Αποδομώντας την Εξέλιξη του Τομέα Fintech στην Ασία

Από τότε που επινοήθηκε για πρώτη φορά ο όρος «fintech» στις αρχές της δεκαετίας του 2010, ο τομέας της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας και το οικοσύστημα γύρω από αυτόν έχουν υποστεί τεράστια εξέλιξη. Ένα κυμαινόμενο οικονομικό κλίμα οδήγησε ορισμένες νεοφυείς επιχειρήσεις να εισέλθουν στο χρηματιστήριο, ενώ άλλες έχουν υποχωρήσει – εν τω μεταξύ, ο ρυθμός της καινοτομίας είναι μάρτυρας νέων τεχνολογιών, επιχειρηματικών μοντέλων και των απαραίτητων κανονιστικών τροποποιήσεων για να αντιμετωπίσουν αυτό το ταχέως μεταβαλλόμενο περιβάλλον.

Για να αποκαλύψει περισσότερα σχετικά με το πού οδεύει ο τομέας fintech και ποιες τάσεις αναπτύσσονται σε διάφορες περιοχές της Ασίας, ο αρχισυντάκτης του Fintech News Malaysia Vincent Fong φιλοξένησε ένα εικονικό διαδικτυακό σεμινάριο με τον Terry Chan, τον Διευθυντή Οικονομικών και Συμμόρφωσης στο QFPay; μαζί με τον Robert George Padin, επικεφαλής της χώρας των Φιλιππίνων Σπένμο; με τον Vitavin Ittipanuvat, τον εκτελεστικό διευθυντή για Vertex Ventures Νοτιοανατολική Ασία και Ινδία· και Franco Manuel, ο κύριος κύριος σύμβουλος λύσεων στο Oracle NetSuite.

Παρατηρήσεις του κλάδου fintech σε όλη την Ασία

«Νομίζω ότι η πιο συναρπαστική [ώρα] στο fintech είναι τώρα», είπε ο Terry. «Το Χονγκ Κονγκ προχωρά τώρα σε ορισμένους κανονισμούς κρυπτογράφησης και ορισμένους κανονισμούς πληρωμών στον τομέα του fintech».

Συνέχισε ότι η κυβέρνηση μπαίνει τώρα για να εισαγάγει μια πιο περιεκτική ρύθμιση, με το πλέον πρόσφατος πρόταση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς του Χονγκ Κονγκ (SFC) προς επιτρέπουν στους ιδιώτες επενδυτές να έχουν πρόσβαση σε υπηρεσίες συναλλαγών παρέχεται από αδειοδοτημένους χειριστές πλατφορμών εμπορίας εικονικών περιουσιακών στοιχείων. Σύμφωνα με το τρέχον κανονιστικό πλαίσιο που θεσπίστηκε το 2018, οι πλατφόρμες συναλλαγών είχαν τη δυνατότητα να προσφέρουν τις υπηρεσίες τους μόνο σε επαγγελματίες εμπόρους και θεσμικούς πελάτες.

Ο Terry πιστεύει ότι είναι καλύτερο για την κυβέρνηση να προχωρήσει τώρα και όχι καθόλου, καθώς το Χονγκ Κονγκ θέλει να ανακτήσει τη θέση του ως κορυφαίος κόμβος fintech. Σε έντονη αντίθεση, ο George of B2B πλατφόρμα διαχείρισης δαπανών Spenmo λέει ότι ως αναπτυσσόμενη οικονομία, η εμπιστοσύνη στις παραδοσιακές τράπεζες είναι υψηλή στις Φιλιππίνες και η ευαισθητοποίηση για παγκόσμια τραπεζικά συμβάντα όπως π. κατάρρευση της τράπεζας της Silicon Valley είναι σχετικά χαμηλά.

Ωστόσο, ο Γιώργος πιστεύει ότι μια αναπτυσσόμενη αγορά θα ωφεληθεί από την ενίσχυση του οικοσυστήματος λογισμικού, όπως η εφαρμογή τραπεζική ως υπηρεσία λογισμικό "για να βοηθήσει πραγματικά τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων". Η Vitavin της Vertex Ventures συμφώνησε με την αξιολόγηση της αναπτυσσόμενης οικονομίας, αλλά σημείωσε ότι Το mobile banking είναι αρκετά ευρέως αποδεκτό στην Ταϊλάνδη.

Ο Vitavin επεσήμανε ότι δεν θα απολαύσουν μια ομαλή πορεία όλα τα εξαιρετικά ενοχλητικά fintech στη Νοτιοανατολική Ασία και ορισμένες εταιρείες fintech κέρδισαν την αγορά κάνοντας απλά τα βασικά πράγματα σωστά και ο Vincent απάντησε ότι ο ρυθμός της καινοτομίας σε διαφορετικές χώρες μπορεί να αποφέρει διαφορετικά αποτελέσματα - χρησιμοποιώντας P2P και μετοχικό crowdfunding ως παραδείγματα που έχουν ξεπέρασε τη χρηματοδότηση VC στη Μαλαισία τα τελευταία δύο χρόνια.

Ο Franco εν τω μεταξύ είπε ότι ο τομέας fintech προσφέρει μοναδικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα και για τον σκοπό αυτό η NetSuite συνεργάζεται με τις επιχειρήσεις για να εκπληρώσουν τους επιχειρηματικούς τους στόχους με τη σωστή υποδομή «που μπορεί να τους παρέχει επιχειρηματικές πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο, ώστε [οι επιχειρήσεις] να μπορούν να καινοτομούν. ότι μπορούν να ανταποκριθούν προληπτικά σε αυτές τις επιχειρηματικές αλλαγές».

Τα μεγαλύτερα προβλήματα που μπορεί να αντιμετωπίσει το fintech αυτή τη δεκαετία

Ο Terry λέει ότι ως πάροχος λύσεων πληρωμών, η QFPay αντιμετωπίζει προκλήσεις όσον αφορά τις ψηφιακές πληρωμές σε μικρότερους εμπόρους, επικαλούμενος φορολογικά ζητήματα και ελλιπή σύνολα δεδομένων που αποτυγχάνουν να φέρουν τις πληρωμές HK στο ίδιο επίπεδο με την Κίνα, ειδικά στις συναλλαγές B2B και B2C.

Ο Γιώργος πρόσθεσε ότι Τα μετρητά ήταν πάντα βασιλιάς στις Φιλιππίνες και ενώ πάνω από 76 εκατομμύρια ενήλικες Φιλιππινέζοι χρησιμοποιούν τώρα ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι ως αποτέλεσμα της πανδημίας, το τοπίο πληρωμών B2B εξακολουθεί να λέει μια διαφορετική ιστορία. Στις Φιλιππίνες, η πλειονότητα των πληρωμών B2B εξακολουθεί να πραγματοποιείται με τη χρήση χάρτινων επιταγών, όγκος 200 δισεκατομμυρίων $ ΗΠΑ ετησίως στις Φιλιππίνες.

Το Fintech μπορεί να βοηθήσει στη βελτίωση των διαδικασιών πληρωμής B2B και στη μείωση του κόστους των διασυνοριακών συναλλαγών, που ήταν υπερβολικά υπερβολικά στις Φιλιππίνες. «Έτσι από το Spenmo, θα επιτρέψουμε πραγματικά στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να έχουν ορατότητα, άνεση και έλεγχο σχετικά με το πώς, πότε και γιατί τα χρήματα φεύγουν από την εταιρεία τους».

Όσον αφορά την Vertex Ventures, επενδυτή σε νεοφυείς επιχειρήσεις υψηλής ανάπτυξης στη Νοτιοανατολική Ασία και την Ινδία, η Vitavin είπε ότι ένας από τους συναρπαστικούς τομείς θα ήταν ο τρόπος με τον οποίο οι εταιρείες δανεισμού αμφισβητήσεων με υψηλότερη όρεξη για ρίσκο [έναντι κατεστημένων, που θα συνεχίσουν να αποστρέφονται τον κίνδυνο] δάνεια ή πιστωτικά προϊόντα για το σε μεγάλο βαθμό υποεξυπηρετούμενο τμήμα των ΜΜΕ (μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις).

Ομοίως, ο Vincent αμφισβήτησε εάν οι ψηφιακές τράπεζες στις Φιλιππίνες εκπληρώνουν τον ρόλο τους στην τραπεζική των υποεξυπηρετούμενων, στον οποίο ο George απάντησε ότι οι περισσότερες ψηφιακές τράπεζες διοικούνταν από κατεστημένους φορείς, αλλά ότι «οι ρυθμιστικές αρχές εργάζονται για να δημιουργήσουν πραγματικά περισσότερη ποικιλομορφία και περισσότερο ανταγωνισμό, για να φέρουν πραγματικά μείωση των τιμών και του κόστους των καταναλωτών».

Ο Φράνκο πρόσθεσε ότι οι τράπεζες και οι πάροχοι πληρωμών έπρεπε να καινοτομήσουν και να διευκολύνουν τις μεταφορές χρημάτων για να είναι πιο προσιτές και φθηνότερες για τους καταναλωτές. 

Μεταπανδημικό περιβάλλον που διαμορφώνει τον τομέα fintech

Ο Βίνσεντ αμφισβήτησε πώς η αύξηση των επιτοκίων της Ομοσπονδιακής Τράπεζας που αποσκοπούσε να περιορίσει τον πληθωρισμό στις ΗΠΑ είχε φαινομενικά οδηγήσει σε λιγότερη ρευστότητα για τους επενδυτές και τις νεοφυείς επιχειρήσεις και ποιος ήταν ο αντίκτυπος για τους συμμετέχοντες. 

Ο George είπε ότι τα VC και οι επενδυτές επικεντρώνονται πλέον στα μικτά κέρδη, αλλά η Spenmo εστιάζει στο να είναι αποτελεσματική με τα κεφάλαιά της και τα μεγάλα στοιχήματα που κάνει, για να περιηγηθεί σε αυτό το περιβάλλον.

Από τη σκοπιά ενός VC, η Vitavin είπε ότι οι επενδυτές θα ήταν πιο προσεκτικοί (και θα χρειάζονταν περισσότερο χρόνο για να αποφασίσουν) όταν εξετάζουν τις επενδυτικές ευκαιρίες, ενώ οι ιδρυτές πρέπει να είναι πιο πειθαρχημένοι τόσο με την αποδοτικότητα του κεφαλαίου όσο και με την αποτίμηση για να εξασφαλίσουν καλύτερο περιθώριο ασφάλειας για όλοι οι μέτοχοι σε καλή έξοδο.

Ο Φράνκο τόνισε τη διχοτόμηση μεταξύ της ανάπτυξης ως νέας εταιρείας και της απόκτησης πελατών, η οποία είναι μια πράξη εξισορρόπησης που πρέπει να αντιμετωπιστεί με τα σωστά επιχειρηματικά εργαλεία για να διατηρηθεί το κόστος διαχειρίσιμο ενώ κλιμακώνεται προς τα πάνω. 

«Και εκεί είναι που Το NetSuite τους βοηθά. Επειδή είναι ένα καθαρό σύστημα που βασίζεται σε σύννεφο που δεν απαιτεί μεγάλες επενδύσεις κεφαλαίου, μπορείτε να ξεκινήσετε με λίγους χρήστες», συνέχισε. «Και καθώς μεγαλώνετε καθώς μεγαλώνετε, αυξάνετε τον αριθμό των χρηστών. Έτσι, είναι ένας τρόπος να τους επιτρέψουμε να κλιμακωθούν προς τα πάνω ή προς τα κάτω, σε σχέση με τις απαιτήσεις του οργανισμού και της αγοράς», διατηρώντας παράλληλα την ορατότητα των λειτουργιών και εστιάζοντας στην απόκτηση πελατών.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το NetSuite και τις υπηρεσίες του, επισκεφθείτε www.netsuite.com.sg/GrowHQSG Για περισσότερες πληροφορίες.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/