Οι εκπρόσωποι των κρυπτογράφησης θέτουν τις προτάσεις DeFi στην FATF με ανοιχτή επιστολή

Μια ομάδα ομάδων λόμπι κρυπτογράφησης που έχουν εξαπλωθεί σε ολόκληρο το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη, τις Ηνωμένες Πολιτείες και την Ασία ζήτησαν «καλά ισορροπημένες» προσεγγίσεις για τη ρύθμιση του τομέα της αποκεντρωμένης χρηματοδότησης (DeFi) σε μια ανοιχτή επιστολή προς την Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) .

Απευθυνόμενος στον εκτελεστικό γραμματέα του FATF, David Lewis, ο λεγόμενος «Global DeFi Coalition» έχει δημιουργήσει έξι κατευθυντήριες αρχές για τη διοίκηση των οργανισμών DeFi.

"Είναι ζωτικής σημασίας η ταχεία ανάπτυξη του DeFi να γίνει κατανοητή από τις αρχές για να ευθυγραμμίσουν επαρκώς τις ρυθμιστικές τους προσεγγίσεις με αυτόν τον χώρο", έγραψε η ομάδα στην επιστολή της.

Προειδοποιούν ότι μια πρόωρη καταστολή από τις ρυθμιστικές αρχές κινδυνεύει να «καταπνίξει την καινοτομία και να αποτρέψει την εμφάνιση νέων ιδεών» και ζήτησαν έναν ανοιχτό διάλογο μεταξύ της βιομηχανίας και των ρυθμιστικών αρχών μέσω των διαβουλεύσεων και των ομάδων εργασίας.

«Η επιστολή στοχεύει να βοηθήσει τις αρχές να αποφύγουν πιθανές παγίδες παρέχοντας κανονιστικές συστάσεις από τη βιομηχανία», πρόσθεσε η ομάδα.

Ο συνασπισμός αποτελείται από ACCESS (Σιγκαπούρη), Bitcoin Association (Ελβετία), Blockchain Association (ΗΠΑ), Blockchain για Ευρώπη (Ευρώπη), CryptoUK (UK) και τη Διεθνή Ένωση για αξιόπιστες εφαρμογές Blockchain (INATBA). Μαζί, αυτές οι ομάδες αντιπροσωπεύουν περισσότερες από 350 εταιρείες.

Τα τρέχοντα πρότυπα της FATF

Το FATF αποκάλυψε πρόσφατα ότι μόλις 58 από τις 128 δικαιοδοσίες αναφοράς έχουν υιοθετήσει τα πρότυπα της για τη ρύθμιση εταιρειών κρυπτογράφησης. 

Σε του δεύτερη αναθεώρηση 12 μηνών της προόδου που σημείωσαν οι εθνικές ρυθμιστικές αρχές, η οποία δημοσιεύθηκε στις 5 Ιουλίου, ο διακυβερνητικός οργανισμός δήλωσε ότι «πολλές δικαιοδοσίες συνέχισαν να σημειώνουν πρόοδο» εφαρμόζοντας τα αναθεωρημένα πρότυπα - τα οποία καθιστούν τους λεγόμενους παρόχους υπηρεσιών εικονικού περιουσιακού στοιχείου (VASPs) υπόκεινται στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ( AML) και κανόνες αντιτρομοκρατικής χρηματοδότησης (CTF)

Από τους 58 ρυθμιστές που έχουν υιοθετήσει τα πρότυπα, οι 52 ρυθμίζουν τώρα τα VASP και έξι έχουν απαγορεύσει εντελώς αυτούς τους χειριστές. 70 δικαιοδοσίες δεν έχουν ακόμη εκδώσει τις συστάσεις.

«Αυτά τα κενά στην εφαρμογή σημαίνουν ότι δεν υπάρχει ακόμη ένα παγκόσμιο καθεστώς που να αποτρέπει την κατάχρηση εικονικών περιουσιακών στοιχείων και VASP για νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή χρηματοδότηση της τρομοκρατίας», ανέφερε το FATF σε δελτίο τύπου.

Πρόοδος στον «Ταξιδιωτικό κανόνα»

Το FATF, ωστόσο, χαιρέτισε την πρόοδο όσον αφορά την εισαγωγή συστημάτων που θα βοηθήσουν τις εταιρείες κρυπτογράφησης να εφαρμόσουν τον περίφημο «κανόνα ταξιδιού» του - ο οποίος τεχνικά παραμένει σε σχέδιο, με οριστική καθοδήγηση αναμένεται τον Οκτώβριο, μετά από πρόσφατη καθυστέρηση. Ο ταξιδιωτικός κανόνας απαιτεί από τα VASP να διαβιβάζουν μεταξύ τους πληροφορίες για τον εντολέα και τον δικαιούχο για συναλλαγές άνω των 3,000 $.

Η 12μηνη κριτική της FATF της καθοδήγησής του πέρυσι προκάλεσε ανησυχία στον κλάδο της DeFi δηλώνοντας ότι οι δικαιοδοσίες που είναι άβολα με τα πορτοφόλια που δεν είναι στερητικά της φύσης θα μπορούσαν να απαγορεύσουν ανταλλαγές που επιτρέπουν τη χρήση τους σε συναλλαγές peer-to-peer. Γιατί; Διότι, όπως επισημαίνει ο Global DeFi Coalition στην επιστολή του, «τα πρωτόκολλα DeFi επιτρέπουν στα άτομα να εκτελούν μια ποικιλία χρηματοοικονομικών συναλλαγών ηλεκτρονικά σε μη στερητική βάση χωρίς τη συμμετοχή ενός διαμεσολαβητή».

Οι έξι προτάσεις του συνασπισμού περιγράφονται αναλυτικά παρακάτω.

1. Ο κανονισμός που επιβάλλεται σε μια επιχείρηση θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη ευρύτερους παράγοντες περιβάλλοντος σε σχέση με το αντίστοιχο επιχειρηματικό μοντέλο. Αυτό θα συμβάλει στη διασφάλιση της έκδοσης κανόνων που είναι ρεαλιστικοί και εφαρμόσιμοι. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση που επεξεργάζεται δεδομένα συναλλαγών χωρίς να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια πελατών ενδέχεται να υπόκειται σε κανόνες διατήρησης δεδομένων, αλλά δεν θα πρέπει να έχει καμία υποχρέωση να παγώσει ή να παρεμβαίνει με άλλον τρόπο σε περιουσιακά στοιχεία πελατών, εάν δεν μπορεί τεχνικά να το πράξει.
2. Ο κανονισμός δεν πρέπει να εισάγει αναλογικά ή χειροκίνητα βήματα σε άλλες ψηφιακές διαδικασίες. Ένας αποκλειστικά ψηφιακά ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός ενεργός θα πρέπει να επιτρέπεται να βασίζεται εξ ολοκλήρου σε ψηφιακά δεδομένα στην επιχειρηματική του διαδικασία (π.χ. γνώση του πελάτη σας, όπου έχουμε παρατηρήσει πρόσφατα παραδείγματα όπου έχουν δημιουργηθεί υποχρεώσεις ανταλλαγής επιβίβασης που απαιτούν από τον χρήστη να γνωρίζει προσωπικά τον πελάτη σας (KYC )). Το ίδιο ισχύει για την εισαγωγή βημάτων μη αυτόματης επαλήθευσης σε κατά τα άλλα πλήρως αυτοματοποιημένες διαδικασίες, οι οποίες καταστρέφουν τις δυνατότητες και τις ευκαιρίες διαφορετικών επεκτάσιμων επιχειρηματικών μοντέλων, βλάπτοντας έτσι την οικονομική ανάπτυξη.
3. Επιτρέψτε στους χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές να συνεργάζονται κατά τον εντοπισμό πελατών. Σε όλες τις περιοχές, ο νόμος απαιτεί από κάθε χρηματοπιστωτικό διαμεσολαβητή να επαναλαμβάνει την πλήρη διαδικασία KYC για κάθε πελάτη, ακόμα και όταν άλλοι χρηματοοικονομικοί διαμεσολαβητές έχουν εντοπίσει τον ίδιο πελάτη αμέσως πριν από αυτό. Σε μια αποκεντρωμένη εγκατάσταση με πολλούς ανεξάρτητους φορείς που παρέχουν μέρος μιας χρηματοοικονομικής υπηρεσίας, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε έναν χρήστη να πρέπει να συμπληρώσει όλες τις φόρμες KYC πολλές φορές μόνο για να εκτελέσει μία μόνο συναλλαγή. Αυτό θέτει τις αποκεντρωμένες ρυθμίσεις σε μειονεκτική θέση σε σύγκριση με τους κεντρικούς παρόχους υπηρεσιών. Προκειμένου να αποφευχθεί η υπερβολικά περιττή γραφειοκρατία, οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θα πρέπει να επιτρέπεται να μοιράζονται πληροφορίες πελάτη με σκοπό την εκπλήρωση των καθηκόντων KYC και να βασίζονται σε αποδείξεις ταυτότητας τρίτων, αντί να έχουν κάθε ενδιάμεσος να επαναλαμβάνει τα ίδια βήματα ξανά για τον ίδιο πελάτη.
4. Ο κανονισμός πρέπει να αναγνωρίζει τον μειωμένο κίνδυνο δημόσιων συναλλαγών που βασίζονται σε blockchain και συνεπώς να αναπτύσσει μια διαφοροποιημένη προσέγγιση βάσει κινδύνου. Σε διεθνές επίπεδο, ο κανονισμός AML βασίζεται σε μια «προσέγγιση βάσει κινδύνου». Όταν το dApps παρέχει δημόσια ορατές συναλλαγές, ενέχουν πολύ χαμηλότερο κίνδυνο ξεπλύματος χρημάτων από τις ιδιωτικές συναλλαγές. Μια προσέγγιση βάσει κινδύνου θα πρέπει να εξετάζει αυτήν την ποικιλία νέων εφαρμογών και τους ειδικούς κινδύνους τους και να εφαρμόζει πιο διαφοροποιημένα μέτρα. Αυτές οι νέες προκλήσεις δεν μπορούν να επιλυθούν με τις καθιερωμένες λύσεις. Εάν τους ωθήσετε σε παραδοσιακές, αδιαφανείς ρυθμίσεις θα αυξηθούν μόνο οι κίνδυνοι ML / TF. Ο χαμηλότερος κίνδυνος ανοιχτών συναλλαγών που βασίζονται σε blockchain θα πρέπει να αναγνωρίζεται και να ανταμείβεται η διαφάνεια.
5. Οι κατευθυντήριες γραμμές εφαρμογής των βασικών ρυθμιστικών αρχών πρέπει να διεξάγονται σε συνεργατικό τρόπο με τη βιομηχανία DeFi. Οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να συνεργαστούν με εμπειρογνώμονες του κλάδου (συμπεριλαμβανομένων των κωδικοποιητών), για να ενημερωθούν σχετικά με αυτόν τον ταχύτατα αναπτυσσόμενο χώρο, από τεχνολογική και ευρύτερη οπτική γωνία. Αυτό θα βοηθήσει τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής και τις αρχές να κατανοήσουν την πιθανή μελλοντική πορεία των εξελίξεων του DeFi και να σχεδιάσουν τη ρυθμιστική στρατηγική απόκρισης. Δεύτερον, πρέπει να υιοθετηθεί μια προσέγγιση πολλαπλών ενδιαφερομένων για την ανάπτυξη ρυθμιστικών αρχών και καθοδήγησης για το DeFi. Τρίτον, δεδομένου του γρήγορου ρυθμού των εξελίξεων του DeFi, οι αρχές θα πρέπει να διατηρήσουν έναν συνεχή διάλογο με την κοινότητα του DeFi για να ενημερώνονται για τις τελευταίες εξελίξεις και τάσεις και για να ανταποκρίνονται επαρκώς, έγκαιρα και με ευέλικτο τρόπο.
6. Δεδομένης της παγκόσμιας φύσης της κρυπτογράφησης, απαιτείται ενισχυμένο επίπεδο συνεργασίας και συνεργασίας μεταξύ ρυθμιστικών αρχών και της βιομηχανίας. Ενθαρρύνουμε να ενισχύσουμε περαιτέρω το επίπεδο της παγκόσμιας συνεργασίας μεταξύ ρυθμιστικών αρχών και οργανισμών, καθώς και ρυθμιστικών αρχών με την παγκόσμια βιομηχανία σε νεοσύστατα φόρουμ για την ενεργοποίηση και την παροχή καινοτόμων, φιλικών προς τον καταναλωτή και εναρμονισμένων ρυθμιστικών αρχών. Παράλληλα, οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να εξετάσουν ευρύτερα την εντολή τους να ανταποκριθούν στην καινοτομία που βγαίνει από τον χώρο της βιομηχανίας. Επιπλέον, η στενότερη συνεργασία θα διασφαλίσει επίσης ότι οι ρυθμιστικές αρχές θα είναι σε θέση να εκπληρώσουν τις αντίστοιχες εντολές τους, ενώ όχι μόνο θα επιτρέψουν στους καινοτόμους να καινοτομήσουν, αλλά επίσης θα συμβάλουν στη βελτίωση των υφιστάμενων κανονιστικών καθεστώτων. Σύμφωνα με την εντολή της ρυθμιστικής αρχής, αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε πιο αποτελεσματική εκτέλεση, πιο λιτές δομές και καλύτερη προστασία των καταναλωτών. Συνολικά, η στενότερη συνεργασία μεταξύ ρυθμιστικών αρχών και της παγκόσμιας βιομηχανίας θα οδηγήσει σε καλύτερους κανόνες, ευκολότερη εφαρμογή και μειωμένο κόστος. Σε αντάλλαγμα, αυτές οι βελτιωμένες αποδόσεις θα οδηγήσουν σε πιο αποτελεσματικές, παγκοσμίως εφαρμοστέες ρυθμιστικές αρχές, ενώ θα αυξήσουν την προστασία των καταναλωτών και των επενδυτών, την οικονομική ανάπτυξη και τη δημιουργία θέσεων εργασίας παγκοσμίως.

© 2021 The Block Crypto, Inc. Με επιφύλαξη παντός δικαιώματος. Αυτό το άρθρο παρέχεται μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Δεν προσφέρεται ή δεν προορίζεται να χρησιμοποιηθεί ως νομική, φορολογική, επενδυτική, οικονομική ή άλλη συμβουλή.

Πηγή: https://www.theblockcrypto.com/post/110506/crypto-lobbyists-put-defi-proposals-to-fatf-in-open-letter?utm_source=rss&utm_medium=rss