Warum Partnerschaften zwischen Fintech und traditionellen Banken ein erfolgreiches Angebot für grenzüberschreitende Zahlungen sind

Mit der Globalisierung unserer Gesellschaft wird es bald keine Grenzen mehr für Kapital geben. Weltweit ist der Geldbetrag, der als Zulage gesendet wird, als direkte Folge der zunehmenden Migration sowie der erweiterten Geschäftstätigkeit auf weltweiter Ebene erheblich gestiegen.

Viele Entwicklungsländer erhalten einen erheblichen wirtschaftlichen Aufschwung aus den Überweisungen ihrer Bürger nach Hause. Eine einjährige Standardstudie ergab, dass diese Zahlungen mehr als 10 % des BIP von Schwellenländern ausmachen. Diese Zahlungen sind von größter Bedeutung, nicht nur für das Wachstum der Volkswirtschaften, sondern auch für die Weltwirtschaft.
In Anbetracht dieser Entwicklungen sollten sich die Entscheidungsträger der Banken der sich ändernden Bedürfnisse der Kontoinhaber bewusst sein, unabhängig davon, ob es sich um Privatpersonen oder kleine/mittlere Unternehmen handelt. Heutzutage haben Verbraucher und Unternehmen erhöhte Erwartungen und möchten Zahlungen an ihre hektische 24-Stunden-Umgebung anpassen.

Insgesamt sind der Ausbau digitaler Ökosysteme, Anpassungen der Regulierungspolitik und eine zunehmende Kundenakzeptanz einige der Faktoren, die die Entwicklung der Zusammenarbeit zwischen Banken und Fintech-Unternehmen vorantreiben. In Zukunft sollten Banken eine Zusammenarbeit mit Fintech in Betracht ziehen, um schnellere und kostengünstigere Techniken zur Verarbeitung grenzüberschreitender Zahlungen zu implementieren.

Hintergrund traditioneller Bankverfahren

In der Vergangenheit haben sich Banken auf herkömmliche Zahlungssysteme verlassen, die eine Netzwerk-Korrespondenzbank beinhalten, die Abrechnungs- und Auszahlungsdienste bereitstellt. Dennoch sind diese traditionellen Verfahren kostspielig und zeitaufwändig. Oft haben sie obskure Gebühren, einschließlich Devisenkosten.

Da traditionelle grenzüberschreitende Transaktionen über ein Netzwerk von Korrespondenzbanken geleitet werden, muss jeder dieser Stopps bezahlt werden, was zu zusätzlichen Kosten führt. Zweifellos ist das digitale Erlebnis ohne schnelle Zahlung oft unterdurchschnittlich, bleibt hinter den Erwartungen der Verbraucher zurück und benachteiligt Händler.

Angesichts des gegenwärtigen Paradigmas für den Kapitalverkehr aus anderen Nationen über traditionelle Banken war diese Partnerschaft zwischen Banken und Fintech-Unternehmen robuster. Darüber hinaus kann es bei Zahlungen zu Komplexität und einem Mangel an Gebühren und zeitlicher Klarheit kommen. Aufgrund der potenziellen Nutzung mehrerer Vermittler und Standarddienste besteht das Risiko unbekannter Steuern, bis das Geld seinen Bestimmungsort erreicht.

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Derzeit stellen Fintech-Unternehmen eine Bedrohung für Banken dar, indem sie effizientere Techniken zur Durchführung grenzüberschreitender Transaktionen anwenden. Kunden, Einzelpersonen und Unternehmen werden gleichermaßen von kostengünstigen und schnellen Zahlungs-/Überweisungsoptionen angezogen.

Erkundung der Entstehung von Fintech

Der Fintech-Sektor expandiert nicht nur, er konzentriert sich zunehmend auf Zahlungen als Teil breiterer Verantwortlichkeiten bei Finanzdienstleistungen oder als Teil einer digitalen „Plattform“-Strategie, die mehrere Dienste zu einem einzigen digitalen Angebot zusammenführt.

Darüber hinaus gibt es keine Anzeichen dafür, dass sich die schnelle Konvergenz der Finanz- und Technologiebranche verlangsamen wird. Entsprechend CB Einblicke, gab es im Jahr 2,745 weltweit 2020 große Fintech-Unternehmen, eine Steigerung von mehr als zwei Dritteln gegenüber den vorangegangenen fünf Jahren.

Aufdecken der Vorteile von Partnerschaften zwischen Banken und Fintech

Durch Partnerschaften zwischen innovativen Fintech-Unternehmen und traditionellen Banken können wir die Zeit, die erforderlich ist, um ein neues Produkt auf den Markt zu bringen, erheblich verkürzen und Kosteneinsparungen in der gesamten Wertschöpfungskette realisieren. Bisher wurde die Angleichung dieser beiden Bereiche durch die Notwendigkeit eines flexiblen und sicheren Dienstes für die Überweisung von Geldern durch im Ausland ansässige Personen veranlasst, deren Familien auf diese Überweisung angewiesen sind, die sie normalerweise als Teil ihres Einkommens betrachten würden.

Daher sollten traditionelle Banken die Möglichkeit prüfen, Vereinbarungen mit Fintech-Unternehmen zu schließen, die derzeit über ein umfangreiches Netzwerk von Zahlungskanälen und Nationen verfügen. Der Abschluss einer einzigen Integration ermöglicht den Zugriff auf Hunderte von verschiedenen Marktplätzen und Kanälen. Auf diese Weise werden die Anforderungen für mehrere Abrechnungen und komplizierte Abstimmungen eliminiert, und die Kunden können von günstigen und schnellen internationalen Zahlungsdiensten profitieren

Fintech bietet Überweisungsunternehmen und Kunden eine praktikable Option, um auszuwählen, wie sie Zahlungen aus dem Ausland erhalten möchten. Außerdem haben die Banken ein transparenteres Bild vom Weg des Geldes, ohne versteckte Gebühren oder Ausgaben. Eine weitere bahnbrechende Entwicklung besteht darin, dass die Technologieunternehmen eine Kontovalidierung vornehmen können, um sicherzustellen, dass der Empfänger die Gelder erhält. Darüber hinaus kann der Finanzfluss beschleunigt werden, sodass die Empfänger die Mittel dann erhalten, wenn sie sie am dringendsten benötigen.

Für Banken, die einen grenzüberschreitenden Partner in der Fintech-Branche suchen, sind hier einige entscheidende Merkmale zu beachten:

1. Globale Reichweite: Wie viele Nationen, Währungen und Zahlungsalternativen werden Ihren Verbrauchern zur Verfügung gestellt und wie schnell werden sie ihr Geld bekommen? Abgesehen von traditionellen Bankkonten, können mobile Brieftaschen auch Geldeinzahlungen entgegennehmen? Sind seltene Währungen zum Kauf leicht zugänglich?
2. Payment Gateway Application Programming Interface: Wie planen Sie die Verbindung mit dem Partner? Kann der Service unter Ihrer Marke angeboten werden und wenn ja, wer ist für den Preis für den Endbenutzer verantwortlich? Stehen Ihnen Einstellungen zur Verfügung, mit denen Sie die Benutzererfahrung steuern können?
3. Compliance-Fähigkeiten: Befolgt der Partner die gleichen strengen Verfahren wie Ihr Finanzinstitut? Wie arbeitet der Partner mit Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt zusammen, um sicherzustellen, dass sein Finanznetzwerk den internationalen Standards entspricht?
4. Stabilität des Partners: Seit wann ist der Partner im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr tätig? Wie hoch ist ihr operativer Cashflow? Können sie den Betrag verwalten, den Ihre Institution voraussichtlich über ihre Schienen senden wird?

Key Take Away

Die Förderung von Partnerschaften zwischen Fintech und Überweisungsunternehmen kann diesen Prozess beschleunigen und gleichzeitig weitaus attraktivere Tarife und vor allem einen verbesserten Kundenservice bieten.

Letztendlich haben Banken zwei Hauptgründe, mit Fintech-Startups zusammenzuarbeiten. Kunden haben sich an ein reibungsloses digitales Erlebnis gewöhnt und erwarten dasselbe von ihrer Bank, ein Service, den nur wenige Institute bieten können. Darüber hinaus haben sich Fintech-Unternehmen infolge des Aufkommens dieser One-Stop-Points vom Anbieten einer einzelnen Dienstleistung zu einer Reihe von Dienstleistungen verlagert.

Entwicklungen im Bereich Fintech, Partnerschaften mit traditionellen Banken und die weitere Digitalisierung innerhalb der Überweisungsbranche werden zu einer Ausweitung dieser Einnahmequelle für Migrantenfamilien führen. Dies wird wiederum zur Verringerung von Armut und Ungleichheit sowie zu einem besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen beitragen. Frauen, die jung und gebildet sind, in prekären Verhältnissen leben und in ländlichen Regionen am meisten davon profitieren.

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