Weltbank an Aufsichtsbehörden: Holen Sie sich Suptech!

Finanzaufsichtsbehörden verlassen sich auf Bildung und Finanzkompetenz, um die Verbraucher vor den wachsenden Risiken im Zusammenhang mit digitalen Finanzen zu bewahren.

Sie greifen auf erprobte, wahre und allzu erprobte Methoden zurück. Immer wieder probiert, mit dem gleichen Ergebnis.

Das soll nicht heißen, dass die Aufklärung der Verbraucher über Risiken kontraproduktiv ist. Es ist sehr notwendig. Aber es ist eindeutig nicht genug. Und die Risiken wachsen, je mehr Finanzaktivitäten auf Mobilgeräte verlagert werden.

Ein besserer Weg, Cybersicherheitsbedrohungen, Betrug und Hacks zu bekämpfen, besteht darin, Feuer mit Feuer zu bekämpfen: mit automatisierten, datengestützten Systemen, die Märkte und Transaktionen überwachen, ungewöhnliche Muster erkennen und rote Fahnen hissen können. Verwenden der gleichen Art von Dingen, auf die sich Fintechs verlassen, wie künstliche Intelligenz, verhaltensgenerierte Daten und Big-Data-Analysen.

Bewegende Bedrohung

Die Weltbank hat in einer kürzlich veröffentlichten Umfrage unter globalen Finanzaufsichtsbehörden festgestellt, dass sie beginnen, „Suptech“ (die Anwendung von Technologie- und Datenanalyselösungen zur Verbesserung der Finanzmarktaufsichtsfähigkeiten einer Finanzbehörde) einzuführen. Aber sie haben einen langen Weg vor sich.

Die Reise begann mit der COVID-19-Pandemie im Jahr 2020, die die Regulierungsbehörden in Schwellenländern dazu veranlasste, Arbeiten im Zusammenhang mit Fintech zu priorisieren, um die finanzielle Inklusion und den Fernzugriff zu fördern. Aber als sie die Digitalisierung unterstützten, wurden sie auch alarmiert über die Risiken für die Verbraucher, insbesondere im Hinblick auf Krypto, aber auch für eingebettete Bankgeschäfte und andere Modelle, bei denen sensible Daten geteilt werden.

Nach Angaben der Weltbank Dritte globale Fintech-Regulierungsumfrage, halten 78 Prozent der Behörden die Cybersicherheit für das größte Risiko im Fintech-Bereich, gefolgt von Betrug und Betrug.

Es besteht jedoch eine Diskrepanz zwischen dem, was die Behörden als Bedrohungen bezeichnen, und dem tatsächlichen Einsatz von Regtech-Lösungen. Die Weltbank findet, dass ihre bevorzugte Verwendung in der Überwachung von Wettbewerbspraktiken, der Politikgestaltung und der Koordinierung mit anderen Regulierungsbehörden besteht.

Sie sind auch an technischen Lösungen zur Überwachung von Open Banking, digitalen Identitäts-/KYC-Prüfungen und der Überwachung digitaler Vermögenswerte interessiert.

Nur 18 Prozent der befragten Behörden geben an, dass sie über Supertech-Anwendungen für den Verbraucherschutz verfügen. Das ist niedrig, aber besonders niedrig, wenn man bedenkt, dass 40 Prozent der Regulierungsbehörden bereits eine oder mehrere Suptech-Anwendungen in Betrieb haben. Sie verwenden sie nur nicht zum Schutz der Verbraucher, außer im Bereich des Zahlungsverkehrs, wo Suptech am weitesten fortgeschritten ist.

Roadblocks zur Adoption

Für diese Trägheit gibt es verschiedene Gründe. Den Behörden fehlen die Fähigkeiten oder das Budget. Sie laufen auf veralteten IT-Systemen, die die Integration neuer Technologien erschweren. Möglicherweise fehlt ihnen ein Protokoll für den Datenaustausch mit dem Privatsektor oder mit anderen Regulierungsbehörden.

Im Großen und Ganzen existieren Suptech-Lösungen nicht im luftleeren Raum. Sie benötigen eine breitere digitale Infrastruktur, um effektiv zu sein. Die Weltbank nannte Indien als herausragenden Marktführer: Sein „India Stack“, einschließlich Aadhaar für digitale Identität, UPI für digitale Zahlungen und seine Kontoaggregatorfunktion zum Teilen von Daten, hat es seinen Regulierungsbehörden ermöglicht, Suptech effektiver einzusetzen.

Die Studie hob auch die Philippinen für die Einführung von Rechtsrahmen für digitale Vermögenswerte hervor, die die dringend benötigte Klarheit bringen, damit die Regulierungsbehörden ihre Arbeit erledigen können.

Unter den Regionen sind die am weitesten fortgeschrittenen Schwellenländer die in Osteuropa, vielleicht dank ihrer Mitgliedschaft in der Europäischen Union: Etwa 40 Prozent dieser Behörden geben an, dass sie mit dem Einsatz von Supratechnologie begonnen haben. Südasien liegt mit 20 Prozent an zweiter Stelle, gestützt vom India Stack.

Ostasien ist ein Nachzügler, da nur 5 Prozent der Regulierungsbehörden in Schwellenländern eine Suptech-Lösung eingeführt haben. Das ist weniger als die 7 Prozent, die in Afrika gemeldet werden.

Verschiedene Prioritäten

Weltweit nutzen die meisten Regulierungsbehörden Suptech, um die risikobasierte Aufsicht zu verbessern. Ihre Priorität ist die Aufsicht auf Makroebene und das Marktverhalten.

Obwohl sie diese Tools nicht zum Zwecke des Verbraucherschutzes verwenden, stellte die Weltbank fest, dass es für die Behörden einfacher ist, Suptech-Lösungen zu integrieren, sobald sie damit begonnen haben. Sie erhalten Zugriff auf granulare und zeitnahe Daten und lernen, wie man sie verwendet.

Soweit Suptech für den Verbraucherschutz übernommen wurde, geschah dies im Rausch der Bewältigung der Covid-Krise. Die Weltbank ermutigte die Regulierungsbehörden, sich jetzt strategischer damit zu befassen, was diese Technologien bieten können.

Tatsächlich ist ein Grund für den schlechten Verbraucherschutz und die Verbreitung von Betrug und Hacks, dass den Behörden in den Schwellenländern bis vor kurzem Daten fehlten. Das ändert sich schnell.