5 τρόποι με τους οποίους η σύγχρονη τεχνολογία καρτών αυξάνει την επιχειρηματική αξία για τις τράπεζες

5 τρόποι με τους οποίους η σύγχρονη τεχνολογία καρτών αυξάνει την επιχειρηματική αξία για τις τράπεζες

Χρονική σήμανση: 7 Φεβρουαρίου 2024 6:54 π.μ.

Το τοπίο της τεχνολογίας των καρτών αλλάζει γρήγορα, τροφοδοτούμενο από τις εξελίξεις στις ψηφιακές πληρωμές, τις εξελισσόμενες προσδοκίες των καταναλωτών και το αυξανόμενο ανταγωνιστικό τοπίο. Οι τράπεζες αντιμετωπίζουν μια κρίσιμη απόφαση: να εκσυγχρονίσουν τα συστήματα επεξεργασίας καρτών τους διαφορετικά κινδυνεύουν να μείνουν πίσω. 

Με τα απαρχαιωμένα συστήματα που απειλούν τα έσοδα και την ευελιξία, οι τράπεζες ενδέχεται να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στα έσοδα εάν δεν προσαρμοστούν και δεν επενδύσουν.

The Datos Insights Ο Όμιλος (πρώην Aite-Novarica) εκτιμά ότι τα έσοδα σε κίνδυνο για τις τράπεζες λιανικής που δεν επικεντρώνονται στον εκσυγχρονισμό θα μπορούσαν να είναι 10% έως 15% των εσόδων από τραπεζικές πληρωμές λιανικής ετησίως ή 100 έως 150 δισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως.

Ωστόσο, οι συζητήσεις σχετικά με τη μετάβαση σε σύγχρονα συστήματα επεξεργασίας καρτών πρέπει να υπερβαίνουν τη μόχλευση του cloud ή τη χρήση νέας τεχνολογίας. Η επόμενη γενιά επεξεργασίας καρτών αφορά την ενεργοποίηση νέων επιχειρηματικών μοντέλων για εκδότες και την κυκλοφορία προϊόντων που ανταποκρίνονται σε καινοτόμες περιπτώσεις χρήσης. 

Τα περισσότερα διοικητικά συμβούλια παλεύουν με την ιεράρχηση μιας τόσο σημαντικής αλλαγής έναντι άλλων επιχειρησιακών ζητημάτων. Εκτός από την πρόκληση της απόδειξης του επείγοντος μιας τέτοιας κίνησης, ο κίνδυνος διακοπής των παραδοσιακών ροών εργασίας επεξεργασίας πρέπει να αξιολογηθεί σε σχέση με πιθανά οφέλη. Αυτό το ιστολόγιο παρουσιάζει ένα πλαίσιο δημιουργίας αξίας για να δείξει πώς οι 10 διαστάσεις της επεξεργασίας εκδοτών επόμενης γενιάς ξεπερνούν τις ελλείψεις των παλαιών συστημάτων για να βοηθήσουν τις τράπεζες να επιτύχουν 5 αποτελέσματα αξίας.

Πλαίσιο δημιουργίας αξίας επεξεργασίας εκδότη επόμενης γενιάς

Η υπόθεση της επεξεργασίας εκδοτών επόμενης γενιάς είναι απλή. Επιτρέπει στις τράπεζες να μετατραπούν σε πραγματικά εγγενείς ψηφιακές οργανώσεις που δημιουργούν ισχυρότερες σχέσεις με τους πελάτες και ενισχύουν τα έσοδα, ενώ μειώνουν σημαντικά το κόστος πληροφορικής και λειτουργίας. 

Σε σύγκριση με τα παλαιού τύπου συστήματα επεξεργασίας, τα οποία αναπτύχθηκαν όταν δεν υπήρχαν το cloud, τα κινητά ή ακόμα και το διαδίκτυο, η τεχνολογία επόμενης γενιάς είναι εγγενώς συνδεδεμένη, επεκτάσιμη και συνθέσιμη. Για παράδειγμα, ενώ οι παλαιού τύπου πλατφόρμες επεξεργασίας έχουν μονολιθική αρχιτεκτονική με σκληρά κωδικοποιημένα αντικείμενα και κακή κάλυψη API, τα συστήματα επεξεργασίας εκδοτών επόμενης γενιάς τροφοδοτούνται από Microservices, API-First, Cloud-Native, Headless (ΜΑΧ) πυρήνα που επιτρέπει σχεδόν άπειρη επεκτασιμότητα και εξαιρετική ενσωμάτωση – με τη σειρά της επιτρέπει την ταχεία καινοτομία προϊόντων με απρόσκοπτη συνδεσιμότητα με το μεγαλύτερο οικοσύστημα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. 

Ας αξιολογήσουμε πώς συγκεκριμένοι παράγοντες διαφοροποίησης της επεξεργασίας εκδοτών επόμενης γενιάς μπορούν να βοηθήσουν τις τράπεζες να εξοικονομήσουν κόστος, να επιταχύνουν το χρόνο στην αγορά, να αυξήσουν τη συμμόρφωση, να ενισχύσουν την ικανοποίηση των πελατών και να ενισχύσουν τα έσοδα.

Εικόνα 1: Πλαίσιο δημιουργίας αξίας επεξεργασίας επόμενης γενιάς

1. Εξοικονόμηση κόστους

Μια έκθεση της McKinsey διαπίστωσε ότι το λειτουργικό κόστος των τραπεζών fintech που τροφοδοτούνται από βασικές πλατφόρμες επόμενης γενιάς είναι περίπου

10 τοις εκατό του λειτουργικού κόστους των παραδοσιακών τραπεζών. Συγκεκριμένα, οι πλατφόρμες επεξεργασίας επόμενης γενιάς επιτρέπουν εξοικονόμηση κόστους μέσω:

  • Μεγαλύτερη παραγωγικότητα: Το σύγχρονο λογισμικό αυξάνει τη δημιουργία χωρητικότητας κατά

    25% - 30%     επιτρέποντας ευέλικτες πρακτικές, ενώ παράλληλα μειώνει τις δαπάνες πληροφορικής των τραπεζών για την απόκτηση, την εκπαίδευση και τη διατήρηση ταλέντων που μπορούν να λειτουργήσουν με παλαιού τύπου συστήματα. 

  • Μειωμένο χρέος παλαιού τύπου: Η διατήρηση λειτουργικών συστημάτων παλαιού τύπου καταναλώνει σημαντικό μερίδιο του προϋπολογισμού IT. Με τη σύγχρονη τεχνολογία, οι τράπεζες μπορούν να επενδύσουν σημαντικά περισσότερα σε έργα που παράγουν έσοδα, αποφέροντας έναν ενάρετο κύκλο.

  • Αυξημένη αυτοματοποίηση: Τα σύγχρονα συστήματα επεξεργασίας επιτρέπουν υψηλότερης τάξης αυτοματισμό, αξιοποιώντας εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) και Μηχανικής Μάθησης, όπως τα chatbot και η γενετική τεχνητή νοημοσύνη. 

2. Επιταχύνετε το χρόνο στην αγορά

Στην Έκθεση Παγκόσμιων Πληρωμών του 2023, η McKinsey παρατηρεί ότι ο εκσυγχρονισμός των τεχνολογικών στοίβων των τραπεζών

μειώνει κατά το ήμισυ το χρόνο στην αγορά για νέα προϊόντα. Τα στοιχεία που οδηγούν αυτή την επιτάχυνση είναι:

  • Ταχύτερη σύλληψη του προϊόντος: Η έρευνα διαπιστώνει ότι μια ελαφριά πλατφόρμα επεξεργαστή μπορεί να επιτρέψει σε έναν οργανισμό να προωθήσει νέα προϊόντα από την ιδέα μέχρι την κυκλοφορία

    δύο έως τρεις μήνες    . Σε κλίμακα, τα αποτελέσματα είναι πραγματικά μεταμορφωτικά.

  • Οδικός χάρτης ιδιόκτητων προϊόντων: Οι σύγχρονες πρακτικές μηχανικής επιτρέπουν τη χρήση διεπαφών χαμηλού κώδικα, βασισμένες σε ρυθμίσεις παραμέτρων και εύχρηστου UX για τη δημιουργία και τη διαμόρφωση προϊόντων. Αυτό δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να κατασκευάζουν μοναδικά προϊόντα χωρίς να εξαρτώνται από προμηθευτές.

  • Ταχύτερες ενσωματώσεις με συστήματα surround τρίτων: Οι πλατφόρμες επεξεργασίας επόμενης γενιάς επιτρέπουν ενσωματώσεις τρίτων όπως CRM, Καταλόγους Ανταμοιβών, Μάρκετινγκ Κύκλου Ζωής, Πιστωτικές αποφάσεις, Διαχείριση απάτης ή AML/BSA σε εβδομάδες έναντι ετών, επιτρέποντας στις τράπεζες να δημιουργήσουν κερδοφόρα εμπειρίες προϊόντων.

3. Ενισχύστε την ευχαρίστηση των πελατών

Η έρευνα της McKinsey δείχνει ότι οι τράπεζες που ορίζονται ως «ηγέτες στην εμπειρία του πελάτη (CX)» δημιουργούν

72% μεγαλύτερη συνολική απόδοση των μετόχων από ό,τι «υστερεί στην εμπειρία του πελάτη (CX). Οι πλατφόρμες επεξεργασίας επόμενης γενιάς προκαλούν την ικανοποίηση των πελατών με δύο σημαντικούς τρόπους:

  • Υπερ-εξατομίκευση ή τροφοδοσία σε τμήματα του ενός: Μια συναρπαστική εμπειρία πληρωμής απαιτεί εξατομίκευση που υπερβαίνει τις προσφορές προμήθειας ή επιτοκίου και προωθεί τη δέσμευση πέρα ​​από τη συναλλαγή πληρωμής. Αυτό δεν είναι δυνατό με την υπάρχουσα τεχνολογία καρτών. Η επεξεργασία επόμενης γενιάς οδηγεί στην υπερ-εξατομίκευση, επιτρέποντας τη διαμόρφωση του προϊόντος σε όρια πληρωμών, ανταμοιβές, χρεώσεις, προγράμματα τόκων και πολιτικές αποπληρωμής για κάθε πελάτη και συναλλαγή. 

  • Ολοκληρωμένα και απρόσκοπτα ταξίδια: Οι πλατφόρμες επεξεργασίας επόμενης γενιάς παρέχουν μια πλατφόρμα δεδομένων ικανή να απορροφά, να αναλύει και να αναπτύσσει τεράστιες ποσότητες δεδομένων σε σχεδόν πραγματικό χρόνο σε σημεία επαφής, όπως Mobile App, Web, Call Center, IVR, Chatbots, Email και SMS. 

4. Αυξήστε τα έσοδα

Τα συστήματα επεξεργασίας επόμενης γενιάς αυξάνουν τα έσοδα για τις τράπεζες βοηθώντας τις να προσφέρουν νικηφόρες ψηφιακές εμπειρίες (εικόνα 2), να δημιουργήσουν ένα ζωντανό οικοσύστημα διανομής και συνεργασιών, να δημιουργήσουν προϊόντα για νέα τμήματα πελατών και να βελτιώσουν τις ανοδικές πωλήσεις, τις πολλαπλές πωλήσεις, τη διατήρηση και χρήση στην κορυφή του πορτοφολιού.

Πώς οι ψηφιακές εμπειρίες αυξάνουν τα έσοδα

5. Ενισχύστε τη συμμόρφωση

Τα τελευταία χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν επηρεαστεί ιδιαίτερα από το αυξανόμενο κόστος συμμόρφωσης. Τα περισσότερα πλαίσια διαχείρισης συμμόρφωσης σήμερα βασίζονται σε εκ των υστέρων ελέγχους, χειροκίνητες παρεμβάσεις και ελάχιστη έως καθόλου αυτοματοποίηση ως απάντηση στην αλλαγή των κανόνων συμμόρφωσης ή κινδύνου. Η αρχιτεκτονική των συστημάτων επόμενης γενιάς επιτρέπει στις τράπεζες να έχουν μια «πάντα ενεργή» στάση σχετικά με τη συμμόρφωση μέσω ισχυρότερων προγραμμάτων που όχι μόνο εγγυώνται τη συμμόρφωση, αλλά το κάνουν αποτελεσματικά και με χαμηλότερο κόστος.

Εξασφάλιση εσόδων από κάρτες κατά την επόμενη δεκαετία καινοτομίας

Ο Geoffrey Moore, ειδικός στην καινοτομία και συγγραφέας βιβλίων με τις μεγαλύτερες πωλήσεις, όπως το Crossing the Chasm και το Zone to Win, παρέδωσε πρόσφατα την κεντρική ομιλία στο αποκλειστικό τραπεζικό εργαστήριο της Zeta. Στην ομιλία του, ο Μουρ απηύθυνε μια κριτική έκκληση για δράση, τονίζοντας ότι ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι επιλογή, αλλά επιτακτική ανάγκη για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Ενώ οι προκλήσεις της δημιουργίας μιας υπόθεσης για μετασχηματισμό παραμένουν, η επόμενη γενιά τεχνολογικών λύσεων καθιερώνεται ως βιώσιμη εναλλακτική λύση. Όπως υποστηρίζει η Accenture στους

Έκθεση 2023 Top 10 Banking Trends: «Η πιθανή διακοπή που προκλήθηκε από μια πολυετή μεταμόρφωση ήταν πάντα μια καλή δικαιολογία για να παραμείνετε με τον κεντρικό υπολογιστή σας. Ωστόσο, οι σημερινές πλατφόρμες που είναι εγγενείς στο cloud όχι μόνο μειώνουν δραματικά το χρονοδιάγραμμα. επιτρέπουν επίσης τη σταδιακή μετανάστευση και την κυκλοφορία νέων προϊόντων, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο. Το ROI έχει βελτιωθεί δραματικά». 

Η ώρα για δράση είναι τώρα.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra