Ο κόσμος είναι γεμάτος ειδήσεις και άρθρα για την τεχνητή νοημοσύνη (AI) και ο κλάδος πληρωμών δεν αποτελεί εξαίρεση. Πρόσφατα μάθαμε ότι η Mastercard κυκλοφόρησε ένα
Εργαλείο AI για τον εντοπισμό απατών πληρωμών σε πραγματικό χρόνο,
Η US Bank χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη στη διαχείριση επαγγελματικών ταξιδιών, και συνέδρια είναι
γεμάτη με συνομιλίες για ένα μέλλον AI.
Ένα χρόνο πριν, ο οικονομικός τύπος είχε μια παρόμοια έξαρση γύρω από τα NFT και το Web3,
αλλά το AI έχει βγάλει τον άνεμο από τα πανιά του. Υπάρχει μια εύκολη, και πιθανότατα όχι εντελώς λανθασμένη, ερμηνεία που πολλοί έχουν αντλήσει εδώ: ελλείψει σημαντικών διαρθρωτικών αλλαγών για τη βελτίωση των οικονομικών (ή ακόμα και της οικονομίας ευρύτερα), οι εταιρείες προτιμούν τη μόδα αντί να σκέφτονται μακροπρόθεσμα. Αυτό δεν είναι εντελώς λάθος ούτε σωστό. Αυτό που χρειάζεται, όπως πάντα, είναι μια λεπτή θεώρηση των φαινομένων της τεχνητής νοημοσύνης στον τραπεζικό τομέα που να λαμβάνει υπόψη τις δυνατότητές της, ενώ απορρίπτει τη «διαφημιστική εκστρατεία».
Τι είναι το AI;
Το ερώτημα του τι συνιστά νοημοσύνη είναι πολύ πέρα από το εύρος αυτού που εξερευνώ εδώ – και μπορεί να είναι ένα από τα πιο σημαντικά φιλοσοφικά ερωτήματα που υπάρχουν. Μπορούμε να δώσουμε έναν γρήγορο ορισμό της τεχνητής νοημοσύνης ως οτιδήποτε μοιάζει με τη σκέψη ενός ανθρώπου – έτσι, τα συστήματα που λαμβάνουν αποφάσεις για τα όρια για τους αιτούντες δάνειο θα μπορούσαν να οριστούν ως τεχνητά ευφυή. Κάνουν ό,τι θα είχε γίνει κάποτε από έναν άνθρωπο με μια λίστα ελέγχου και συχνά με τα δικά τους συναισθήματα σχετικά με το αν ο αιτών είναι το «σωστό» άτομο.
Αυτό το είδος τεχνητής νοημοσύνης είναι λειτουργικά ένα διάγραμμα ροής - εάν ο αιτών έχει πιστωτικό σκορ πάνω από ένα συγκεκριμένο όριο, μεταβείτε στην ερώτηση τρία, εάν είναι κάτω και, στη συνέχεια, μεταβείτε στην ερώτηση τρία. Αυτά τα διαγράμματα ροής μπορεί να είναι απίστευτα πολύπλοκα, αλλά εξακολουθούν να είναι ένα αντίγραφο κάτι που μπορεί να γίνει με στυλό και χαρτί. Ωστόσο, το πιο πρόσφατο κύμα AI κάνει κάτι διαφορετικό. Η μηχανική μάθηση (ML) επιτρέπει σε αυτά τα συστήματα που μοιάζουν με διαγράμματα ροής να προσαρμόζονται ώστε να βελτιστοποιούνται καλύτερα για την επίτευξη συγκεκριμένων αποτελεσμάτων. Για παράδειγμα, το σύστημα ML μιας εταιρείας δανείων μπορεί να εξετάσει τα δεδομένα σχετικά με τα ποσοστά αποπληρωμής για πελάτες με διαφορετικά πιστωτικά σκορ και να διαπιστώσει ότι οι πελάτες με βαθμολογία 600 είναι εξίσου ικανοί να αποπληρώσουν τα δάνειά τους με εκείνους με βαθμολογία 700. δεν χρειάζεται να τους χρεώνετε υψηλότερα επιτόκια. Οι πιο επιεικείς όροι θα προσελκύσουν περισσότερους πελάτες, αυξάνοντας την κερδοφορία της επιχείρησης. Αυτό μπορεί να είναι κάτι που θα μπορούσε να κάνει ένας άνθρωπος, αλλά θα το έκανε πολύ πιο αργά. Φυσικά, δεν δημιουργούνται όλα τα συστήματα ML ίσα και μπορεί να υπάρχουν πολυπλοκότητες που ένας υπολογιστής δεν μπορεί να λάβει υπόψη, έτσι λίγες εταιρείες θα έδιναν στα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης τους ελεύθερους να κάνουν όποιες αλλαγές αποφασίσουν ότι είναι σωστές, αλλά είναι κατάλληλες για να κάνουν μικρές προσαρμογές σε συστήματα που έχουν ως αποτέλεσμα μερικές ποσοστιαίες μονάδες επιπλέον κέρδος. Ουσιαστικά, η τεχνητή νοημοσύνη και η ML είναι τόσο καλές όσο και ο άνθρωπος πίσω από αυτό, αλλά σίγουρα χρειάζεται πολλή άρση βαρέων από τα χέρια του ανθρώπου.
AI στις πληρωμές
Στις πληρωμές, η ML έχει παρόμοιες εφαρμογές. Η έρευνα δείχνει ότι
Το 55% των επιχειρήσεων εξακολουθούν να οφείλονται τιμολόγια από το 2022 τον Μάιο του 2023. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για αυτό, μεταξύ αυτών και το αυξανόμενο κόστος ζωής και οι τιμές του ηλεκτρικού ρεύματος, αλλά η τεράστια γραφειοκρατία γύρω από τις πληρωμές είναι ένα σημαντικό ζήτημα.
Οι πληρωμές B2B στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι οι ταχύτερες στην Ευρώπη και γίνονται πιο γρήγορες, αλλά εξακολουθούν να είναι μέτριες
23 ημέρες από το τιμολόγιο έως την πληρωμή. Συγκρίνετε αυτό με τις πληρωμές B2C, όπου τα χρήματα συνήθως μεταφέρονται άμεσα από λογαριασμό σε λογαριασμό ή πελάτη σε επιχείρηση. Οι πληρωμές B2B «Day one» είναι το ιερό δισκοπότηρο, αλλά δεν είναι πάντα μια επιλογή για νομικούς λόγους και λόγους συμμόρφωσης – η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αναγνωρίσει πότε is μια επιλογή και επομένως πότε μπορεί να προσφερθεί άμεση πληρωμή.
Το σημείο εκκίνησης οποιασδήποτε πληρωμής πρέπει να είναι η διασφάλιση ότι το άτομο που πληρώνει ή πληρώνεται είναι αυτό που λέει ότι είναι και ότι έχει περάσει από επιταγές KYC και AML. Όλη αυτή η διαδικασία είναι μια χρονοβόρα, βασανιστική φόρτο εργασίας λόγω του τεράστιου όγκου των εγγράφων που πρέπει να εξεταστούν. Ευτυχώς, τα εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης και ML δεν πειράζουν να περιηγηθούν σε δέσμες χαρτιού ή ψηφιακά σαρωμένη τεκμηρίωση. Με την επεξεργασία φυσικής γλώσσας, η τεχνητή νοημοσύνη και η ML μπορούν να διαβάζουν γρήγορα έγγραφα, να επαληθεύουν αν είναι πλαστά ή γνήσια και να τα διασταυρώνουν με άλλες πηγές για να εξακριβώσουν την αυθεντικότητα.
Με πολύ πιο γρήγορη και αποτελεσματική ενσωμάτωση, οι πελάτες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς μέσα σε λίγα λεπτά, να ξεκινήσουν αμέσως τις συναλλαγές τους και τα ιδρύματα να επωφελούνται από τη γνώση ότι συμμορφώνονται πλήρως με τους κανονισμούς AML και KYC.
Στην περίπτωση πιο περίπλοκων πληρωμών, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να εντοπίσει συντομεύσεις και εξοικονομήσεις αποτελεσματικότητας ή να αυτοματοποιήσει τις πιο κοσμικές εργασίες. Η ικανότητα του AI να επεξεργάζεται τεράστια σύνολα δεδομένων και να συγκρίνει πολλές μεταβλητές σε πραγματικό χρόνο αλλάζει το παιχνίδι. Μπορεί να διευκολύνει την απευθείας επεξεργασία των πληρωμών, με πολύ πιο ακριβείς αποφάσεις, και έξυπνη δρομολόγηση και διανομή των συναλλαγών πληρωμών για τη βελτίωση της εξουσιοδότησης και του διακανονισμού. Για παράδειγμα, η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βοηθήσει έναν πάροχο πληρωμών να αποφασίσει εάν μια συγκεκριμένη συναλλαγή πρέπει να περάσει από έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.
Η συμφωνία πληρωμών με τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να αντιστοιχίσει αυτόματα τις εισερχόμενες πληρωμές με τα εκκρεμή τιμολόγια, μειώνοντας την ανάγκη για ανθρώπινη παρέμβαση και επιταχύνοντας τους χρόνους συμφωνίας. Αυτό ελπίζουμε να οδηγήσει σε κάποια από τα
50 δισεκατομμύρια λίρες ή περισσότερες σε καθυστερημένες πληρωμές οφείλονται σε επιχειρήσεις του Ηνωμένου Βασιλείου μειώνεται.
Τι ακολουθεί για την τεχνητή νοημοσύνη στις πληρωμές;
Θα παρατηρήσετε μέχρι τώρα ότι μιλάμε για συστήματα τεχνητής νοημοσύνης σε πληρωμές και χρηματοδότηση σε ενεστώτα. Αυτό συμβαίνει επειδή είναι παρόντες στον μεγαλύτερο χρηματοοικονομικό κλάδο εδώ και χρόνια – δεκαετίες σε ορισμένες περιπτώσεις. Όταν η τεχνητή νοημοσύνη αναφέρεται σήμερα, συνήθως αναφέρεται σε νέες καινοτομίες στον τομέα, συγκεκριμένα μοντέλα μεγάλων γλωσσών (που συνήθως αναφέρονται ως ChatGPT, αν και αυτή είναι μια από τις πολλές εταιρείες που εργάζονται στον τομέα.)
Πιθανότατα θα γνωρίζετε τις δυνατότητες αυτών των συστημάτων που χρησιμοποιούνται ήδη: ένας χρήστης μπορεί να δώσει στο AI μια προτροπή («γράψτε τρεις δημοσιεύσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης σχετικά με την τεχνητή νοημοσύνη σε πληρωμές από επιχείρηση σε επιχείρηση») ή να κάνει μια ερώτηση («πώς μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη επηρεάζει τον κλάδο πληρωμών B2B;») και το μοντέλο της μεγάλης γλώσσας θα επιστρέψει μια απάντηση που συχνά μπορεί να είναι εξαιρετικά πειστική. Το κάνει αυτό με το να έχει τροφοδοτηθεί με εκατομμύρια δεδομένα (άρθρα, βιβλία, αναρτήσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης και ούτω καθεξής) και να δημιουργεί εξελιγμένα δίκτυα συνδέσεων μεταξύ όρων σε σημείο που μπορεί να αναπαράγει κάτι που μοιάζει με αυτό που είχε δει προηγουμένως ένα άρθρο σχετικά με την τεχνητή νοημοσύνη στις πληρωμές μοιάζει. Επειδή δεν «σκέφτεται» ως τέτοιο και δεν μπορεί να διεξάγει έρευνα, αυτά τα LLM είναι επιρρεπή σεψευδαισθήσειςστην οποία δίνουν μια απάντηση που φαίνεται εύλογη, αλλά που καταρρέει κάτω από τον παραμικρό έλεγχο.
Παρά όλες τις συζητήσεις για τα LLM και τις πληρωμές, είναι δύσκολο να δούμε τι προσφέρουν αυτά τα συστήματα που δεν είναι ήδη διαθέσιμο μέσω ML. Η ανάγκη δημιουργίας μεγάλων ποσοτήτων πειστικού (αλλά όχι εντελώς πειστικού) κειμένου δεν είναι ένα από τα βασικά σημεία του κλάδου πληρωμών σε σύγκριση με τη διευκόλυνση πληρωμών, τις διασυνοριακές πληρωμές και την απάτη. Ίσως αυτές οι τεχνολογίες να οδηγήσουν σε προόδους στο ML που μπορούν να κάνουν τα υπάρχοντα συστήματα ικανότερα να αναλύουν τα τεράστια σύνολα δεδομένων που παράγονται από μια εταιρεία πληρωμών κατά την καθημερινή της δραστηριότητα.
Όπως πάντα, ο κλάδος πληρωμών πρέπει να έχει μια ρεαλιστική άποψη τόσο για την τεχνολογία πίσω από την τεχνητή νοημοσύνη όσο και για το τι θα κινήσει πραγματικά τη βελόνα για αυτούς. Τα συγκεκριμένα σημεία πόνου που χρειάζονται αντιμετώπιση στις πληρωμές ποικίλλουν και εξελίσσονται πάντα, αλλά ήδη βλέπουμε πώς η τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να βελτιώσει τα αποτελέσματα για τις εταιρείες πληρωμών.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- PlatoESG. Αυτοκίνητο / EVs, Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
- BlockOffsets. Εκσυγχρονισμός της περιβαλλοντικής αντιστάθμισης ιδιοκτησίας. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24673/can-ai-really-change-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- $UP
- 2022
- 23
- 700
- a
- ικανότητα
- Ικανός
- Σχετικα
- πάνω από
- Λογαριασμός
- Λογαριασμοί
- ακριβής
- Κατορθώνω
- δραστηριότητα
- διευθυνσιοδότηση
- προκαταβολές
- επηρεάζουν
- AI
- Συστήματα AI
- Όλα
- επιτρέπει
- ήδη
- πάντοτε
- AML
- μεταξύ των
- ποσό
- an
- και
- απάντηση
- κάθε
- οτιδήποτε
- χώρια
- αιτούντες
- εφαρμογές
- ΕΙΝΑΙ
- γύρω
- άρθρο
- εμπορεύματα
- τεχνητός
- τεχνητή νοημοσύνη
- Τεχνητή νοημοσύνη (AI)
- AS
- Πιστοποίηση
- αυθεντικότητα
- άδεια
- αυτοματοποίηση
- αυτομάτως
- διαθέσιμος
- μέσος
- επίγνωση
- μακριά
- B2B
- Πληρωμές B2B
- B2C
- πίσω
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- BE
- επειδή
- ήταν
- πριν
- πίσω
- είναι
- παρακάτω
- όφελος
- Καλύτερα
- μεταξύ
- Πέρα
- Δισεκατομμύριο
- φορείς
- Βιβλία
- και οι δύο
- γενικά
- επιχείρηση
- επιχειρήσεις
- αλλά
- Εξαγορά
- by
- CAN
- δεν μπορώ
- δυνατότητες
- περίπτωση
- περιπτώσεις
- ορισμένες
- σίγουρα
- αλλαγή
- Αλλαγές
- χρέωση
- Διάγραμμα
- Διαγράμματα
- ChatGPT
- έλεγχοι
- CO
- Εταιρείες
- εταίρα
- Εταιρεία
- συγκρίνουν
- σύγκριση
- συγκρότημα
- πολυπλοκότητα
- Συμμόρφωση
- υπολογιστή
- Διεξαγωγή
- συνέδρια
- Διασυνδέσεις
- Κόστος
- θα μπορούσε να
- Πορεία
- δημιουργήθηκε
- μονάδες
- διασυνοριακής
- διασυνοριακές πληρωμές
- πελάτης
- Πελάτες
- ημερομηνία
- σύνολα δεδομένων
- σύνολα δεδομένων
- από μέρα σε μέρα
- Ημ.
- δεκαετίες
- αποφασίζει
- αποφάσεις
- ορίζεται
- ορισμός
- διαφορετικές
- δύσκολος
- ψηφιακά
- διανομή
- do
- τεκμηρίωση
- έγγραφα
- κάνει
- γίνεται
- Μην
- σχεδιάζω
- που
- κατά την διάρκεια
- εύκολος
- οικονομία
- αποδοτικότητα
- αποτελεσματικός
- ηλεκτρικής ενέργειας
- εξ ολοκλήρου
- ίσος
- κατ 'ουσίαν,
- Ευρώπη
- Even
- εξελίσσεται
- εξετάζω
- παράδειγμα
- εξαίρεση
- υφιστάμενα
- Εξερευνώντας
- επιπλέον
- εξαιρετικά
- διευκολύνω
- απομίμηση
- Πτώση
- μακριά
- γρηγορότερα
- ταχύτερα
- Fed
- ΜΕ DESMIRA
- λίγοι
- πεδίο
- γεμάτο
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- Εύρεση
- Finextra
- ροή
- Για
- Ευτυχώς
- απάτη
- Δωρεάν
- από
- πλήρη
- λειτουργικά
- παιχνίδι changer
- παράγεται
- γνήσια
- να πάρει
- Δώστε
- Go
- καλός
- είχε
- τα χέρια
- Έχω
- που έχει
- βαριά
- βαριά ανύψωση
- βοήθεια
- εδώ
- υψηλότερο
- Ας ελπίσουμε ότι
- Πως
- Ωστόσο
- HTTPS
- ανθρώπινος
- προσδιορίσει
- if
- σημαντικό
- βελτίωση
- in
- Εισερχόμενος
- αύξηση
- απίστευτα
- βιομηχανία
- καινοτομίες
- στιγμή
- στη στιγμή
- ιδρυμάτων
- Νοημοσύνη
- Έξυπνος
- τόκος
- Επιτόκια
- ερμηνεία
- παρέμβαση
- σε
- ζήτημα
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- μόλις
- γνώση
- KYC
- Γλώσσα
- large
- μεγαλύτερος
- Αργά
- οδηγήσει
- μάθει
- μάθηση
- ελάχιστα
- Νομικά
- ανύψωση
- Μου αρέσει
- όρια
- ζουν
- δάνειο
- Δάνεια
- Μακριά
- ματιά
- ΦΑΊΝΕΤΑΙ
- Παρτίδα
- μηχανή
- μάθηση μηχανής
- μεγάλες
- κάνω
- Κατασκευή
- πολοί
- μαζική
- mastercard
- Ταίριασμα
- Ενδέχεται..
- Εικόνες / Βίντεο
- που αναφέρθηκαν
- ενδέχεται να
- εκατομμύρια
- νου
- Λεπτ.
- ML
- μοντέλο
- μοντέλα
- χρήματα
- περισσότερο
- πλέον
- μετακινήσετε
- πολύ
- πλήθος
- και συγκεκριμένα
- Φυσικό
- Επεξεργασία φυσικής γλώσσας
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- χρειάζονται
- ανάγκες
- δίκτυα
- Νέα
- νέα
- επόμενη
- NFT
- Όχι.
- Ειδοποίηση..
- τώρα
- of
- προσφορά
- προσφέρονται
- συχνά
- on
- Επί του σκάφους
- μια φορά
- ONE
- αποκλειστικά
- ανοίξτε
- βελτιστοποίηση
- Επιλογή
- or
- ΑΛΛΑ
- έξω
- αποτελέσματα
- εκκρεμή
- δική
- καταβλήθηκε
- Πόνος
- Χαρτί
- πέρασε
- Πληρωμή
- πληρώνουν
- πληρωμή
- συμφωνία πληρωμής
- συναλλαγές πληρωμής
- πληρωμές
- ποσοστό
- person
- κομμάτια
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- εύλογος
- Σημείο
- σημεία
- Δημοσιεύσεις
- δυναμικού
- παρόν
- τύπος
- προηγουμένως
- Τιμές
- πιθανώς
- διαδικασια μας
- μεταποίηση
- παράγει
- Κέρδος
- κερδοφορία
- προμηθευτής
- ερώτηση
- Ερωτήσεις
- Γρήγορα
- Τιμές
- μάλλον
- πραγματικός
- σε πραγματικό χρόνο
- ρεαλιστικός
- πραγματικά
- λόγους
- πρόσφατος
- πρόσφατα
- συμφιλίωση
- Red
- Μειωμένος
- μείωση
- αναφέρεται
- κανονισμοί
- ανταπόδοση
- απάντηση
- έρευνα
- μοιάζει
- αποτέλεσμα
- απόδοση
- δεξιά
- αύξηση
- Έλασης
- δρομολόγηση
- s
- Οικονομίες
- λένε
- έκταση
- σκορ
- λεπτομερής έλεγχος
- δείτε
- βλέποντας
- δει
- Σέτς
- επίλυση
- Δείχνει
- παρόμοιες
- small
- έξυπνος
- So
- Μ.Κ.Δ
- social media
- Δημοσιεύσεις κοινωνικών μέσων
- μερικοί
- κάτι
- εξελιγμένα
- Πηγές
- συγκεκριμένες
- ταχύτητα
- ΣΗΜΑΙΝΩ
- Spot
- Εκκίνηση
- Ξεκινήστε
- Ακόμη
- ευθεία
- κατασκευαστικός
- τέτοιος
- βέβαιος
- σύστημα
- συστήματα
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- παίρνει
- Συζήτηση
- ομιλία
- συνομιλίες
- εργασίες
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- όρος
- όροι
- από
- ότι
- Η
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- τους
- Τους
- τους
- τότε
- Εκεί.
- επομένως
- Αυτοί
- αυτοί
- Σκέψη
- αυτό
- εκείνοι
- αν και?
- τρία
- κατώφλι
- Μέσω
- ώρα
- χρονοβόρος
- φορές
- προς την
- σήμερα
- εργαλείο
- εργαλεία
- συναλλαγή
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφέρονται
- ταξίδι
- συνήθως
- Uk
- υπό
- χρήση
- Χρήστες
- χρησιμοποιώντας
- συνήθως
- επαληθεύει
- Δες
- τόμος
- WAVE
- Τρόπος..
- we
- Web3
- ΛΟΙΠΌΝ
- Τι
- ανεξαρτήτως
- πότε
- αν
- Ποιό
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- ολόκληρο
- θα
- άνεμος
- με
- εργαζόμενος
- κόσμος
- θα
- θα έδινα
- Λανθασμένος
- έτος
- χρόνια
- zephyrnet