Συνδυασμός ανοιχτής τραπεζικής και τεχνητής νοημοσύνης για ισόπεδους όρους ανταγωνισμού για τα νοικοκυριά

Σήμερα, οι καταναλωτές και τα νοικοκυριά αντιμετωπίζουν αυξανόμενες οικονομικές πιέσεις, καθώς συνεχίζουν να αγωνίζονται μέσα από τις απρόβλεπτες οικονομικές αλλαγές των τελευταίων δεκαοκτώ μηνών. ο

FCAΗ έρευνα της Financial Lives διαπίστωσε ότι ο αριθμός των ανθρώπων που δυσκολεύονται να καλύψουν τους λογαριασμούς και τις αποπληρωμές πιστώσεων είχε αυξηθεί κατά 3.1 εκατομμύρια στις αρχές του 2023 (10.9 εκατομμύρια, έναντι 7.8 εκατομμύρια τον Μάιο του 2022). Για πολλούς, το αυξανόμενο κόστος ζωής σημαίνει αυξημένη εξάρτηση από δάνεια προκειμένου να πληρωθούν οι λογαριασμοί ή να γίνουν έγκαιρα οι αποπληρωμές των στεγαστικών δανείων. Για πολλούς ανθρώπους, ωστόσο, ειδικά εκείνους που εργάζονται στην οικονομία των συναυλιών, η πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά σωσίβια συχνά περιορίζεται λόγω της έλλειψης επαρκών δεδομένων που απαιτούνται για την έγκριση αιτήσεων δανείου.

Όταν πρόκειται να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με μια αίτηση δανείου, οι τράπεζες και οι δανειστές χρειάζονται πρόσβαση σε ακριβή και ενημερωμένα οικονομικά δεδομένα, όπως επαλήθευση απασχόλησης και εισοδήματος, λογαριασμούς κοινής ωφελείας ή φορολογικές ειδοποιήσεις HMRC. Ένα ζήτημα που αντιμετωπίζουν πολλοί πελάτες κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας αίτησης είναι ότι οι παραδοσιακές προσεγγίσεις στον δανεισμό τείνουν να αποκλείουν εκείνους με ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό ή με μη παραδοσιακές πηγές εισοδήματος. Εάν, για παράδειγμα, είστε νεαρός υποψήφιος, αυτοαπασχολούμενος, εργάζεστε με βραχυπρόθεσμες συμβάσεις ή είστε ελεύθερος επαγγελματίας, τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια και άλλα προϊόντα δανεισμού μπορούν να απορριφθούν, καθώς οι έλεγχοι πίστωσης και οικονομικής προσιτότητας εκτελούνται με ανεπαρκή, ανακριβή , ή παλιές πληροφορίες. 

Εδώ βλέπουμε τη δύναμη της ανοιχτής τραπεζικής και της τεχνητής νοημοσύνης συναλλαγών να έρχονται πραγματικά στο προσκήνιο. Η συνεχής εξέλιξη και στις δύο κατηγορίες έχει αποδειχθεί ότι ξεκλειδώνει τεράστιες ευκαιρίες όσον αφορά τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες αξιοποιούν τα δεδομένα πελατών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση σε μια πολύ μεγαλύτερη ποικιλία πληροφοριών και να τις αναλύουν σε πραγματικό χρόνο, για να παρέχουν εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες που μπορούν να καλύψουν καλύτερα τις ανάγκες των ατόμων.

Δεδομένα στην ψηφιακή οικονομία 

Ως έχει, τα περιορισμένα δεδομένα που είναι συνήθως διαθέσιμα μέσω παραδοσιακών μοντέλων αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας αποκλείουν σημαντικά τμήματα του πληθυσμού. Με τέτοιους περιορισμούς, ο τομέας των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών προστίθεται ακούσια στις αυξανόμενες μάζες των ευάλωτων καταναλωτών που υποεξυπηρετούνται άδικα. 

Ωστόσο, με την υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης ανοιχτής τραπεζικής και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε άνοδο, μπορούμε να δούμε πώς τα δεδομένα με τη συναίνεση των καταναλωτών μπορούν και γίνονται μια πιο βιώσιμη και δικαιότερη βάση για τη λήψη αποφάσεων σχετικά με την πίστωση. 

Η ενδυνάμωση των δανειστών και των τραπεζών να συλλάβουν μια πιο ολοκληρωμένη εικόνα του πλαισίου οικονομικής προσιτότητας ενός πελάτη όχι μόνο κάνει τη διαδικασία λήψης αποφάσεων πιο αποτελεσματική, αλλά οδηγεί σε μεγαλύτερη ακρίβεια προσφέροντας στους καταναλωτές τις σωστές λύσεις δανεισμού. Επιπλέον, δίνει τη δυνατότητα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναπτύξουν νέα, καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες που καλύπτουν τις ανάγκες των υποεξυπηρετούμενων πληθυσμών. Επιπλέον, η ανάλυση των δεδομένων συναλλαγών με χρήση τεχνολογίας AI εξαλείφει την πιθανότητα ανθρώπινου λάθους ή μεροληψίας στη διαδικασία λήψης πιστωτικών αποφάσεων, φέρνοντας ενισχυμένη διαφάνεια και αντικειμενικότητα στον δανεισμό μέσω αξιολογήσεων βάσει δεδομένων.

Εξατομικευμένη χρηματοδότηση = οικονομική ενδυνάμωση 

Ενώ οι ευκαιρίες για την ενδυνάμωση μεγαλύτερων δυνατοτήτων δανεισμού είναι σαφείς, αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι οι δυνατότητες προχωρούν πολύ περισσότερο από την απλή υπερφόρτωση της προσιτότητας. 

Οι ατομικές ανάγκες των καταναλωτών στη σημερινή παγκοσμιοποιημένη οικονομία μεταβάλλονται συνεχώς. Τα άτομα έχουν ποικίλες οικονομικές καταστάσεις, στόχους και προκλήσεις και μια προσέγγιση που ταιριάζει σε όλους δεν είναι αποτελεσματική. Τόσες πολλές εμπορικές δυνατότητες παραμένουν ανεξερεύνητες και ανεξερεύνητες.

Η τεχνητή νοημοσύνη και η ML προσφέρουν συνεχώς αυξανόμενες δυνατότητες κατανόησης και ανάλυσης οικονομικών δεδομένων, έτσι ώστε τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να είναι ολοένα και πιο ικανά να ενσωματώνουν βαθιά οικονομική γνώση στις ροές εργασίας τους. Αυτό ξεκλειδώνει επιτέλους το Ιερό Δισκοπότηρο της ουσιαστικής μαζικής εξατομίκευσης, επιτρέποντάς τους να αυξήσουν τη δέσμευσή τους και να δημιουργήσουν περισσότερες ευκαιρίες για να ταιριάξουν τους καταναλωτές με τα σωστά χρηματοοικονομικά προϊόντα. Αυτό περιλαμβάνει τη δυνατότητα παροχής σαφών γνώσεων, συστάσεων και καθοδήγησης προσαρμοσμένων στις συγκεκριμένες περιστάσεις ενός ατόμου, εξετάζοντας παράγοντες όπως το εισόδημα, τα έξοδα, τα χρέη και τους στόχους αποταμίευσης, καθώς και τις τάσεις και συνήθειες. 

Ξεπερνώντας τον φόβο της ανοιχτής τραπεζικής και της ιδιωτικότητας δεδομένων

Αν και δεν βλέπω καμία επιβράδυνση της δυναμικής στην υιοθέτηση τόσο της ανοιχτής τραπεζικής όσο και των ανοιχτών δεδομένων, ένα ποσοστό των καταναλωτών εξακολουθεί να ανησυχεί για το απόρρητο των δεδομένων τους. Πίσω στο 2021, τα πρώτα στοιχεία έδειξαν
τρεις στους πέντε καταναλωτές θεώρησαν ότι η ανοιχτή τραπεζική ήταν μια επικίνδυνη χρήση της κοινής χρήσης δεδομένων, ενώ περισσότεροι από δύο στους πέντε επεσήμαναν ότι η κοινή χρήση δεδομένων ήταν η μεγαλύτερη ανησυχία τους σχετικά με την τραπεζική πρακτική. 

Αναμφίβολα έχουμε κάνει πολύ δρόμο από τότε, καθώς αυτός ο φόβος, που κρατά τους ανθρώπους αποκλεισμένους από εργαλεία που θα μπορούσαν να ενισχύσουν σημαντικά την οικονομική τους ευημερία, εξαφανίζεται σταθερά. Τα δεδομένα με άδεια πελατών, στα οποία έχουν πρόσβαση μέσω ανοιχτών τραπεζικών δυνατοτήτων, παρέχουν τη γέφυρα που επιτρέπει εξατομικευμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, ενώ παράλληλα προστατεύει το απόρρητο των δεδομένων. Η ανοιχτή τραπεζική διέπεται αυστηρά από ρυθμιστικά πλαίσια και πρότυπα όπως το Open Banking, το PSD2, το PSD3 και ο GDPR, τα οποία θεσπίζουν σαφείς οδηγίες για πρακτικές προστασίας δεδομένων, απορρήτου και ασφάλειας με τις οποίες πρέπει να δεσμεύονται και να συμμορφώνονται τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Ισοπέδωση του αγωνιστικού χώρου για οικονομική ένταξη 

Έχουμε ήδη δει ότι η ανοιχτή τραπεζική αρχίζει να ξεκλειδώνει οικονομικές ευκαιρίες και ανθεκτικότητα για τους τελικούς χρήστες, τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις. Με την αποδεδειγμένη και αυξανόμενη δύναμη της τεχνητής νοημοσύνης που φέρνει περισσότερη τάξη και δίνει νόημα σε αυτές τις τεράστιες ποσότητες δεδομένων με άδεια πελατών, μπορούμε να δημιουργήσουμε τεράστια αξία για τις τράπεζες και τους δανειστές και να κάνουμε πραγματικά βήματα προς τα εμπρός για χρηματοοικονομική ένταξη. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs