Πέρα από το White Label Banking έως το Banking as a Service

Πέρα από το White Label Banking έως το Banking as a Service

Χρονική σήμανση: 9 Ιανουαρίου 2024 10:06 π.μ.
Beyond White Label Banking to Banking as a Service PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Το White label banking εξελίσσεται από το πώς ήταν μια προσφορά προϊόντων με ένα νήμα, σε μια ευρύτερη και βαθύτερη τραπεζική ως υπηρεσία ή ενσωματωμένη τραπεζική με χρήση σύγχρονης τεχνολογίας.

Αυτή η ιδέα της αγοράς ενός συνόλου προκατασκευασμένων τεχνολογιών και υπηρεσιών που θα επιτρέψουν σε μια μη τράπεζα να παρέχει χρηματοοικονομικά προϊόντα έχει αιχμαλωτίσει τη φαντασία του κλάδου εδώ και αρκετά χρόνια. Μέρος αυτού αντικατοπτρίζει τον τρόπο με τον οποίο ο κλάδος έρχεται με πολλές παλιές τεχνολογίες παλαιού τύπου και την επιθυμία για μια ταχύτερη διαδρομή για την ενεργοποίηση νέων δυνατοτήτων, καθώς και την πρόοδο σε ό,τι είναι δυνατό με τις σύγχρονες τεχνολογικές λύσεις.

Πριν από λίγους μήνες, μια ανακοίνωση της Starling Bank του Ηνωμένου Βασιλείου απέδειξε πόσο μακριά θα μπορούσε να φτάσει αυτή η ιδέα. Το Engine by Starling είναι το οικονομικό λογισμικό της τράπεζας ως προσφορά υπηρεσιών. Αυτή είναι μια σύγχρονη τραπεζική πλατφόρμα που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη λειτουργία μιας τράπεζας από την αρχή.

Αν και κυκλοφόρησε το 2022, μόλις τον Νοέμβριο του 2023 η Starling ανακοίνωσε τον τρόπο με τον οποίο η Engine θα ενεργοποιούσε δύο νέες ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες διεθνώς.

Τράπεζα αλατιού θα είναι η πρώτη ψηφιακή εγγενής τράπεζα της Ρουμανίας, χάρη στην Engine, ενώ

Τράπεζα της Αυστραλίας θα δημιουργήσει μια νέα ψηφιακή τράπεζα για ΜΜΕ που χρησιμοποιούν το Engine.

Μέχρι σήμερα, το μεγαλύτερο μέρος του white label banking αφορά την παροχή χρηματοοικονομικών λύσεων σε τομείς όπως η πίστωση ή η ασφάλιση για μη τραπεζικά ιδρύματα όπως οι εταιρείες τηλεπικοινωνιών ή λιανικής/ηλεκτρονικού εμπορίου.

Αλλά η ιστορία του Starling δείχνει πώς το white label banking εξελίσσεται από την παροχή ενός χρηματοοικονομικού προϊόντος ως υπηρεσία στην προσφορά μιας ολόκληρης πλατφόρμας τραπεζικών υπηρεσιών σε άλλη τράπεζα ή εταιρεία που θέλει να δημιουργήσει μια τράπεζα. Το πλεονέκτημα αυτής της προσέγγισης είναι ότι μια επωνυμία μπορεί να γίνει τράπεζα χωρίς τεχνικά εμπόδια για την έναρξη υπηρεσιών, διατηρώντας παράλληλα τη δική της ταυτότητα και αποφεύγοντας τους κινδύνους της ανάπτυξης της ίδιας της τεχνολογίας. Φυσικά, υπάρχουν απαραίτητα ρυθμιστικά εμπόδια, αλλά η ικανότητα αξιοποίησης της προκατασκευασμένης τεχνολογίας αιχμής σημαίνει ότι μια νέα τραπεζική υπηρεσία μπορεί να έρθει στην αγορά σχετικά γρήγορα, για παράδειγμα, η Salt Bank αναμένει να κυκλοφορήσει τους επόμενους 12 μήνες περίπου.

Το θεμέλιο για αυτήν την επανάσταση λευκής ετικέτας είναι η τεχνολογία που χρησιμοποιεί αρχές ανοιχτής τραπεζικής και κάνει την κοινή χρήση δεδομένων πολύ πιο εύκολη. Παρέχει επίσης μια τεχνολογική πλατφόρμα που εκμεταλλεύεται το cloud computing για να είναι εξαιρετικά επεκτάσιμη και ασφαλής. Στην πραγματικότητα, αυτό ευθυγραμμίζεται επίσης με αυτό που συμβαίνει με τις τεχνολογίες εταιρικών εφαρμογών ευρύτερα με την ενσωματωμένη γενετική τεχνητή νοημοσύνη για να βοηθήσει στη δημιουργία νέων εφαρμογών χωρίς να απαιτούνται λιγότερες τεχνολογικές δεξιότητες ή ενσωματωμένες σε διαδικασίες για τη βελτίωση της αποτελεσματικότητάς τους. Όλα αυτά οδηγούν στη δυνατότητα ριζικής βελτίωσης των εμπειριών πελατών και εργαζομένων σε οποιαδήποτε τραπεζική διαδικασία.

Το μεγάλο πλεονέκτημα της τραπεζικής ως υπηρεσίας είναι ο τρόπος με τον οποίο προσφέρει ένα πολύ βελτιωμένο σύνολο διαδικασιών. Αυτό είναι πιο ξεκάθαρο όταν αναλογιστεί κανείς πόσο πολύ η τραπεζική ως λύση υπηρεσίας μπορεί να μειώσει το κόστος απόκτησης πελατών. Ένα υπέροχο άρθρο από

Συμβουλευτική πρακτική Oliver Wyman το έθεσε αυτό πολύ ξεκάθαρα πριν από μερικά χρόνια. Υποστηρίζουν ότι το συνηθισμένο κόστος απόκτησης πελατών για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να φτάσει τα 200 $ ανά πελάτη. με μια τραπεζική ως πλατφόρμα υπηρεσιών που το κόστος πέφτει από 5 έως 35 $ ανά πελάτη.

Ενώ δίνει τη δυνατότητα σε μια μη τράπεζα να ανοίγει τις στρόφιγγες για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η υιοθέτηση της τραπεζικής ως πλατφόρμας υπηρεσιών δεν εγγυάται την εμπορική επιτυχία εκτός εάν επικεντρώνεται στη βελτίωση της αφοσίωσης των πελατών και στη δυνατότητα κλιμάκωσης όταν οι λειτουργίες περιλαμβάνουν αναπόφευκτα περισσότερους ανθρώπους και διαχείριση εξαιρέσεων. Εδώ θα ωφεληθούν οι πιο επιτυχημένες εφαρμογές white label banking στη μεγαλύτερη κλίμακα από το πώς η πλατφόρμα ενσωματώνεται και στις δύο τεχνολογίες κεντρικού κόμβου αποφάσεων που μπορούν επίσης να γνωρίζουν την επόμενη καλύτερη ενέργεια που πρέπει να γίνει με έναν μεμονωμένο πελάτη εκείνη τη στιγμή. ως δυνατότητες αυτοματισμού ροής εργασιών για τη μεγιστοποίηση της αποτελεσματικότητας της διαδικασίας. Μια τέτοια ενσωμάτωση θα είναι καθοριστική εάν η επωνυμία που πρωτοστατεί στην τραπεζική υπηρεσία χρησιμοποιεί το προσωπικό της για να αλληλεπιδρά με τους πελάτες. Αυτοί οι συνάδελφοι θα χρειαστούν ένα σύστημα για την υποστήριξη των αποφάσεων, την ολοκλήρωση της εργασίας και την παροχή συμβουλών στους πελάτες τους.

Το White label banking έχει προχωρήσει πολύ. Καθώς οι μεγάλες τράπεζες ολοκληρώνουν μερικά από τα δικά τους ταξίδια ψηφιακού μετασχηματισμού, μπορούμε να δούμε κάποιες από αυτές να μπαίνουν σε αυτόν τον τομέα της παροχής τραπεζικών υπηρεσιών ως προσφοράς υπηρεσιών; Ο χρόνος θα δείξει.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra