Μια ταχεία απόκριση στις πιέσεις ESG (Richard Price)

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γνωρίζουν καλά τη σημασία της διαφάνειας γύρω από τον κίνδυνο. Πρέπει να είναι έτοιμοι ανά πάσα στιγμή να ανταποκριθούν γρήγορα σε ρυθμιστικά αιτήματα, ικανοί να δείξουν με το πάτημα ενός κουμπιού την επιχειρησιακή τους ανθεκτικότητα από ένα κεφάλαιο
άποψη επάρκειας.

Γίνεται όλο και πιο επιθυμητό να μπορούν να αναπαράγουν αυτήν την αστραπιαία ανταπόκριση στον σημαντικό τομέα του Περιβάλλοντος, της Κοινωνικής και της Διακυβέρνησης (ESG). Αυτές τις μέρες, το ESG δεν είναι ένα "ωραίο να έχεις" πλαίσιο που πρέπει να σημειωθεί. Είναι μια κεντρική σανίδα
εταιρικής επιτυχίας. Έρευνα από την Deloitte Insights δείχνει ότι το 59% των εταιρειών που συμμετείχαν στην έρευνα αναφέρουν ότι το ESG είχε θετικό αντίκτυπο στην ανάπτυξη και το 51% στα κέρδη. Σε κάθε περίπτωση, αυτές τις μέρες μέτοχοι, ενδιαφερόμενοι, θεσμικοί επενδυτές και μάλιστα πελάτες
θα περιμένουν να δουν πόσο καλά αποδίδετε την πράσινη ατζέντα σας, όπως ακριβώς θέλουν τον έλεγχο της διαχείρισης κινδύνων σας.

Το ESG είναι επίσης θέμα των ρυθμιστικών αρχών. Τα ιδρύματα πρέπει να είναι σε θέση να δείξουν την ετοιμότητά τους για την αντιμετώπιση ζητημάτων όπως το κλίμα και ο περιβαλλοντικός κίνδυνος ως μέρος των διαδικασιών κινδύνου τους. Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) δημοσίευσε ένα έγγραφο συζήτησης για
ο ρόλος των περιβαλλοντικών κινδύνων στο πλαίσιο προληπτικής εποπτείας για τα πιστωτικά ιδρύματα και τις επιχειρήσεις επενδύσεων. Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή βρίσκεται στη διαδικασία. Ο κανονισμός για τη γνωστοποίηση βιώσιμων οικονομικών (SFDR) εισήχθη για τη βελτίωση της διαφάνειας στην αγορά
βιώσιμα επενδυτικά προϊόντα, σχεδιασμένα να αποτρέπουν το greenwashing και να αυξάνουν τη διαφάνεια σχετικά με τους ισχυρισμούς βιωσιμότητας που διατυπώνονται από συμμετέχοντες στις χρηματοπιστωτικές αγορές.

Το ESG δεν αφορά μόνο περιβαλλοντικά θέματα. Οι κοινωνικές πλευρές και οι γωνίες διακυβέρνησης απαιτούν από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αντιμετωπίζουν πληθώρα ρυθμίσεων σε τομείς όπως η AML, η εμπορία ανθρώπων, η δέουσα επιμέλεια προμηθευτών και η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο.

Όλα αυτά απαιτούν ένα επίπεδο
ευελιξία και ευελιξία δεδομένων που παλεύουν ορισμένοι θεσμοί. Άλλο είναι να έχεις μια καλοπροαίρετη ατζέντα ESG και άλλο να την εκπληρώνεις με αναφορές που ικανοποιούν όλους. Αποδεικνύοντας ότι είστε πάνω από κάτι τόσο πολύπλευρο όσο
Το ESG απαιτεί ένα επίπεδο συντονισμού μεταξύ των τμημάτων για το οποίο πολλές τράπεζες είναι ανίκανες, έτσι είναι διχασμένη η επιχείρησή τους μεταξύ μεμονωμένων σιλό δραστηριοτήτων.  

Η Deloitte έχει αναγνωρίσει τη διαχείριση δεδομένων ως ένα από τα κλειδιά για μια επιτυχημένη στρατηγική ESG και πιστεύει ότι η επίδειξη ηγεσίας εδώ είναι μια μεγάλη διαφορά. Συγκεκριμένα, απαρίθμησε τρεις τομείς ευκαιριών που βοηθούν στη διάκριση των επιχειρήσεων από τον ανταγωνισμό:

• Εφαρμογή ενός ολιστικού, ολοκληρωμένου προγράμματος δεδομένων και γνώσεων για τη μέτρηση και την προώθηση της περιβαλλοντικής βιωσιμότητας

• Αξιοποίηση μιας στρατηγικής τεχνολογίας με γνώμονα τη βιωσιμότητα

• Προώθηση της λογοδοσίας και της διαφάνειας στην αλυσίδα αξίας

Η λύση για την ανατροπή αυτής της πρόκλησης και τη μετατροπή της σε ευκαιρία βρίσκεται στην αρχιτεκτονική δεδομένων ενός οργανισμού. Ένα λεγόμενο

αρχιτεκτονική με γνώμονα την εκδήλωση (EDA) μετατρέπει ένα συνονθύλευμα σιλό δεδομένων, αντικαθιστώντας το με τη δυνατότητα χειρισμού δεδομένων από πολλαπλές πηγές σε ταχύτητα και κλίμακα. Το EDA παρέχει πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας την κατάλληλη απόκριση στη στιγμή. Παρέχοντας ένα
ευέλικτο ύφασμα δεδομένων σε συνδυασμό με API, το EDA προσφέρει έναν εντελώς νέο τρόπο ανταπόκρισης σε επιχειρηματικά γεγονότα, είτε με τη μορφή σημείου επαφής πελάτη είτε με ρυθμιστικό αίτημα.

Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους αυτού του είδους η αρχιτεκτονική δεδομένων μπορεί να υποστηρίξει μια ατζέντα ESG. Για παράδειγμα, όταν χειρίζεστε την αίτηση υποθήκης ενός πελάτη, θα ήταν πλεονεκτικό να γνωρίζετε την πρόθεσή του να αντικαταστήσει το λέβητα στο νέο ακίνητο. Με το
Εφαρμογή αναλυτικών στοιχείων που βασίζονται σε EDA, θα μπορούσε να προσφερθεί στον πελάτη μια προνομιακή τιμή για να του δοθεί κίνητρο να κάνει μια πράσινη επιλογή. Ταυτόχρονα με την εμβάθυνση της σχέσης με τον πελάτη, θα μπορείτε να αποδείξετε στους μετόχους και τις ρυθμιστικές αρχές ότι
έχετε ενεργήσει σύμφωνα με τους στόχους ESG σας. Με αυτόν τον τρόπο, η επίτευξη αυτών των στόχων ESG γίνεται ένα φυσικό υποπροϊόν της καλής επιχειρηματικής δραστηριότητας και όχι το επίκεντρο. Είναι η απόλυτη νίκη.

Το EDA όχι μόνο βοηθά τους οργανισμούς να πληρούν τις νομικές απαιτήσεις για μη χρηματοοικονομικές αναφορές, αλλά μπορεί επίσης να είναι μέρος της ικανοποίησης των προσδοκιών των πελατών ότι τα προϊόντα και οι υπηρεσίες σας έχουν μια ουσιαστική δέσμευση για τη βιωσιμότητα. Θα ενεργοποιήσει
να δουν ότι τηρείτε τις αρχές του ESG όχι μόνο στο πνεύμα αλλά και στη δράση. Μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να λάβετε πρόσθετη υποστήριξη για τα προγράμματά σας ESG με τη μορφή επιχορηγήσεων και κινήτρων. Μια ευέλικτη προσέγγιση δεδομένων θα παίξει επίσης καλά με τη συνάντηση
τις προσδοκίες των επενδυτών που θέλουν να εμβαθύνουν σε περισσότερες πτυχές της διοίκησης μιας εταιρείας παρά μόνο στο περιθώριο κέρδους.

Μια πιο ευέλικτη αρχιτεκτονική δεδομένων συνδέεται επίσης καλά με άλλους τομείς ψηφιακού μετασχηματισμού στους οποίους εργάζονται τράπεζες και ασφαλιστές. Πάρτε για παράδειγμα, τη λειτουργική διαχείριση και την ανθεκτικότητα. Μια στρατηγική ψηφιακής αδελφοποίησης επιτρέπει σε ένα ίδρυμα να τα δοκιμάσει όλα
αυτής της καινοτομίας με μικρό ή καθόλου κίνδυνο. Πώς μπορεί μια αλλαγή στη στρατηγική μου ESG να επηρεάσει την επιχείρηση με ευρύτερη έννοια; Μήπως περιμένουν ακούσιες συνέπειες; Ένα ψηφιακό δίδυμο της επιχείρησής σας θα σας επιτρέψει να διαμορφώσετε εκ των προτέρων όλες τις δυνατότητες. 

Πολλοί οργανισμοί καρπώνονται τώρα τα οφέλη της βελτίωσης της θέσης τους στο ESG με μια καλύτερη προσέγγιση στα δεδομένα. Το Αυστραλιανό Χρηματιστήριο Αξιών (ASX), για παράδειγμα, μπόρεσε να μειώσει τον αριθμό των περιστατικών ασφάλειας και κανονιστικών ρυθμίσεων που επηρεάζουν τους πελάτες
κατά 30% ενισχύοντας αυτήν την προσέγγιση.

Το EDA μπορεί να είναι ο κρίκος που λείπει που βοηθά τους οργανισμούς να προχωρήσουν πέρα ​​από την αποσπασματική προσέγγιση των δεδομένων τους και να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες του όγκου των πληροφοριών που κατέχουν. Εφαρμόζεται στο ESG, θα μπορούσε να βοηθήσει ένα ίδρυμα που παλεύει με τους ψηφιακούς του στόχους
να επιτύχει μια νέα πνοή και έναν εντελώς νέο τρόπο παρουσίασης στον κόσμο.