Οδηγεί μια ύφεση σε μεγαλύτερη οικονομική απάτη;

Τα τελευταία χρόνια έχουν αφήσει τον κόσμο σε αναταραχή. Μια πανδημία και οι πόλεμοι έχουν σημαδέψει τη γη και μια παγκόσμια ύφεση είναι επικείμενη.

Η Παγκόσμια Τράπεζα προβλέπει ότι η παγκόσμια ανάπτυξη θα κατρακυλήσει στο 2.9% το 2022 και θα παραμείνει σε αυτό το επίπεδο για το 2023-2024. Αυτό και άλλοι αποδίδουν αυτή την ύφεση στη διαταραχή που προκλήθηκε από τον πόλεμο στην Ουκρανία.

Αν δούμε την ύφεση όπως ορίζεται από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών, είναι «μια σημαντική πτώση της οικονομικής δραστηριότητας που κατανέμεται σε όλη την οικονομία και διαρκεί περισσότερο από μερικούς μήνες». Με αυτό το μέτρο, είναι πιθανό ότι μεγάλο μέρος του κόσμου βρίσκεται, ή θα βρεθεί σύντομα, σε ύφεση.

Από τις προηγούμενες υφέσεις, μεγάλο μέρος του χρηματοοικονομικού κόσμου έχει ψηφιοποιηθεί. Αλλά η ψηφιοποίηση φέρνει προκλήσεις στον έλεγχο της οικονομικής απάτης. Αυτό σημαίνει ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα (ΧΧ) και άλλοι οργανισμοί πρέπει τώρα να αναρωτηθούν: θα σημαίνει αυτή η νέα παγκόσμια ύφεση περισσότερη χρηματοοικονομική απάτη και εάν ναι, πώς μπορεί να αποτραπεί αυτή η απάτη;

Η απάτη ακολουθεί τα χρήματα

Είναι χρήσιμο να σκεφτούμε την ύφεση ως παράγοντα στο πλαίσιο του «Τρίγωνου Απάτης» που επινοήθηκε από την εταιρεία υπηρεσιών MNP για να μας βοηθήσει να κατανοήσουμε τι οδηγεί τους ανθρώπους στη διάπραξη απάτης. Οι τρεις πλευρές αυτού του τριγώνου είναι:

1. Ευκαιρία, π.χ. κενά στα συστήματα εσωτερικού ελέγχου
2. Κίνητρα, π.χ. οικονομική δυσπραγία
3. Εξορθολογισμός, π.χ., αυξημένη οικονομική αβεβαιότητα

Αυτοί οι τρεις πλανήτες έχουν ευθυγραμμιστεί καθώς η ύφεση επικρατεί στις οικονομίες του κόσμου. Το ιστορικό προηγούμενο της αυξημένης απάτης κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης είναι τα στοιχεία: μια έρευνα από την Ένωση Πιστοποιημένων Εξεταστών Απάτης (ACFE) σχετικά με τον αντίκτυπο της οικονομικής ύφεσης του 2009 διαπίστωσε ότι το 55.4% των ερωτηθέντων είδε μια ελαφρά ή σημαντική αύξηση στο επίπεδο της απάτης κατά την περίοδο εκείνης της ύφεσης. Πάνω από το 49% των ερωτηθέντων είπε ότι αυτή η αυξημένη απάτη οφείλεται σε οικονομικές πιέσεις σε άτομα.

Πιο πρόσφατα, μια έκθεση από την TransUnion διαπίστωσε αύξηση 149% στις απόπειρες απάτης τους πρώτους τέσσερις μήνες του 2021. Οι απατεώνες ακολουθούν τα χρήματα: καθώς η πανδημία έχει αναγκάσει τη χρήση ψηφιακών καναλιών, οι απατεώνες εκμεταλλεύτηκαν αυτές τις νέες πόρτες στις χρηματοοικονομικές δομές. Όμως, η απάτη λόγω ύφεσης δεν αφορά μόνο εξωτερικούς χάκερ.

Μια ύφεση έχει το δικό της σύνολο οδηγών απάτης. Και οποιαδήποτε αλλαγή στη χρηματοοικονομική δυναμική ανοίγει ευκαιρίες για όσους τις αναζητούν: η οικονομική αβεβαιότητα σε συνδυασμό με τον κορεσμό των ψηφιακών καναλιών και την κρίση κόστους ζωής σε όλο τον κόσμο έχουν δημιουργήσει μια τέλεια καταιγίδα ευκαιριών και απόγνωσης.

Παραδείγματα απάτης λόγω ύφεσης

Απάτη ενοικίασης

Κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, οι άνθρωποι αγωνίζονται με θέσεις εργασίας και οικονομικά. Εάν κάποιος θέλει να νοικιάσει ένα ακίνητο, μπορεί να αισθανθεί υποχρεωμένος να παραποιήσει πληροφορίες για να αποκτήσει αυτό το ακίνητο λόγω της ύφεσης. Οι ενοικιαστές ενδέχεται να παρέχουν ψευδή στοιχεία μισθού ή άλλα προσωπικά δεδομένα. Εάν αυτά τα σημεία δεδομένων δεν επαληθευτούν σθεναρά, ο ιδιοκτήτης μπορεί να καταλήξει σε έναν ενοικιαστή που δεν μπορεί να πληρώσει το ενοίκιο. Μια έκθεση από την HomePPL εντόπισε μια αύξηση 100% στις απόπειρες απάτης ενοικίασης στο Ηνωμένο Βασίλειο το πρώτο εξάμηνο του 2022.

Απάτη δανείων

Σύμφωνα με την CoreLogic, η απάτη με δάνεια αυξήθηκε κατά 75% κατά τη διάρκεια του 2021. Εάν οι άνθρωποι αναζητούν απελπισμένα χρήματα, είναι πιο πιθανό να αναλάβουν κινδύνους. Αυτοί οι κίνδυνοι μεταφράζονται στη χρήση πλαστών πληροφοριών κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι απάτης δανείων που εντόπισε η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) είναι τα φοιτητικά δάνεια, τα προσωπικά δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων.

Online αγορές και απάτη ταυτότητας

Η υπηρεσία FTC Consumer Sentinel Network (Sentinel) έλαβε περισσότερες από 5.7 εκατομμύρια αναφορές απωλειών από απάτη το 2021. Αυτές οι καταγγελίες περιελάμβαναν κλοπή ταυτότητας και ζητήματα καταναλωτών με πιστωτικά γραφεία, τράπεζες και δανειστές. Την ίδια χρονιά, η FTC έλαβε σχεδόν 1.4 εκατομμύρια αναφορές για κλοπή ταυτότητας. Αυτές οι κλεμμένες ταυτότητες χρησιμοποιούνται για διαδικτυακές απάτες και κλοπές πληρωμών και για τη δημιουργία άλλων ταυτοτήτων που χρησιμοποιούνται σε έναν κύκλο απάτης στον κυβερνοχώρο.

Απάτη ενυπόθηκων δανείων

Κατά τη διάρκεια της ύφεσης του 2008-2009, το FBI είδε την απάτη των στεγαστικών δανείων να αυξάνεται κατά 71%. Το FBI εντόπισε τους δράστες της απάτης ως στεγαστικών δανείων, όπως μεσίτες υποθηκών, δανειστές, εκτιμητές, ασφαλιστές, λογιστές, κτηματομεσίτες, δικηγόρους διακανονισμού, κατασκευαστές γης, επενδυτές, οικοδόμους και εκπροσώπους τραπεζικών και καταπιστευματικών λογαριασμών. Το 2022, η απάτη με στεγαστικά δάνεια αυξάνεται ξανά.

Επενδυτική απάτη

Το Γραφείο Εθνικής Στατιστικής του Ηνωμένου Βασιλείου (ONS) κατέγραψε αύξηση 42% στην απάτη που αφορούσε χρηματοοικονομικές επενδύσεις μεταξύ Μαΐου 2020 και Μαρτίου 2021. Ο παράγοντας πίσω από αυτήν την απάτη ήταν η αύξηση κατά 59% στα συστήματα πυραμίδας ή Ponzi. Οι απελπισμένοι άνθρωποι θα καταφύγουν σε απεγνωσμένα μέτρα για να βρουν χρήματα γρήγορα και οι απατεώνες εκμεταλλεύονται αυτή τη συμπεριφορά.

Τι μπορούν να κάνουν οι FI και άλλοι οργανισμοί για να αποτρέψουν την οικονομική απάτη

Μια οικονομική κρίση επηρεάζει τους πάντες και οι απόπειρες απάτης μπορεί να οδηγούνται τόσο από την απόγνωση όσο και από μια εγκληματική νοοτροπία. Επιπλέον, οι εσωτερικές απειλές, η απάτη των καταναλωτών και η εξωτερική εγκληματική δραστηριότητα στον κυβερνοχώρο θέτουν τις εταιρείες σε αυξημένο κίνδυνο απάτης και υπό πίεση να δράσουν. Υπάρχουν, ωστόσο, διάφοροι τρόποι με τους οποίους ένας οργανισμός μπορεί να αποτρέψει την απάτη:

1. Ενημερώστε την αξιολόγηση κινδύνου απάτης

Η ύφεση φέρνει νέες προκλήσεις σε ένα FI μέσα σε ένα μεταβαλλόμενο τοπίο απάτης. Ενημερώστε την αξιολόγηση κινδύνου απάτης για να αντικατοπτρίζει αυτές τις αλλαγές. Αυτό θα βοηθήσει τον οργανισμό σας να επικεντρωθεί σε ποιες προσεγγίσεις κατά της απάτης λειτουργούν καλύτερα. Επιπλέον, αυτό θα ενημερώσει την επιλογή των τεχνικών μέτρων για την αποφυγή απάτης.

2. Βελτιώστε τις πρακτικές των εργαζομένων

Οι εσωτερικές απειλές αυξάνονται κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης καθώς επικρατεί η επικίνδυνη συμπεριφορά. Χρησιμοποιήστε τακτικά εκπαίδευση ευαισθητοποίησης για την ασφάλεια για να εντοπίσετε βασικούς τομείς όπου μπορεί να συμβεί απάτη. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εκπαίδευση σε τακτικές κοινωνικής μηχανικής που επικεντρώνονται σε άτομα εντός των οικονομικών τμημάτων ενός οργανισμού.

Επιπλέον, αναθεωρήστε τις διαδικασίες και τις πολιτικές προσλήψεών σας για να διασφαλίσετε ότι πραγματοποιείτε αυστηρούς ελέγχους σε πιθανούς υπαλλήλους. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι διαθέτετε ένα σύστημα για να καταργήσετε την πρόσβαση σε εταιρικά δίκτυα και εφαρμογές όταν οι εργαζόμενοι εγκαταλείπουν την εταιρεία σας.

3. Αναπτύξτε λύσεις με έξυπνα αναλυτικά στοιχεία

Η έξυπνη ανάλυση είναι απαραίτητη όταν ο όγκος της απάτης είναι υψηλότερος σε περιόδους κρίσης, όπως η ύφεση. Η τεχνητή νοημοσύνη παρέχει τη δυναμική ικανότητα που απαιτείται για τον εντοπισμό τρεχόντων γεγονότων απάτης. Με άλλα λόγια, οι έλεγχοι ταυτότητας με τεχνητή νοημοσύνη μπορούν να βοηθήσουν στην άμβλυνση της οικονομικής απάτης.

Μια προηγμένη λύση για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) με γνώμονα την τεχνητή νοημοσύνη πρέπει να λειτουργεί στα πολλαπλά κανάλια ψηφιακών πληρωμών και να ανιχνεύει την απάτη σε πραγματικό χρόνο. Γνωρίστε την επαλήθευση του πελάτη σας (KYC) είναι ένας άλλος τομέας όπου προηγμένα έξυπνα τεχνικά μέτρα μπορούν να αποτρέψουν την απάτη. Οι συνθετικές ταυτότητες βρίσκονται πίσω από πολλούς τύπους απάτης, αλλά η δυναμική βαθμολόγηση κινδύνου και ο έξυπνος έλεγχος πελατών μπορούν να αποτρέψουν τη συνθετική απάτη ταυτότητας και να εντοπίσουν άλλα δόλια σήματα.

Καθώς η παγκόσμια οικονομία πλησιάζει σε άλλη μια ύφεση, όσοι προετοιμάζονται με σύνεση τώρα θα βρεθούν σε καλή θέση για να πορευτούν στις ταραχώδεις εποχές. Είναι πλέον καιρός να διασφαλίσουμε ότι καταβάλλεται κάθε προσπάθεια για τον μετριασμό του κινδύνου απάτης.