Warum getrennte Datenquellen dazu führen, dass Kreditgeber das Gesamtbild verpassen

Traditionell wurden Core-Banking-Systeme als Hauptdatenbank eines Kreditgebers betrachtet. Während sich viele Banken auf diese Kernbankendatenbank verlassen, verwalten sie auch eine Reihe anderer Datenbanken, die andere Aspekte des Geschäfts abdecken.

Diese unabhängigen Datenquellen sind selten miteinander verbunden, sodass Banken ein wirklich ganzheitliches Bild ihrer Kunden verpassen.

Aber es sind enorme Datenmengen aus allen Bereichen einer Bank verfügbar, von Risikobewertung, Marketing und benutzergenerierten Daten über Interaktionen mit Agenten oder eine digitale Schnittstelle.

Indem Banken dies nicht in eine zentralisierte Plattform einspeisen, behindern sie unwissentlich ihre Kundenbeziehungen und letztendlich ihr potenzielles Wachstum.

Wofür können Kreditgeber Daten verwenden?

Wenn wir eines mit Sicherheit sagen können, dann, dass der Mensch mit jeder digitalen Aktion enorme Datenmengen produziert.

Banken wissen bereits, wie wichtig diese Datengoldmine ist. Laut EY, sagen 83 % der führenden Finanzdienstleistungsunternehmen, dass Daten ihr wertvollstes Kapital sind – obwohl sich nur 16 % als „hervorragend“ darin betrachten, Wert aus diesen Daten zu ziehen.

Daten können einer Bank sagen, ob ihre Kunden pünktlich bezahlen, wie und wann ihre Kunden ihre Karten verwenden und wie oft sie bestimmte Produkte verwenden.

Dies kann dem Management helfen zu verstehen, welche ihrer Geschäftsbereiche Wachstum liefern (und welche nicht) und Informationen darüber liefern, bei wem bestimmte Produkte vermarktet werden sollen und welche Funktionen für bestimmte Benutzergruppen wertvoll werden.

Darüber hinaus ist die Datenanalyse nützlich, um Betrug zu erkennen, indem ungewöhnliche Aktivitäten identifiziert werden, z. B. wenn ein Kunde einen Kauf an einem erwarteten Ort oder einen uncharakteristischen Kauf mit hohem Wert tätigt.

Verbinden Sie alle Daten, die Sie sammeln

Kreditgeber möchten zunehmend zu einer „One-Data“-Ansicht ihrer Welt übergehen, um Trends und Möglichkeiten in ihrem Kundenstamm zu entdecken.

Der Zugriff auf all diese Daten im gesamten Unternehmen und zu jedem Zeitpunkt im Kundenlebenszyklus hilft Banken, Marketing und Risiken zu optimieren und Automatisierungsprozesse zu beschleunigen.

Dies ist ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal für Kreditgeber, die ihren Wettbewerbern einen Schritt voraus sein wollen.

Banken können alle ihre Daten mithilfe fortschrittlicher Analyse- und Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) harmonisieren.

Diese Tools ermöglichen es ihnen, ihre verschiedenen Datenquellen mit einer einzigen Plattform – wie einem Kernbankensystem – zu verbinden und direkte Vergleiche zwischen verschiedenen Datenquellen über das Kundenverhalten anzustellen.

Dies ist eine viel intelligentere und effizientere Art der Datenverwaltung.

Banken können sofort handeln, indem sie Echtzeit-Dateneinblicke nutzen, die ihnen eine genaue, ganzheitliche Sicht auf ihre Kunden bieten.

Anstatt separate Datenbanken zu durchsuchen, können sie sehen, wie einzelne Kunden oder Demografien Kredite nutzen, Einkäufe tätigen oder ihre Banking-App betreiben.

Dies wiederum hilft ihnen, bessere Urteile über Risikomanagement, Liquidität, Kreditrisiko usw. zu treffen.

Stärkung der Datensicherheit

Alle Banken und Finanzinstitute müssen sich mit strengen Datenschutzbestimmungen auseinandersetzen.

Datenschutzverletzungen können dazu führen, dass die persönlichen Daten von Tausenden von Kunden in die falschen Hände geraten, Ihren Ruf schädigen und Sie in ernsthafte Schwierigkeiten mit den Aufsichtsbehörden bringen.

Die Cloud verfügt im Vergleich zu lokalen Servern über verbesserte Sicherheitsstandards, wobei viele Cloud-Service-Anbieter jetzt erstklassige Sicherheitsexperten, intelligente Überwachungssysteme und erstklassige Schutzmaßnahmen gegen Last- und Penetrationsangriffe einsetzen, die die Verteidigung der Banken gegen potenzielle Bedrohungen stärken.

Einer dieser Bedrohungsvektoren ist menschliches Versagen, aber wenn Daten autonom mit minimalem menschlichem Zutun gesammelt und analysiert werden, können Kreditgeber einen Großteil der Gefahren beseitigen, die durch Fehler und Böswilligkeit entstehen.

Da mehr Menschen wissen, wie Finanzinstitute ihre Daten verwenden, wird es Ihren Ruf in jedem Markt nur verbessern, wenn Sie ihnen die Gewissheit geben, dass ihre Daten ordnungsgemäß gepflegt werden.

Was ist der richtige Ansatz?

Ein Cloud-basiertes Core-Banking-System wie Oradian löst viele dieser Herausforderungen. Sein Single-Dashboard-Ansatz bringt unabhängige Datenquellen an einem Ort zusammen und gibt Ihnen einen ganzheitlichen Überblick über das Kundenverhalten, der Ihnen helfen kann, die besten Entscheidungen bei der Einführung innovativer Produkte und Dienstleistungen zu treffen, sich zum richtigen Zeitpunkt mit Ihren Endkunden zu verbinden und neue Ansätze zu testen in neuen Märkten.

Besser noch, die robusten Sicherheitsprotokolle von Oradian können Ihnen dabei helfen, diese Daten sicher aufzubewahren und lokale Vorschriften einzuhalten.

Über Oradian

Oradian bietet ein flexibles Cloud-basiertes Core-Banking-System, das weltweit über 10 Millionen Menschen bedient.

Oradian ist flexibel und erweiterbar und unterstützt institutionelle Kunden in 13 Ländern dabei, ihr Geschäft zu skalieren, größer zu denken und weiter zu gehen.

Wenn Sie mehr über unsere Leistungen erfahren oder das Kernbankensystem von Oradian mit Ihrem aktuellen Anbieter vergleichen möchten, steht Ihnen unser Expertenteam für eine unverbindliche Beratung zur Verfügung.

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