Η Gen Z δεν εμπιστεύεται τις τράπεζες. Πολλοί στην ηλικιακή κατηγορία κάτω των 26 ετών κατηγορούν τις τράπεζες για τα τρέχοντα οικονομικά δεινά του κόσμου. Στα μάτια τους, «πολύ μεγάλη για να αποτύχει» σημαίνει ότι οι χοντρές γάτες πάντα κερδίζουν, σε βάρος των νέων και των αποκλεισμένων.
Πολλοί δεν καταλαβαίνουν γιατί χρειάζεται καν να υπάρχουν τράπεζες. Στα μάτια τους, η αποκεντρωμένη χρηματοδότηση που βασίζεται σε πλατφόρμες P2P με δυνατότητα blockchain πρόκειται σε κάποιο στάδιο να εξαλείψει την ανάγκη για κεντρική τραπεζική.
Αυτή η έλλειψη πίστης με τις καθιερωμένες τράπεζες έχει ήδη σοβαρά αποτρεπτικά αποτελέσματα. Η κοόρτη Gen Z είναι πολύ λιγότερο πιθανό να παραμείνει στην πρώτη επιλογή του παρόχου τραπεζικού λογαριασμού. Στο παρελθόν, πολλοί νέοι εγγράφηκαν στην ίδια τράπεζα με τους γονείς τους και έμειναν ισόβια. Αλλά αυτό αλλάζει δραματικά γρήγορα. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, η σαφή πλειονότητα (57%) των ενηλίκων Gen Z άλλαξε πάροχο εντός δύο ετών από την ηλικία των 18 ετών, σε σύγκριση με μόλις 26% των Millennials, 19% της Generation X και 16% των Boomers στο ίδιο στάδιο. στη ζωή τους. Από το Boomer στο Gen Z, αυτό είναι 3.5x
αύξηση στην πιθανότητα αλλαγής.
Εάν οι τράπεζες δεν κάνουν κάτι, γρήγορα, για να αποκτήσουν αυτό το τμήμα, τότε οι μακροπρόθεσμες προοπτικές τους είναι ζοφερές.
Σύμφωνα με τον Morgan Stanley, η Gen Z αναλαμβάνει ως ο μεγαλύτερος μοχλός της καθαρής ζήτησης νέων δανείων το 2026, όταν αρχίζει να κυριαρχεί στο βασικό σημείο δανεισμού 25-40 ετών.
Δανεισμός στο Gen Z
Οι καθιερωμένες τράπεζες γνωρίζουν φυσικά αυτή τη δυναμική και δοκιμάζουν διάφορες στρατηγικές για να την αντιμετωπίσουν. Αυτά κυμαίνονται από την ενίσχυση φιλοσοφιών με γνώμονα το σκοπό που πιθανόν να έχουν καλύτερη απήχηση στους νεότερους πελάτες, έως την ανάληψη μεριδίων σε ανταγωνιστικές νεοτράπεζες, όπου έχουν προνομιακή πρόσβαση στον αντίκτυπο των νέων προσεγγίσεων και τεχνολογιών.
Δεδομένου ότι ο δανεισμός είναι ο κύριος μοχλός της τραπεζικής κερδοφορίας, αυτός είναι επίσης ένας βασικός τομέας ενδιαφέροντος. Το πρόβλημα είναι ότι οι τράπεζες δυσκολεύονται σχετικά να δανείσουν στη Gen Z, επειδή οι νεότεροι άνθρωποι τείνουν να έχουν "λεπτά αρχεία" - πιστωτικές ιστορίες που δεν έχουν αρκετές λεπτομέρειες για να επιτρέψουν τη λήψη ακριβών αποφάσεων. Ο λόγος είναι αρκετά απλός: αυτοί οι πελάτες απλώς δεν έχουν αρκετά χρόνια για να έχουν κάνει αρκετές οικονομικές επιλογές για να δημιουργήσουν δεδομένα που είναι σημαντικά για τις τράπεζες χρησιμοποιώντας συμβατικά μοντέλα και διαδικασίες αναδοχής δανεισμού.
Εκτός από το ότι καθιστά δύσκολο το άνοιγμα μιας βάσης πελατών Gen Z, αυτό είναι επίσης προβληματικό επειδή η Gen Z φαίνεται να είναι πολύ πιο χαλαρή από τις προηγούμενες γενιές όσον αφορά την ανάληψη χρέους και στη συνέχεια τη μη πληρωμή αυτών των δανείων. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι αξιώσεις πτώχευσης κατά νέων αυξήθηκαν 10 φορές σε μόλις τρία χρόνια, με άτομα κάτω των 25 ετών τώρα λογιστική για το 6.5% όλων των υποθέσεων πτώχευσης.
Δεν υπάρχει έλλειψη μεταδεδομένων
Ένα πράγμα που το Gen Z έχει άφθονο, ωστόσο, είναι τα μεταδεδομένα. Δεν είναι σοκαριστικό να ισχυριζόμαστε ότι αυτή η γενιά ζει σε συσκευές περισσότερο από κάθε προκάτοχο, με αποτέλεσμα μια άνευ προηγουμένου διαδρομή μεταδεδομένων smartphone και εφαρμογών.
Με τις κατάλληλες διασφαλίσεις ασφάλειας και απορρήτου, αυτές είναι όλες οι πληροφορίες που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη λήψη πιο ακριβών αποφάσεων σχετικά με τον δανεισμό. Στην αρχή αυτό μπορεί να ακούγεται απίθανο, αλλά πολλοί δανειστές έχουν ήδη προχωρήσει αρκετά σε αυτό το μονοπάτι.
Επιστρέφει στη δουλειά το 2015 από
οικονομολόγος Daniel Björkegren, ο οποίος εξέτασε τα τηλεφωνικά αρχεία 3,000 δανειοληπτών. Κατέληξε στο συμπέρασμα, αναλύοντας τον χρόνο και τη διάρκεια των κλήσεων, καθώς και πόσα χρήματα ξόδεψαν οι χρήστες στα τηλέφωνά τους, ότι η εν λόγω τράπεζα θα μπορούσε να μειώσει τις αθετήσεις πληρωμών κατά 43%.
Η επιστήμη της συμπεριφορικής ανάλυσης που βασίζεται σε μεταδεδομένα έχει εξελιχθεί σημαντικά από τότε.
Έγγραφο εργασίας 2018 από το Κέντρο Χρηματοοικονομικής Έρευνας της Federal Deposit Insurance Corporation διαπίστωσε ότι ακόμη και τα ελάχιστα μεταδεδομένα, όπως το λειτουργικό σύστημα της συσκευής και ο κεντρικός υπολογιστής ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μπορούν να παράγουν προγνωστικά μοντέλα για αθέτηση πίστωσης.
Έρευνα για το 2021 έδειξε ότι ακόμη και το tweeting παρέχει χρήσιμες πληροφορίες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε συστήματα βαθμολόγησης συμπεριφοράς.
Επομένως, η ιδέα είναι καλά θεμελιωμένη και γνωρίζουμε επίσης ότι πολλοί fintechs σε όλο τον κόσμο κατασκευάζουν μοντέλα δανεισμού τεχνητής νοημοσύνης σήμερα βασισμένα σε πολλές μορφές εναλλακτικών δεδομένων, συμπεριλαμβανομένων των μεταδεδομένων smartphone, ως πληρεξούσιους για την αποπληρωμή και τον κίνδυνο. Ως αποτέλεσμα, οι δανειστές μειώνουν την απάτη και τις αθετήσεις πληρωμών από πρώτο μέρος χρησιμοποιώντας δεδομένα διαφορετικά από τα παραδοσιακά που συλλέγονται, με τη ρητή συγκατάθεση των χρηστών, κατά τη διαδικασία αίτησης δανείου ή οποιαδήποτε άλλη αλληλεπίδραση.
Αυτό που διαπιστώνουμε είναι ότι ακόμη και πράγματα όπως τα μοτίβα εγκατάστασης εφαρμογών, η διεύθυνση IP, οι κινήσεις του ποντικιού, τα μοτίβα πληκτρολόγησης και η διάρκεια περιόδου λειτουργίας (για να αναφέρουμε μόνο μερικά) προσφέρουν σημαντικές πληροφορίες για τη μελλοντική τάση για αποπληρωμή.
Μια ευκαιρία να συνεργαστείτε με τον Gen Z
Τα μεταδεδομένα είναι η ευκαιρία για τις τράπεζες και τους παρόχους καρτών να γίνουν πιο σχετικοί με το Gen Z, με μεγαλύτερη ικανότητα εξυπηρέτησης ενός τμήματος του πληθυσμού που ιστορικά ήταν αόρατο από πιστωτικά αρχεία. Επιπλέον, αυτό μπορεί να επιτευχθεί με χαμηλότερες προεπιλογές, ακόμη και σε μια ομάδα που φαίνεται να ανησυχεί λιγότερο για τη μη πληρωμή.
Μεγαλύτερος όγκος δανεισμού, ενώ μειώνεται το κόστος από μη πληρωμή ισοδυναμεί με μεγαλύτερη κερδοφορία. Για τις καθιερωμένες τράπεζες - όπου το λειτουργικό κόστος ήταν συνήθως πολύ υψηλό και των οποίων τα προϊόντα ήταν πολύ ακριβά - αυτό τις καθιστά πιο ανταγωνιστικές έναντι των αμφισβητιών που αυτή τη στιγμή εκτοξεύουν την αγορά Gen Z.
Και αυτή η προσέγγιση δεν είναι πιθανό να αποξενώσει τους πελάτες-στόχους. Ως ιθαγενείς smartphone, η Gen Z ανησυχεί λιγότερο για την κοινή χρήση δεδομένων από ό,τι μπορεί να ανησυχούν παλαιότερα τμήματα.
Μια έρευνα της McKinsey διαπίστωσε ότι το Gen Z είναι το πιο πιθανό να επιτρέπει σε εφαρμογές ή ιστότοπους να συλλέγουν τα δεδομένα τους. Δείχνοντάς τους ότι οι δανειστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να παρέχουν στη Gen Z πρόσβαση σε πίστωση με χαμηλότερο κόστος, τότε μπορούν να δημιουργήσουν σχέσεις που θα μπορούσαν να διαρκέσουν για δεκαετίες.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
- ChartPrime. Ανεβάστε το Trading Game σας με το ChartPrime. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24897/banks-must-connect-with-gen-z–before-its-too-late?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 000
- 2015
- 2018
- 2021
- 2026
- 26%
- a
- ικανότητα
- Σχετικα
- πρόσβαση
- Λογαριασμός
- ακριβής
- επιτευχθεί
- διεύθυνση
- ενήλικες
- κατά
- την ηλικία του
- AI
- Όλα
- επιτρέπουν
- ήδη
- Επίσης
- εναλλακτική λύση
- πάντοτε
- an
- ανάλυση
- αναλύοντας
- και
- κάθε
- app
- εμφανίζεται
- Εφαρμογή
- πλησιάζω
- προσεγγίσεις
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- AS
- At
- επίγνωση
- πίσω
- Τράπεζα
- τραπεζικό λογαριασμό
- Τράπεζες
- Πτώχευση
- Τράπεζες
- βασίζονται
- BE
- επειδή
- γίνονται
- ήταν
- πριν
- Καλύτερα
- Μεγάλος
- δανειολήπτες
- Κτίριο
- αλλά
- by
- κλήση
- CAN
- κάρτα
- περιπτώσεις
- Γάτες
- Κέντρο
- κεντρική
- κεντρική τραπεζική
- διεκδικητής
- αλλαγή
- επιλογή
- επιλογές
- αξιώσεις
- καθαρός
- ρολόι
- Σώμα στρατού
- συλλέγουν
- σύγκριση
- ανταγωνιστική
- έννοια
- ενδιαφερόμενος
- Κατέληξε στο συμπέρασμα
- Connect
- συγκατάθεση
- συμβατικός
- ΕΤΑΙΡΕΙΑ
- Κόστος
- Δικαστικά έξοδα
- θα μπορούσε να
- Πορεία
- δημιουργία
- μονάδες
- πιστωτική αθέτηση
- Ρεύμα
- Τη στιγμή
- Πελάτες
- Daniel
- ημερομηνία
- συμφωνία
- Χρέος
- δεκαετίες
- Αποκεντρωμένη
- Αποκεντρωμένη Οικονομία
- απόφαση
- Λήψη Αποφάσεων
- αποφάσεις
- Προεπιλογή
- προεπιλογές
- Ζήτηση
- κατάθεση
- ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ
- λεπτομέρεια
- συσκευή
- Συσκευές
- δύσκολος
- αποδιοργανωτικός
- do
- κάνει
- Επικρατώ
- Μην
- κάτω
- δραματικά
- οδηγός
- διάρκεια
- κατά την διάρκεια
- δυναμικός
- Νωρίτερα
- Οικονομικός
- Οικονομολόγος
- αποτελέσματα
- την εξάλειψη
- ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
- ενεργοποιήσετε
- ασκούν
- αρκετά
- ισούται
- εγκατεστημένος
- Even
- εξελίχθηκε
- παράδειγμα
- εξαιρούνται
- υπάρχουν
- ακριβά
- μάτια
- ΑΠΟΤΥΓΧΑΝΩ
- πίστη
- FAST
- Λίπος
- εμπιστοσύνη
- Ομοσπονδιακός
- Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων
- λίγοι
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Εύρεση
- Finder
- εύρεση
- Finextra
- fintechs
- Όνομα
- Για
- μορφές
- Βρέθηκαν
- απάτη
- από
- μελλοντικός
- Gen
- Gen Z
- παράγουν
- γενεά
- γενεών
- παίρνω
- σφαίρα
- πηγαίνει
- μετάβαση
- πήρε
- μεγαλύτερη
- Group
- Σκληρά
- Έχω
- που έχει
- he
- ακοή
- Ψηλά
- ιστορικά
- οικοδεσπότης
- Πως
- Ωστόσο
- HTML
- HTTPS
- Επίπτωση
- σημαντικό
- in
- Συμπεριλαμβανομένου
- αυξημένη
- πληροφορίες
- ιδέες
- εγκατάσταση
- ασφάλιση
- αλληλεπίδραση
- τόκος
- σε
- IP
- Διεύθυνση IP
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- μόλις
- Κλειδί
- Ξέρω
- Έλλειψη
- μεγαλύτερη
- Επίθετο
- Αργά
- δανείζω
- δανειστές
- δανεισμός
- μείον
- ζωή
- Μου αρέσει
- πιθανότητα
- Πιθανός
- ζωές
- δάνειο
- Δάνεια
- Μακριά
- χαμηλότερα
- που
- μεγάλες
- Η πλειοψηφία
- κάνω
- ΚΑΝΕΙ
- Κατασκευή
- πολοί
- αγορά
- McKinsey
- νόημα
- μέσα
- Μεταδεδομένα
- ενδέχεται να
- Millennials
- ελάχιστος
- μοντέλα
- χρήματα
- περισσότερο
- Morgan
- πλέον
- κινήσεις
- πολύ
- πρέπει
- όνομα
- Ανάγκη
- καθαρά
- Νέα
- Όχι.
- πολυάριθμες
- of
- προσφορά
- on
- ανοίξτε
- λειτουργίας
- το λειτουργικό σύστημα
- Ευκαιρία
- or
- ΑΛΛΑ
- έξω
- επί
- p2p
- γονείς
- κόμμα
- Το παρελθόν
- μονοπάτι
- πρότυπα
- People
- φιλοσοφίες
- τηλέφωνο
- τηλέφωνα
- Πλατφόρμες
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- πληθυσμός
- προκάτοχος
- πρωταρχικός
- μυστικότητα
- προνομιούχος
- Πρόβλημα
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- Προϊόντα
- κερδοφορία
- προοπτικές
- παρέχουν
- προμηθευτής
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- βάζω
- ερώτηση
- γρήγορα
- σειρά
- λόγος
- αρχεία
- Μειωμένος
- μείωση
- Σχέσεις
- σχετικά
- χαλαρή
- ανταποδίδω
- ανταπόδοση
- έρευνα
- αντηχείο
- αποτέλεσμα
- με αποτέλεσμα
- δεξιά
- Κίνδυνος
- s
- διασφαλίσεις
- ίδιο
- Επιστήμη
- βαθμολόγησης
- ασφάλεια
- δείτε
- τμήμα
- τμήματα
- υπηρεσία
- Συνεδρίαση
- μοιράζονται
- έλλειψη
- έδειξε
- υπογραφεί
- Απλούς
- απλά
- αφού
- Sites
- smartphone
- μερικοί
- κάτι
- Ήχος
- πέρασε
- Στάδιο
- ξεκινά
- έμεινε
- στρατηγικές
- τέτοιος
- Έρευνες
- ενεργοποιημένη
- σύστημα
- συστήματα
- παίρνει
- λήψη
- στόχος
- Τεχνολογίες
- όρος
- από
- ότι
- Η
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- ο κόσμος
- τους
- Τους
- τότε
- Αυτοί
- αυτοί
- πράγμα
- πράγματα
- αυτό
- εκείνοι
- τρία
- ώρα
- προς την
- σήμερα
- πολύ
- παραδοσιακός
- μονοπάτι
- προσπαθώντας
- Στροφή
- δύο
- συνήθως
- Uk
- αναδοχή
- απίθανος
- πρωτοφανής
- χρησιμοποιήσιμος
- χρήση
- μεταχειρισμένος
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- διάφορα
- τόμος
- Τρόπος..
- we
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- Τι είναι
- πότε
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- του οποίου
- WHY
- νίκη
- με
- εντός
- Εργασία
- εργαζόμενος
- κόσμος
- X
- χρόνια
- Βελτιστοποίηση
- νέος
- Πιο ΝΕΟΣ
- zephyrnet