Warum Schwellenmärkte bei CBDCs führend sind

Da mehr als die Hälfte der Zentralbanken weltweit an Initiativen für digitale Währungen arbeiten, könnte das vom US-Dollar dominierte Zahlungsnetzwerk in relativ kurzer Zeit der Vergangenheit angehören, so die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich. 

Schwellenmärkte stehen an der Spitze der Bewegung der Zentralbanken für digitale Währungen (CBDC), sagen Branchenführer, ein Trend, der darauf zurückzuführen ist, dass diese Volkswirtschaften dringendere, grundlegende Bedürfnisse haben als die weiter entwickelten Märkte. 

„Schwellenländer scheinen CBDCs als eine Möglichkeit zu sehen, ihre Volkswirtschaften anzukurbeln“, sagte Steve Aschettino, ein Partner von Norton Rose Fulbright, der sich auf Fintech konzentriert. „In weiter entwickelten Nationen gibt es bereits bestehende und weit verbreitete elektronische Zahlungsmechanismen. Während man sagen kann, dass dies ein Vorteil ist, kann ihre bestehende Zahlungstechnologie auch als Hindernis für die Schaffung und breite Einführung eines CBDC dienen.“

Schwellenländer, die sich mit CBDCs befassen, haben ähnliche Ziele und Motivationen, sagte die BIZ in a berichten früher in diesem Monat. 

„Die Bereitstellung eines bargeldähnlichen digitalen Zahlungsmittels angesichts der geringeren Bargeldnutzung und einer Zunahme privater digitaler Zahlungsdienste ist die häufigste Überlegung“, heißt es in dem Bericht. „Weitere wichtige Überlegungen sind die Stärkung des Wettbewerbs zwischen Zahlungsdienstleistern (PSPs), die Steigerung der Effizienz und die Senkung der Kosten von Finanzdienstleistungen.“ 

Jamaika, Brasilien, Nigeria und Haiti gehören zu den Ländern, die derzeit die Einrichtung oder Erweiterung von CBDC-Pilotprojekten prüfen. Für bargeldgesteuerte Volkswirtschaften wie Jamaika ermöglichen CBDCs billigere, sicherere und effizientere Transaktionen, sagte der Gouverneur der Zentralbank von Jamaika, Richard Byles. 

„Wenn Sie sich vorstellen können, was es ein Unternehmen kostet, insbesondere ein Unternehmen mit hohem Bargeldvolumen, dieses Bargeld zu verwalten: es aufzubewahren, zu lagern, zu transportieren – digitale Währungen beseitigen all das“, sagte Byles.

Der CBDC-Infrastrukturanbieter EMTECH hat in den letzten Jahren mit der Bank of Ghana, der Zentralbank der Bahamas und der Zentralbank von Nigeria an CBDC-Infrastrukturprojekten zusammengearbeitet. Das Unternehmen hat sich kürzlich mit HaitiPay, einem haitianischen Fintech-Unternehmen, zusammengetan, um einen CBDC- und Fintech-Proof-of-Concept in der Region vorzuführen. Laut Carmelle Cadet, Gründerin und CEO von EMTECH, bestand das Ziel darin, die Auswirkungen zu demonstrieren, die ein CBDC auf die haitianische Wirtschaft haben kann.  

„Da ich in Haiti geboren und aufgewachsen bin, habe ich eine Vorstellung davon, wie viele Menschen kein Bankkonto und kein Bankkonto haben“, sagte Cadet. „Als ich entdeckte, was Blockchain ist, wurde mir klar, dass es eine Lösung gibt, die umgehen kann, woher Menschen kommen und wie viel Geld sie haben, und ihnen Zugang zu besseren finanziellen Ressourcen verschafft.“ 

Obwohl das Interesse an digitaler Währung gewachsen ist, befinden sich die meisten CBDCs noch in frühen Pilotphasen, und diejenigen, die weiter fortgeschritten sind, werden noch nicht weit verbreitet, sagte Kenneth Goodwin, Direktor für regulatorische und institutionelle Angelegenheiten bei der Blockchain Intelligence Group. Der Sanddollar der Zentralbank der Bahamas, der 2020 zum weltweit ersten CBDC wurde, sei mit Verteilungsproblemen konfrontiert, sagte er.

„Ich spreche mit John Rolle, dem Leiter der Zentralbank der Bahamas, er ist ehrlich gesagt kein großer Fan dieser Idee“, sagte Goodwin. „Sein Job ist viel herausfordernder geworden, weil er diesen digitalen Vermögenswert nimmt und versucht, einen Weg zu finden, ihn in das System zu implementieren, in dem sie früher eine Fiat-Währung hatten.“ 

Ein großer Vorteil von CBDCs für Zentralbanken, sagte Goodwin, sei die Fähigkeit, besser zu verstehen, wo – und wie – Menschen Geld ausgeben. Die Transparenz bringt natürlich auch Datenschutzbedenken mit sich. 

„Jedes Mal, wenn Sie eine Plattform digitalisieren, erhöhen Sie sowohl das Cybersicherheitsrisiko als auch das Datenschutzrisiko“, sagte Goodwin. „Datenschutz ist sehr, sehr wichtig in Bezug darauf, wem die Daten gehören, ob diese Daten dem Einzelnen oder der Zentralregierung gehören, und das ist ein großes Problem.“  

Auch die Infrastruktur sei ein zentrales Anliegen, sagte Aschettino. Ein begrenzter Breitbandzugang in vielen Ländern, die sich mit CBDCs befassen, könne die Verbreitung erheblich einschränken, sagte er. 

„Diese Länder müssen zuerst eine vollständige Bewertung durchführen, um zu sehen, ob die Bürger Zugang zum Internet haben“, sagte Goodwin. „Sie müssen zuerst eine Bewertung vornehmen und sich nicht mit der Technologie einholen, was oft passiert, sie werden mit der Technologie eingeholt, aber sie denken nicht an die Infrastruktur.“

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