Η BaaS πρέπει να διπλασιάσει τις διακλαδικές συνεργασίες για να τροφοδοτήσει την ανάπτυξη

Η τραπεζική ως υπηρεσία (BaaS) θεωρείται μια από τις μεγαλύτερες ευκαιρίες στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και γνωρίζει ταχεία ανάπτυξη στο APAC.

Πράγματι, σχεδόν 9 στα 10 στελέχη της APAC που ερωτήθηκαν από τη Finastra δήλωσαν ότι είχαν ήδη εφαρμόσει λύσεις BaaS ή σχεδίαζαν να το κάνουν.

Αλλά αυτή η υιοθέτηση δεν περιλαμβάνει μόνο τις τράπεζες, καθώς η φύση του BaaS σημαίνει ότι η ανάπτυξη οδηγείται σε ένα ολόκληρο οικοσύστημα παικτών, από τράπεζες μέχρι bigtechs και fintechs έως λιανοπωλητές και ΜΜΕ.

Αυτή η αγορά που ωριμάζει ταχέως αναμένεται να έχει αξία 7 τρισεκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το 2030.

Αν και αυτή η αποτίμηση μπορεί να φαίνεται υψηλή, στην πραγματικότητα περιορίζεται μόνο από το πόσο επιτυχώς οι οργανισμοί σε όλη την αλυσίδα αξίας του BaaS μπορούν να δημιουργήσουν επιτυχημένες συνεργασίες.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η συνεργασία – μεταξύ παρόχων, διανομέων και δυνάμεων – είναι εγγενής στο μοντέλο BaaS και είναι αυτή που επιτρέπει τη δημιουργία εντελώς νέων προτάσεων για τον τελικό πελάτη και εναλλακτικών ροών εσόδων σε κάθε τμήμα της αλυσίδας αξίας.

Η επιλογή, η επεκτασιμότητα και η ευελιξία είναι όλα στον πυρήνα των επιτυχημένων προσφορών BaaS.

Μια πρόσφατη μελέτη της Finastra, Η τραπεζική ως υπηρεσία: Outlook 2022 | Ανοίγοντας το δρόμο για το Embedded Finance αποκαλύπτει την έκταση που οι διανομείς –οι επωνυμίες που αντιμετωπίζουν οι καταναλωτές που προσφέρουν λύσεις BaaS όπως το BNPL– σχεδιάζουν να δαπανήσουν για τη μόχλευση συνεργασιών τα επόμενα χρόνια.

Τα επόμενα τρία χρόνια, το ένα τρίτο των μεγαλύτερων διανομέων των οποίων τα ετήσια έσοδα ξεπερνούν το 1 δισεκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ, δηλώνουν ότι σχεδιάζουν να ξοδεύουν 15% περισσότερα σε συνεργασίες κάθε χρόνο.

Την ίδια χρονική περίοδο, πάνω από το ένα τρίτο των διανομέων αναμένουν να αυξήσουν τις προσφορές BaaS κατά περισσότερο από 15% ετησίως, δείχνοντας την εμπιστοσύνη τους σε αυτόν τον ταχέως αναπτυσσόμενο κλάδο.

Οι μεγαλύτερες προτεραιότητες για τους διανομείς όταν επιλέγουν με ποιους παρόχους ή με ποιους εξουσιοδοτούν να συνεργαστούν είναι το κόστος, η ασφάλεια των δεδομένων και η ευκολία ενσωμάτωσης, αλλά οι απαιτήσεις διαφέρουν ανάλογα με τους κλάδους.

Για παράδειγμα, οι διανομείς τηλεπικοινωνιών και τεχνολογίας έχουν μεγαλύτερη προτίμηση στη διασφάλιση της φήμης της επωνυμίας σε σχέση με άλλους τομείς, ενώ οι μάρκες μεταφορών και αυτοκινήτων δίνουν έμφαση στο εύρος των προσφερόμενων υπηρεσιών.

Για να καλυφθεί ένα τόσο ευρύ φάσμα προτεραιοτήτων και προτιμήσεων, απαιτείται ένα μοντέλο αγοράς.

Αυτό επιτρέπει στις επωνυμίες διανομέων να επιλέγουν τον πάροχο που ταιριάζει καλύτερα στις ιδιαίτερες ανάγκες τους, βοηθώντας με τη σειρά τους τους πελάτες τους να έχουν πρόσβαση στα σωστά προϊόντα, τη σωστή στιγμή, με το σωστό κόστος.

Για παράδειγμα, ένα μοντέλο αγοράς BNPL για πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου θα επέτρεπε στους εμπόρους να αυξήσουν σημαντικά τόσο τα ποσοστά μετατροπής πελατών όσο και τη μέση αξία παραγγελίας.

Μια ανταγωνιστική αγορά προσφέρει παρόμοια οφέλη σε πληρωμές λιανικής, χρηματοδότηση POS, δανεισμό ΜΜΕ και όχι μόνο.

Με τα μειωμένα εμπόδια εισόδου και τον αυξανόμενο αριθμό παικτών που συναγωνίζονται για μερίδιο αγοράς προϊόντων, το βάρος έχει μετατοπιστεί σε εκείνους που μπορούν να επιδείξουν διαφοροποίηση τόσο των προσφορών όσο και των δυνατοτήτων των προϊόντων τους.

Οι ενεργοποιητές πρέπει επίσης να παρέχουν αποδεδειγμένες περιπτώσεις χρήσης και πολλά υποσχόμενη απόδοση επένδυσης (ROI) κατά τη διάρκεια συζητήσεων συνεργασίας με διανομείς και παρόχους για να αποδείξουν ότι θα εκπληρωθεί πλήρως το δυναμικό του BaaS.

Οι συνεργατικές και αμοιβαία επωφελείς συνεργασίες, μαζί με ένα μοντέλο ανοιχτής αγοράς, απαιτούνται για ένα ανοιχτό και ανταγωνιστικό οικοσύστημα BaaS που θα οδηγήσει την επιτυχία μιας βιομηχανίας πολλών τρισεκατομμυρίων δολαρίων.