt jedoch jetzt viele sichere Plattformen, die Sie verwenden können. Wenn Sie mehr Garantien wünschen, wählen Sie CeFi.

Für Investoren besteht die Sicherheit der Kredite darin, dass selbst bei Kursverfall die Sicherheiten des Kreditnehmers abgeschrieben werden. Und das ist auch ein Nachteil für den Kreditnehmer, aber Sie haben immer die Möglichkeit, die Sicherheiten bei einer Änderung des Wechselkurses zu erhöhen.

Risiken der Krypto-Verleihung

Dennoch haben Kryptokredite ihre eigenen Risiken. Dies ist hauptsächlich auf die Volatilität des Kryptowährungsmarktes zurückzuführen. Änderungen dort wirken sich sowohl auf das Vermögen der Anleger als auch auf die Sicherheiten der Kreditnehmer aus.

Es ist wichtig, dass Kreditnehmer einen Margin-Call in Betracht ziehen, d. h. eine Situation, in der der LTV Ihres Kredits unter den vereinbarten Zinssatz gesunken ist. In diesem Fall wird die Marge abgeschrieben. Plattformen warnen ihre Benutzer jedoch, wenn die LTV-Werte sinken. Sie können Ihr Pfand jederzeit erhöhen, um eine Liquidation zu verhindern.

Bei DeFi ist mehr drin als bei CeFi, weil die Kreditverfolgung fast vollständig Sache des Kreditnehmers ist.

Wenn Sie nun verstehen, wie Krypto-Lending funktioniert, können Sie jede sichere Plattform wählen.

Gedanken zum Schluss

Wenn Sie möchten, dass Ihr Vermögen nicht im Leerlauf bleibt, sondern Ihnen Gewinn bringt, dann achten Sie auf Kryptowährungsplattformen. Egal, ob Sie Investor oder Kreditnehmer sind. Neben der Möglichkeit, den Kredit als Kreditnehmer für die gewünschten Zwecke zu verwenden, können Sie als Anleger passives Einkommen erzielen. Ignorieren Sie die Risiken jedoch nicht und wählen Sie nur sichere Plattformen aus.