5 τάσεις που διαμορφώνουν τον τραπεζικό τομέα και τις πληρωμές το 2023

Με το 2022 στον καθρέφτη, ας δούμε τις τάσεις που θα διαμορφώσουν τον τραπεζικό χώρο και τον χώρο πληρωμών το 2023. Ο σημερινός ελέφαντας στην αίθουσα είναι η διαφαινόμενη ύφεση και είναι σημαντικό τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διαχειρίζονται τους κινδύνους και να δίνουν προτεραιότητα στους προϋπολογισμούς διατηρώντας ένα σαφές πορεία προς τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη.

Οι επενδύσεις σε τεχνολογία θα περιορίσουν τις βασικές δυνατότητες

Οι προϋπολογισμοί γίνονται αυστηρότεροι, επομένως τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δώσουν προτεραιότητα στους προϋπολογισμούς τεχνολογίας καθώς και στις θετικές εμπειρίες των πελατών. Πρωτοβουλίες που δεν βελτιώνουν την εμπειρία των πελατών ή τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες είναι πιθανό να περικοπούν.

Οι τεχνολογίες αυτοματισμού είναι ένας τρόπος βελτίωσης της συνολικής εμπειρίας του πελάτη, μειώνοντας τους χρόνους απόκρισης και αυξάνοντας την αξία. Η χρήση τεχνολογίας αυτοματισμού σημαίνει πρόβλεψη των αναγκών των πελατών, παρέχοντάς τους ταυτόχρονα ορατότητα στα χρήματά τους. Αυτό ενδυναμώνει περαιτέρω έναν πελάτη με περισσότερο έλεγχο, ενώ ταυτόχρονα δημιουργεί πιο ουσιαστικές αλληλεπιδράσεις. Το να είσαι ανταγωνιστική δύναμη, παρά τους αυστηρότερους προϋπολογισμούς, απαιτεί τον εκσυγχρονισμό των πλατφορμών που θα επιτρέψουν ταχύτερες αλλαγές και τη βελτίωση των βασικών διαδικασιών μέσω της αυτοματοποίησης.

Τι θα σημαίνει η ύφεση για δανεισμό και καταθέσεις;

Το τρέχον οικονομικό τοπίο δημιουργεί δραστικά αντίκτυπο στον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές θα διαχειρίζονται τα οικονομικά τους τους επόμενους μήνες. Ενώ ορισμένοι θα επιλέξουν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε αποταμιεύσεις για ένα δίχτυ ασφαλείας, άλλοι δεν θα έχουν αυτήν την επιλογή και θα στραφούν σε BNPL και πιστωτικές κάρτες ως λύση. Στην πραγματικότητα, πιστωτική κάρτα παραβατικότητα αυξήθηκε από 1.85% το 1ο τρίμηνο του 2021 σε 2.08% το τρίτο τρίμηνο του 3. Καθώς τα επιτόκια δανεισμού και καταθέσεων αυξάνονται, είναι σημαντικό τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να παρέχουν επαρκείς πόρους για να αποτρέψουν τους πελάτες και τα μέλη τους από το να πέσουν σε παραβατικότητα.

Καινοτομία σε ένα ρυθμιζόμενο περιβάλλον

Αν και η τροποποίηση Durbin 2.0 είναι επί του παρόντος στον αέρα, εφιστά την προσοχή στην αβεβαιότητα που μπορούν να επιφέρουν οι ρυθμιστικές αλλαγές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία συχνά δίνουν τη μάχη της καινοτομίας με το ένα χέρι δεμένο πίσω από την πλάτη τους σε σύγκριση με μη τράπεζες — αν και ορισμένοι ισοπέδωση του αγωνιστικό χώρο βρίσκεται σε εξέλιξη στο CFPB. Παρά το σημερινό μειονέκτημα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν την ευκαιρία να αντιδράσουν πιο γρήγορα στο τρέχον ρυθμιστικό τοπίο. Με την κατάλληλη τεχνολογία, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να επικεντρώσουν λιγότερους πόρους τους στη συμμόρφωση και περισσότερο στην καινοτομία.

Διαχείριση του κινδύνου ενώ συλλαμβάνει την ανάπτυξη Gen Z

Είναι σαφές ότι η Generation Z γίνεται μια αρκετά μεγάλη αγορά. Καθώς η νέα γενιά αυξάνεται, παρέχει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μια μεγάλη ευκαιρία να απευθυνθούν σε αυτό το κοινό. Η Gen Z μεγάλωσε περιτριγυρισμένη από πολύ περισσότερη τεχνολογία από τις προηγούμενες γενιές, αποδεικνύοντας ότι είναι πραγματικά εγγενής ψηφιακά. Με την τεχνολογία να εξορθολογίζει μεγάλο μέρος της ζωής τους, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι θα περίμεναν επίσης ασφαλείς, αποτελεσματικές τραπεζικές υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις εξατομικευμένες ανάγκες τους.

Αυτή η γενιά βρίσκεται σε ένα κομβικό σημείο στο οικονομικό της ταξίδι όπου θα διαμορφωθούν συνήθειες και προτιμήσεις. Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα περιμένει να προσελκύσει αυτή τη γενιά, τελικά θα μείνει πίσω από τον ανταγωνισμό του.

Εξελισσόμενος ανταγωνισμός με μη τράπεζες

Δεν είναι μυστικό ότι τα αναδυόμενα fintech συχνά ανταγωνίζονται μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μειώνοντας την ανάπτυξη και τα κέρδη των τραπεζών. Πολλοί άνθρωποι στρέφονται προς πιο γρήγορες, πιο καινοτόμες λύσεις που δεν μπορούν να τους παράσχουν τα τρέχοντα χρηματοπιστωτικά τους ιδρύματα και οι υφέσεις συχνά αποκαλύπτουν ποιος έχει ένα πιο βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο. Το νέο έτος, τα ανθεκτικά fintechs θα δυναμώσουν, ενώ τα fintech και οι τράπεζες που δεν εξελίσσονται ενδέχεται να σταματήσουν να λειτουργούν.

Καθώς μπαίνουμε σε αυτό το έτος, μπορούμε να μάθουμε και να αναπτυχθούμε από τις τάσεις και την καινοτομία του 2022. Η εμπειρία των πελατών είναι το κλειδί και η τεχνολογία μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως πηγή για περαιτέρω ενίσχυση αυτών των εμπειριών, δίνοντας παράλληλα προτεραιότητα στη μακροπρόθεσμη επιτυχία. Είναι απαραίτητο να διατηρηθούν θετικές αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες, ενώ παράλληλα εντοπίζονται ευκαιρίες ανάπτυξης μεταξύ των μελλοντικών γενεών. Συνολικά, οι αυτοματοποιημένες, εκσυγχρονισμένες λύσεις θα περιορίσουν τους κινδύνους χωρίς να θυσιάσουν την ανάπτυξη καθώς εισερχόμαστε σε ένα ακόμη έτος γεμάτο με προηγμένη τεχνολογία και καινοτόμες λύσεις.

Ο Bhavin Turakhia είναι συνιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Zeta, ενός μονόκερου τραπεζικής τεχνολογίας και επαγγελματία της επεξεργασίας πιστωτικών καρτών επόμενης γενιάς.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bankautomationnews.com/allposts/payments/5-trends-shaping-banking-and-payments-in-2023/