Καταπολέμηση των απατών: Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου αναλαμβάνει δράση

Καταπολέμηση των απατών: Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου αναλαμβάνει δράση

Χρονική σήμανση: 26 Ιουλίου 2023 7:18 π.μ.
Καταπολέμηση των απατών: Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου αναλαμβάνει δράση Πληροφοριακά στοιχεία δεδομένων PlatoBlockchain. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου ξεκίνησε μια στρατηγική τριών οδών για την καταπολέμηση και την εξάλειψη των οικονομικών απατών στο Ηνωμένο Βασίλειο τον Μάιο του 2023, υπό την καθοδήγηση του Υπουργού Εσωτερικών του ΗΒ. Υπάρχουν τρεις πυλώνες: 1. Καταδίωξη απατεώνων, 2. Αποκλεισμός της απάτης, 3. Ενδυνάμωση των ανθρώπων.

Το μακροσκελές
έκθεση 66 σελίδα περιγράφει τις φιλοδοξίες και τους στόχους της νέας στρατηγικής για την απάτη, διευρύνοντας το πεδίο εφαρμογής του ποιος θα πρέπει να συνεισφέρει. Στοχεύει συγκεκριμένα εταιρείες μέσων κοινωνικής δικτύωσης, παρόχους δικτύων κινητής τηλεφωνίας, σημαντικούς παίκτες του Διαδικτύου και, φυσικά, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Η νέα στρατηγική απαιτεί επίσης τη συμμετοχή της κοινότητας πληροφοριών του Ηνωμένου Βασιλείου για να βοηθήσει στον εντοπισμό και τη σύλληψη απατεώνων, πολλοί από τους οποίους διαμένουν εκτός του Ηνωμένου Βασιλείου. Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου έχει ορίσει

Ο Άντονι Μπράουν ως Πρωταθλητής κατά της Απάτης του Πρωθυπουργού.

Το μέγεθος της επιδημίας απάτης

Ας αξιολογήσουμε πρώτα το ζήτημα πριν συζητήσουμε την προσέγγιση της απάτης με περισσότερες λεπτομέρειες. Επειδή οι επιτρεπόμενες απώλειες από απάτη υπερβαίνουν πλέον τις μη εξουσιοδοτημένες απάτες (54%-46% το 2022), η έκταση του προβλήματος της απάτης έχει προσελκύσει σημαντική προσοχή. Σύμφωνα με το έγγραφο στρατηγικής απάτης:

  • Πάνω από το 40% όλων των (ποινικών) αδικημάτων στην Αγγλία και την Ουαλία αφορούν διαδικτυακή απάτη και απάτες
  • Τα θύματα ανέφεραν ότι έχασαν 2.35 δισεκατομμύρια £ το 2021.
  • Για εγκεκριμένες απάτες (όπου το θύμα εκτελεί άθελά του τις συναλλαγές), η μέση απώλεια ήταν 3,000 £, αν και ορισμένα θύματα έχουν χάσει εκατοντάδες χιλιάδες λίρες.
  • Απώλειες άνω των 10,000 £ αποτελούν το 0.5% των περιστατικών ζημιών, αλλά το 29% των οικονομικών ζημιών.
    Το 70% της απάτης είτε προέρχεται από το εξωτερικό είτε έχει διεθνές στοιχείο.

Έπειτα, υπάρχει η ανθρώπινη πλευρά της απάτης – το ψυχολογικό τίμημα που έχουν οι απάτες στα πραγματικά θύματα. Το έγγραφο επισημαίνει ότι τουλάχιστον τα τρία τέταρτα των θυμάτων υποφέρουν επίσης συναισθηματικές δυσκολίες εξαιτίας αυτών των απωλειών.

Υπάρχει επίσης μια ανησυχία ότι
γενετική AI θα επιτρέψει στους απατεώνες να δημιουργήσουν πιο αποτελεσματικά το μήνυμα «επίθεσης» (phishing, smishing ή vishing). Ξεχωριστά, σε α

πρόσφατο άρθρο Frank-On-Fraud, η TSB Bank είπε, «Η Meta είναι υπεύθυνη για (την έναρξη) για τις περισσότερες απάτες και απάτες που διαπράττονται σε βάρος των πελατών της». Η Meta κατέχει το Facebook, το Instagram και το WhatsApp.

Εξέταση των θεμελίων της στρατηγικής για την απάτη του Ηνωμένου Βασιλείου

Αφού αξιολογήσουμε το πρόβλημα, ας αξιολογήσουμε κάθε στοιχείο της στρατηγικής απάτης.

Πυλώνας 1: Καταδίωξη απατεώνων

Ο πρωταρχικός στόχος του εγγράφου στρατηγικής είναι η καταδίωξη των εγκληματιών. Λίγοι κατηγορούμενοι οδηγούνται ποτέ ενώπιον δικαστηρίου αυτές τις μέρες για οικονομική απάτη και απάτες. Σύμφωνα με εκτιμήσεις, υπάρχει μόνο μία επιτυχής δίωξη για κάθε 1,000 απάτες.

Δεδομένου ότι η πλειονότητα των επιθέσεων απάτης διεξάγεται στο εξωτερικό, η κυβέρνηση θέλει να φέρει την Κοινότητα Πληροφοριών του Ηνωμένου Βασιλείου και να προσθέσει πάνω από 400 νέους ερευνητές σε ένα νέο National Fraud Squad για να αρχίσει να εντοπίζει και να συλλαμβάνει επιθετικά τους απατεώνες. Είχαν μια πρόσφατη επιτυχία τον Νοέμβριο του 2022, σε συνεργασία με τις ΗΠΑ και την Ουκρανία
καταρρίψτε τον ιστότοπο iSpoof (χρησιμοποιείται για την πλαστογράφηση τραπεζών σε τηλεφωνικές κλήσεις προς πελάτες). Σχεδόν 200,000 θύματα στο Ηνωμένο Βασίλειο επλήγησαν, χάνοντας 43 εκατομμύρια λίρες. Η επιχείρηση απομάκρυνσης οδήγησε στη σύλληψη περισσότερων από 100 ατόμων.

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου θέλει να οδηγήσει σε παγκόσμια δράση για την απάτη, καθιστώντας τη διεθνώς εστιασμένη προτεραιότητα. Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου θα προσθέσει επίσης αστυνομική παρουσία σε βασικές χώρες για να βοηθήσει στην παρεμπόδιση των απατεώνων.
Η κυβέρνηση θα αντιμετωπίσει νομικές προκλήσεις για την ανταλλαγή πληροφοριών για να βοηθήσει στον μετριασμό της απάτης/απάτης. Το νέο νομοσχέδιο για το Οικονομικό Έγκλημα και την Εταιρική Διαφάνεια (ECCT) «θα εισαγάγει διατάξεις για την μη εφαρμογή της αστικής ευθύνης για εταιρείες που υπόκεινται σε ρύθμιση AML που μοιράζονται δεδομένα πελατών μεταξύ τους με σκοπό την πρόληψη, τον εντοπισμό και τη διερεύνηση οικονομικών εγκλημάτων».

Η κυβέρνηση θα δημοσιεύσει επίσης ένα νέο διατομεακό σχέδιο δράσης για το πάγωμα των κεφαλαίων και την παρεμπόδιση των στρατολογητών και των ελεγκτών μουλάριων.

Αυτός ο πυλώνας θα αντικαταστήσει επίσης το Action Fraud για να διευκολύνει τα θύματα να αναφέρουν ζημίες.

Πυλώνας 2: Αποκλεισμός απάτης

Ο δεύτερος στόχος του εγγράφου στρατηγικής, ο οποίος επικεντρώνεται στην πρόληψη της απάτης, αναγνωρίζει ότι πολλές απάτες ξεκινούν μέσω μηνυμάτων κειμένου, τηλεφωνικών κλήσεων, email, μέσων κοινωνικής δικτύωσης, μηχανών αναζήτησης και δόλιας διαφήμισης. 

Ως εκ τούτου, οι επιχειρήσεις τεχνολογίας και τηλεπικοινωνιών πρέπει να συμμετάσχουν στην ανάπτυξη στρατηγικών για να σταματήσουν οι απάτες. Αλλά πρώτα, η Ρυθμιστική Αρχή Συστημάτων Πληρωμών (PSR) θα δώσει εντολή στις τράπεζες να υποβάλλουν αναφορές σχετικά με τα εγκεκριμένα ποσοστά απάτης πληρωμών και θα υπάρχει περισσότερη παρακολούθηση και αναφορά για τάσεις απάτης.

Στη συνέχεια, ο «Πρωταθλητής κατά της απάτης θα συνεργαστεί με τη βιομηχανία, συμπεριλαμβανομένων των εταιρειών κοινωνικής δικτύωσης και τηλεπικοινωνιών, για να διασφαλίσει ότι οι εταιρείες θα έχουν τα κατάλληλα κίνητρα για την καταπολέμηση της απάτης και θα διερευνήσουν όλους τους τρόπους για να το κάνουν». Αυτή είναι μια νέα προσέγγιση και θα είναι ενδιαφέρον να δούμε πώς ανταποκρίνονται αυτές οι εταιρείες. Πρόσφατα, οι τηλεπικοινωνιακές εταιρείες πρόσθεσαν τείχη προστασίας για να συμβάλουν στη μείωση του αριθμού των ανεπιθύμητων μηνυμάτων που έχουν αποδοθεί στην παύση 600 εκατομμυρίων απατών μηνυμάτων κειμένου από τον Ιανουάριο του 2022.

Το Γραφείο Επικοινωνιών (OfCom) θα είναι υπεύθυνο για την εφαρμογή των κανονισμών που σχετίζονται με το προτεινόμενο Νομοσχέδιο για την Ασφάλεια στο Διαδίκτυο (επιβάλλει καθήκοντα φροντίδας στους παρόχους διαδικτυακών υπηρεσιών από χρήστη σε χρήστη και υπηρεσιών αναζήτησης και απαιτεί από την Ofcom να εκδίδει κώδικες πρακτικής σχετικά με αυτά τα καθήκοντα ). Η μη συμμόρφωση με το νομοσχέδιο για την ασφάλεια στο Διαδίκτυο θα επιφέρει σημαντικά πρόστιμα.

Η κυβέρνηση συνεργάζεται ήδη με εταιρείες τεχνολογίας για έναν νέο Χάρτη Διαδικτυακής Απάτης (που θα παραδοθεί το καλοκαίρι του 2023) που θα βελτιώσει την ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ της κυβέρνησης και του ιδιωτικού τομέα και θα διασφαλίσει ότι όλοι οι διαφημιστές διαδικτυακών οικονομικών προωθήσεων είναι εγγεγραμμένοι στην Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) και να θέσει σε εφαρμογή συστήματα για να αποτρέψει την εμφάνιση δόλιου περιεχομένου σε πλατφόρμες. Υπάρχει επίσης ένας χάρτης τηλεπικοινωνιών που καθορίζει τον τρόπο πρόληψης της απάτης με τη δυνατότητα τηλεπικοινωνιών, συμπεριλαμβανομένου του αποκλεισμού απάτης κειμένων. Θα υπάρξει απαγόρευση των οικονομικών κρύων κλήσεων, η διακοπή κλήσεων πλαστών, η απαγόρευση των SIM Farms και επανεξέταση των μαζικών αθροιστών κειμένου που θα μπορούσαν να απαιτήσουν εγγραφή.

Για τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες, η στρατηγική θα επιτρέψει τη διακοπή/επιβράδυνση ταχύτερων πληρωμών, με βάση μια προσέγγιση βάσει κινδύνου, ώστε να καταστεί δυνατή η σωστή διερεύνηση ύποπτων συναλλαγών. Αυτή η προσέγγιση βάσει κινδύνου θα πρέπει να επεκταθεί ώστε να περιλαμβάνει τόσο τις εισερχόμενες όσο και τις εξερχόμενες συναλλαγές. Η FCA θα αξιολογήσει επίσης τα συστήματα και τους ελέγχους απάτης των χρηματοπιστωτικών εταιρειών. Το PSR ζητά επίσης πρότυπα κοινής χρήσης δεδομένων, για συμβατότητα δεδομένων, για να βοηθήσουν στην επισήμανση επικίνδυνων συναλλαγών. Αυτή η κοινή χρήση δεδομένων θα πρέπει να γίνεται σε πραγματικό χρόνο για να αποτραπεί η εκτέλεση δόλιων συναλλαγών.

Ο ισχυρότερος έλεγχος ταυτότητας πελατών έχει ήδη εφαρμοστεί από τις τράπεζες ως μέρος του PSD2, μαζί με την επιβεβαίωση δικαιούχου πληρωμής και το τραπεζικό πρωτόκολλο (το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει τη φυσική επίσκεψη της αστυνομίας σε ένα υποκατάστημα σε περίπτωση ύποπτης ή δόλιας ανάληψης μετρητών για να πείσει τον πελάτη να μην κάνει ανάληψη τα χρήματα).

Το Εθνικό Κέντρο Κυβερνοασφάλειας (NCSC), σε συνεργασία με εταιρείες πληροφορικής και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, θα είναι επιφορτισμένο με την αναζήτηση στο Διαδίκτυο για κακόβουλους ή δόλιες ιστοσελίδες και την κατάργηση ή τον αποκλεισμό της πρόσβασης του κοινού σε αυτούς. Αυτός είναι ένας ακόμη νέος έλεγχος.

Πυλώνας 3: Ενδυναμώστε τους ανθρώπους

Με την ενίσχυση της επικοινωνίας κατά της απάτης και τη διασφάλιση ότι οι νέοι έχουν ουσιαστικές δεξιότητες για την καταπολέμηση της απάτης και την ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, ο απώτερος στόχος θα αφορά στρατηγικές για την ενδυνάμωση των ατόμων.

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου θέλει επίσης να διευκολύνει τα θύματα απάτης να τα αναφέρουν και να λάβουν την υποστήριξη που χρειάζονται. Δυστυχώς, το 35% των θυμάτων απάτης σήμερα —ή το 18% των θυμάτων συνολικά— είναι υποτροπιάζοντες. Η στρατηγική σχεδιάζει να δημιουργήσει μια αξιόπιστη και ασφαλή αγορά ψηφιακής ταυτότητας στο Ηνωμένο Βασίλειο και να περιορίσει τη δημιουργία και την πώληση ταυτοτήτων.

Το πιο σημαντικό σημείο αυτού του στόχου είναι να «διασφαλιστεί ότι περισσότερα θύματα εξουσιοδοτημένης απάτης θα λάβουν πίσω τα χρήματά τους νομοθετώντας ώστε να επιτρέψει στο PSR να απαιτήσει αποζημίωση από όλους τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών που ρυθμίζονται PSR». Η εστίαση για την εξουσιοδοτημένη επιστροφή χρημάτων θα είναι στις συναλλαγές στο Σύστημα Γρήγορων Πληρωμών του Ηνωμένου Βασιλείου, όπου σημειώνεται ότι επί του παρόντος συμβαίνει το 97% της απάτης εξουσιοδοτημένης πληρωμής ώθησης (APP).
Η υλοποίηση αυτής της στρατηγικής γίνεται σταδιακά σε τρία χρόνια. Ο πρώτος στόχος είναι να μειωθεί η απάτη κατά 10% από τα επίπεδα του 2019 μέχρι το τέλος της σημερινής Βουλής.

Ενδυνάμωση της αλλαγής: Οδηγικές λύσεις για την αντιμετώπιση της απειλής της απάτης

Αυτή η μέθοδος εφαρμόζεται σταδιακά σε μια περίοδο τριών ετών. Μέχρι το τέλος της τρέχουσας Βουλής, πρωταρχικός στόχος είναι η μείωση της απάτης κατά 10% από τα επίπεδα του 2019.

Αυτή η στρατηγική είναι φιλόδοξη, όπως θα έπρεπε να είναι. Πρέπει να αξιολογείται και να παρακολουθείται από όλα τα έθνη. Υπάρχει συζήτηση εάν περιλαμβάνει ένα κατάλληλα επιθετικό στοιχείο επιστροφής χρημάτων για εξουσιοδοτημένη απάτη πληρωμών. Ωστόσο, καθένα από τα άλλα στοιχεία των τριών πυλώνων στέκεται ισχυρό από μόνο του. Η εφαρμογή αυτής της πολιτικής θα χρειαστεί πολλή δουλειά από την κυβέρνηση, τις τηλεπικοινωνίες, τον τομέα του Διαδικτύου και τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, αλλά είναι απαραίτητο να εμποδίσουμε τους καταναλωτές να χάνουν δισεκατομμύρια λίρες ετησίως.

Σφραγίδα ώρας:

Περισσότερα από Fintextra