Τράπεζες πιασμένες ανάμεσα σε βράχο και σκληρό μέρος

Στο σημερινό αβέβαιο παγκόσμιο οικονομικό κλίμα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (ΧΠ) όπως οι τράπεζες είναι εκτεθειμένα σε μεγάλη ποικιλία κινδύνων με λίγα περιθώρια λάθους.

Μια πρόσφατη αναφορά από το Featurespace, έναν πάροχο λογισμικού πρόληψης του οικονομικού εγκλήματος για επιχειρήσεις, ανέφερε ότι ο χρηματοοικονομικός τομέας παγιδεύεται ανάμεσα στην αύξηση του οικονομικού εγκλήματος –ιδιαίτερα στις απάτες– και στην αντίληψη ότι οποιαδήποτε λύση θα φέρει πρόσθετη πολυπλοκότητα και πονοκεφάλους συμμόρφωσης.

Η έκθεση, με τίτλο Η κατάσταση της απάτης και του χρηματοοικονομικού εγκλήματος στις ΗΠΑ, ανέφερε ότι ενώ το 62% των παγκόσμιων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ανέφερε αύξηση του όγκου της απάτης από έτος σε έτος, διστάζουν επίσης να αναλάβουν δράση λόγω των αντιληπτών ρυθμιστικών και τεχνολογικών πολυπλοκοτήτων. .

Σύμφωνα με την Carolyn Homberger, πρόεδρο της Αμερικής στο Featurespace, πολλοί διαχειριστές τραπεζικών κινδύνων δεν διαπράττουν απαραιτήτως λάθη. Αντίθετα, όπως τονίζει το ρεπορτάζ, βρίσκονται ανάμεσα σε βράχο και σκληρό μέρος.

«Η έκθεσή μας διαπίστωσε ότι δύο στα τρία στελέχη θεώρησαν την υιοθέτηση καινοτόμων λύσεων για τη βελτίωση της συμμόρφωσης με τον εντοπισμό απάτης και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) ως υψηλή προτεραιότητα, αλλά πάνω από ένα στα τρία ανέφερε ανησυχίες σχετικά με την αντιληπτή πολυπλοκότητα της ενσωμάτωσης νέων τεχνολογιών». Ο Homberger είπε στο Corporate Risk and Insurance. «Το πενήντα εννέα τοις εκατό των ερωτηθέντων στην έκθεσή μας είπαν ότι υιοθέτησαν μια προσέγγιση «περιμένω και βλέπουμε» έως ότου οι νεότερες τεχνολογίες γίνουν «ευρέως αποδεκτές» ή «καλά αναπτυγμένες». Αυτό δείχνει μια βιομηχανία που βρίσκεται σε ένα είδος αδιεξόδου όσον αφορά την καταπολέμηση της απάτης και του οικονομικού εγκλήματος. Αυτό δεν ωφελεί κανέναν τόσο όσο τον εγκληματία και δεν επηρεάζει κανέναν όσο τον καταναλωτή που βλέπει την εμπιστοσύνη, την εμπιστοσύνη και τις επιλογές του να μειώνονται περαιτέρω με κάθε επίθεση».

Τα μικρότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως τα περιουσιακά στοιχεία μεταξύ 5 και 25 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο από δόλιες συναλλαγές. Οι μικρές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις είναι συχνά λιγότερο εξοπλισμένες για να αντιμετωπίσουν ή να υποστηρίξουν όλο και πιο εξελιγμένες επιθέσεις – με τη μελέτη να λέει ότι σχεδόν τα τρία τέταρτα (71%) των μικρότερων ιδρυμάτων ανέφεραν αυξημένα ποσοστά απάτης.

Επιπλέον, το 68% των μικρότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ανέφερε αύξηση του κόστους σε δολάρια για δόλιες συναλλαγές, σε αντίθεση με τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή εκείνα με περιουσιακά στοιχεία άνω των 500 δισεκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ, όπου μόνο το 48% ανέφερε αύξηση. Όσον αφορά το συνολικό ποσοστό ψευδώς θετικών, το 48% των μικρότερων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ανέφερε αύξηση, έναντι 39% για τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Παρά τους σημαντικούς κινδύνους, ο Homberger είπε ότι η μελέτη έδειξε ότι ο κλάδος παραμένει σε αδιέξοδο όσον αφορά την καταπολέμηση της απάτης και του οικονομικού εγκλήματος.

«Τα δεδομένα – μαζί με τη δική μας εμπειρία – δείχνουν ότι υπάρχει όρεξη για πιο καινοτόμες λύσεις ικανές να αντιμετωπίσουν τις ολοένα αυξανόμενες προκλήσεις που τίθενται», είπε ο Homberger. «Ωστόσο, φαίνεται ότι ορισμένα ιδρύματα συνεχίζουν να περιμένουν προτού κάνουν το άλμα και επωφεληθούν από τις σημαντικά μειωμένες απώλειες λόγω απάτης που υποσχέθηκαν στους έξυπνους πρώτους κινητήρες».

Για να γίνουν οι τράπεζες πιο αποτελεσματικές στην καταπολέμηση των σύγχρονων τακτικών απάτης, ο Homberger τόνισε την ανάγκη για συνεργασία μεταξύ ηγεσίας σε διάφορους επιχειρηματικούς τομείς.

«Όπως κάθε επιχείρηση, έτσι και οι τράπεζες μπορούν να καταργηθούν σε οργανισμούς», είπε ο Homberger. «Οι ηγέτες σε θέματα πρόληψης απάτης, AML και επιστήμης δεδομένων πρέπει να συνεχίσουν να συνεργάζονται για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων σχεδίων πρόληψης απάτης που είναι προσαρμοσμένα σε κάθε τράπεζα. Δεν υπάρχει μια ενιαία προσέγγιση για την απάτη και απαιτείται μια ποικιλία από προοπτικές προκειμένου να δημιουργηθεί μια αποτελεσματική στρατηγική».

Με τους απατεώνες να υιοθετούν πιο εξελιγμένες μεθόδους, οι ομάδες διαχείρισης κινδύνων και ασφάλειας των τραπεζών πρέπει επίσης να εντείνουν το παιχνίδι τους για να συμβαδίζουν με τους αντιπάλους που γνωρίζουν όλο και περισσότερο την τεχνολογία.

«Γνωρίζουμε ότι η τεχνολογία είναι η λύση – τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που χρησιμοποιούν τεχνητή νοημοσύνη και μηχανική μάθηση αναφέρουν τα χαμηλότερα επίπεδα οικονομικών εγκλημάτων, συμπεριλαμβανομένης της απάτης», είπε ο Homberger. «Για τους ηγέτες των τραπεζών, είναι πλέον ζωτικής σημασίας να υιοθετήσουν τεχνολογία που συμβάλλει στη μείωση των κινδύνων απάτης για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων, βιώσιμων πρακτικών πρόληψης της απάτης».

Παρά το γεγονός ότι έχουν τον δεύτερο μεγαλύτερο τραπεζικό τομέα στον κόσμο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στις ΗΠΑ έχουν αγωνιστεί να ξεπεράσουν τους απατεώνες και τους εγκληματίες. Σύμφωνα με τον Homberger, αυτό οφείλεται εν μέρει στην έλλειψη τυποποιημένης αναφοράς για την ανάλυση των τάσεων του οικονομικού εγκλήματος στην αγορά σήμερα.

«Επιπλέον, οι τράπεζες χρειάζονται τεχνολογία που τους επιτρέπει να μειώνουν τα ποσοστά απάτης και να διασφαλίζουν ότι οι επιθέσεις απάτης είναι λιγότερο επιτυχημένες από ό,τι είναι τώρα», είπε ο Homberger. «Η διάχυση της απάτης δεν είναι πιθανό να αλλάξει, και καθώς οι απατεώνες γίνονται πιο ρευστοί και προσαρμόσιμοι, θα ψάξουν να βρουν αδύναμα σημεία σε οποιοδήποτε πρόγραμμα πρόληψης της απάτης των τραπεζών. Η εφαρμογή τεχνολογίας που βοηθά στον εντοπισμό της δόλιας συμπεριφοράς θα είναι πιο συμφέρουσα από τις παραδοσιακές προσεγγίσεις πρόληψης της απάτης που βασίζονται σε κανόνες και θα δημιουργήσει καλύτερες πρακτικές κατά της απάτης για τα επόμενα χρόνια».