Το Bitcoin μπορεί να είναι σούπερ εγγύηση εάν οι δανειστές κατανοούν την αξία του

Αυτό είναι ένα άρθρο γνώμης του Max Keidun, του Διευθύνοντος Συμβούλου της peer-to-peer ανταλλαγής bitcoin Hodl Hodl.

Ο χώρος δανεισμού bitcoin έχει υποφέρει από πολλά σημαντικά ζητήματα τους τελευταίους μήνες και χρόνια, από τις επιπτώσεις του Συντριβή Terra/Luna, επηρεάζοντας Κελσίου και BlockFi, Και τώρα FTX Επίσης, σε ασφυξίες ρευστότητας δεδομένης της παρατεταμένης πτώσης των τιμών, των ποικίλων κατηγοριών για χειραγώγηση της αγοράς και πολλά άλλα.

Όλα αυτά οδήγησαν σε σημαντικές απώλειες, χρεοκοπίες και πλήρη αναμόρφωση της αγοράς δανεισμού. Πολλοί χρήστες έχουν χάσει την πίστη τους στα προϊόντα δανεισμού που βασίζονται στο bitcoin και η αγορά φαίνεται να βρίσκεται στο ιστορικό της κατώτατο σημείο, τόσο από άποψη όγκου όσο και από άποψη εμπιστοσύνης του κοινού.

Ως συνήθως, τα κύρια μέσα ενημέρωσης κατηγόρησαν αυτές οι κρίσεις στο ίδιο το Bitcoin. Αλλά φταίει κάτι από αυτό το Bitcoin; Κάνει το Bitcoin λιγότερο ελκυστικό; Σημαίνει ότι δεν πρέπει να θεωρούμε το bitcoin ως εγγύηση δανεισμού; Οχι!

Το Bitcoin είναι σούπερ εγγύηση, είναι οι δανειστές που έχουν αποτύχει

Ενώ ο κώδικας του Bitcoin είναι νόμος, οι πλατφόρμες φύλαξης δανεισμού είναι έμπιστα τρίτα μέρη, τα οποία ανήκουν και διαχειρίζονται ιδιωτικές οντότητες. Τα αξιόπιστα τρίτα μέρη είναι κενά ασφαλείας. Αυτό ίσχυε πριν από το Bitcoin, και ισχύει ακόμα και σήμερα.

Επιπλέον, οι περισσότερες πλατφόρμες δανεισμού bitcoin έχουν κακή σύλληψη, ανεπαρκή ανάπτυξη και κακή διαχείριση. Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα κακό κώδικα. Ο κώδικας μπορεί να είναι καλά γραμμένος, να ελεγχθεί σωστά και να είναι επαληθεύσιμος ασφαλής, αλλά μπορεί να υπάρχουν ακόμα φτωχά κίνητρα που προκύπτουν από το σχεδιασμό των πλατφορμών δανεισμού. Εάν το επίκεντρο είναι να αντιμετωπίζουμε το bitcoin σαν να ήταν ένα περιουσιακό στοιχείο με απόδοση, πιθανότατα θα αντιμετωπίσουμε προβλήματα.

Όσο περισσότερο συνεχίζεται η βιομηχανία «δανεισμού bitcoin», τόσο πιο ξεκάθαρο γίνεται ότι οι περισσότεροι εμπλεκόμενοι δεν καταλαβαίνουν πραγματικά πώς δημιουργείται η απόδοση. Και όπως λέει και η παροιμία, αν δεν ξέρετε από πού προέρχεται η απόδοση, τότε εσείς είναι η απόδοση. Αυτό που πραγματικά σημαίνει είναι ότι το bitcoin σας χρησιμοποιείται ως το κύριο κεφάλαιο για ριψοκίνδυνες επενδύσεις και είναι πιθανό μόνο θέμα χρόνου να αρχίσει να καταρρέει το σπίτι των καρτών.

Πιστεύω ότι η κατάλληλη εστίαση για την ενσωμάτωση του bitcoin στον ενδιάμεσο δανεισμό είναι να εκτιμήσουμε πόσο πολύτιμο και μοναδικό είναι το bitcoin και να το αντιμετωπίσουμε ως κάτι που πρέπει να δανειστεί κανείς: να κατανοήσει ότι το bitcoin είναι σούπερ εγγύηση. Τι το κάνει όμως τόσο μοναδικό;

Μπορούμε να αναγνωρίσουμε δώδεκα χαρακτηριστικά που το καθιστούν έτσι:

Το Bitcoin είναι υγρό

Το Bitcoin είναι ένα εξαιρετικά ρευστό περιουσιακό στοιχείο. Διαπραγματεύεται 24/7, χωρίς διακοπές Σαββατοκύριακου και τραπεζικές αργίες. Τεράστιες ομάδες ρευστότητας σε μια ποικιλία νομισμάτων fiat είναι διαθέσιμες παγκοσμίως. Για τους δανειστές, αυτό σημαίνει ότι εάν θέλετε να μετατρέψετε την εξασφάλισή σας σε fiat, μπορείτε να το κάνετε αμέσως — είτε επειδή ο δανειολήπτης έχει ρευστοποιηθεί είτε επειδή το δάνειο εξοφλήθηκε από την εξασφάλιση.

Αυτό επιτρέπει επίσης την αντιστάθμιση κινδύνων. Το Bitcoin μπορεί να είναι το μόνο είδος εγγύησης δανείου που μπορεί να αντισταθμιστεί άμεσα και δυναμικά: ένα σοβαρό ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.

Το Bitcoin είναι Προγραμματιζόμενο

Το Bitcoin επιτρέπει τη δημιουργία προγραμματιζόμενων προϊόντων δανεισμού και μηχανισμών ιδιοκτησίας. Μεταξύ άλλων πλεονεκτημάτων, αυτή η δυνατότητα μάς επιτρέπει να λύσουμε το πρόβλημα των αξιόπιστων τρίτων δημιουργώντας μηχανισμούς δανεισμού χωρίς φύλαξη και συστήματα αποθήκευσης. Για παράδειγμα, μπορούμε να διανείμουμε αξιώσεις εξασφαλίσεων ή να δημιουργήσουμε λογική υπό όρους για την εξαγορά που θα εκτελείται αυτόματα από το δίκτυο Bitcoin και όχι από τις ιδιοτροπίες ενός κεντρικού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Το Bitcoin είναι σπάνιο

Θα υπάρχουν μόνο 21 εκατομμύρια bitcoin. Η εξασφάλισή σας γίνεται πιο πολύτιμη με την πάροδο του χρόνου, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει λιγότερα κίνητρα για να πουλήσετε και πιθανώς περισσότεροι δανειστές που είναι πρόθυμοι να το δεχτούν.

Το Bitcoin είναι ευέλικτο διαφανές

Το Bitcoin μας επιτρέπει να ενεργοποιούμε την επιλεκτική διαφάνεια των περιουσιακών σας στοιχείων όταν είναι χρήσιμο, αλλά επίσης επιτρέπει την πλήρη ανωνυμία όταν το επιθυμούμε. Σε ένα σενάριο δανεισμού, για παράδειγμα, μπορείτε εύκολα να αποδείξετε σε έναν δανειστή ότι κατέχετε και ελέγχετε την υπό εξέταση ασφάλεια.

Το Bitcoin είναι κυρίαρχο

Το Bitcoin είναι δικό σας. Έχετε κλειδιά για το bitcoin σας όπως ακριβώς έχετε κλειδιά για το σπίτι και το αυτοκίνητό σας. Το Bitcoin είναι η προσωπική σας ιδιοκτησία. Εάν χρησιμοποιείτε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο ως εγγύηση, δεν θα το κατέχετε - ο δανειστής σας θα το έκανε. Με το bitcoin, μπορείτε ακόμα να το κατέχετε υπό όρους κατά τη διάρκεια της σύμβασης δανεισμού σας. Στην πραγματικότητα, με τα κατάλληλα εργαλεία, μπορείτε όχι μόνο να χρησιμοποιήσετε αλλά και να συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε αυτήν την εξασφάλιση κατά την περίοδο της δανειακής σύμβασης.

Το Bitcoin είναι ασφαλές

Το Bitcoin προστατεύεται κρυπτογραφικά, οικονομικά και κοινωνικά. Είναι λογικό να σκεφτούμε ότι η ασφάλεια δικτύου χαμηλότερου επιπέδου του Bitcoin επεκτείνεται στο σύνολο των εργαλείων που είναι χτισμένα πάνω του. Για παράδειγμα, μπορείτε να διανείμετε την ιδιοκτησία των εξασφαλίσεών σας μεταξύ πολλών ανεξάρτητων μερών, να χρησιμοποιήσετε πορτοφόλια εκτός σύνδεσης και να χρησιμοποιήσετε πολλές περισσότερες μεθόδους ασφαλείας.

Το Bitcoin Οδηγείται από την Αγορά

Το Bitcoin είναι η ουσία ενός περιουσιακού στοιχείου που βασίζεται στην αγορά. Η τιμή του bitcoin αντανακλά την αγορά σχεδόν αμέσως και δεν καθορίζεται από ένα ή περισσότερα άτομα. Είναι εξαιρετικά δύσκολο να χειριστείς την τιμή του bitcoin. Το Bitcoin κοστίζει σχεδόν το ίδιο σε fiat σε οποιοδήποτε μέρος του κόσμου και καθορίζεται από μια παγκόσμια αγορά.

Το Bitcoin είναι ένα περιουσιακό στοιχείο σε πραγματικό χρόνο

Όχι μόνο μπορούμε να παρακολουθούμε την τιμή της εξασφαλίσεως bitcoin σε πραγματικό χρόνο, αλλά το blockchain του Bitcoin σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε τη διεύθυνση εξασφαλίσεών σας σε πραγματικό χρόνο επίσης. Οποιαδήποτε διακύμανση τιμών μπορεί να αντιμετωπιστεί κατάλληλα. Όπως αναφέρθηκε, δεν υπάρχουν Σαββατοκύριακα ή αργίες και η αγορά είναι πάντα ανοιχτή σε όλους, επομένως κανείς δεν θα κλείσει την αγορά την Παρασκευή και θα ανοίξει τη Δευτέρα με διαφορετικές τιμές.

Το Bitcoin είναι αντικειμενικό

Το Bitcoin είναι ειλικρινές. Το Bitcoin στο Μαϊάμι κοστίζει το ίδιο ποσό fiat όπως στο Λουγκάνο ή τη Ρίγα. Το Bitcoin δεν ενδιαφέρεται αν σας αρέσει ή όχι. Η τιμή του bitcoin δεν μπορεί να καθοριστεί από τις προσωπικές σας απόψεις ή τις δυνατότητες πρόβλεψής σας. Για να δανειστείτε έναντι bitcoin, χρειάζεται μόνο να έχετε bitcoin. Το πιστωτικό ιστορικό σας, η βαθμολογία κοινωνικής δικτύωσης ή οτιδήποτε άλλο είναι άσχετα με τον δανειστή, εφόσον έχετε την εξασφάλιση για να δανειστείτε.

Πάρτε για παράδειγμα ακίνητα. Το ίδιο χρηματικό ποσό μπορεί να σας αγοράσει διαφορετικά ακίνητα σε διαφορετικές χώρες με τα ίδια επίπεδα οικονομικής και κοινωνικής ανάπτυξης. Τι κάνει τη διαφορά τότε; Γιατί μπορείτε να αγοράσετε μια έπαυλη στις ακτές της Μεσογείου στην Ισπανία ή την Ιταλία και, με το ίδιο χρηματικό ποσό, δεν θα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα σωστό σπίτι στην περιοχή Bay στις ΗΠΑ;

Οφείλεται στις παράλογες ικανότητες αποτίμησης των ανθρώπων. Επειδή η αποτίμηση της ακίνητης περιουσίας βασίζεται κυρίως σε ανθρώπινους παράγοντες, οι τράπεζες αξιολογούν το ακίνητό σας είτε ως πολύ ακριβό είτε ως πολύ φθηνό, ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και τα σχέδιά τους.

Ή πάρτε αποθέματα, για παράδειγμα. Οι μετοχές σας σε μια συγκεκριμένη εταιρεία μπορεί να έχουν καλές υποκείμενες συνθήκες και μεγάλες δυνατότητες ανάπτυξης, αλλά ξαφνικά ο Διευθύνων Σύμβουλος αυτής της εταιρείας μπορεί να τιτιβίσει κάτι ανόητο και χάνετε χρήματα ή ρευστοποιείτε. Εν τω μεταξύ, το Bitcoin είναι δίκαιο.

Το Bitcoin είναι παγκόσμιο

Το Bitcoin είναι παγκοσμίως προσβάσιμο και διανέμεται παγκοσμίως. Για δανεισμό, αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να δανειστείτε εξ αποστάσεως από οποιονδήποτε στον κόσμο και μπορείτε να δανείσετε χρήματα χρησιμοποιώντας bitcoin ως εγγύηση σε οποιονδήποτε στον κόσμο. Το Bitcoin δεν περιορίζεται ούτε εκτίθεται αποκλειστικά σε συγκεκριμένες τοπικές αγορές.

Το Bitcoin είναι ψηφιακό

Σε μια ψηφιακή εποχή, με το ψηφιακό εμπόριο, χρειαζόμαστε ψηφιακές εξασφαλίσεις. Το Bitcoin είναι ήδη online. Είναι εδώ, στο μηχάνημά σας, στο τηλέφωνό σας, στο κρύο πορτοφόλι σας. Το Bitcoin σάς επιτρέπει να δανείζεστε εξ αποστάσεως και άμεσα. Δεν χρειάζεται να ψηφιοποιήσετε το bitcoin όπως πρέπει να κάνετε με ακίνητα, γη, αυτοκίνητα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Είναι ήδη ψηφιακό.

Το Bitcoin είναι αποκεντρωμένο

Δεν υπάρχει κανένα σημείο αποτυχίας στο Bitcoin. Το Bitcoin έχει δεχθεί επιθέσεις πολλές φορές, και ωστόσο αυξάνεται και επεκτείνεται παγκοσμίως. Καμία επιτροπή ή πρόσωπο δεν είναι υπεύθυνο για το Bitcoin. Η αποκεντρωμένη ασφάλεια μειώνει σημαντικά την εξάρτησή σας από μεμονωμένα γεγονότα και αποτυχίες εταιρειών ή ανθρώπων. Προστατεύεστε από ένα κατανεμημένο δίκτυο.

Θα ταιριάζει ποτέ ο δανεισμός με το δυναμικό του Bitcoin;

Οι ισχυρές εξασφαλίσεις απαιτούν ισχυρά εργαλεία. Είναι δυνατόν να δημιουργηθούν εργαλεία δανεισμού που θα ταιριάζουν με την αξία των bitcoin; Για να γίνει αυτό, πρέπει όλοι να κάνουμε ένα βήμα πίσω και να ελέγξουμε Λευκή Βίβλος του Bitcoin.

Αφού διαβάσετε τη λευκή βίβλο του Bitcoin, θα καταλάβετε ότι για να δημιουργήσετε ένα επιτυχημένο προϊόν δανεισμού (στην πραγματικότητα, οποιοδήποτε είδος προϊόντος Bitcoin!), πρέπει να πληροίτε τρία βασικά κριτήρια. Εάν το προϊόν σας έχει και τα τρία, συγχαρητήρια που περάσατε τη δοκιμή. Ας το ονομάσουμε «Το τεστ Satoshi».

1. Η υπηρεσία σας δεν πρέπει να είναι φυλετική. Θυμηθείτε: όχι τα κλειδιά σας, ούτε τα νομίσματά σας. Όταν χρησιμοποιείτε πλατφόρμες δανεισμού θεματοφυλακής, εκτίθεστε στον κίνδυνο να χάσετε εντελώς την εξασφάλισή σας. Διότι, μόλις το bitcoin χτύπησε πορτοφόλια πλατφόρμας, δεν είναι πλέον δικά σας. Αυτό ακριβώς συνέβη στους πελάτες των πολλών πλατφορμών δανεισμού και συναλλαγών που απέτυχαν το 2022.
2. Το Bitcoin είναι ένα peer-to-peer, ηλεκτρονικό σύστημα μετρητών. Για άλλη μια φορά: peer to peer. Αντί να ενεργείτε σαν μεσάζοντες, πρέπει να παρέχετε τεχνικά εργαλεία σε άτομα ή επιχειρήσεις ώστε να συνεργάζονται μεταξύ τους. Ή μπορείτε να είστε μια επιχείρηση που θα επιτρέπει στους πελάτες να αλληλεπιδρούν άμεσα με την πλατφόρμα σας. Ένα καλό παράδειγμα είναι μια πλατφόρμα που επιτρέπει στους πελάτες να αγοράζουν bitcoin απευθείας στη δική τους ψυχρή αποθήκευση.
3. Η πλατφόρμα σας θα πρέπει να είναι μόνο Bitcoin, που σημαίνει ότι η μόνη εξασφάλιση με την οποία πρέπει να συνεργαστείτε θα πρέπει να είναι το bitcoin. Τα Shitcoins είναι επικίνδυνα και ο κώδικας των shitcoin είναι μια ωρολογιακή βόμβα. Με την ενσωμάτωση πολλών blockchain στο προϊόν σας, εκθέτετε τα πιο πολύτιμα στους πιο ευάλωτους.

Υπάρχει ένα επιπλέον κριτήριο που θα μπορούσε να ικανοποιηθεί: η ανωνυμία. Εάν κατασκευάζετε προϊόντα peer-to-peer που δεν έχουν φυλάκιση, μόνο Bitcoin, αυτό μπορεί και θα σας επιτρέψει να προσφέρετε ανωνυμία και καλύτερο απόρρητο για τους πελάτες σας, επειδή η ασφάλεια δεν είναι πλήρης χωρίς ανωνυμία και τα δεδομένα των πελατών σας θα πρέπει να προστατεύονται , καθώς και τα κεφάλαιά τους.

Ένας καλός τρόπος για να περάσετε το τεστ Satoshi είναι να χρησιμοποιήσετε το multisig. Το Multisig είναι ένα απλό και ασφαλές αλλά ισχυρό εργαλείο. Σας επιτρέπει να προσφέρετε αλληλεπιδράσεις peer-to-peer στους χρήστες, να εκμεταλλευτείτε μεσεγγυήσεις χωρίς φύλαξη και να χρησιμοποιείτε μόνο Bitcoin. Σας επιτρέπει επίσης να προσφέρετε καλύτερο απόρρητο στους χρήστες σας.

Πάρτε, για παράδειγμα, μια ρύθμιση multisig με τρία πλήκτρα όπου ο μηχανισμός συναίνεσης επιτυγχάνεται με την εισαγωγή τουλάχιστον δύο πλήκτρων. Αυτό ονομάζεται "δύο από τα τρία Bitcoin multisig". Σε αυτόν τον τύπο εγκατάστασης, εσείς — ως πάροχος τεχνικών εργαλείων — μπορείτε να γίνετε ένας από τους κατόχους κλειδιών, αλλά δεν θα έχετε τον πλήρη έλεγχο των κεφαλαίων πελατών (επειδή έχετε μόνο ένα κλειδί!), διασφαλίζοντας έτσι ότι αυτά τα χρήματα θα να μετακινηθεί και να υποτεθεί εκ νέου. Για παράδειγμα, ο δανειστής θα έχει ένα κλειδί, ο δανειολήπτης θα έχει ένα άλλο και ο πάροχος θα έχει το τρίτο κλειδί. Αυτό το είδος ρύθμισης θα επιτρέπει στους χρήστες να επαληθεύουν ότι τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται μόνο από αυτούς και ότι όλα τα μέρη πρέπει να ενεργούν σύμφωνα με κανόνες προκειμένου να επιτευχθεί συναίνεση και ότι κανένα μέρος δεν μπορεί να ενεργήσει με αμφίβολο και σκιερό τρόπο.

Στην πραγματικότητα, υπάρχουν ήδη ισχυρές πλατφόρμες που χρησιμοποιούν Bitcoin multisig και προσφέρουν αλληλεπιδράσεις peer-to-peer. Αυτές οι πλατφόρμες μπορούν να παρέχουν σε δανειστές και δανειολήπτες από όλο τον κόσμο εύκολες ρυθμίσεις πολλαπλών σημείων δύο από τις τρεις, όπου κάθε πλευρά (συμπεριλαμβανομένης της ίδιας της πλατφόρμας) έχει ένα κλειδί. Το multisig δημιουργείται στη δημόσια αλυσίδα blockchain του Bitcoin, που σημαίνει ότι μπορείτε να ελέγξετε τις εξασφαλίσεις σας ανά πάσα στιγμή μέσω οποιουδήποτε block explorer. Και το καλύτερο μέρος είναι ότι δεν μπορούν να υποβληθούν εκ νέου υποθέσεις κεφαλαίων, επειδή η ίδια η πλατφόρμα διαθέτει μόνο ένα κλειδί που διασφαλίζει ότι κάθε εμπλεκόμενος αντισυμβαλλόμενος ενεργεί με καλό και επαγγελματικό τρόπο.

Οι κατάλληλες πλατφόρμες δανεισμού μπορεί να είναι χρήσιμες για τους HODLers

Αν και η αγορά δανεισμού αυτή τη στιγμή αντιμετωπίζει αναταράξεις και επιπτώσεις μετάδοσης, είναι καλή στιγμή να ενημερωθείτε σχετικά με τις κατάλληλες πλατφόρμες δανεισμού που μπορεί να είναι χρήσιμες για κάθε πραγματικό HODLer στο μέλλον. Μόλις εισέλθουμε στον επόμενο ανοδικό κύκλο, θα υπάρχει λιγότερα κίνητρα για την πώληση bitcoin και περισσότερο ενδιαφέρον να το κρατήσουμε μακροπρόθεσμα και να δανειστούμε έναντι αυτού. Να είστε προετοιμασμένοι, γιατί οι bear markets δεν διαρκούν για πάντα. HODL και μάθε!

Αυτή είναι μια guest post από τον Max Keidun. Οι απόψεις που εκφράζονται είναι εξ ολοκλήρου δικές τους και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα αυτές της BTC Inc ή του Bitcoin Magazine.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://bitcoinmagazine.com/culture/bitcoin-is-superior-lending-collateral