Da die Digitalisierung den Finanzsektor, wie wir ihn kennen, weiterhin neu definiert, fordern Kunden eine rasche Umstellung auf digitale Bankdienstleistungen. Während traditionelle Banken u Fintechs rüsten ihre Systeme auf, um diesen Anforderungen ihrer Kunden gerecht zu werden, Neobanken schaffen digitale Brücken, um zahlreiche Unternehmen und Nutzer mit digitalen Finanzdienstleistungen zu verbinden, insbesondere in Bereichen, die durch herkömmliche Bankaktivitäten nicht ausreichend abgedeckt werden. Aber dann kommen mir folgende Fragen in den Sinn: Was ist NeoBank? Was sind die Merkmale von Neobanken? Was sind die Vor- und Nachteile der Nutzung der Dienste von Neobanken?
Bleiben Sie dabei, denn wir geben Antworten auf alle grundlegenden Fragen rund um Neobanken.
Was ist Neobank?
Neobank ist eine Art Online FinTech Institutionen, die grundlegende Bankdienstleistungen anbieten, indem sie Spitzentechnologie implementieren. Im Gegensatz zu traditionellen Bankinstituten bietet Neobanks Bankdienstleistungen ausschließlich online, über mobile Apps oder Online-Banking an. Obwohl sie keine physisch identifizierbaren Filialen besitzen, leisten sie sich die Kunde Möglichkeiten, nahtlos ein Konto zu eröffnen, ihre Finanzen in Echtzeit zu kontrollieren und Online-Einkäufe von überall aus zu tätigen.
Digitalbank vs. Neobank: Gibt es Unterschiede?
Neobanken sollten nicht mit digitalen Banken verwechselt werden. Obwohl sie in gewisser Weise ähnlich sind, handelt es sich bei beiden um unterschiedliche Formen von Finanzinstituten. Während digitale Banken in der Regel ein Ableger traditioneller Banken mit physischen Filialnetzen sind und ein breiteres Spektrum an Bankdienstleistungen anbieten, sind Neobanken reine Online-Fintech-Institutionen ohne physische Filialnetze.
Neobanken werden manchmal genannt Herausforderer Banken, weil sie mit den etablierten Banken konkurrieren und Dienstleistungen für Bereiche anbieten, die vom herkömmlichen Bankensystem nicht ausreichend abgedeckt werden, ohne Stress und ohne Gebühren.
Neobanks-Softwareplattform
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Schlüssel Nreobank-Funktionen
- Sie sind kostengünstig
- Bieten Sie personalisierte Finanzdienstleistungen mit KI-Unterstützung an Technologie
- Sie haben kein physisches Filialnetz
- Sie betreiben auch ein 24/7-Finanzdienstleistungssystem
Wie Neobanken arbeiten
Die Vorgehensweise der Neobanken ist sehr einfach, und das gleiche gilt für die Anforderungen benötigt, um einen zu starten. Neobanken versuchen, sich auf grundlegender Ebene von regulären Banken abzuheben, indem sie für die technologiegetriebenen Verbraucher (insbesondere Gen Z und Millennials) attraktiver werden, die zunehmend unzufrieden mit der bürokratischen Natur traditioneller Banken werden.
Quelle: diestrategiegeschichte.com
Eine der Grundlagen von Neobanken ist das Fehlen eines physischen Filialnetzes, und als solches führen sie ihre Geschäfte ausschließlich im Online-Bereich durch und senken dadurch Kunde Ausgaben. Neobanken setzen KI-gestützte Technologie ein, um Kundendaten zu sammeln und den Benutzern personalisierte Bankdienstleistungen anzubieten.
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Die riesigen Datenmengen, die sie von ihren Verbrauchern erhalten, werden verwendet, um ihre Benutzer besser zu verstehen, Probleme zu identifizieren und erforderliche Lösungen zu entwickeln. Da ihre Systeme auch stark computerisiert sind, wird das Sammeln und Analysieren von Daten und das Verstehen, wie ihre Kunden im Finanzökosystem interagieren, viel einfacher.
Wie verdienen Neobanken Geld?
Bildquelle:mattheakis.com
Damit Wie verdienen Neobanken Geld? Nach Angaben des Statistik by Forschung und Märkte, wird der globale Neobanking-Markt bis 333.4 voraussichtlich 2026 Milliarden US-Dollar erreichen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 47.1 % entspricht. Das prognostizierte Wachstum ist beeindruckend, da sie recht neu sind, keine identifizierbare physische Struktur haben und kein wesentliches Vertrauensniveau aufgebaut haben. Die große Frage ist dann, wie bleiben sie profitabel?
Neobanken betreiben a Geschäftsmodell anders als bei herkömmlichen Banken. Ein großer Prozentsatz ihres Gewinns wird aus Interbankengebühren generiert, die von Unternehmen gezahlt werden, wenn Kunden mit der Debitkarte einer Neobank einkaufen. Zum Beispiel, Glockenspiel, ein populärer Neobank-Plattform in den USA, hat eine Benutzerbasis von rund 12 Millionen und stellt registrierten Benutzern eine echte Debitkarte aus. Wenn Benutzer mit der Visa-Debitkarte einkaufen, wird von Visa eine Gebühr von 1.5 % erhoben. Visa wiederum zahlt einen Bruchteil der Gebühren an die Chime Neobank.
Ein anderes wichtiges Neobank-Funktion ist, dass sie auch von Interchange-Gebühren profitieren, wenn Benutzer mit einer neobank-Kreditkarte einkaufen. Ein bisschen Kontext ist die Nubank Geschäftsmodell. Nubank ist eine in Brasilien ansässige Neobank mit mehr als 40 Millionen Nutzern. Sie bieten Kreditkartendienste an und erheben eine Gebühr für jede von ihrem Benutzer durchgeführte Transaktion. Außerdem profitieren sie von der Verzinsung des überzogenen Guthabens der Nutzer.
Darüber hinaus profitieren Neobanken von Zinsen auf Einlagen und Kontoeröffnungen. Außerdem profitieren sie von den Zinsen der Geldautomatengebühren.
Jetzt sind wir mit dem Konzept der Neobanken, ihren Merkmalen, ihrer Funktionsweise und ihrer Ertragsgenerierung ziemlich vertraut. Schauen wir uns einige an neobank vor und nachteile.
Vorteile des Neobankings
Niedrigere Betriebskosten
Neobanken arbeiten aufgrund ihres Mangels an physischen Filialnetzen und weniger Personal zu geringeren Kosten. Typischerweise sind die Kapitalersparnisse mit ihrer Nicht-Verzweigung verbunden Geschäftsmodell werden in Form von günstigeren Tarifen und ohne monatliche Gebührenzahlungen an ihre Verbraucher weitergegeben.
Mühelose Banking-Methoden
Neobanken haben das Bankwesen verändert, indem sie sich vom alten Modell des Besuchs einer Bankfiliale und dem stundenlangen Anstehen vor der Transaktion zu einem System digital zugeschnittener Self-Service-Ideen bewegt haben. Bei neobanks benötigen Sie lediglich eine mobile App, mit der Sie einfache Finanzgeschäfte von überall aus durchführen können.
Schnelligkeit
Neobanken rühmen sich auch der Geschwindigkeit in ihrer Methode Wiedergabe. Mit einer Neobank könnten Sie schneller ein Konto eröffnen, eine Einzahlung tätigen, Geld überweisen und Online-Einkäufe tätigen, als Sie eine herkömmliche Bankfiliale finden könnten.
Die Verwendung von Technologie
Neobanken verwenden KI-gestützte Technologie, um den Benutzern verbesserte Dienste bereitzustellen. Sie verwenden auch KI-gestützte Technologie, um die Interaktion der Kunden mit ihren zu verstehen und bieten so qualitativ hochwertige Dienstleistungen an, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Effizienter für internationale Zahlungen
Einer der Vorteile Neobank-Lösung in Bezug auf die Durchführung eines Länderspiels Zahlung ist, dass sie nur verlangen, dass Sie ein Konto bei ihnen eröffnen und dann Ihre Karten für internationale Transaktionen verwenden. Herkömmliche Banken würden in den meisten Fällen verlangen, dass Sie eine Art Upgrade Ihres Kontos durchführen, bevor Sie internationale Transaktionen durchführen dürfen.
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Nachteile des Neobankings
Fehlende Banklizenz/-lizenz
Den meisten Neobanken fehlen rechtliche Dokumente, die sie befähigen, als Bank zu operieren. Sie müssen mit anderen Banken zusammenarbeiten, um ihre zu unterstützen PRODUKTE und Dienstleistungen. Daher wird von den Benutzern eine Sorgfaltspflicht erwartet, um sicherzustellen, dass die Neobank-Plattform ihrer Wahl mit einer Bank zusammenarbeitet, die von FDIC versichert wird.
Fehlen physischer Zweige
Dies ist einer der einschränkendsten Faktoren für Neobanken. Dadurch wirken sie unpersönlich und schaffen kein Vertrauen (insbesondere bei der älteren Generation).
Nutzung von Technologiey
High-End- Technologie die mit der Erbringung von Finanzdienstleistungen beschäftigt sind, können für die ältere Generation, die möglicherweise nicht mit dem modernen technologischen Fortschritt Schritt hält, einige Schwierigkeiten bereiten.
Endeffekt
Neobanking wurde geboren, um den radikalen digitalen Veränderungen im Finanzsektor gerecht zu werden, und hat bisher die Erwartungen erfüllt. Jetzt profitieren die Kunden davon Neobank-Funktionen; Sie müssen sich nicht länger den Strapazen der Durchführung grundlegender Finanztransaktionen durch traditionelle Banken unterziehen, wenn sie auf den Service einer neuen Bank zugreifen und ihre Finanztransaktionen zu ihren Bedingungen durchführen können.
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