Was ist Fintech und wie funktioniert es?

Neuauflage von Plato

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Fintech oder Finanztechnologie ist ein Begriff, der verwendet wird, um aufstrebende Technologien zu beschreiben, deren Ziel es ist, die Nutzung und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu automatisieren und zu verbessern. Im Grunde genommen wird Fintech verwendet, um Verbrauchern, Geschäftsinhabern und Unternehmen dabei zu helfen, verschiedene Aspekte ihres Lebens besser zu verwalten, indem sie spezialisierte Algorithmen auf ihren Geräten verwenden. Als der Begriff zum ersten Mal auftauchte, wurde er hauptsächlich auf die Technologie angewendet, die von etablierten Finanzunternehmen in ihren Backend-Systemen verwendet wurde. Heute hat es sich zu mehr verbraucherorientierten Dienstleistungen verlagert. Mit dieser Verschiebung musste sich auch seine Definition verschieben. Heute umfasst es verschiedene Sektoren und Branchen wie gemeinnützige Organisationen, Bildung, Fundraising und gemeinnützige Organisationen. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie schon immer wissen wollten FinTech .

Geschichte der Finanztechnologiebranche

Obwohl viele glauben, dass Fintech ein neuer technischer Durchbruch ist, existiert es in Wirklichkeit schon seit geraumer Zeit. Ihre Anfänge reichen zurück bis zur Einführung von Kreditkarten in den 1950er Jahren. Ihre Einführung beseitigte die Notwendigkeit für Mitglieder der Öffentlichkeit, harte Währungen mit sich zu führen.

Von hier aus entwickelte sich der Sektor zu Online-Aktienhandelsdiensten und Bank-Mainframes. PayPal kam Jahrzehnte später (1998) auf die Bühne und war damit eines der ersten Unternehmen, das hauptsächlich im Internet tätig war.

Es ist ein Durchbruch, der durch Datenverschlüsselung, soziale Medien und mobile Technologie weiter revolutioniert wurde. Die Revolution hat zur Einführung geführt von:

Social Media beherbergte Zahlungsoptionen und Gateways
Blockchain-Netzwerke
Mobile Zahlungsanwendungen

All dies wird heute von den Unternehmen für Chevron-Bodenbeläge verwendet.

Wie funktioniert Fintech?

Fintech bietet Verbrauchern und Unternehmen Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen mit innovativen Methoden, die es vorher nicht gab. Beispielsweise bieten die meisten Mobile-Banking-Apps ihren Benutzern jetzt auch unterwegs Zugriff auf verschiedene herkömmliche Bankdienste wie:

Überprüfen Sie Ihr Guthaben
Überweisung von Geldern innerhalb und außerhalb des Netzwerks
Hinterlegung eines Schecks

Fintech automatisiert auch viele Dienstleistungen, auf die sich moderne Unternehmen verlassen, z. B. Immobilienbewertungen und Kreditvergabe. Die Kombination riesiger Mengen an Kundendaten mit künstlicher Intelligenz ermöglicht es Fintech-Unternehmen, ihre Zielgruppen zu verstehen. Sie verwenden es dann, um ihre Risikoprüfung, Produktentwicklung und Marketingkampagnen voranzutreiben.

Untersektoren innerhalb von Fintech

Die Finanztechnologie ist ein Bereich, der zunehmend von einer wachsenden Zahl von Startups und anderen etablierten Namen definiert wird. Insgesamt hat Fintech verschiedene Teilsektoren, wie unten zu sehen ist:

Mobile Banking und Neobanken

Viele Finanztechnologieunternehmen haben Mobile Banking zu ihrem zentralen Thema gemacht. Und das liegt daran, dass die Verbraucher zunehmend einen einfachen Zugriff auf das Geld auf ihren Konten fordern. Sie möchten in der Lage sein, mit einem mobilen Gerät auf ihre Gelder zugreifen zu können. Dies hat die Banken gezwungen, spezialisierte Mobile-Banking-Funktionen anzubieten. Während dies als Versuch angesehen wird, die Kundenanforderungen zu erfüllen, zielen diese Funktionen auch darauf ab, sicherzustellen, dass die Banken so profitabel bleiben, wie sie sind Konfrontieren Sie sich mit Neobanken.

Neobanken beziehen sich auf Banken, die keine physische Filiale betreiben. Diese Banken können Zahlungsdienste, Spar- und Girokonten auf digitaler Infrastruktur anbieten. Ihre Infrastruktur ist vollständig mobil, wobei einige von ihnen Anwendungen von Drittanbietern den Zugriff auf die Finanzdaten der Kunden ermöglichen. Dieses Konzept nennt sich Open Banking.

Kryptowährung (Cryptocurrency)

Kryptowährung bezieht sich auf eine digitale Währung, die dezentralisiert ist und von der zugrunde liegenden Blockchain-Technologie unterstützt wird. Die erste Kryptowährung war Bitcoin, und es ist immer noch das beliebteste. Obwohl die Kryptowährung zunehmend Gegenreaktionen zur Unterstützung illegaler Aktivitäten und ihrer Auswirkungen auf die Umwelt erfahren hat, bietet sie mehrere Vorteile, wie zum Beispiel:

Erhöhte Transparenz
Unübertroffene Tragbarkeit
Erhöhte Effizienz

Niedrige Transaktionskosten Wenn man bedenkt, dass sie ein Kern sind DeFi Komponente können Kryptos dazu beitragen, den Weg für den vollständigen Ersatz traditioneller Finanzinstitute zu ebnen.

Maschinelles Lernen und Handeln

Maschinelles Lernen hat eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung von Kreditbewertungsprozessen und der Beschleunigung des Wandels im Fintech-Sektor gespielt. Abgesehen davon verwenden Fintech- und Chevron-Bodenbelagsunternehmen Maschinelles Lernen riesige Datensätze in kurzer Zeit zu analysieren. Sie verwenden diese Analyse, um:

Treffen Sie fundierte Entscheidungen
Prognostizieren Sie potenzielle Ergebnisse
Erkennen Sie neue Trends

Ihre fortgesetzte Nutzung hat zur Entstehung von Robo-Advisors beigetragen. Diese Berater werden hauptsächlich für Handelsentscheidungen und die Automatisierung von Anlageberatungen eingesetzt.

Fintech-Verordnung

Niemand hilft bei der Überwachung FinTech. Infolgedessen agieren einige Fintech-Unternehmen am Rande oder außerhalb der bestehenden regulatorischen Aufsicht. Bei den verbleibenden Unternehmen erfolgt ihre Regulierung und Aufsicht durch eine Kombination aus lokalen, staatlichen und föderalen Behörden. Staaten beaufsichtigen normalerweise Zahlungs-, Versicherungs- und Kreditsysteme. Beispielsweise benötigt PayPal eine Lizenz, um in jedem Bundesstaat tätig zu sein, und muss sich an die festgelegten Zahlungsübermittlungsregeln halten.

Zusätzliche Vorschriften kommen von der Securities and Exchange Commission, der Federal Trade Commission und der Federal Deposit Insurance Corp. Letztere befasst sich mit denen, die zum Betrieb als Banken zugelassen sind. Da sich Fintech weiterentwickelt, bleibt die Frage, wie es reguliert wird, ein heißes Thema in der Finanzbranche. Regulierungsbehörden müssen versuchen, mit aufkommenden Innovationen Schritt zu halten.

Typische Fintech-Benutzer

Fintech-Nutzer fallen hauptsächlich in zwei Kategorien:

Von Geschäft zu Geschäft

Chevron-Bodenbelagsunternehmen nutzen Fintech-Dienste, um Finanzierungen, Kredite und zusätzliche Finanzdienstleistungen über intelligente Geräte zu erhalten. Darüber hinaus gibt es Customer-Relationship-Management-Dienste und Cloud-basierte Plattformen, die unternehmensorientierte Dienste anbieten, mit denen Unternehmen ihre Finanzdaten verwalten können.

Business-to-Consumer

Mehrere Anwendungen nutzen heute Fintech, um Kunden Geldüberweisungen über das Internet zu ermöglichen. Dazu gehören Apple Pay, Venmo und PayPal. Andere, wie Mint, erleichtern den Benutzern die Verwaltung ihrer Finanzen.

Was ist der Ausblick für Fintech?

Niemand kann sicher sein, welche Fintech-Innovationen in den kommenden Tagen auftauchen werden. Und das durch die Pandemie verursachte Chaos hat nicht dazu beigetragen, die Dinge einfacher zu machen. Wie ihre Nutzer hat Fintech schwere finanzielle Rückschläge erlitten, viele mussten ihr Personal entlassen oder ihre Betriebe verkleinern. Während dies geschieht, ist die Nachfrage nach Fintech-Dienstleistungen weiter gestiegen, da sich Unternehmen auf diese Technologie verlassen, um ihren Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten. Glücklicherweise hat die vorherrschende wirtschaftliche Unsicherheit die langfristigen Fintech-Trends nicht gedämpft. Partnerschaften und Zusammenarbeit zwischen Fintech- und Legacy-Banken scheinen unmittelbar bevorzustehen. Die Verbraucher können mit dem Aufkommen von Unternehmen rechnen, die schlagzeilenwürdige Dienstleistungen anpreisen.

Zusammenfassung

Fintech hat sich in der Finanzbranche etabliert und wird den Sektor in den kommenden Jahren weiter stören. Unternehmen und Verbraucher werden sich weiterhin an sie wenden, um fantasievolle Kombinationen von Daten, Software und Hardware zu erhalten, die ihnen bei der Bereitstellung neuer und bestehender Produkte helfen. Mit der Zeit wird es sich in das Gefüge der traditionellen Finanzgesellschaft verstricken, von wo aus sich sein Einfluss in die Zukunft ausdehnen wird.

Charles Green ist ITAD Business Development Manager bei Wisetek Großbritannien.