Τον Απρίλιο, η FCA ανέλαβε δράση κατά μιας εταιρείας fintech και έδειξε την ικανότητά της και την προθυμία της να ασκήσει τις εξουσίες της ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων.
Μια start-up fintech συναίνεσε να χάσει 2 εκατομμύρια £ που κατείχε στο όνομά της στη ρυθμιστική αρχή, μετά από ισχυρισμούς ότι τα χρήματα ήταν έσοδα από «παράνομη δραστηριότητα» που σχετίζεται με υποτιθέμενη απάτη επεξεργασίας πληρωμών στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Αυτή η υπόθεση έφερε στο προσκήνιο τη χρήση εντολών δέσμευσης λογαριασμών – αλλά ποιες είναι αυτές και τι πρέπει να αφαιρέσουν άλλες εταιρείες fintech από αυτήν την ενέργεια της FCA;
Η άνοδος της εντολής δέσμευσης λογαριασμού
Αν και μπορεί να είναι η πρώτη φορά που γνωρίζουμε ότι η FCA χρησιμοποιεί εντολή δέσμευσης λογαριασμού, δεν πρέπει να θεωρηθεί ότι είναι δύσκολο να αναπτυχθούν. Στην πραγματικότητα, άλλες υπηρεσίες επιβολής, όπως το NCA και το HMRC τα έχουν χρησιμοποιήσει από τότε που εισήχθησαν στις αρχές του 2018. Ως αποτέλεσμα, περίπου 100 εκατομμύρια £ παγώνουν από τις αρχές επιβολής του νόμου ετησίως και ο αριθμός αυτός αναμένεται να έχει ανοδική τάση.
Οι εντολές δέσμευσης λογαριασμών, που εισήχθησαν ως μέρος του νόμου περί εγκληματικών οικονομικών, είναι ένα εργαλείο που χρησιμοποιείται για την ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων. Είναι σχετικά απλό στην απόκτησή τους και έχουν ελάχιστες συνέπειες κόστους εάν τα πράγματα πάνε στραβά για την επιβολή του νόμου. Παρέχουν στις αρχές επιβολής του νόμου την εξουσία να δεσμεύουν κεφάλαια που διατηρούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς, εάν το δικαστήριο είναι ικανοποιημένο, με βάση τις πιθανότητες, ότι υπάρχουν εύλογες υπόνοιες ότι τα κεφάλαια στον λογαριασμό είναι προϊόν εγκλήματος ή προορίζονται για χρήση σε παράνομη συμπεριφορά. Το όριο για την απόκτηση εντολής δέσμευσης λογαριασμού βασίζεται σε υποψίες και ως εκ τούτου χαμηλό, και δεν χρειάζεται να έχει υπάρξει σχετική ποινική διαδικασία ή ακόμη και έρευνα.
Στην περίπτωση της προαναφερθείσας start-up, η FCA ισχυρίστηκε ότι τα 2 εκατομμύρια λίρες συνδέονταν με ποινικές διαδικασίες στις ΗΠΑ, σχετικά με μια υποτιθέμενη συνωμοσία για τη διάπραξη απάτης κατά τραπεζών, εταιρειών πιστωτικών καρτών και άλλων παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η FCA δεν ισχυρίστηκε ότι η start-up εμπλέκεται στην υποτιθέμενη συνωμοσία.
Τώρα που τα κεφάλαια έχουν καταπέσει, είναι διαθέσιμα στην κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου. Το ΗΒ έχει θεσπίσει ένα Σχέδιο Κινήτρων Ανάκτησης Περιουσιακών Στοιχείων (ARIS) το οποίο επιστρέφει ένα ποσοστό των ανακτηθέντων περιουσιακών στοιχείων σε εκείνες τις εταιρείες που εμπλέκονται στην ανάκτηση περιουσιακών στοιχείων και η FCA είναι μια τέτοια υπηρεσία. Όπως σημειώνεται στην ανακοίνωση της FCA για την κατάσχεση, «Τα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν τώρα για να βοηθήσουν την FCA και άλλες αρχές να καταπολεμήσουν την παράνομη δραστηριότητα».
Μια περίοδος μεγαλύτερου ελέγχου
Καθώς ο χρηματοπιστωτικός τομέας εξελίσσεται, πρέπει να εξελίσσεται και η ρυθμιστική προσέγγιση. Οι αμφισβητούμενες τράπεζες, τα χρηματιστήρια κρυπτογράφησης και οι εταιρείες fintech θα αντιμετωπίζουν όλο και περισσότερο σημαντικό έλεγχο, παρόμοιο με αυτόν που αντιμετωπίζουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για πολλές δεκαετίες πριν από αυτά.
Σε αυτήν την περίπτωση, δεν γνωρίζουμε τι πυροδότησε τη γνώση της FCA για τις μεταγραφές της start-up. Ωστόσο, φαίνεται πιθανό να επρόκειτο για αίτημα για αμοιβαία νομική συνδρομή από τις ΗΠΑ και πιθανώς πληροφορίες από αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων που υποβλήθηκαν από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το δελτίο τύπου της FCA αναφέρει ότι εκφράστηκαν ανησυχίες μετά την αίτηση της νεοσύστατης εταιρείας που θα ρυθμιστεί από την FCA τον Μάρτιο του 2020 και είναι πιθανό η FCA να χρησιμοποίησε τις εξουσίες της στις έρευνες μόλις εκφραστούν αυτές οι ανησυχίες. Ίσως δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι η νεοσύστατη εταιρεία απέσυρε στη συνέχεια την αίτησή της για ρύθμιση από την FCA.
Η υπόθεση είναι μια έγκαιρη υπενθύμιση των εξουσιών επιβολής και παρέμβασης που διαθέτει η FCA σε σχέση με τους ρυθμιστικούς της στόχους. Από τη σκοπιά των fintechs, υπογραμμίζει επίσης τη δυνητική σημασία της εξέτασης της πηγής του πλούτου και της πηγής κεφαλαίων των επενδυτών, εφαρμόζοντας μια προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο.
Μια υπενθύμιση για τις επιχειρήσεις
Ενώ η ταχέως εξελισσόμενη χρηματοοικονομική καινοτομία αποφέρει οφέλη στους καταναλωτές, παρουσιάζει επίσης νέες προκλήσεις που σχετίζονται με τη συμμόρφωση για τις επιχειρήσεις και τις ρυθμιστικές αρχές. Καθώς μια επιχείρηση αναπτύσσεται, είναι σημαντικό η λειτουργία συμμόρφωσης να συμβαδίζει με την ανάπτυξη της επιχείρησης. Θα υπάρχει πάντα μια μικρή υστέρηση, αλλά εάν η υστέρηση είναι πολύ μεγάλη, τότε η επιχείρηση κινδυνεύει να μην μπορεί να εντοπίσει και να μετριάσει τις προκλήσεις συμμόρφωσης, γεγονός που μπορεί στη συνέχεια να εκθέσει την εταιρεία σε ρυθμιστικό έλεγχο.
Εν τω μεταξύ, οι ρυθμιστικές αρχές είναι πιθανό να χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο τις εξουσίες ανάκτησης περιουσιακών στοιχείων τους για να αντιμετωπίσουν νέους και αναδυόμενους κινδύνους. Ο εκτελεστικός διευθυντής επιβολής και εποπτείας αγοράς της FCA, Mark Steward, το ανέφερε στο δελτίο τύπου που σχετίζεται με την κατάσχεση, δηλώνοντας ότι οι εντολές κατάσχεσης λογαριασμών «αποτελούν σημαντικό μέσο παρέμβασης και σύλληψης παράνομων χρημάτων και αυτή η ενέργεια είναι ένα καλό παράδειγμα». Δεδομένου του χαμηλού ορίου για τη λήψη εντολών δέσμευσης λογαριασμών, ενέχουν κίνδυνο για κάθε εταιρεία που διατηρεί κεφάλαια που υπόκεινται σε ρυθμιστικό ενδιαφέρον.
- Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
- CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
- Πηγή: https://www.fintechfutures.com/2022/06/account-freezing-orders-the-fca-flexes-its-regulatory-muscle/
- "
- 2020
- a
- Λογαριασμός
- Πράξη
- Ενέργειες
- δραστηριότητα
- κατά
- πρακτορείο
- πάντοτε
- Ανακοίνωσεις
- Ετησίως
- Εφαρμογή
- εφαρμόζοντας
- πλησιάζω
- Απρίλιος
- γύρω
- προσόν
- Ενεργητικό
- συσχετισμένη
- διαθέσιμος
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- πριν
- είναι
- οφέλη
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- περίπτωση
- προκλήσεις
- αξιώσεις
- διαπράττουν
- Εταιρείες
- Συμμόρφωση
- Διεξαγωγή
- συνδεδεμένος
- σύνδεση
- Συνωμοσία
- Καταναλωτές
- Δικαστήριο
- μονάδες
- πιστωτική κάρτα
- Έγκλημα
- εγκληματίας
- κρίσιμης
- κρυπτο
- Κρυπτογράφηση
- συμφωνία
- κατέδειξε
- παρατάσσω
- DID
- δύσκολος
- Διευθυντής
- σμυριδόπετρα
- Χρηματιστήρια
- εκτελεστικός
- Εκτελεστικός Διευθυντής - andrew@betterdays.ngo
- Άσκηση
- αναμένεται
- Πρόσωπο
- αντιμετωπίζουν
- ταχυκίνητος
- FCA
- Οικονομικά
- οικονομικός
- Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
- Χρηματοοικονομικός τομέας
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- fintech
- Εταιρεία
- επιχειρήσεις
- Όνομα
- πρώτη φορά
- Εξής
- απάτη
- Πάγωμα
- από
- λειτουργία
- χρήματα
- μετάβαση
- καλός
- Κυβέρνηση
- εξαιρετική
- μεγαλύτερη
- Ανάπτυξη
- ανταύγειες
- κατέχει
- Ωστόσο
- HTTPS
- προσδιορίσει
- παράνομος
- σπουδαιότητα
- σημαντικό
- όλο και περισσότερο
- Καινοτομία
- ιδρυμάτων
- Νοημοσύνη
- τόκος
- έρευνα
- διερευνητική
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- IT
- Ξέρω
- γνώση
- Νόμος
- επιβολή του νόμου
- Νομικά
- Πιθανός
- λίγο
- Μάρτιος
- πορεία 2020
- σημάδι
- αγορά
- μέσα
- εκατομμύριο
- χρήματα
- Σημειώνεται
- αριθμός
- στόχοι
- τάξη
- παραγγελιών
- ΑΛΛΑ
- μέρος
- πληρωμή
- επεξεργασία πληρωμών
- ίσως
- προοπτική
- δυναμικού
- δύναμη
- δώρα
- τύπος
- Δελτίο Τύπου
- πρόσοδοι
- μεταποίηση
- Παρόχους υπηρεσιών
- λογικός
- ανάκτηση
- ρυθμίζονται
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- απελευθερώνουν
- Εκθέσεις
- ζητήσει
- Επιστροφές
- Κίνδυνος
- κινδύνους
- σχέδιο
- τομέας
- Υπηρεσίες
- σημαντικός
- παρόμοιες
- Απλούς
- αφού
- So
- Εκκίνηση
- Start-up
- Μελών
- θέμα
- Ακολούθως
- Η
- Η Πηγη
- επομένως
- πράγματα
- κατώφλι
- ώρα
- εργαλείο
- μεταβιβάσεις
- ενεργοποιήθηκε
- Uk
- Βρετανική κυβέρνηση
- Ενωμένος
- United States
- προς τα πάνω
- us
- χρήση
- Πλούτος
- Τι
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- Σύρμα