Η Ψηφιακή Ταυτότητα ως το θεμέλιο της Ψηφιακής Κοινωνίας

Σε όλο τον κόσμο, η ψηφιακή ταυτότητα έχει αναδειχθεί σε μία από τις πιο σημαντικές τάσεις της τεχνολογίας, υποσχόμενη όχι μόνο να βελτιώσει την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, αλλά και να επιτρέψει την ενδυνάμωση των πολιτών και την κοινωνική ενδυνάμωση, ξεκλειδώνοντας κρίσιμες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των κρατικών παροχών και της εκπαίδευσης.

Κατά τη διάρκεια του τελευταίου Fintech Fireside Asia Συζήτηση, κορυφαία στελέχη και κυβερνητικά στελέχη που εκπροσωπούν την Κυβερνητική Τεχνολογική Υπηρεσία της Σιγκαπούρης, την Standard Chartered Bank, την Al Rajhi Bank Malaysia και την ForgeRock, μια πολυεθνική εταιρεία λογισμικού διαχείρισης ταυτότητας και πρόσβασης, διερεύνησαν τον ρόλο της ψηφιακής ταυτότητας στη δημιουργία απρόσκοπτων εμπειριών πελατών στον τραπεζικό τομέα. καθώς και τις δυνατότητές του στη βελτίωση της πρόσβασης σε βασικές δημόσιες υπηρεσίες.

Ο COVID-19 έχει επιταχύνει τη στροφή προς το ψηφιακό, είπαν οι ομιλητές, υπογραμμίζοντας τον θεμελιώδη ρόλο που μπορούν να παίξουν τα ψηφιακά οικοσυστήματα βοηθώντας τις κυβερνήσεις και τους οργανισμούς να παρέχουν γρήγορα υπηρεσίες και ανακούφιση στους ανθρώπους τους. Αυτό έχει αυξήσει το διακύβευμα για ισχυρή ψηφιακή ταυτοποίηση.

«Πολλές χώρες εφαρμόζουν προγράμματα ψηφιακής ταυτότητας και πολλές επιχειρήσεις αρχίζουν να βλέπουν ότι είναι θεμελιώδες για την ψηφιακή οικονομία και την ψηφιακή κοινωνία», δήλωσε ο Kendrick Lee, Διευθυντής, National Digital Identity, Κυβερνητικός Οργανισμός Τεχνολογίας της Σιγκαπούρης.

«Βλέπουμε την ψηφιοποίηση ως τη μετακίνηση δεδομένων πέρα ​​από τα σύνορα οργανισμών, συστημάτων και συνόρων. Αλλά αυτό που είναι σημαντικό είναι η ικανότητα να αναγνωρίζουμε ποιος είναι το υποκείμενο και να βεβαιωθούμε ότι το υποκείμενο μπορεί να δώσει τη συγκατάθεσή του».

Παρέχοντας τη διαδικασία και τη δομή για την επαλήθευση της ταυτότητας ενός ατόμου, μια υποδομή ψηφιακής ταυτότητας αποτελεί βασικό θεμέλιο της ψηφιακής κοινωνίας, είπε ο Kendrick, και έχει την υπόσχεση να καταστεί δυνατή η δημιουργία οικονομικής αξίας προωθώντας την ψηφιοποίηση και την αύξηση της αποτελεσματικότητας.

Για τους οργανισμούς, αυτό σημαίνει τη δυνατότητα αυτοματοποίησης και κλιμάκωσης των διαδικασιών αναγνώρισης πελατών, μειώνοντας δραστικά τον χρόνο απόκτησης πελατών κατά 80% και βελτιώνοντας τα ποσοστά έγκρισης κατά 15% λόγω καλύτερης ποιότητας δεδομένων.

«Το αποτέλεσμα του δικτύου αυτού, για τον τραπεζικό και άλλους τομείς, και μετά ο οικονομικός αντίκτυπος για τη χώρα, είναι πολλαπλασιασμένο και δυνητικά εκθετικό», είπε ο Kendrick. "Είμαστε πολύ ενθουσιασμένοι για το πού μπορούμε να πάμε με αυτό."

Προσβασιμότητα και συμπερίληψη

Σε όλο τον κόσμο, σχεδόν ένα δισεκατομμύριο άνθρωποι δεν έχουν ακόμη επίσημο αποδεικτικό ταυτότητας, εμποδίζοντάς τους να έχουν πρόσβαση σε βασικές υπηρεσίες και αγαθά, δήλωσε η Felimy Greene, COO/Global Head of Onboarding, Standard Chartered Bank. Η ψηφιακή ταυτότητα θα μπορούσε να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο παρέχοντας σε αυτά τα άτομα μια νομική μορφή αναγνώρισης και πρόσβαση σε βασικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

«Αυτή είναι σημαντική συζήτηση επειδή [χρειαζόμαστε] να προχωρήσουμε στην κοινή ατζέντα και την πρόθεση ένταξης και προσβασιμότητας, σε ισορροπία με ασφάλεια και ευρωστία», είπε ο Felimy.

«Η ψηφιακή ήταν τρομερή όσον αφορά την πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες… Είμαστε ακόμη πολύ στην αρχή του ταξιδιού [ψηφιακής ταυτότητας], αλλά έχουμε φτάσει σε καλό σημείο. Η πανδημία έχει επηρεάσει τις ζωές πολλών ανθρώπων, αλλά ένα από τα οφέλη από αυτό ήταν ο ρυθμός της αλλαγής, ο οποίος ήταν θετικός».

Στη Σιγκαπούρη, το SingPass και το Myinfo, η πλατφόρμα ελέγχου ταυτότητας της χώρας και η πλατφόρμα ψηφιακών προσωπικών δεδομένων, επιτρέπουν στις τράπεζες να ενσωματώνουν νέους πελάτες μέσα σε λίγα λεπτά, σημείωσε ο Felimy, επιτρέποντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να παρέχουν άμεσα προϊόντα και υπηρεσίες, όπως άμεση έγκριση και παροχή τραπεζικών λογαριασμών , πιστωτικές κάρτες, προσωπικά δάνεια και υπηρεσίες εμβασμάτων.

«Η Σιγκαπούρη είναι πιο κάτω από άλλες και μπορούμε να δούμε τα οφέλη από αυτό», είπε ο Felimy. «Η Ινδία είναι [μια άλλη] καταπληκτική ιστορία όσον αφορά το τι έχουν κάνει με το Aadhaar, το μεγαλύτερο εθνικό σύστημα βιομετρικής ταυτότητας στον κόσμο, και αυτό είναι απίστευτα ευνοϊκό όσον αφορά την επιχειρηματική δραστηριότητα σε αυτή τη χώρα.

«Είναι win-win για τον πελάτη, την τράπεζα και την κοινωνία, επειδή, έχοντας αυτό το θεμέλιο ψηφιακής ταυτότητας που διαχειρίζεται η κυβέρνηση, δυσκολεύεστε πολύ τους ανθρώπους να εξαπατήσουν και να παραποιήσουν την ταυτότητα».

Για τον Arsalaan (Oz) Ahmed, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Al Rajhi Bank Malaysia, ίσως μια από τις μεγαλύτερες ευκαιρίες που φέρνει η ψηφιακή ταυτότητα είναι η ενσωματωμένη χρηματοδότηση.

Ένα τσιτάτο του 2022, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση αναφέρεται στην ενοποίηση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και εργαλείων στα προϊόντα και τις υπηρεσίες ενός μη χρηματοπιστωτικού οργανισμού.

Ουσιαστικά, η ενσωματωμένη χρηματοδότηση περιστρέφεται γύρω από τη συνάντηση με τον πελάτη όπου βρίσκεται στο ταξίδι του και την παροχή της πιο σχετικής οικονομικής λύσης τη συγκεκριμένη στιγμή, είτε πρόκειται για δάνειο, πρόγραμμα πληρωμής ή ασφαλιστικό πρόγραμμα.

«Ορισμένες από τις καλύτερες οικονομικές λύσεις δεν συντάσσονται από τράπεζες και ασφαλιστικές εταιρείες, [αλλά από] συγκεκριμένες μπουτίκ που αντιμετωπίζουν [συγκεκριμένες] καταστάσεις», είπε ο Oz. «[Φέρνοντας αυτές τις λύσεις] εγγενώς στη βάση [σας] πελατών σας… μπορείτε να εξυπηρετείτε καλύτερα τους ανθρώπους και… να έχετε ανθρώπους με εξαιρετικές ιδέες σε ένα οικοσύστημα».

Πρόληψη της απάτης και του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο

Αναμφισβήτητα, οι τάσεις της ψηφιακής τραπεζικής, όπως η ενσωματωμένη χρηματοδότηση και η ανοιχτή τραπεζική, παρουσιάζουν αξία τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις τράπεζες, υποσχόμενη αυξημένη σταθερότητα, νέες ροές εσόδων και βελτιωμένες εμπειρίες πελατών.

Αλλά αυτές οι εφαρμογές χρηματοδότησης προσελκύουν επίσης την προσοχή των εγκληματιών του κυβερνοχώρου, κυρίως επειδή περιλαμβάνουν συχνά συναλλαγές πληρωμών και συνδέσεις με τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτό, σε συνδυασμό με την εκτεταμένη στροφή σε διαδικτυακά κανάλια κατά τη διάρκεια του COVID-19, οδήγησε σε έξαρση των απατών και των δόλιων δραστηριοτήτων.

«Με την πανδημία, η απάτη στον κυβερνοχώρο και το έγκλημα έχει γίνει μεγαλύτερη επιχείρηση», δήλωσε ο Ajay Biyani, Περιφερειακός Αντιπρόεδρος της ForgeRock. «Δεδομένου ότι όλα είναι διαδικτυακά, υπάρχουν πολλοί τρόποι [για τους απατεώνες] να επαναχρησιμοποιήσουν τα διαπιστευτήρια [που αποκτήθηκαν]. Έχουμε δει απάτες phishing που προκαλούν απώλειες εκατομμυρίων δολαρίων σε τράπεζες, διακοπές που προκαλούνται από επιθέσεις ransomware καθιστώντας τις υπηρεσίες ή τις προσφορές μη διαθέσιμες για μεγάλο χρονικό διάστημα, προκαλώντας μεγάλο αντίκτυπο».

Αλλά ίσως η πιο ανησυχητική τάση που ο Ajay είπε ότι βλέπει είναι ο αριθμός των τραπεζών που εξακολουθούν να βασίζονται σε απαρχαιωμένες τεχνικές για την επαλήθευση των πελατών, καταφεύγοντας σε εξαιρετικά ευάλωτες μεθόδους όπως οι κωδικοί πρόσβασης μίας χρήσης SMS (OTP).

«Η νοοτροπία πρέπει να αλλάξει», είπε ο Ajay. «Οι [οι πιο προνοητικές] τράπεζες ... έχουν υιοθετήσει μια πολύ διαφορετική προσέγγιση για να λύσουν το πρόβλημα. Έχουν δημιουργήσει ένα στρώμα ενορχήστρωσης πάνω [του υπάρχοντος συστήματός τους], το οποίο συνδέεται στο σύστημα… Στη συνέχεια, αυτό που συμβαίνει είναι, κομμάτι-κομμάτι, ενισχύουν αυτόν τον έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων. [Κατασκευάζουν] ταξίδια με ελέγχους και υπολογισμό κινδύνου γύρω από [κάθε τύπο] συναλλαγής."

Αλλά για να υιοθετήσουν πλήρως οι τράπεζες μια προσέγγιση ελέγχου ταυτότητας βάσει κινδύνου, η Felimy είπε ότι θα πρέπει να κάνουν χρήση δεδομένων και αναλύσεων συμπεριφοράς. Χρησιμοποιώντας αλγόριθμους επιστήμης δεδομένων, μηχανικής μάθησης (ML) και τεχνητής νοημοσύνης (AI), τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να εντοπίσουν ανωμαλίες στη συμπεριφορά των χρηστών και να εντοπίσουν προληπτικά τις απόπειρες απάτης.

«Αυτή η έννοια της συμπεριφορικής ταυτότητας είναι απίστευτα σημαντική. Έχει να κάνει με το πόσο καλά γνωρίζουμε τους πελάτες μας… τώρα στην ψηφιακή εποχή της», είπε η Felimy.

«Η ψηφιακή μάς δίνει πολλές δυνατότητες και πρέπει να τις αξιοποιήσουμε… με τρόπο που να είναι σεβαστός και με τη συγκατάθεση των πελατών μας… Πρέπει να βαδίσουμε σε αυτή τη γραμμή μεταξύ της δημιουργίας πολλών τριβών, οπότε δημιουργούμε διαφορετικούς κινδύνους από εκεί που ξεκινούν καταγράφοντας τους κωδικούς πρόσβασης και διατηρώντας το εύκολο.

«Αν συνδυάσουμε την τεχνολογία με τη συνεχή εκπαίδευση του προσωπικού και των πελατών μας, νομίζω ότι μπορούμε να συνεχίσουμε να είμαστε μπροστά από [απειλές]. Θα συνεχίσει να κινείται και πρέπει να συνεχίσουμε να κινούμαστε καθώς και με αυτήν την εξελισσόμενη απειλή».



Ο ορθοστάτης Η Ψηφιακή Ταυτότητα ως το θεμέλιο της Ψηφιακής Κοινωνίας εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Fintech Σιγκαπούρη.

• Coinsmart. Το καλύτερο ανταλλακτήριο Bitcoin και Crypto στην Ευρώπη.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΡΟΣΒΑΣΗ.
• CryptoHawk. Ραντάρ Altcoin. Δωρεάν δοκιμή.
• Πηγή: https://fintechnews.sg/61898/digital-transformation/digital-identity-as-the-foundation-of-the-digital-society/