Η Aboitiz προσβλέπει στην πολυτραπεζική πλατφόρμα fintech για τις ΜΜΕ

Η Aboitiz προσβλέπει στην πολυτραπεζική πλατφόρμα fintech για τις ΜΜΕ

Χρονική σήμανση: 24 Ιουλίου 2023 7:52 π.μ.
Η Aboitiz εξετάζει την πολυτραπεζική πλατφόρμα fintech για τις ΜΜΕ PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Η Aboitiz Data Innovation (ADI), μια μονάδα του φιλιππινέζικου ομίλου Aboitiz Group, έχει αναπτύξει μια πλατφόρμα δανεισμού fintech που επιτρέπει στις εσωτερικές της τράπεζες να εξυπηρετούν τις ΜΜΕ. Σκοπεύει να προσκαλέσει τρίτες τράπεζες να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα σε μια προσπάθεια να δημιουργήσουν μια ανεξάρτητη επιχείρηση ικανή να εξυπηρετήσει ολόκληρη την περιοχή.

Ο Guy Sheppard, διευθύνων σύμβουλος για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στην ADI στη Σιγκαπούρη, λέει ότι ένα πρόσφατο πιλοτικό πρόγραμμα μεταξύ της ADI, της θυγατρικής Union Bank of the Philippines, και της LBC Express σηματοδοτεί την έναρξη της επέκτασης των εσωτερικών δυνατοτήτων σε εξωτερικούς συνεργάτες.

«Το ονομάζουμε «Βαθμολογία ως υπηρεσία»», είπε.

Η LBC Express είναι μια εταιρεία logistics και παράδοσης στις Φιλιππίνες. Με τη σειρά του εξυπηρετεί περίπου 400,000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις με τα δέματα και τις υπηρεσίες παράδοσης. Αυτοί οι τελικοί χρήστες συχνά δεν έχουν πρόσβαση σε πίστωση ή βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

μέσα προς τα έξω

Η ADI έχει αναπτύξει ένα σύστημα βαθμολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας που βασίζεται σε εναλλακτικά δεδομένα, τα οποία συνδυάζει με πιο παραδοσιακές οικονομικές αξιολογήσεις για να παρέχει πληροφορίες σχετικά με το πόσο πιθανό είναι αυτές οι μικρές εταιρείες να αποπληρώσουν εγκαίρως.

Αυτό κατέστη δυνατό χάρη στην εκτεταμένη φύση του Aboitiz. Κάτω από την εταιρεία χαρτοφυλακίου βρίσκονται περισσότερες από 50 μάρκες, οι περισσότερες ομαδοποιημένες σε κλάδους που περιλαμβάνουν ενέργεια, χρηματοδότηση, υποδομές, ακίνητα και τρόφιμα. Αυτές οι μονάδες φιλοξένησαν τις δικές τους ομάδες «ψηφιακού μετασχηματισμού», με τις δικές τους προτεραιότητες.

Η ADI ιδρύθηκε για να τα ενοποιήσει σε μια στρατηγική επιχείρηση. Το πρώτο του καθήκον ήταν να αξιοποιήσει το βάρος του ομίλου για να επιταχύνει την ψηφιοποίηση σε κλίμακα. Για παράδειγμα, μπόρεσε να αναπτύξει εργαλεία δεδομένων για τη βελτιστοποίηση των προμηθειών σε όλες τις μεγάλες επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Αυτό περιλαμβάνει ένα μεγαλύτερο σύνολο δεδομένων – το οποίο οι προμηθευτές παρέχουν την καλύτερη υπηρεσία, την καλύτερη τιμολόγηση, τα πιο αξιόπιστα προϊόντα κ.λπ. – και μια αμεροληψία που βοηθά να γίνουν πιο ορθολογικές οι επιχειρηματικές αποφάσεις, λέει ο Sheppard.

Για παράδειγμα, οι συμβάσεις προμηθειών δεν προορίζονται να ανατεθούν για προσωπικές σχέσεις. η προσφορά προϊόντων μιας τράπεζας δεν προορίζεται να βασίζεται στις προμήθειες ενός διαχειριστή αλλά να παρέχει μια ολιστική απόφαση που ωφελεί τον όμιλο.

Οικονομικά προϊόντα

Χτίζοντας εσωτερικές δυνατότητες που βασίζονται σε δεδομένα, η ADI έχει αρχίσει να εισάγει αποτελεσματικότητες σε ολόκληρο τον όμιλο. Έκτοτε κυκλοφορεί νέα προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για να έχουν συνάφεια σε όλη τη Νοτιοανατολική Ασία.

Τα δύο πρώτα έργα αφορούσαν τον εντοπισμό χρηματοοικονομικής απάτης και τη χρηματοοικονομική ένταξη, και τα δύο για να υποστηρίξουν τους δανειστές που λειτουργούν υπό την ομπρέλα της Aboitiz. Η ADI ανέπτυξε τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσει την UnionBank να εντοπίσει μουλάρια (συνεργάτες) για απατεώνες. Και η τεχνητή νοημοσύνη του έχει τεθεί σε χρήση από την UBX, την ψηφιακή τράπεζα του ομίλου, για την πλατφόρμα δανεισμού της, SeekCap.

Η εστίαση φέτος επικεντρώθηκε στη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεων, με την LBC να είναι ο πρώτος μεγάλος πελάτης που χρησιμοποιεί υπηρεσίες ADI, αντί για θυγατρικές εταιρείες.

Η Sheppard λέει ότι επεκτείνει το σύμπαν των ΜΜΕ και των ατόμων που μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για τραπεζικές υπηρεσίες.

«Όλες οι τράπεζες λένε ότι θέλουν να επεκτείνουν τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις τους», είπε ο Sheppard. «Αλλά οι πιστωτές σε μια παραδοσιακή τράπεζα ξεμένουν από τον αριθμό των ΜΜΕ στις οποίες μπορούν να δανείσουν σε ακάλυπτη βάση». Επειδή τα συστήματα πιστοληπτικής αξιολόγησης των τραπεζών είναι περίπου τα ίδια, εάν μια ιδιοκτήτρια επιχείρησης απορριφθεί από μια τράπεζα, πιθανότατα θα απορριφθεί από τις άλλες. «Φτιάξαμε ένα μοντέλο από αυτές τις απορρίψεις», είπε ο Σέπαρντ.

Σημεία δεδομένων

Η ADI συγκεντρώνει πάνω από χίλια σημεία δεδομένων για να αυξήσει την παραδοσιακή πιστοληπτική βαθμολογία. Επιλέγει σημεία δεδομένων που έχουν νόημα σε ένα μέρος όπως οι Φιλιππίνες. Για παράδειγμα, το να βασίζεστε στο όνομα κάποιου για να εκτελέσετε έναν πιστωτικό έλεγχο δεν λειτουργεί καλά επειδή πολλοί Φιλιππινέζοι έχουν κοινά επώνυμα ή έχουν περίπλοκες παραδόσεις ονοματοδοσίας.

Αλλά αυτό που η ADI βρήκε ότι λειτουργεί είναι η βαθμολογία με βάση διευθύνσεις, οι οποίες είναι μοναδικές. Ο Sheppard λέει ότι αυτό δημιουργεί μια πολύτιμη οθόνη: «Βρίσκεται μια επιχείρηση κοντά σε μια πρεσβεία; Ή είναι δίπλα σε συνεργείο ποδηλάτων; Πόσο ισχυρό είναι το εύρος ζώνης του Διαδικτύου σε αυτήν την τοποθεσία;»

Λέει ότι από τότε που η ADI άρχισε να βαθμολογεί τους δανειολήπτες με αυτόν τον τρόπο, επέτρεψε στις συνδεδεμένες τράπεζες να αυξήσουν τον όγκο δανεισμού ΜΜΕ κατά επτά φορές σε διάστημα ενός έτους, διατηρώντας παράλληλα τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κάτω από το 10%.

Πέρα από την LBC, λέει ότι η ADI συνεργάζεται τώρα με μια εταιρεία τεχνολογίας των Φιλιππίνων με μια εφαρμογή που απευθύνεται σε καταναλωτές, της οποίας οι πελάτες είναι μικροί έμποροι που χρησιμοποιούν την εφαρμογή για να πουλήσουν τα προϊόντα τους. Αυτοί οι τελικοί πελάτες επιπέδου 2 βρίσκονται κάτω από το ραντάρ μιας παραδοσιακής τράπεζας. Η ADI ανωνυμοποιεί τα δεδομένα τους, τα βαθμολογεί και τα κατατάσσει. Αυτό δημιουργεί μια λίστα προοπτικών για τους δανειστές. Η UnionBank και η UBX είναι πλέον πρόθυμες να κάνουν προσφορές που δεν φαίνονται για τις μαμάδες με την κορυφαία βαθμολογία. Η ADI και ο έμπορος άγκυρας παίρνουν ένα κομμάτι από τα συνολικά μεγέθη δανείων που έγιναν στην πλατφόρμα.

Ο Sheppard λέει ότι η προτεραιότητα είναι να ενσωματωθεί αυτή η πλατφόρμα στις Φιλιππίνες πριν τη μεταφέρει σε άλλες αγορές της Νοτιοανατολικής Ασίας. Με αυτόν τον τρόπο, θέλει να το ανοίξει σε τρίτες ψηφιακές τράπεζες. Λέει ότι δύο από τις πέντε αδειοδοτημένες τράπεζες (εκτός από την UBX) ενδέχεται να είναι ανοιχτές να συμμετάσχουν στην πλατφόρμα.

«Η προσέγγιση πολλών δανειστών θα διασφαλίσει ότι θα παραμείνουμε ανεξάρτητοι και θα παρέχουμε μια αμερόληπτη βαθμολογία που δίνει στους πελάτες την καλύτερη προσφορά», δήλωσε ο Sheppard.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από DigFin