Warum Banken Citizen Developer für die digitale Transformation engagieren sollten

Während das traditionelle lineare Modell der Softwareentwicklung – bei dem IT-Teams Anwendungen und Tools für Geschäftsanwender erstellen und bereitstellen – seit Jahrzehnten besteht, gerät Citizen Development, ein Geschäftsprozess, der technisch nicht versierte Benutzer dazu ermutigt, ihre eigenen Lösungen zu entwickeln, jetzt ins Wanken dieser antiquierte Trend. Tatsächlich schlagen Branchenanalysten vor, dass bis 2025 70 % der Neuanträge die von Organisationen entwickelt werden, werden von Mitgliedern des Unternehmensteams erstellt, die ihre eigenen Lösungen in einer optimierten Low-Code- oder No-Code-Umgebung erstellen.

Warum Bürgerentwicklung?

In einer Ära der fortschreitenden digitalen Transformation und schnellen Innovation stehen Banken unter dem Druck, personalisierte On-Demand-Kundenerlebnisse anzubieten, indem sie die Effizienz durch Automatisierung steigern. Tatsächlich wird der Markt für Automatisierung und KI im Bankwesen erwartet 23.3 auf über 2022 Milliarden US-Dollar steigen, eine Steigerung von 6.8 Milliarden US-Dollar oder 41 % gegenüber dem Vorjahr. Und während viele Banken in Low-Code-Plattformen investiert haben, um ihre IT-Teams zu unterstützen, kann der Aufstieg von Bürgerentwicklern den Status quo auf positive Weise weiter verbessern.

Hier ist das Problem: In einem traditionellen Enterprise-Workflow arbeitet das IT-Team an einer Lösung, die es oft nur aus zweiter Hand kennt. Dies ist nicht nur betriebswirtschaftlich aufwändiger und teurer; es erhöht das Ausfallrisiko und könnte zu mehreren Iterationen führen, was zu Zeit- und Geldverschwendung führt. Aus diesem Grund ist das Citizen Developer-Modell für Bankinstitute äußerst attraktiv. Die Verwendung der richtigen Low-Code-Lösung ermöglicht es einem nicht-technischen Teammitglied, ein Problem mit Wissen aus erster Hand über die spezifischen Problempunkte zu lösen, die angegangen werden müssen. Dies ist ein viel effizienterer Prozess.

Diese Entwicklung der Lösung von Geschäftsproblemen kommt den IT-Teams sehr zugute, wie z fast drei Viertel der IT-Führungskräfte sagen, dass Rückstände sie daran hindern, neue strategische Projekte anzugehen, während 89 % Low-Code-Tools glauben wird die Produktivität der IT-Mitarbeiter steigern.

Die Herausforderung bei der Bürgerentwicklung

Allerdings könnte es langfristig zu mehr Arbeit für die IT führen, wenn Citizen Developers die volle Autonomie erhalten, alles zu erstellen, was sie sich vorstellen. Wenn bei kundenspezifischen Systemen etwas schief geht, ist die IT-Abteilung dafür verantwortlich, das Problem zu beheben.

In einigen Fällen kaufen Banken Tools, um die Bürgerentwicklung zu erleichtern, nur um zu sehen, wie es nach hinten losgeht. In diesen Fällen haben Nicht-IT-Ressourcen isoliert Lösungen entwickelt, ohne Input von der IT und ohne Sicherheitsvorkehrungen, um sicherzustellen, dass die Lösungen langfristig funktionieren. Leider nützt diese Art der Bürgerentwicklung niemandem – die IT wird aufgefordert, beim Aufräumen zu helfen, Geschäftsteams müssen neue Anforderungen schreiben, und der Kunde wartet weiterhin auf einen verbesserten Prozess.

Empowerment mit IT-Unterstützung ist die Antwort

Die Antwort besteht darin, Geschäftsanwendern die Möglichkeit zu geben, ihre eigenen Lösungen zu entwickeln und gleichzeitig IT-Unterstützung für Datenfluss, Governance, Sicherheit und Compliance zu erhalten. Dazu sollten Unternehmen eine Low-Code-Plattform nutzen, die für Citizen Developer entwickelt wurde, aber auch die Bedenken der IT berücksichtigt.

Die richtige Low-Code-Plattform setzt die richtigen Leitplanken – die IT muss sich keine Sorgen darüber machen, dass Bürgerentwickler eine Lösung zusammenschustern, die den Tech-Stack des Unternehmens stört. Es ermöglicht auch ein schnelles Prototyping, sodass unterwegs Feedback gesammelt werden kann, ohne die Zeit der IT in Anspruch zu nehmen.

Beispielsweise könnte ein Finanzberater frustriert sein von den Papierformularen, die er von seinen Kunden ausfüllen lassen muss, wenn sie ihr Vermögen übertragen möchten. Der Prozess ist manuell, fehleranfällig und nimmt viel Zeit für die Bearbeitung im Backoffice in Anspruch. Wird ein Fehler entdeckt, wird der Kunde angerufen, um das Problem zu beheben, und der administrative Prozess muss von vorne beginnen.

Mit der richtigen Low-Code-Plattform kann sich der Finanzberater mit einem Business-Analysten zusammensetzen und den gesamten Prozess abbilden, anstatt darauf zu warten, dass die IT das Formular digitalisiert. Sie können entscheiden, welche Kundeninformationen sie erfassen müssen, das neue digitale Erlebnis schnell einführen, es an einigen Kunden testen und dann alle aufgedeckten Probleme optimieren. Und das alles, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, wo die Daten landen. Die richtige Low-Code-Plattform kann eine Transformation des Kundenerlebnisses ermöglichen, während die Datenausgabe unberührt bleibt.

Wie Banken profitieren

Die COVID-19-Pandemie war für alle eine bedauerliche Kraft, mit der man rechnen muss. Es war auch ein Katalysator für den Wandel im Finanzsektor und zwang die Banken, ihre Bemühungen um die digitale Transformation zu beschleunigen. Banken setzen Technologie jedoch in mehreren Geschäftsvorgängen ein und stellten schnell fest, dass nur begrenzt qualifizierte IT-Talente zur Verfügung standen, was die Dinge verlangsamte. Also haben sie sich der Bürgerentwicklung zugewandt, um Projekte am Laufen zu halten.

Durch die Verwendung der richtigen Low-Code-Plattform können Bürgerentwickler Prozesse über verschiedene Bankfunktionen hinweg erstellen, wie z. B. Kunden- oder Mitarbeiter-Onboarding, Kreditlösungen, Kreditkartenanwendungen und mehr. Wenn Citizen Developer ihre eigenen Prozesse erstellen, können sie ihre Aufgaben effizienter erledigen, Banken dabei helfen, Betriebskosten zu sparen, den IT-Rückstand zu reduzieren und das Mitarbeiter- und Kundenerlebnis zu verbessern.

Beispielsweise arbeitete ein großes Finanzinstitut daran, den Prozess der Beantragung von Kreditkarten für kleine Unternehmen durch das Angebot von Online-Anträgen einfach und intuitiv zu gestalten. Die Institution benötigte ein konsistentes Omnichannel-Erlebnis in allen Filialen, das Fehler reduziert, das Kundenerlebnis verbessert und neue Kunden anzieht. Da ihre eigenen internen IT-Ressourcen überfordert waren, nutzte die Bank eine Low-Code-Plattform, die es ihren Fachexperten ermöglichte, Citizen Developer zu werden. Sie verwandelten ihren Kreditkartenantragsprozess für kleine Unternehmen ohne die Hilfe der IT in ein personalisiertes digitales Erlebnis. Es verbesserte das Kundenerlebnis und sparte der Bank dabei Geld, Zeit und Ressourcen.

Die Zeit ist gekommen

Citizen Development hat das Potenzial, Technologie in der Finanzbranche zu demokratisieren. Low-Code-Plattformen haben sich von der reinen Bereitstellung von Technologie zu einer Möglichkeit entwickelt, IT-fremden Ressourcen die Entwicklung anspruchsvoller Apps mit geeigneten IT-Leitplanken zu ermöglichen. Sie können verwendet werden, um Geschäftsteams in die Lage zu versetzen, Herausforderungen zu lösen, ohne die IT-Ressourcen zu überlasten, was zu einem klaren Weg zur digitalen Transformation in großem Maßstab führt.

Kunst Harrison, Mitbegründer und Chief Growth Officer bei Tageslicht, ist ein erfahrener Unternehmer und Führungskraft mit über 20 Jahren Erfahrung in der Entwicklung und Bereitstellung von Lösungen in Produktionsqualität. Mit einem Hintergrund in Informatik und Softwareentwicklung war Harrison zuvor Vice President bei iNTERFACEWARE und gründete 2001 MXD Communities.