43 νέες αμφισβητούμενες τράπεζες έχουν εισέλθει στην αγορά φέτος

Κατά τη διάρκεια του περασμένου έτους, 43 νέες τράπεζες ψηφιακών αμφισβητήσεων έχουν ξεκινήσει σε όλο τον κόσμο, ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό των παικτών σε 291, δεδομένα που αποκτήθηκαν από την Finbold, μια πλατφόρμα που καλύπτει ειδήσεις για τα οικονομικά, τα κρυπτονομίσματα και το fintech. δείχνουν.

Το ποσοστό αντιπροσωπεύει μια αύξηση 17.11% από τις 2021 τράπεζες ψηφιακών αμφισβητήσεων του Οκτωβρίου 248.

Εξετάζοντας τις γεωγραφικές τάσεις, η Ευρώπη σημείωσε την πιο απότομη άνοδο σε απόλυτο αριθμό, προσθέτοντας 21 νέες ψηφιακές αμφισβητούμενες τράπεζες μεταξύ Οκτωβρίου 2021 και Οκτωβρίου 2022. Ο αριθμός αντιπροσωπεύει αύξηση 27.6% από τις 76 που καταγράφηκαν το προηγούμενο έτος. Στις 24 Οκτωβρίου 2022, η Ευρώπη είχε 97 ενεργές τράπεζες ψηφιακής αμφισβήτησης, τον υψηλότερο αριθμό παγκοσμίως.

Στην Ευρώπη, οι ψηφιακές τράπεζες έχουν ευδοκιμήσει χάρη στους φιλικούς κανονισμούς σε δικαιοδοσίες όπως το Ηνωμένο Βασίλειο και η Λιθουανία, σημειώνει η έκθεση. Η περιοχή έχει, συνολικά, ευκολότερα μέσα εισόδου για τραπεζικές νεοφυείς επιχειρήσεις, όπως αποδεικνύεται από ηγέτες του κλάδου όπως οι N26, Monzo και Revolut, οι οποίες χρησιμοποιούν πλήρεις ναυλώσεις τραπεζών για να λειτουργήσουν. Οι κανόνες διαβατηρίων σε ολόκληρο τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο (ΕΟΧ) έχουν επίσης διευκολύνει τις ψηφιακές τράπεζες να επεκταθούν σε άλλες δικαιοδοσίες.

Μετά την Ευρώπη, η Βόρεια Αμερική κατέγραψε τον δεύτερο μεγαλύτερο αριθμό νέων ψηφιακών αμφισβητούμενων τραπεζών που προστέθηκαν κατά τη διάρκεια της περιόδου, με 10 παίκτες (+15.9%), σύμφωνα με στοιχεία της Finbold. Ο αριθμός ανέβασε τον συνολικό αριθμό των ψηφιακών τραπεζών στη Βόρεια Αμερική σε 73.

Η Νότια Αμερική και η Ασία-Ειρηνικός (APAC) πρόσθεσαν η καθεμία από τρεις νέες ψηφιακές αμφισβητούμενες τράπεζες, ανεβάζοντας τα αντίστοιχα σύνολά τους σε 57 (+5.6%) και 47 (+11.9%) ψηφιακές τράπεζες.

Τέλος, η Αφρική και η Μέση Ανατολή πρόσθεσαν τέσσερις νέες εταιρείες σε σύνολο 17 (+30.8%).

Αριθμός Digital Challenger Banks παγκοσμίως (ανά περιοχή) (Οκτώβριος 2021 έναντι Οκτωβρίου 2022), Πηγές: Statista.com, Neobanks.app, Finbold.com

Οι ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες αποκτούν έλξη στη Νοτιοανατολική Ασία

Με συνολικά 47 ψηφιακές αμφισβητούμενες τράπεζες, η APAC έχει την τέταρτη μεγαλύτερη δεξαμενή ψηφιακών τραπεζών στον κόσμο.

Στην περιοχή, οι χώρες της Νοτιοανατολικής Ασίας, ειδικότερα, έχουν αναδειχθεί στις σημαιοφόρες οικονομίες των ψηφιακών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, καθοδηγούμενες από δικαιοδοσίες όπως η Σιγκαπούρη, η Μαλαισία, οι Φιλιππίνες και η Ινδονησία, όπου οι ρυθμιστικές αρχές έχουν ανοίξει την τραπεζική αγορά σε νεοεισερχόμενους με την εισαγωγή ευνοϊκών κανόνες ή με τη δρομολόγηση πλαισίων ψηφιακής τραπεζικής.

Thailand αναμένεται να είναι η επόμενη στη σειρά καθώς η κεντρική τράπεζα ολοκληρώνει τη σύνταξη κατευθυντήριων γραμμών αδειοδότησης. Τράπεζα της Ταϊλάνδης είπε τον Οκτώβριο του 2022 ότι το προσχέδιο θα αποκαλυφθεί σε δημόσια ακρόαση στις αρχές του 2023.

Τοπίο αδειοδότησης ψηφιακών τραπεζών της Νοτιοανατολικής Ασίας, Πηγή: Whitesight, Οκτώβριος 2022

Στο Βιετνάμ, αν και δεν έχει θεσπιστεί ακόμη καθορισμένη νομοθεσία για την ψηφιακή τραπεζική, οι προσφορές νεοτραπεζικής έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια.

Η Cake, μια μάρκα ψηφιακών τραπεζών που κυκλοφόρησε το 2021 από μια συνεργασία μεταξύ της startup Be Group και του Vietnam Prosperity Joint-Stock Commercial Bank, υπήρξε μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες νεοτραπεζικές προσφορές στη χώρα, συγκεντρώνοντας περισσότερους από 2 εκατομμύρια πελάτες σε μόλις 20 μήνες λειτουργίας. Η Cake προσφέρει ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών ψηφιακής τραπεζικής, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών επιταγών και ταμιευτηρίου, μεταφορών χρημάτων, επενδύσεων και προσωπικών δανείων.

Και στην αγορά της Ινδονησίας, η αγορά ψηφιακών τραπεζών έχει αυξηθεί σημαντικά. Η Bank Jago, μια τράπεζα που βασίζεται στην τεχνολογία και υποστηρίζεται από τον γίγαντα GoJek, φθάσει κερδοφορία το τρίτο τρίμηνο του 3 μετά από έξι χρόνια ζημιών. Το άλμα των κερδών προήλθε από την άνοδο των δανείων, την αύξηση του αριθμού των τρεχουσών λογαριασμών ταμιευτηρίου που διαχειρίζεται και τις συνεργασίες με πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρηματοδότησης, πολυχρηματοδότησης και άλλα ψηφιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία τη βοήθησαν να επεκτείνει την εμβέλειά της.

Η Bank Jago προσφέρει ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες, όπως ανταλλαγή χρημάτων, υπηρεσίες παραλαβής, τραπεζικές εγγυήσεις και σύστημα μισθοδοσίας. Τα δανειακά προϊόντα της περιλαμβάνουν δάνεια κεφαλαίου κίνησης, επενδυτικά δάνεια, καταναλωτικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια.

Τράπεζα Jago είχε 3.9 εκατομμύρια πελάτες στα τέλη Αυγούστου 2022, από 1.4 εκατομμύρια στο τέλος του 2021.

Στην Ινδονησία ακόμα, η Bank Neo Commerce, μια ψηφιακή τράπεζα και θυγατρική της τοπικής εταιρείας buy now, pay later (BNPL) παίκτης Akulaku, συγκεντρώθηκαν σχεδόν 13 εκατομμύρια χρήστες και έφτασε σε συνολική αξία συναλλαγής 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε μόλις δέκα μήνες μετά την κυκλοφορία της εφαρμογής Neobank.

Και στις Φιλιππίνες, η Tonik Bank, μία από τις αδειοδοτημένες ψηφιακές τράπεζες εξασφάλισε ένα τεράστιο ποσό 100 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ σε καταθέσεις καταναλωτών εντός οκτώ μηνών από την έναρξη των εμπορικών δραστηριοτήτων της τράπεζας.

Η Tonik παρέχει προϊόντα δανείων, καταθέσεων και πληρωμών στους καταναλωτές. Είναι μια από τις πιο καλά χρηματοδοτούμενες εταιρείες fintech στη Νοτιοανατολική Ασία, έχοντας εγείρει συνολική χρηματοδότηση 175 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ.

Προτεινόμενη πίστωση εικόνας: Επεξεργάστηκε από Unsplash