Es gab eine Zeit, in der es ausreichte, eine Challenger-Bank zu sein, um Kunden zu gewinnen. Anfang der 2010er Jahre entstanden und verbreiteten sich (heute bekannte) Namen wie Monzo, N26 und Revolut. Diese Herausfordererbanken hatten ein einfaches Ziel; Finanzen über schnelle und bequeme Plattformen für alle zugänglich zu machen. Dabei ging es weniger darum, eine komplette Produktpalette oder kundenspezifische Anpassungen anzubieten, sondern vielmehr darum, gleiche Wettbewerbsbedingungen in Bezug auf die finanzielle Sicherheit zu schaffen. Der Einstieg ins Bankwesen war die Hauptattraktion und nicht irgendein Schnickschnack.
Veränderte Verbraucheranforderungen
Wenn wir bis 2022 vorspulen, sehen wir eine völlig andere Landschaft. Die ursprünglichen Challenger-Banken werden nun von Neo-Challenger-Banken herausgefordert. Diese Neo-Challenger-Banken basieren auf Hyperpersonalisierung und werden von den sich ändernden Verbraucheranforderungen angetrieben. Sie bieten maßgeschneiderte Dienstleistungen an, die auf die spezifischen Bedürfnisse bestimmter Zielkunden zugeschnitten sind. Beispiele hierfür sind Daylight, das sich an die LGBTQ+-Community richtet, und BankMD in den USA, das sich an Ärzte richtet und sogar Kredite für diejenigen anbietet, die eine eigene Praxis gründen möchten.
Obwohl sie die Neulinge im Block sind, stehen die Neo-Challenger-Banken immer noch vor ihren eigenen Herausforderungen. Der Wettbewerb um Kunden ist härter denn je, und daher muss jeder Fintech-Marktführer nach Innovationen suchen und seinen Nutzern das umfassendste und vollständigste Angebot bieten. Bankwesen Erfahrung möglich. Es ist nicht mehr gut genug, nur ein zu sein Herausforderer Bank; Gründer müssen in der Lage sein, Bankkonten, Bankkarten und mehr auszustellen. In der Welt der APIs gibt es keine Entschuldigung dafür, Ihren Kunden nicht genau das bieten zu können, was sie brauchen, wenn sie es brauchen.
Bauen oder kaufen?
Natürlich stellt dies zwangsläufig eine Entscheidung dar, die sich fast jeder Fintech-Gründer mindestens einmal im Leben stellen muss. Ist es einfacher, eine Lösung intern zu entwickeln oder eine Lösung eines Drittanbieters zu kaufen?
Viele Neo-Challenger-Banken neigen möglicherweise dazu, intern zu bauen, da dies mehr Kontrolle über den gesamten Prozess bietet und eine vollständige Anpassung der Banking-Tools ermöglicht, die sie für Kunden erstellen. Dabei kann es jedoch zu echten Ressourcen- und Zeitkosten kommen. Da es keine festgelegte Projektgebühr gibt, werden die Kosten unweigerlich in die Höhe schnellen und der anfängliche Aufwand für die Rekrutierung der Talente, die für die Umsetzung einer solchen digitalen Transformation erforderlich sind, kann beträchtlich sein. Auch die Zeit ist eine weitere potenzielle Gefahr. Die interne Verwaltung und Ausführung von Projekten kann ein sehr langsamer Prozess sein, und im Wettlauf um Innovationen reicht das nicht aus. Es hat keinen Sinn, den Kunden die neuesten Banking-Tools sechs Monate, nachdem alle anderen sie bereits haben, zur Verfügung zu stellen.
Es ist auch erwähnenswert, dass die meisten dieser Einstellungen speziell für den Aufbau dieser Lösung erfolgen werden. Es sind also echte langfristige Überlegungen zu berücksichtigen, wenn Sie nach Abschluss der Aufgabe tatsächlich über überschüssige Arbeitskräfte verfügen.
Die Kaufoption bringt ihre eigenen Herausforderungen mit sich; A Fintech Das Unternehmen kann von einem Drittanbieter abhängig werden und das Gefühl haben, dass die Innovation tatsächlich außerhalb des Unternehmens liegt. Es gibt Möglichkeiten, solche Abhängigkeiten zu mildern. Fintechs sollten beispielsweise mit Infrastrukturanbietern zusammenarbeiten, die Redundanz bieten können und agnostisch sind, um die Geschäftskontinuität sicherzustellen. Damit die Kaufoption funktioniert, muss die Kommunikation effektiv sein und ein Vertrauensverhältnis bestehen. Dies erstreckt sich auf Sicherheit und Compliance zu; Ein Fintech-Unternehmen muss darauf vertrauen können, dass alle Anwendungen von Drittanbietern über das richtige Sicherheitsniveau verfügen und den verbindlichen Vorschriften der Finanzbranche entsprechen.
Die Kauflösung kann einem Fintech-Unternehmen eine Reihe von Vorteilen bieten. Kauflösungen bieten Zugang zu innovativeren Technologien bei schnellerer Geschwindigkeit; Die Implementierungszyklen sind deutlich kürzer geworden als bei der internen Entwicklung derselben Funktionalität. Das bedeutet, dass der ROI besser ist; Alle Stakeholder im Unternehmen sollten sehen, dass Investitionen zu Innovationen und, im Fall von Challenger-Banken, zu einer besseren Kundenbindung führen.
Eine globalisierte API-gesteuerte Lösung
Unabhängig davon, ob sich die nächste Generation von Neobanken für den Bau oder den Kauf entscheidet, müssen sie über den bloßen Aufbau einer Kopie anderer Finanzprodukte hinausgehen. Kleinere Probleme für eine große Anzahl von Menschen zu lösen und das Bauen nur aus Gründen der Geschwindigkeit und Bequemlichkeit durchzuführen, wurde schon viele Male durchgeführt. Stattdessen sollte sich die nächste Innovationsstufe im Neobanking auf den Aufbau einer Bank für bestimmte Marktsegmente konzentrieren.
Zum Beispiel die Automatisierung von Kontoauszügen für Visumanträge oder die Möglichkeit für Einzelpersonen, ihre Lieben in jedem Gebiet finanziell zu unterstützen. Reale Problemlösung in unerschlossenen und unterversorgten Marktsegmenten. Die Globalisierung hat beim Online-E-Commerce bereits stattgefunden, und Transaktionen können von überall auf der Welt durchgeführt werden. Warum sollte das also nicht auch bei Bankkonten der Fall sein? Tatsächlich API-first Fintech Die Infrastrukturtechnologie macht Fintechs jeder Größe automatisch global, und zwar über einen einzigen Zugangspunkt zu mehreren, grenzüberschreitenden Bankanbietern auf agnostische Weise.
Warum also nicht die Globalisierung auf die nächste Stufe heben und die nächste Stufe im Neo-Banking sein? Der globalen Kontovergabe gehört die Zukunft. Sie lässt sich jedoch nur maximieren, wenn Fintech-Gründer in der Lage sind, ihre Zeit auf die Identifizierung von Differenzierungsbereichen zu konzentrieren, anstatt Zeit und Ressourcen zu verschwenden, wenn sie versuchen, mithilfe mehrerer Technologieintegrationen ihre eigene Lösung zusammenzubasteln.
Von Alistair Cotton, dem CEO und Mitbegründer von Integrierte Finanzen
Es gab eine Zeit, in der es ausreichte, eine Challenger-Bank zu sein, um Kunden zu gewinnen. Anfang der 2010er Jahre entstanden und verbreiteten sich (heute bekannte) Namen wie Monzo, N26 und Revolut. Diese Herausfordererbanken hatten ein einfaches Ziel; Finanzen über schnelle und bequeme Plattformen für alle zugänglich zu machen. Dabei ging es weniger darum, eine komplette Produktpalette oder kundenspezifische Anpassungen anzubieten, sondern vielmehr darum, gleiche Wettbewerbsbedingungen in Bezug auf die finanzielle Sicherheit zu schaffen. Der Einstieg ins Bankwesen war die Hauptattraktion und nicht irgendein Schnickschnack.
Veränderte Verbraucheranforderungen
Wenn wir bis 2022 vorspulen, sehen wir eine völlig andere Landschaft. Die ursprünglichen Challenger-Banken werden nun von Neo-Challenger-Banken herausgefordert. Diese Neo-Challenger-Banken basieren auf Hyperpersonalisierung und werden von den sich ändernden Verbraucheranforderungen angetrieben. Sie bieten maßgeschneiderte Dienstleistungen an, die auf die spezifischen Bedürfnisse bestimmter Zielkunden zugeschnitten sind. Beispiele hierfür sind Daylight, das sich an die LGBTQ+-Community richtet, und BankMD in den USA, das sich an Ärzte richtet und sogar Kredite für diejenigen anbietet, die eine eigene Praxis gründen möchten.
Obwohl sie die Neulinge im Block sind, stehen die Neo-Challenger-Banken immer noch vor ihren eigenen Herausforderungen. Der Wettbewerb um Kunden ist härter denn je, und daher muss jeder Fintech-Marktführer nach Innovationen suchen und seinen Nutzern das umfassendste und vollständigste Angebot bieten. Bankwesen Erfahrung möglich. Es ist nicht mehr gut genug, nur ein zu sein Herausforderer Bank; Gründer müssen in der Lage sein, Bankkonten, Bankkarten und mehr auszustellen. In der Welt der APIs gibt es keine Entschuldigung dafür, Ihren Kunden nicht genau das bieten zu können, was sie brauchen, wenn sie es brauchen.
Bauen oder kaufen?
Natürlich stellt dies zwangsläufig eine Entscheidung dar, die sich fast jeder Fintech-Gründer mindestens einmal im Leben stellen muss. Ist es einfacher, eine Lösung intern zu entwickeln oder eine Lösung eines Drittanbieters zu kaufen?
Viele Neo-Challenger-Banken neigen möglicherweise dazu, intern zu bauen, da dies mehr Kontrolle über den gesamten Prozess bietet und eine vollständige Anpassung der Banking-Tools ermöglicht, die sie für Kunden erstellen. Dabei kann es jedoch zu echten Ressourcen- und Zeitkosten kommen. Da es keine festgelegte Projektgebühr gibt, werden die Kosten unweigerlich in die Höhe schnellen und der anfängliche Aufwand für die Rekrutierung der Talente, die für die Umsetzung einer solchen digitalen Transformation erforderlich sind, kann beträchtlich sein. Auch die Zeit ist eine weitere potenzielle Gefahr. Die interne Verwaltung und Ausführung von Projekten kann ein sehr langsamer Prozess sein, und im Wettlauf um Innovationen reicht das nicht aus. Es hat keinen Sinn, den Kunden die neuesten Banking-Tools sechs Monate, nachdem alle anderen sie bereits haben, zur Verfügung zu stellen.
Es ist auch erwähnenswert, dass die meisten dieser Einstellungen speziell für den Aufbau dieser Lösung erfolgen werden. Es sind also echte langfristige Überlegungen zu berücksichtigen, wenn Sie nach Abschluss der Aufgabe tatsächlich über überschüssige Arbeitskräfte verfügen.
Die Kaufoption bringt ihre eigenen Herausforderungen mit sich; A Fintech Das Unternehmen kann von einem Drittanbieter abhängig werden und das Gefühl haben, dass die Innovation tatsächlich außerhalb des Unternehmens liegt. Es gibt Möglichkeiten, solche Abhängigkeiten zu mildern. Fintechs sollten beispielsweise mit Infrastrukturanbietern zusammenarbeiten, die Redundanz bieten können und agnostisch sind, um die Geschäftskontinuität sicherzustellen. Damit die Kaufoption funktioniert, muss die Kommunikation effektiv sein und ein Vertrauensverhältnis bestehen. Dies erstreckt sich auf Sicherheit und Compliance zu; Ein Fintech-Unternehmen muss darauf vertrauen können, dass alle Anwendungen von Drittanbietern über das richtige Sicherheitsniveau verfügen und den verbindlichen Vorschriften der Finanzbranche entsprechen.
Die Kauflösung kann einem Fintech-Unternehmen eine Reihe von Vorteilen bieten. Kauflösungen bieten Zugang zu innovativeren Technologien bei schnellerer Geschwindigkeit; Die Implementierungszyklen sind deutlich kürzer geworden als bei der internen Entwicklung derselben Funktionalität. Das bedeutet, dass der ROI besser ist; Alle Stakeholder im Unternehmen sollten sehen, dass Investitionen zu Innovationen und, im Fall von Challenger-Banken, zu einer besseren Kundenbindung führen.
Eine globalisierte API-gesteuerte Lösung
Unabhängig davon, ob sich die nächste Generation von Neobanken für den Bau oder den Kauf entscheidet, müssen sie über den bloßen Aufbau einer Kopie anderer Finanzprodukte hinausgehen. Kleinere Probleme für eine große Anzahl von Menschen zu lösen und das Bauen nur aus Gründen der Geschwindigkeit und Bequemlichkeit durchzuführen, wurde schon viele Male durchgeführt. Stattdessen sollte sich die nächste Innovationsstufe im Neobanking auf den Aufbau einer Bank für bestimmte Marktsegmente konzentrieren.
Zum Beispiel die Automatisierung von Kontoauszügen für Visumanträge oder die Möglichkeit für Einzelpersonen, ihre Lieben in jedem Gebiet finanziell zu unterstützen. Reale Problemlösung in unerschlossenen und unterversorgten Marktsegmenten. Die Globalisierung hat beim Online-E-Commerce bereits stattgefunden, und Transaktionen können von überall auf der Welt durchgeführt werden. Warum sollte das also nicht auch bei Bankkonten der Fall sein? Tatsächlich API-first Fintech Die Infrastrukturtechnologie macht Fintechs jeder Größe automatisch global, und zwar über einen einzigen Zugangspunkt zu mehreren, grenzüberschreitenden Bankanbietern auf agnostische Weise.
Warum also nicht die Globalisierung auf die nächste Stufe heben und die nächste Stufe im Neo-Banking sein? Der globalen Kontovergabe gehört die Zukunft. Sie lässt sich jedoch nur maximieren, wenn Fintech-Gründer in der Lage sind, ihre Zeit auf die Identifizierung von Differenzierungsbereichen zu konzentrieren, anstatt Zeit und Ressourcen zu verschwenden, wenn sie versuchen, mithilfe mehrerer Technologieintegrationen ihre eigene Lösung zusammenzubasteln.
Von Alistair Cotton, dem CEO und Mitbegründer von Integrierte Finanzen
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