In den meisten Unternehmen ist die Kreditorenbuchhaltung dafür verantwortlich, Zahlungen an Lieferanten, Kunden und andere Geschäftspartner zu senden. Gegenüber dem AP-Team, dem Debitorenteam ist zuständig für den Einzug ausstehender Zahlungen von Kunden und Geschäftspartnern. Diese Transaktionen – sowohl Zahlungseingänge als auch Zahlungsausgänge – entscheiden über den Fortbestand eines Unternehmens. Wenn eine Organisation keine Zahlungen leisten kann, stellen die Anbieter die Zusammenarbeit mit ihr ein; Wenn ein Unternehmen seine Zahlungen nicht einziehen kann, sind seine Barreserven und die Gesamtrentabilität gefährdet.
Da diese Teams in Silos verfallen können, versäumen viele Unternehmen die Verrechnung von Zahlungen. Im Kern ist eine Netting-Zahlung eine Möglichkeit, die Anzahl der Transaktionen zwischen Ihrem Unternehmen und einem externen Geschäftspartner zu vereinfachen. Dies kann ein Anbieter, Kreditgeber oder sogar ein Versorgungsunternehmen sein.
Wenn Sie einen Netting-Prozess festlegen können, der für Sie und die Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte tätigen, funktioniert, werden Sie finanzielle Einsparungen und eine Verkürzung der Bearbeitungszeiten feststellen und Ihr AP-Team wird so effizient wie möglich arbeiten.
Was ist Netting?
Wenn Sie sich fragen: „Was ist Netting?“ du bist nicht allein. Per Definition ist Netting der Vorgang, bei dem mehrere finanzielle Verpflichtungen zwischen zwei oder mehr Parteien zusammengefasst und ein Nettozahlungsbetrag gezahlt werden. Netting im Finanzwesen kann auf verschiedene Arten funktionieren, aber unabhängig vom verwendeten Netting-Prozess besteht das Ziel darin, die finanziellen Risiken für alle Beteiligten zu reduzieren.
Netting wird unglaublich deutlich, wenn man es anhand eines einfachen Beispiels aufschlüsselt:
- Nehmen wir an, Sie leihen sich 20 $ von einem Freund, um ein T-Shirt zu kaufen, weil Sie Ihr Portemonnaie zu Hause vergessen haben. Am nächsten Tag, wenn Sie Ihr Portemonnaie haben, bieten Sie an, das 30-Dollar-Abendessen Ihres Freundes zu kaufen.
- Wenn Sie sich nicht mit der Aufrechnung von Zahlungen auskennen, könnten Sie Ihrem Freund 20 $ Venmo geben, um ihm das Hemd zurückzuzahlen, während er Ihnen 30 $ Venmo gibt, um Ihnen das Abendessen zurückzuzahlen.
- Wenn Sie jedoch einen schnellen Aufrechnungsprozess eingerichtet haben, können Sie ganz einfach feststellen, dass Sie, wenn Sie die 30 US-Dollar, die sie Ihnen schulden, mit den 20 US-Dollar, die Sie ihnen schulden, verrechnen, ihnen 10 US-Dollar zuweisen können und alles ausgeglichen ist.
Das obige Beispiel zeigt, wie eine Netting-Zahlung in unserem täglichen Leben dargestellt wird, aber zwischen Unternehmen funktioniert sie auf die gleiche Weise. Wenn ein Anbieter Ihrem Unternehmen 100 US-Dollar für eine Einzelposition in Rechnung stellt, Sie ihm jedoch 50 US-Dollar für eine andere Einzelposition in Rechnung stellen, kann Ihr AP-Team mit seinem AP-Team zusammenarbeiten, um diese Zahlungen zu verrechnen, was zu einer einzigen Zahlung von 50 US-Dollar von Ihrer Organisation an die eigene führt. Am Ende werden alle Schulden beglichen, allerdings mit weniger Schritten.
Arten von Netting
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Unternehmen das Netting im Finanzwesen durchführen können. Die wichtigsten Methoden sind jedoch Close-Out-Netting, Settlement-Netting, Netting durch Novation und multilaterales Netting. Unterschiedliche Geschäftsszenarien erfordern einen spezifischen Netting-Prozess. So sollten Sie über jede der vier Netting-Zahlungsstrategien nachdenken:
Close-Out-Netting
In den meisten Fällen ist das Close-Out-Netting für keine der beteiligten Parteien ideal. Wenn ein Unternehmen mit seinen Schulden gegenüber einem anderen Unternehmen in Verzug gerät – was bedeutet, dass es nicht in der Lage ist, Kapital- oder Zinszahlungen gemäß dem vereinbarten Zahlungsplan zu leisten –, ist das Close-Out-Netting der nächste Schritt. Bei diesem Aufrechnungsverfahren werden alle Schulden zwischen beiden Unternehmen aufgerechnet, sodass ein einziger Zahlungsbetrag entsteht, den ein Unternehmen dem anderen zahlen muss. Sobald dieser Weg gewählt wird, werden alle vorherigen Verträge ungültig und der Restbetrag wird bezahlt.
Abrechnungsnetting
Ein sehr verbreitetes Netting-Verfahren ist das Settlement-Netting. Bei der Verrechnung im Finanzwesen kann Ihr Kreditorenbuchhaltungsteam alle Ein- und Ausgänge einsehen Rechnungen Sie haben mit einem bestimmten Anbieter oder Unternehmen. Durch die Verrechnung von Zahlungen kann die Begleichung dieser Rechnungen mit einer einzigen Zahlung erfolgen, statt mit mehreren hin- und hergehenden Zahlungen von jeder Organisation.
Wenn Sie nach der Verrechnung der Zahlungen die Organisation mit einem ausstehenden Betrag sind, sendet Ihr AP-Team eine Überweisung oder einen Scheck über den Gesamtbetrag. Wenn Sie die Organisation mit einem geringeren Saldo sind, sendet Ihnen das andere Unternehmen eine Pauschalzahlung für den Restbetrag, den Sie schulden.
Netting von Novation
Netting durch Novation unterscheidet sich nicht wesentlich vom Settlement Netting, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede, die diese beiden Netting-Zahlungsmethoden wichtig machen. Bei der Aufrechnung durch Novation werden alle ausstehenden Rechnungen zwischen zwei Parteien storniert und durch eine neue, einzige Rechnung über den geschuldeten Endbetrag ersetzt. Dies wird häufig bei Währungstransaktionen verwendet; Durch die Verrechnung von Rechnungen mit gleichen Währungen können sowohl der Prüfpfad als auch der Zahlungsprozess vereinfacht werden.
Multilaterales Netting
Wenn Ihr AP-Team Zahlungen zwischen mehr als zwei Parteien verrechnet, kann multilaterales Netting verwendet werden. Multilaterales Netting ist die komplexeste Methode zur Verrechnung von Zahlungen und erfordert häufig eine zentrale Börse oder eine hochmoderne Softwarelösung, um ordnungsgemäß ausgeführt zu werden. Dieser Aufrechnungsprozess fasst alle Schulden zusammen, die zwischen drei oder mehr Unternehmen bestehen, verrechnet die geschuldeten Beträge und löst einen unkomplizierten Zahlungsprozess aus. Multilaterales Netting kann auch in komplexen Unternehmen eingesetzt werden, die möglicherweise Transaktionen zwischen ihren eigenen Tochtergesellschaften oder Geschäftseinheiten durchführen.
So funktioniert der Netting-Prozess
Einmal die Antwort auf „Was ist Netting?“ Wird deutlich, muss der Netting-Prozess gründlich durchdacht werden. Es ist wichtig, das Ganze zu betrachten Rechnungsgenehmigungsprozess und Abschluss der Lieferantenzahlung bei der Konsolidierung des Netting-Prozesses.
Auf hoher Ebene sieht der Netting-Prozess etwa so aus:
- Der Rechnungsversand erfolgt zwischen beiden am Netting-Prozess beteiligten Parteien. Ihr Buchhaltungsteam sendet Rechnungen an den Lieferanten oder Geschäftspartner, und dieser wird es tun Rechnungen senden an Ihr AP-Team, wenn Waren oder Dienstleistungen verwaltet werden.
- Ihre Organisation und das Unternehmen, mit dem Sie Zahlungen verrechnen, müssen alle Rechnungen prüfen und genehmigen, bevor die Verrechnung erfolgt. Es ist wichtig, dass der Rechnungsgenehmigungsprozess nicht übersehen wird, da es zu einer Überzahlung kommen könnte, wenn versehentlich eine doppelte Rechnung gesendet wird.
- Sobald alle beteiligten Rechnungen von beiden Parteien genehmigt wurden, kann ein Netting-Center oder eine Kreditorenbuchhaltungssoftware die Beträge zusammenfassen und einen endgültigen Zahlungsbetrag ermitteln.
- Nachdem die endgültige Schuld ermittelt wurde, sendet Ihr Kreditorenbuchhaltungsteam eine Zahlung an das andere Unternehmen oder dessen Kreditorenbuchhaltungsteam den Rest begleichen. Dies kann sich von Monat zu Monat ändern, je nachdem, welches Unternehmen am Ende des Netting-Prozesses die größere Verschuldung aufweist.
Sobald Sie mit dem Abschluss einer Netting-Zahlung vertraut sind, wird der Netting-Prozess zu einem einfachen Bestandteil des monatlichen Zyklus des AP-Teams. Das Netting von Zahlungen ist eine großartige Möglichkeit, die Funktionalität Ihres Kreditorenbuchhaltungsteams zu optimieren, aber die Vorteile hören hier noch nicht auf.
Vorteile von Netting
Die Aufrechnung von Zahlungen sollte ein fester Bestandteil Ihres monatlichen Finanzzyklus sein. Netting im Finanzwesen bringt viele Vorteile für Sie und die Unternehmen mit sich, mit denen Sie regelmäßig zusammenarbeiten, wie zum Beispiel:
Streitbeilegung
Beim Abgleich von Rechnungen auf der Kreditoren- und Debitorenseite Ihres Unternehmens kann die Verrechnung im Finanzwesen die Beilegung von Streitigkeiten zwischen Ihnen und Ihren bevorzugten Lieferanten erleichtern. Softwareprogramme wie Nanonets gleichen Ausgangs- und Eingangsrechnungen automatisch einem einzigen Anbieter zu, geben einen Nettobetrag aus und machen es einfach, eine Lösung zu finden, die für alle funktioniert.
Reduziertes finanzielles Risiko
Durch die Zentralisierung der Finanztransaktionen sind diese leichter nachzuverfolgen und es besteht ein geringeres Risiko, dass sie im Rechnungsgenehmigungsprozess hängen bleiben. Dies bedeutet, dass Sie und Ihre Lieferanten schneller bezahlt werden und mögliche Verzugszinsen oder Vertragsverletzungen vermieden werden.
Fehlermanagement
Wenn ein Buchhaltungsfehler gemacht wird, beispielsweise wenn für eine Rechnung der falsche Zahlungsbetrag gesendet wird, ist es schwieriger, mehrere Rechnungen und Zahlungen zu durchsuchen, anstatt eine größere Zahlung an einen Lieferanten zu lokalisieren. Durch die Saldierung von Zahlungen lässt sich eine Diskrepanz leichter erkennen und beheben.
Vereinfachte Versöhnung
Der Monatsabschlussprozess ist für Finanz- und Buchhaltungsteams schon schwierig genug. Wenn Sie eine Netting-Zahlungslösung verwenden, ist es einfacher, Kontoabstimmungen durchzuführen und monatliche Reportingprozesse.
Optimierte Cashflow-Prozesse
Das Cashflow-Management ist einer der komplexesten Finanzprozesse. Wenn Sie eine Möglichkeit zur Vereinfachung finden, können Sie Ihrem Finanzteam Zeit sparen und die Gesamtproduktivität steigern. Mit weniger Bargeldtransaktionen – auf der Zahlungs- oder AR-Seite – ist es einfacher, den Cashflow zu verwalten.
Vereinfachen Sie Netting mit Technologie
Wenn eine Netting-Zahlung jedes Mal manuell abgeschlossen werden müsste, wäre die Arbeit möglicherweise nicht die Mühe wert. Mit dem Einsatz von Technologie und Software-Lösungen Wie bei Nanonets ist die Verrechnung von Zahlungen einfach, schnell und genau. Diese Tools können Rechnungen mehrerer Anbieter innerhalb eines bestimmten Zeitraums abgleichen, die Gesamtbeträge saldieren und einen endgültigen Zahlungsbetrag ermitteln. Sobald Sie anfangen Einsatz von AP-Technologien zu Optimieren Sie den Lieferantenzahlungsprozess, werden Sie fast sofort einen Return on Investment sehen. Keine Sorge, diese Technologien sind so konzipiert, dass sie einfach zu verwenden sind einfach zu implementieren.
Lassen Sie Ihr AP-Team den Weg weisen
Die Kreditorenbuchhaltungsteams sind Verwalter der Gelder; Sie kennen die Besonderheiten Ihres Unternehmens und oft spielen eine große Rolle bei jeder geschäftlichen Transaktion. Lassen Sie sie den Prozess für eine Netting-Zahlung abschließen; Sie sind die Experten. Wenn Sie den Experten die Möglichkeit geben, mithilfe von Technologie einen neuen und verbesserten Prozess zu entwickeln, ist es wahrscheinlicher, dass der Prozess in großem Maßstab übernommen wird.
Was ist Netting, fragen Sie? Stellen Sie sicher, dass das AP-Team mit der Antwort einverstanden ist. Wenn Sie Zahlungen nicht verrechnen, ist dies Ihre Chance, die Art und Weise, wie Sie Gelder in Ihrem Unternehmen verwalten, zu revolutionieren!
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