Τράπεζες, μπρόκολο και ο κίνδυνος να ξεπεραστεί

Η M&S έχει αφαιρέσει τις ημερομηνίες λήξης από το φαγητό της – μια ευπρόσδεκτη κίνηση, αναμφίβολα, αλλά τι σχέση έχει με τις τράπεζες;

Λοιπόν – για να διευρύνουμε μια προσφορά του Forrest Gump – μια τράπεζα είναι σαν ένα μπρόκολο M&S. Αξιόπιστο, λειτουργικό – σημαντικό, άρτιο – αλλά α) όχι κάτι που ενθουσιάζει πάντα τους καταναλωτές και β) κάτι που θα μπορούσε να ξεπεραστεί πριν το καταλάβει κανείς. Για να λύσουν και τα δύο προβλήματα, οι τράπεζες μπορούν να αναζητήσουν συνεργασίες.

Οι συνεργασίες δεν είναι ένα νέο χαρακτηριστικό του κλάδου – και βλέπουμε περισσότερες από αυτές να εμφανίζονται καθημερινά. Μόλις πρόσφατα, Η Santander ανακοίνωσε συνεργασία με τη SAP Ισπανία για την υποστήριξη της ψηφιοποίησης και τη βελτίωση της διαδικασίας ενσωμάτωσης για νέους πελάτες, ενώ Η Attijariwafa Bank του Μαρόκου ξεκίνησε μια συνεργασία με την Thunes για να τροφοδοτήσουν τις διασυνοριακές πληρωμές τους.

Για να κατανοήσουμε τη σημασία των συνεργασιών, βοηθάει στην κατανόηση των προκλήσεων που αντιμετωπίζουν οι τράπεζες: αυξανόμενος αριθμός απειλών και ανταγωνιστών, μια πελατειακή βάση που γίνεται πιο ανοιχτή σε νέους παρόχους και μια εκτεταμένη δεξαμενή πόρων για να ανταποκριθούν σε αυτά τα ζητήματα.

Οι συνεργασίες βοηθούν στην αντιμετώπιση αυτών των προβλημάτων. Σε συνεργασία με έναν ειδικό fintech, μια τράπεζα μπορεί να βελτιώσει τις υπηρεσίες της χωρίς να χρειάζεται να αφιερώσει σημαντικό κόστος και προσπάθεια για να το κάνει. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν οι συνεργασίες απευθύνονται σε υπηρεσίες εκτός της βασικής προσφοράς μιας τράπεζας, πράγμα που σημαίνει ότι οι τράπεζες μπορούν στη συνέχεια να επικεντρωθούν στις υπηρεσίες που παρέχουν καλύτερα. Χωρίς αυτή την ενέργεια, οι τράπεζες κινδυνεύουν να γίνουν μη ελκυστικές και, ακόμη χειρότερα, παρωχημένες. Οι πελάτες θα πάνε αλλού για αυξανόμενο αριθμό υπηρεσιών.

Αυτά παρέχονται από fintech που, σε αντίθεση με τις τράπεζες, είναι σε θέση να εξειδικεύονται, σχετικά αφόρητοι από γραφειοκρατικές διαδικασίες και κουλτούρες αποστροφής κινδύνου, και είναι σε θέση να παρέμβουν γρήγορα για να λύσουν τις ανεκπλήρωτες ανάγκες των πελατών. Όσο περισσότεροι πελάτες απομακρύνονται από τους παραδοσιακούς παρόχους τραπεζών τους και προς αυτούς τους fintechs, τόσο περισσότερο περιμένουν να τους προσφερθούν νέοι τρόποι για να διαχειρίζονται τα χρήματά τους απρόσκοπτα με τρόπο που τους εξυπηρετεί, γεγονός που δημιουργεί μακροπρόθεσμο κίνδυνο για τις τράπεζες.

Αυτοί οι πελάτες που αναχωρούν είναι συχνά άτομα που διαφορετικά θα μπορούσαν να μείνουν με τον υπάρχοντα πάροχο τους, αλλά είναι απογοητευμένοι ή βαριούνται από κάποια πτυχή της τραπεζικής διαδικασίας. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις που θέλουν να υποστηρίξουν τους εργαζόμενους μέσω της κρίσης κόστους ζωής μπορεί να στραφούν σε fintechs για να ενισχύσουν τη μισθοδοσία τους και να επιτρέψουν στους ανθρώπους να επιλέξουν την ημέρα που θα πληρωθούν, βοηθώντας τους να ξεπεράσουν τον μήνα. Πολλοί μπορεί επίσης να προτιμούν να παραμείνουν στις ψηφιακές τράπεζες μετά την πανδημία ως εναλλακτική λύση αντί να επισκεφτούν ένα υποκατάστημα αυτοπροσώπως. Αυτοί οι πάροχοι είναι πιο δελεαστικοί από μια τράπεζα που, για να χρησιμοποιήσω ξανά την αναλογία του μπρόκολου, είναι μπαγιάτικη.

Οι συνεργασίες βοηθούν τις τράπεζες να διατηρούνται φρέσκες. Όταν οι τράπεζες στρέφονται σε συνεργασίες, η καινοτομία παύει να είναι μια δαπανηρή ή περίπλοκη διαδικασία. Στην πραγματικότητα, οι συνεργασίες αποτελούν ένα γρήγορο εισιτήριο μέσω του κόστους ανάπτυξης και των αυξανόμενων πόνων της κατασκευής υποδομών στο εσωτερικό. Επιτρέπουν στις τράπεζες να λανσάρουν νέες δυνατότητες μέσα σε λίγους μήνες και να αξιοποιούν την υποστήριξη μιας εξωτερικής ομάδας αποκλειστικά αφιερωμένης στην ενοποίηση, πράγμα που σημαίνει ότι απαιτεί ελάχιστη προσπάθεια για να επιτευχθούν εξαιρετικά αποτελέσματα.

Μέσα από κάτι τόσο απλό όπως η ενσωμάτωση API, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν νέα προϊόντα που διευκολύνουν τη ζωή των πελατών και τους κρατούν αφοσιωμένους και ενθουσιασμένους να χρησιμοποιούν ξανά τις υπηρεσίες τους. Και οι ενσωματώσεις δεν αποτελούν απλώς προστιθέμενη αξία για τους πελάτες – ο χρόνος και τα χρήματα που εξοικονομούν μετατρέπονται επίσης σε προστιθέμενη αξία και για την επιχείρηση μιας τράπεζας.

Οι συνεργασίες είναι μια δοκιμασμένη λύση που επιτρέπει στις τράπεζες να πορεύονται με επιτυχία στην ανάπτυξη και να ξεπερνούν τα εμπόδια στην καινοτομία. Όσοι εκμεταλλεύονται τώρα τις συνεργασίες θα διατηρήσουν και θα αυξήσουν τη βάση των πελατών τους και θα εξασφαλίσουν τη μακροζωία τους σε μια ολοένα και πιο ανταγωνιστική αγορά. Αυτά που καθυστερούν τη δράση κινδυνεύουν να καταλήξουν σαν μπρόκολο M&S που πέρασε μια μέρα πάρα πολύ στο ψυγείο – μπορείτε ακόμα να το χρησιμοποιήσετε, αλλά θα ξέρετε ότι έχει ξεπεράσει λίγο τις πραγματικές του δυνατότητες.

Σχετικά με τον Συγγραφέα:

Η Prasangi Unantenne είναι επικεφαλής υλοποίησης στη Wise Platform. Έχει 15ετή εμπειρία στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε μια σειρά ρόλων, συμπεριλαμβανομένης της διαχείρισης προϊόντων, της ανάπτυξης επιχειρήσεων και των λειτουργιών.