Warum brauchen Sie eine digitale Geldbörse? (Tatsiana Kutschminskaja)

Die neue digitale Realität verändert unser Leben schnell und unwiderruflich. Der Einfluss der digitalen Technologie auf die Zivilisation ist nur mit dem Erscheinen eines Feuers zu vergleichen, als vom ersten Funken an klar wurde, dass die Welt niemals mehr dieselbe sein würde. Ein ähnliches
Es ist wieder passiert, wenn Menschen mit Hilfe der Nanotechnologie studieren, arbeiten, entspannen, einkaufen und ihre Finanzen verwalten können. Die letzten zwei Jahre haben gezeigt, dass wir ein anderes obsoletes Ding – eine Ledergeldbörse mit Papiergeld – nach und nach aufgeben und bevorzugen
ein elektronisches Gegenstück. Was hat die Nutzer zu einer solchen Entscheidung bewogen und was erwartet das digitale Bezahlen bald?

Was ist eine digitale Geldbörse?

Sicher kennen Sie bereits das bequeme und schnelle kontaktlose Bezahlverfahren für Waren im Geschäft. Auch wenn es die Zahlungen erheblich beschleunigt und erleichtert, müssen Sie sich PIN-Codes merken und alle Bank- und Rabattkarten mit sich führen.

Eine digitale Brieftasche ermöglicht es Ihnen, alle physischen Gelder und Dokumente in einer mobilen Anwendung zu platzieren. Sie müssen ein solches Programm auf einem Smartphone oder PC installieren, alle Details von Zahlungskarten in der Brieftasche speichern und alle Dienstleistungen direkt im Geschäft oder bezahlen
online. Auf die gleiche Weise können Sie Ihren Reisepass, Tickets, Bordkarten, Hotelzimmerschlüssel, Geschenkgutscheine und Coupons usw. speichern.

Darüber hinaus bieten Anwendungen für digitale Geldbörsen Benutzern besondere Vorteile: Prämien, Rabatte und Cashback auf bestimmte Zahlungen und Dienstprogramme. Dies ist ein weiterer guter Grund, warum Benutzer auf die digitalen Pendants einer traditionellen Brieftasche achten.

Es gibt viele Unternehmen, die sich mit digitalen Geldbörsen befassen: Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay und so weiter. Mit dem bereits bestehenden Google Wallet-Dienst könnten Benutzer beispielsweise Bargeld auf ihren Telefonen „speichern“. Mit Hilfe von Kurzstrecken
drahtlose Kommunikation, die Besitzer von Geräten, die für Einkäufe in jeder Organisation bezahlt haben, die mit diesem Zahlungssystem zusammengearbeitet hat. Wenn ein Unternehmen kein Google Wallet-Partner war, konnten Nutzer eine physische Wallet-Karte erhalten, die mit der Bank of Google verknüpft war.

In 2018, Google
Zusammengeführt die beiden Hauptzahlungsströme – Android Pay und Google Wallet – in einem einzigen Dienst namens Google Pay. Das kombinierte System hat die gleichen Funktionen und ermöglicht es Ihnen, Ihre Kaufhistorie einzusehen und Boni und persönliche Angebote zu erhalten.

Eine digitale Brieftasche wird allgemein auch als Krypto-Brieftasche und Brieftasche zum Aufbewahren von elektronischem Geld bezeichnet. In diesem Artikel werden wir über digitale Geldbörsen für das Geld sprechen, das Sie möglicherweise auf einer Plastikbankkarte oder einem Konto haben.

Warum sind digitale Geldbörsen weltweit beliebt?

In den letzten 5 Jahren der Entwicklung elektronischer Geldbörsen hat sich die Anzahl digitaler Zahlungen fast verdoppelt. Allein im Jahr 2020 hat die Weltbevölkerung 779 Milliarden digitale Zahlungen getätigt. Statistik

prognostiziert dass diese Zahl in den kommenden Jahren um weitere 13 % steigen wird.

Das Coronavirus gab dem beschleunigten Wachstum elektronischer Zahlungen Auftrieb, weil die Menschen während der Quarantäne und Selbstisolation versuchten, öffentliche Orte zu meiden und online zu bezahlen. Digitale Zahlungen nahmen sogar in Cash-First-Ländern und sogar bei älteren Käufern zu.
Die Menschen haben sich so an diese Annehmlichkeiten gewöhnt, dass bis 2025 laut Experten ab
Mordor Intelligence, Bargeld wird durch digitale Geldbörsen ersetzt.

Experten zufolge haben die beliebtesten mobilen Anwendungen für elektronische Zahlungen ein Publikum von 39 Millionen bis mehr als 1 Milliarde Benutzern pro Tag. Es wird erwartet, dass die Babyboomer allmählich in den Ruhestand gehen und durch die technisch versiertere Generation Z ersetzt werden
dass es noch mehr Besitzer digitaler Geldbörsen geben wird. 

Leider sind noch nicht alle Länder an der globalen Digitalisierung des Zahlungsverkehrs beteiligt. Die maximale Abdeckung wird in China beobachtet, wo etwa 47 % der Bevölkerung Smartphone-Zahlungen nutzen. Einwohner von Norwegen, Großbritannien, Japan, Australien, Kolumbien,
die USA, Singapur und Kanada interessieren sich für digitale Geldbörsen. Österreich schließt die Top Ten ab, wo 16 % der Bevölkerung E-Wallets bevorzugen.

Früher oder später werden jedoch andere Länder elektronische Geldbörsen einführen. Die einzige Frage ist die Zeit und die technische Kompetenz der Menschen. Abgesehen von der steigenden Popularität, was können Sie sonst noch von digitalen Geldbörsen erwarten?

Ein Blick ins digitale Portemonnaie: Technologietrends der nächsten Jahre

Biometrische Authentifizierung

Seit 2020 (dem Jahr der Cyberpandemie) sind die Menschen gegenüber Online-Zahlungen misstrauisch geworden. Damals verzeichneten nur die VAE einen Anstieg des Online-Betrugs um mindestens 250 %. Das FBI stellte fest, dass sich Menschen 400-mal häufiger über Hacks beschwerten. Im Jahr 2022 die Situation
ist etwas einfacher: im ersten Quartal 18 Millionen Datenlecks
wurden aufgezeichnet. Die Sicherheit hat jedoch nach wie vor oberste Priorität und ist einer der Hauptgründe, warum Menschen Angst haben, digitalen Geldbörsen zu vertrauen.

Die biometrische Authentifizierung ist eine Technologie, die die Bedrohung der Privatsphäre minimiert. Schließlich erfolgt die Verifizierung und Erkennung von Daten über eine Person aufgrund ihrer einzigartigen biologischen Merkmale: Fingerabdrücke, Netzhäute oder Iris, Stimmen, Gesichter und dergleichen.

Diese Eigenschaften legt der Besitzer eines Smartphones zunächst fest, damit das System in Zukunft die Übereinstimmung der Daten feststellt. Erst dann kann ein Benutzer die erforderlichen Aktionen ausführen: Telefon entsperren, Waren mit einer digitalen Brieftasche bezahlen, öffnen
die Tür eines Mietwagens und so weiter. So verwenden beispielsweise alle neuen Apple-Smartphones längst Face ID – ein Infrarot-3D-Gesichtserkennungssystem – statt Touch ID.

Die biometrische Authentifizierung garantiert auf einfachste und verständlichste Weise eine zuverlässigere Überprüfung der Identität von Benutzern, die gleichzeitig Betrügern nicht zugänglich ist. Die Menschen vertrauen dieser Technologie, deshalb
Gartner ist zuversichtlich, dass Identitätsprüfpunkte bis 2023 Authentifizierungsplattformen in mehr als 50 % der großen Unternehmen ersetzen werden.

Von Karten bis QR-Codes

Früher konnte eine Bankkontonummer durch eine Kombination eindeutiger Nummern auf der Karte gefunden werden. Da dieser Ansatz unsicher war, wurde er durch den zuverlässigeren internationalen EMV-Standard ersetzt, der das Vorhandensein eines Chips und Codes vorsieht
auf der Karte.

Ein Chip kann Anwendungen ausführen und Befehle mit POS-Terminals austauschen, und beim Bezahlen muss der Besitzer eine PIN angeben. Die Informationen auf dem Chip sind geschützt und technisch schwieriger zu stehlen als auf einem Magnetstreifen. Aber diese Technik
hat seine Nachteile, denn EMV-Karten haben auch einen Magnetstreifen, dessen Informationen von Betrügern mit speziellen Geräten – Skimmern – kopiert werden können.

QR-Codes versprechen, unser Leben einfacher und sicherer zu machen. Auf einem Smartphone gespeichert, reicht dieses einzigartige 2D-Muster aus, um es einer anderen Person zum Scannen zu zeigen und beispielsweise Geld zu überweisen. Er enthält viel mehr Daten als ein Strichcode und kann sowohl am Bildschirm als auch gelesen werden
Papier. Zudem können Informationen aus einem QR-Code ausgelesen werden, auch wenn dieser beschädigt ist.

Wenn ein Käufer einen Code scannt, überweist er das Geld auf das Bankkonto des Verkäufers. In physischen Geschäften kann der Code an der Kasse angezeigt werden, damit Kunden Artikel ohne physische Geldbörsen bezahlen können. Kunden müssen nur eine Anwendung öffnen, Punkt
die Telefonkamera auf das „Schwarz-Weiß“-Quadrat, scannen es in ein paar Sekunden und gehen zufrieden mit ihren Einkäufen nach Hause. Android-Nutzer entscheiden sich oft für das NeoReader- oder QR-Reader-Programm, während iPhone-Besitzer die Kamera-App bevorzugen.

Beim Online-Bezahlen muss ein Benutzer außerdem ein Programm öffnen und einen Code scannen. Da die Zahlungsdetails bereits im System hinterlegt sind, wird eine Transaktion schnell bearbeitet und freigegeben.

Ein QR-Code ist eine vielversprechende Technologie. Es ist sicher, kostengünstig, bequem und kann problemlos zum Bezahlen von Waren, Reisen, Nebenkosten, Lebensmitteln usw. verwendet werden. Diese Technologie wird die Arbeitsweise von Einzelhandelsgeschäften grundlegend verändern, denn mit einem QR-Code kann ein Verkäufer
braucht keinen Strom und keine Internetverbindung, sie brauchen nur einen Käufer mit Smartphone.

Die Entstehung mobiler Verkaufsstellen

Digitale Geldbörsen könnten die Funktionsweise von stationären Geschäften revolutionieren, indem sie den Kauf teurer Hardware überflüssig machen. Experten prognostizieren die Verbreitung mobiler Registrierkassen – mPOS. Dies ist ein Smartphone oder Tablet, das anstelle eines Bargelds verwendet wird
Registrierkasse oder ein Electronic-Cash-Terminal zum Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen.

Ein Standard-POS-Terminal umfasst einen Desktop-Computer, eine Kassenschublade, einen Quittungsdrucker, ein Kreditkartengerät und einen Scanner. Ein mPOS verzichtet auf diese sperrige Hardware. Eine mobile Kasse benötigt lediglich eine Netzwerkverbindung, ein Bankkartenlesegerät und eine Transaktions-App.
Ein Benutzer kann die POS-App herunterladen und das Lesegerät mit seinem Smartphone verbinden.

Die mPOS-Technologie wird den Handel mobiler machen, sodass Sie Zahlungen unterwegs von jedem Ort mit Internetverbindung annehmen können. Wacholderforschung

vorhergesagt eine große Zukunft, denn bis 2023 wird sich die Zahl der mobilen Transaktionen im Vergleich zu 2018 auf 87 Milliarden fast verdreifachen.

Bezahlen mit Smart Speakern

Smart Home Assistenten in Form gewöhnlicher Lautsprecher können nicht nur mit ihren Besitzern kommunizieren, Musik einschalten oder die Wettervorhersage melden. Experten gehen davon aus, dass Smart Speaker den Finanzsektor revolutionieren werden. Darauf vertrauen immer mehr Nutzer
Geräte, um Essen zu Hause zu bestellen oder ein Taxi zu rufen. Außerdem, Leute
beginnen um Haushaltsartikel, Lebensmittel und sogar Kleidung online einzukaufen.

Dieser Fakt
ist bestätigt nach den Zahlen des Beratungsunternehmens OC&C Strategy Consultants. Es verzeichnet ein schnelles Wachstum bei Sprachzahlungen und prognostiziert, dass ihr Volumen bis Ende 40 2022 Milliarden US-Dollar betragen wird. Bisher vertrauen nur 28 % der Bevölkerung dem Internet
Sprachübertragungen, der Rest ist sich also noch nicht sicher, wie sicher dieses Verfahren ist.

Trotz dieser Barriere sieht die Zukunft der Smart Speaker vielversprechend aus. Statistik

berechnet dass weltweit mehr als 4.2 Milliarden digitale Sprachassistenten auf Geräten verwendet werden und sich diese Zahl bis 2024 verdoppeln wird.

KI-basierte Sicherheit

Dieser Punkt folgt aus dem vorherigen. Da die Menschen um die Zuverlässigkeit von Online-Zahlungen besorgt sind, ist es notwendig, ihnen erstklassige Sicherheit zu bieten.

Banken besitzen Milliarden von Kundendaten: Kontaktinformationen, persönliche Informationen, Zahlungsdetails und so weiter. Diese Informationen müssen geschützt werden können, damit Betrüger keine Möglichkeit haben, sie für ihre Zwecke zu verwenden.

Um dies so effizient wie möglich zu tun, setzen Finanzinstitute auf die Hilfe von Technologien, die auf KI und maschinellem Lernen basieren. Ein solches Sicherheitssystem kann verdächtige Transaktionen in Echtzeit erkennen und dem Bankkontoinhaber melden.
Die Warnung kann in Form einer SMS-Benachrichtigung der Bank erfolgen, die fragt, ob der Benutzer die Zahlung getätigt hat. So wird ein Finanzunternehmen rechtzeitig auf illegale Handlungen reagieren und einen schweren Unfall verhindern, wenn nicht nur das Geld des Kunden, sondern auch das des Unternehmens
Ruf steht auf dem Spiel.

Verschiedene Banken interessieren sich bereits für KI und ML und planen, Milliarden von Dollar in diese Technologien zu investieren. Automatisierte Schutzsysteme auf Basis von KI und ML werden nach und nach zum Standard im Kampf gegen Cyberkriminelle.

Michael Kaplan, Chief Revenue Officer und General Manager von PayNearMe,
erklärt die Vorsicht der Menschen gegenüber digitalen Brieftaschen. Er sagte, dass einige von uns bereits mit unseren Google- oder Apple Pay-Konten für Lebensmittel bezahlen oder online einkaufen. Wenn Verbraucher anfangen, Rechnungen über eine digitale Geldbörse zu bezahlen, wissen sie deren enormen Nutzen voll und ganz zu schätzen
Benutzerfreundlichkeit und die damit verbundene Zeitersparnis. Der Spezialist ist sich sicher, dass alle Fintech-Unternehmen nach Möglichkeiten suchen sollten, digitalen Geldbörsen diesen wichtigen Trend zu ermöglichen.

Große Abhängigkeit von der Cloud

Die Cloud ist das primäre Mittel zur Erstellung digitaler Geldbörsen. Es verfügt über integrierte Sicherheit, ist skalierbar und führt intensive Rechenprozesse durch. Die Cloud verbessert digitale Geldbörsen, und so geht es:

Obwohl die persönlichen Daten eines Zahlers bereits in einer App verschlüsselt sind, bieten digitale Geldbörsen, die in der Cloud gehostet werden, zusätzlichen Schutz. Dies wird durch den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) garantiert, der im Finanzdienstleistungsbereich verwendet wird
Industrie.

Die Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung wirkt sich direkt auf den Komfort der Kunden aus. Obwohl Bankkarten aus Plastik den Zahlungsprozess erheblich beschleunigt haben, brauchen sie immer noch Zeit, um sich auf Zahlungsgeräten zu authentifizieren und zu verifizieren. Mit digitalen Cloud-Geldbörsen
Dieser Vorgang kann noch schneller, in Sekundenbruchteilen, durchgeführt werden.

Die Cloud ermöglicht es Ihnen, Zahlungsinformationen unabhängig vom Gerät sicher in einem zentralen virtuellen Speicher zu speichern. Sie können Waren mit Smartphones, Tablets und Smartwatches bezahlen. Wenn diese Geräte verloren gehen oder gestohlen werden, wird eine unbefugte Person dies nicht tun
dank starker biometrischer Authentifizierung nutzen können.

Die Cloud schafft eine ideale Umgebung, um Wallets mit neuen Technologien wie Blockchain zu verbinden.
Singapore Airlines (SIA) hat KrisPay, eine digitale Brieftasche auf Meilenbasis, auf den Markt gebracht. Programmmitglieder können durch tägliche Ausgaben Meilen sammeln oder ihre Meilen in KrisPay-Token umwandeln, die dann ausgegeben werden können
in mehreren Einzelhandelsgeschäften. Auf diese Weise möchte das Unternehmen die Kundenbindung erhöhen, mehr Nutzer gewinnen und seine Markenbekanntheit stärken.

Digitale Geldbörsen beeinflussen den Geschäftserfolg

Ein digitales Portemonnaie kommt Unternehmen auch insofern zugute, als Kunden das bekommen, was ihnen sehr wichtig ist – eine schnelle und bequeme Checkout-Option. Laut VoCUL

Umfrage, ist diese Bedingung für 40 % der Käufer wichtig und ein wichtiger Faktor, um die Loyalität zu einem bestimmten Verkäufer zu erreichen.

Auch Online-Händler stehen der neuen Technologie positiv gegenüber und die meisten sind davon überzeugt, dass sie ihrem Geschäft nicht schaden wird. In den USA über 60 % der E-Commerce-Händler

haben mindestens eine integrierte digitale Brieftaschenoption.

Durch das Angebot digitaler Brieftaschenoptionen an der Kasse kann ein Unternehmen Geschäftsziele schneller erreichen und den Gewinn steigern. Die Teilnehmer derselben VoCUL-Umfrage sagten, dass die Einführung dieser Technologie dazu beiträgt, den Checkout-Prozess zu beschleunigen und die Zahl der Kunden zu erhöhen
Anzahl der Besuche. HotelTonight behauptet beispielsweise, dass Google Pay-Nutzer mit 65 % höherer Wahrscheinlichkeit einen Buchungsvorgang abschließen und eine doppelt so hohe Konversionsrate haben als kartenbasierte Käufer.

Die Autorin der Juniper-Studie, Alexandria Sadler, betonte, dass Händler ihre Zahlungsstrategien nicht nur auf die Akzeptanz von Wallets stützen müssen, um einen Zielmarkt mit digitaler Beteiligung zu unterstützen. Sie müssen auch die richtigen Brieftaschen für das Targeting oder sie identifizieren
mit erhöhten Kosten und begrenztem Nutzen belastet werden.

Zusammenfassung

Alle der oben genannten
Trends spielen eine wichtige Rolle beim Übergang von Papiergeld zu digitalem Geld. 2020-2022 hat gezeigt, dass die Menschen es gewohnt sind, Waren kontaktlos zu bezahlen. Eine digitale Geldbörse speichert Zahlerinformationen sicher in kompakter Form. Sie können Waren bezahlen
und Geld auch in andere Länder einfach und schnell überweisen. Mit E-Wallets können Käufer ihre Ausgaben besser verwalten, indem sie Kontoinformationen sofort erhalten. Man kann sagen, dass eine digitale Geldbörse den Menschen mehr Freiheit und den Unternehmen mehr Wachstumsmöglichkeiten gibt
und verbessern.