Warum es der Technologie nicht gelungen ist, das Versicherungswesen zu revolutionieren

Neuauflage von Plato

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Warum die Technologie es nicht geschafft hat, die Versicherungsbranche zu revolutionieren PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Milliarden investiert. Hunderte von Start-ups. Viel Hype. Die Vorstellung, dass die jahrhundertealte Versicherungsbranche reif für eine Disruption durch neue Technologien ist, zieht seit Jahren Investoren und Unternehmer an.

Es ist leicht zu verstehen, warum sie neidische Blicke auf die Versicherung werfen – sie ist groß, kann anständige Gewinne erzielen und macht ihre Geschäfte seit Jahrzehnten im Großen und Ganzen auf die gleiche Weise. Durch das Einstreuen von etwas KI, etwas Big Data und einigen benutzerfreundlichen Apps, so das Argument, sollte es möglich sein, einen anständigen Anteil am Markt zu gewinnen.

Viele Leute kauften die Idee. Entsprechend technische Daten vom Versicherer Gallagher Re wurden in den letzten fünf Jahren weltweit mehr als 40 Milliarden US-Dollar in sogenannte Insurtech-Start-ups investiert.

Und doch bleibt die Verbraucherversicherung weitgehend ungestört. Die größten Kfz-Versicherer im Vereinigten Königreich zum Beispiel sind die gleichen wie vor etwa ein oder zwei Jahrzehnten – Aviva, Admiral, Direct Line et al. In den USA ist es eine ähnliche Geschichte. Und auch die eigentliche Kfz- und Hausratversicherung, die wir alle abschließen, hat sich kaum verändert. Ja, wir kaufen vielleicht eher von einer Preisvergleichsseite als von einem High-Street-Broker, aber die Politik selbst ist im Großen und Ganzen dieselbe wie früher.

Vergleichen Sie das mit den Revolutionen, die im Einzelhandel, in der Reisebranche und unzähligen anderen Branchen stattgefunden haben.

Die Start-up-Welle hat sich bisher schwer getan, große Wellen zu schlagen. Das in den USA notierte Lemonade, eines der bekanntesten Insurtech-Start-ups, macht immer noch Verluste und wird dies voraussichtlich auch in diesem und im nächsten Jahr bleiben. Der Aktienkurs ist im vergangenen Jahr um 59 Prozent gesunken. Andere in den USA notierte Insurtechs wie Hippo und Root haben dies getan erging es etwas besser.

In Großbritannien haben Unternehmen wie By Miles (Pay-by-the-Mile-Autoversicherung) und Cuvva (kurzfristige Autoversicherung) gute Ideen und wachsen, haben aber bisher kaum eine Delle in der 16-Milliarden-Pfund-Autoversicherungsbranche hinterlassen.

Ein großes Problem dieser Start-ups ist, dass es schwierig ist, das Interesse der Menschen zu wecken. „Die Kunden kümmern sich einfach nicht genug um ihre Versicherung“, sagt Paul De'Ath vom Beratungsunternehmen Oxbow. „Sie haben einen sehr wettbewerbsintensiven Markt, in dem sich die Mehrheit der Kunden auf den Preis konzentriert. Sie kümmern sich weniger um die Funktionen.“ Die Öffentlichkeit für die neueste iPhone-Innovation zu begeistern, ist das eine. Sie für die neueste Versicherungsinnovation zu begeistern, ist eine weitaus größere Herausforderung.

Und so mussten die Start-ups mit den großen Betreibern preislich konkurrieren. Lemonade wurde letztes Jahr in Großbritannien eingeführt. Es ist Website erzählt eine Geschichte. Nachdem die Besucher aufgefordert wurden, „alles zu vergessen, was Sie über Versicherungen wissen“, heißt es in der nächsten Zeile: „Bewahren Sie Ihre Sachen ab 4 £/Monat sicher auf.“ Die Erklärung, wie ihre Politik funktioniert und welche guten Zwecke sie unterstützen will, kommt viel weiter unten.

Sie müssen auch hart arbeiten, um Aufträge zu gewinnen. Das bedeutet viel teures Marketing, entweder durch Direktwerbung oder durch den Betrieb über Preisvergleichsseiten. Mundpropaganda wird nur bei Versicherungen so weit gehen.

Und, so argumentiert Rob Moffat von der Risikokapitalgruppe Balderton, sie müssen besser im Umgang mit Ansprüchen werden, indem sie Betrug ausmerzen und die Reparaturkosten niedrig halten. Wenn diese Ausgaben explodieren, wird keine Menge intelligenter Daten oder neuartiger Geschäftsmodelle das Unternehmen in den schwarzen Zahlen halten. Sogar etablierte Versicherer finden das schwierig – Direct Line am Mittwoch vor Gewinnen gewarnt wegen steigender Schadenkosten.

Für die großen Versicherer mag es verlockend sein, sich ein kleines Aufatmen zu gönnen. Die viel befürchtete Disruptionswelle war kleiner als von vielen befürchtet. Und da sich die Technologiebranche zurückzieht und die Finanzierung knapper wird, schwindet die Aussicht auf einen großen, stark unterstützten neuen Marktteilnehmer.

Aber die Bedrohung ist immer noch da. Verbraucher lieben selten Versicherungen, daher gibt es immer noch Spielraum für jemanden, der mit einem Angebot hereinkommt, das ihre Meinung ändert. Und am Horizont zeichnen sich die großen Technologiekonzerne ab. Obwohl keiner von ihnen bisher einen großen Vorstoß in den Sektor unternommen hat, haben sie an den Rändern geknabbert. Amazon ist die neueste, mit einem Plan dazu Starten Sie ein Versicherungsportal im Vereinigten Königreich. Diese neidischen Blicke sind nicht verschwunden.

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