Ο συνεργάτης Bitcoin του Ελ Σαλβαδόρ στις ΗΠΑ δεν διαθέτει βασικές άδειες

Ο Πρόεδρος του Ελ Σαλβαδόρ, Nayib Bukele, προκάλεσε αναταραχή αυτόν τον μήνα όταν δήλωσε ότι η χώρα του θα γίνει η πρώτη στον κόσμο που αποδεχτείτε το Bitcoin ως νόμιμο χρήμα. Για να υλοποιήσει αυτό το σχέδιο, η χώρα θα βασιστεί σε συνεργάτες όπως η Zap Solutions Inc. με έδρα το Σικάγο, του οποίου το ψηφιακό πορτοφόλι Strike χρησιμοποιείται ήδη από τους Σαλβαδόρ σε μια παράκτια πόλη που η κοινότητα κρυπτογράφησης ονόμασε Bitcoin Beach.

Η Strike έχει την τεχνολογία για να βοηθήσει το Ελ Σαλβαδόρ να αγκαλιάσει το Bitcoin, αλλά ένα πράγμα που φαίνεται να μην έχει είναι ορισμένες άδειες για λειτουργία ως πομπός χρημάτων.

Μια έρευνα από Αποκρυπτογράφηση ανακάλυψε ότι η Zap δεν διαθέτει άδειες λειτουργίας στις περισσότερες πολιτείες των ΗΠΑ. Οι ειδικοί προτείνουν ότι αυτό σημαίνει ότι πολλές μεταφορές μετρητών και κρυπτονομισμάτων στο Ελ Σαλβαδόρ χρησιμοποιώντας το Strike είναι δυνητικά παράνομες - μια κατάσταση που θα μπορούσε να θολώσει περαιτέρω τα ήδη αμφιλεγόμενα σχέδια Bitcoin της χώρας της Κεντρικής Αμερικής.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Strike Jack Mallers και άλλοι στην εταιρεία δεν απάντησαν σε επανειλημμένα αιτήματα για σχολιασμό.

Ένα νέο πρόσωπο στη σκηνή του Bitcoin

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Strike Jack Mallers είναι πάντα υπόσχεση του Bitcoin.

Ο γιος ενός άνδρα που ίδρυσε μια εξέχουσα μεσιτική εταιρεία στο Σικάγο και μια γυναίκα που αποκαλείται «Bitcoin Mom», είναι ο Mallers ένα 20-κάτι που λατρεύει το hoodie του οποίου το προφίλ στο Twitter έχει τα μάτια λέιζερ των πιστών του Bitcoin. Σε ένα πρόσφατο συνέδριο στο Μαϊάμι, ένα πλήθος κρυπτογράφησης χαιρέτισε τους Mallers ως ήρωα που βοήθησαν τον Μπουκέλε να φέρει Bitcoin στο Ελ Σαλβαδόρ.

Οι Mallers παρουσίασαν το Bukele στο πλήθος του Μαϊάμι και πρότειναν ότι η Strike, μια πλατφόρμα πληρωμών τύπου Venmo, θα είναι αναπόσπαστο μέρος της αγκαλιάς του Bitcoin από το Ελ Σαλβαδόρ. Η εταιρεία διαθέτει την τεχνολογία ψηφιακού πορτοφολιού της, η οποία επιτρέπει στους χρήστες να μετακινούνται γρήγορα μεταξύ κρυπτονομισμάτων και νομισμάτων, θα βοηθήσει επίσης τους εμπόρους του Σαλβαδόρ να συμμορφωθούν με το διάταγμα της Bukele να αποδεχτεί το Bitcoin ως πληρωμή.

«Η εστίασή μου είναι να αγκαλιάσω τις ιδιότητες που είναι το Bitcoin και αυτό που το καθιστά το πιο ισχυρό νομισματικό δίκτυο στον πλανήτη», δήλωσε ο Mallers κατά τη διάρκεια ενός Συνέντευξη CNBC νωρίτερα αυτό το μήνα.

Ιδρύθηκε το 2019, η εταιρεία πίσω από το Strike, Zap Solutions, έχει συγκεντρώσει πάνω από 18 εκατομμύρια δολάρια για το κύριο προϊόν της, το οποίο επιτρέπει οι άνθρωποι πραγματοποιούν γρήγορες συναλλαγές μέσω του Lightning, μια πρόσφατη επέκταση στο δίκτυο Bitcoin. 

Περιγράφοντας την τελευταία του πρωτοβουλία, ο Mallers είπε στο CNBC ότι «βοηθά το Ελ Σαλβαδόρ να κατασκευάσει την πιο περιεκτική οικονομική υποδομή που έχει ποτέ δει μια χώρα στην ανθρώπινη ιστορία». 

Έχετε άδεια για αυτό;

Το Zap μπορεί να είναι μια έντονη εκκίνηση του Bitcoin, αλλά είναι επίσης κάτι άλλο: α καταχωρηθεί «Πομπός χρημάτων», ένας όρος που έχει ειδική νομική σημασία.

Οι εταιρείες που εμπίπτουν σε αυτήν την ομπρέλα - τα πάντα, από ρούχα επιταγών έως νεοσύστατες εταιρείες Bitcoin - πρέπει να εγγραφούν FinCEN, μια υπηρεσία που ασχολείται με τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. 

Σύμφωνα με Ο ιστότοπος της FinCEN και ο ιστότοπος των Zap's Προϊόν απεργίας, το πορτοφόλι είναι διαθέσιμο στο Ελ Σαλβαδόρ και παντού στις ΗΠΑ εκτός από τη Νέα Υόρκη και τη Χαβάη. Αλλά παρόλο που ο Zap έχει εγγραφεί στο FinCEN, αυτό είναι μόνο το πρώτο βήμα σε μια μπερδεμένη διαδικασία.

Για να κάνουν επιχειρήσεις στις ΗΠΑ, οι πομποί πρέπει επίσης να διαθέτουν άδεια σε κάθε πολιτεία όπου λειτουργεί (η μόνη εξαίρεση είναι η Μοντάνα). Και φαίνεται ότι ο Zap δεν κατάφερε να το κάνει αυτό.

Μια αναζήτηση του NMLS, μια κυβερνητική πύλη που επιτρέπει στις εταιρείες να βλέπουν το νομικό καθεστώς των χρηστών και άλλων εταιρειών, αποκαλύπτει ότι η Zap έχει άδεια μόνο σε ένα κράτος - την Ουάσιγκτον. Αυτό είναι πιθανό επειδή το Evergreen State έχει αναλάβει τον πρωταγωνιστικό ρόλο σε μια νέα διαδικασία πολλαπλών κρατών που αποσκοπεί στον εξορθολογισμό μιας διαδικασίας αδειοδότησης κατά κράτος που είναι αργή και δαπανηρή, ειδικά για τις επιχειρήσεις. Αλλά οι ρυθμιστές είπαν Αποκρυπτογράφηση μια άδεια από την Ουάσινγκτον είναι μόνο το πρώτο βήμα για να ζητήσει από άλλες πολιτείες να χορηγήσουν δική τους άδεια - και τα αρχεία δείχνουν ότι κανένα δεν το έκανε.

Αποκρυπτογράφηση έχει μιλήσει σε πολλούς δικηγόρους για αυτά τα ευρήματα και όλοι εξέφρασαν έκπληξη ότι ένας πομπός χρημάτων φαίνεται να λειτουργεί σε κράτη χωρίς τις απαραίτητες άδειες.

«Λένε ότι είναι ενεργοί παντού εκτός από δύο πολιτείες και μετά πηγαίνετε για να προσπαθήσετε να επιβεβαιώσετε ότι στην πραγματικότητα είναι εγγεγραμμένοι [σε κάθε πολιτεία] και δεν μπορείτε να το βρείτε, αυτό φαίνεται ύποπτο», είπε ο Peter Fox, συνεργάτης της Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, είπε στους Αποκρυπτογράφηση.

Σύμφωνα με τον Hailey Lennon, δικηγόρο εταιρειών στο Anderson Kill, υπάρχουν πιθανοί λόγοι για τους οποίους ένας πομπός χρημάτων ενδέχεται να μην απαιτεί κρατικές άδειες για δραστηριότητα μεταφοράς χρημάτων. Για παράδειγμα, οι εταιρείες μπορούν να κατασκευάσουν τις υπηρεσίες τους με τέτοιο τρόπο ώστε να μην απαιτείται άδεια ή να επωφελούνται από εξαιρέσεις ενός κράτους, διαφορετικά μπορούν να υποβάλουν αίτηση για άδεια ως τράπεζα. Ωστόσο, Αποκρυπτογράφηση δεν μπόρεσε να βρει αποδείξεις ότι η Strike ή η Zap Solutions έχουν επιδιώξει οποιαδήποτε από αυτές τις οδούς. 

Εκεί είναι επίσης ένα κοινή ερμηνεία του νόμου περί άδειας πομπός χρημάτων που προτείνει οι εταιρείες να διορίζουν έναν «εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο» - ένα τρίτο μέρος που μπορεί να ενεργεί για λογαριασμό του ίδιου του πομπού χρημάτων. Ωστόσο, ο Stan Koppel, Of Counsel στο Bryan Cave Leighton Paisner, είπε στους Αποκρυπτογράφηση ότι εξουσιοδοτημένοι αντιπρόσωποι μπορούν να διορίζονται μόνο από αδειούχος οντότητα ή οντότητα που εξαιρείται από την αδειοδότηση σύμφωνα με την κρατική νομοθεσία.

Η Lucinda Fazio, διευθύντρια των υπηρεσιών καταναλωτών στο Τμήμα Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (DFI) - η υπηρεσία που είναι επιφορτισμένη με τη ρύθμιση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην πολιτεία της Ουάσινγκτον - μίλησε επίσης Αποκρυπτογράφηση, και έκλεισε το βιβλίο σχετικά με την ύπαρξη οποιωνδήποτε άλλων πιθανών κενών που μπορεί να υπάρχουν στο σύμφωνο πολλαπλών κρατών που περιγράφεται παραπάνω. «Ένα από τα βασικά πρότυπα του προγράμματος είναι ότι καμία εταιρεία δεν μπορεί να κάνει επιχειρήσεις σε οποιαδήποτε πολιτεία χωρίς την ειδική άδεια αυτής της πολιτείας», δήλωσε ο Fazio.

Το συμπέρασμα είναι ότι το Strike μπορεί να κόβει τις γωνίες όσον αφορά την αδειοδότηση, η οποία θα αντικατοπτρίζει ένα μοτίβο συμπεριφοράς που δεν είναι ασυνήθιστο στον κόσμο των νεοσύστατων επιχειρήσεων.

«Ξέρω ότι στην κρυπτογράφηση και στην τεχνολογία, υπάρχει ένα τέτοιο είδος γρήγορης κίνησης και σπασίματος τα πάντα και ξέρετε ότι είναι ευκολότερο να ζητήσετε συγχώρεση από το να ζητήσετε άδεια, αλλά η ανάμνηση μου είναι ότι είναι πολύ μεγάλη υπόθεση να παραβιάζω μερικούς από αυτούς τους νόμους περί μεταφοράς χρημάτων , "Shawn Westrick, ιδρυτής της Δικηγορική εταιρεία Westrick, είπε στους Αποκρυπτογράφηση. Η Fazio πρόσθεσε ότι «δεν μπορούσε να σκεφτεί ένα χρωματικό επιχείρημα γιατί μια εταιρεία δεν πρέπει να γνωρίζει» για τις υποχρεώσεις αδειοδότησης. 

Εάν η Strike λειτουργεί πράγματι χωρίς τις απαραίτητες άδειες, η εταιρεία θα μπορούσε να αντιμετωπίσει μια σειρά συνεπειών.

«Νομίζω ότι υπάρχει μια μεγάλη ποικιλία διορθωτικών μέτρων στο τραπέζι, συμπεριλαμβανομένων των προστίμων, συμπεριλαμβανομένης ορισμένης ανασταλτικής ανακούφισης, που θα συνεπαγόταν τη διακοπή λειτουργίας της επιχείρησης στο κράτος», πρόσθεσε ο Fox. 

Σιωπή από τους Mallers 

Ο Mallers βρισκόταν στη σκηνή στο Μαϊάμι και έκανε πρόσφατες τηλεοπτικές εμφανίσεις, αλλά σιωπά όταν πρόκειται να απαντήσει Αποκρυπτογράφηση. 

Μέχρι στιγμής, οι Mallers - και Strike - έχουν αγνοήσει επανειλημμένα Αποκρυπτογράφηση πολυάριθμα αιτήματα για σχόλιο μέσω email και κοινωνικών μέσων σχετικά με τις άδειες που έχει ή πρέπει να έχει η Strike. 

Η έλλειψη κρατικών αδειών του Zap στις ΗΠΑ έχει πολλές σημαντικές κανονιστικές επιπτώσεις. 

Πρώτα απ 'όλα, η απόκτηση άδειας αποστολής χρημάτων κράτους καταδεικνύει ότι μια εταιρεία διαθέτει ένα επαρκές πρόγραμμα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ένα ελάχιστο όριο καθαρής αξίας, διενεργεί ελέγχους ιστορικού και, τελικά, έχει άδεια λειτουργίας της επιχείρησής της.  

Χωρίς άδεια, ο καταναλωτής δεν μπορεί να είναι σίγουρος ότι μια εταιρεία πληροί τυχόν κανονιστικά πρότυπα που απαιτούνται για τη νόμιμη επιχειρηματική δραστηριότητα ως πομπό χρημάτων. 

«Ενώ οι κανονισμοί σε ομοσπονδιακό επίπεδο έχουν σχεδιαστεί κατά κύριο λόγο για να διασφαλίσουν την οικονομική ασφάλεια και να αποτρέψουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η αδειοδότηση μεταφοράς χρημάτων σε επίπεδο πολιτείας κατευθύνεται προς την προστασία των καταναλωτών και τη διασφάλιση της ασφάλειας, της ορθότητας και της φερεγγυότητας των αιτούντων», διαβάζει μια έκθεση. δημοσιεύθηκε από την εταιρεία συμβούλων Sia Partners. 

Αυτό είναι προβληματικό για οποιονδήποτε υποψήφιο πομπό χρημάτων λειτουργεί σε οποιαδήποτε δικαιοδοσία, αλλά όταν εξετάζουμε τον πρώτο ρόλο του Zap στο Ελ Σαλβαδόρ, η έλλειψη κατάλληλων αδειών εγείρει πιο σημαντικές ανησυχίες από το συνηθισμένο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν ληφθεί υπόψη το Ελ Σαλβαδόρ ζητήματα κληρονομιάς με διαφθορά. 

«Αυτή είναι μια ερασιτεχνική ώρα, αυτοί οι άνθρωποι δεν έχουν κάνει ποτέ μια νομισματική μεταρρύθμιση, δεν γνωρίζουν πολλά για τα νομίσματα», δήλωσε ο Steve Hanke, καθηγητής εφαρμοσμένων οικονομικών στο Πανεπιστήμιο John Hopkins. Αποκρυπτογράφηση, προσθέτοντας, "Μπορεί να γνωρίζουν πολλά για την κρυπτογράφηση, αλλά ο ίδιος ο [νόμος Bitcoin] είναι μια ερασιτεχνική δουλειά, μια ολοκληρωτική καταστροφή."

Πώς επηρεάζει αυτό τις φιλοδοξίες του Ελ Σαλβαδόρ;

Είναι σαφές ότι χωρίς τις κατάλληλες άδειες, οι χρήστες δεν μπορούν να είναι σίγουροι ότι μια εταιρεία έχει εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αλλά για το Ελ Σαλβαδόρ, του οποίου η οικονομία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα αμερικανικά εμβάσματα (όπως ο ίδιος ο Μάλλερς Σημειώνεται), η εξάρτηση από μια προφανώς χωρίς άδεια εφαρμογή όπως το Strike θα μπορούσε να περιπλέξει περαιτέρω τις φιλοδοξίες της για το Bitcoin.

Η χώρα βρίσκεται ήδη υπό έλεγχο για οικονομική παράλειψη. Σύμφωνα με το Δείκτης αντιλήψεων διαφθοράς (2020), το Ελ Σαλβαδόρ σημείωσε συνολικά 36/100 στην προσέγγισή του για τη διαφθορά. Αυτό τοποθετεί την κακή διαχείριση της διαφθοράς κάτω από χώρες όπως η Βραζιλία, η Κίνα και η Κολομβία, ενώ την τοποθετεί μόνο δύο θέσεις πάνω από τον Παναμά. Εν τω μεταξύ, το Ελ Σαλβαδόρ έχει επίσης προκαλέσει την οργή του πρώην προέδρου Τραμπ και των αμερικανών νομοθετών για την εξαγωγή στοιχείων της μοχθηρής συμμορίας που είναι γνωστή ως M13.

Μόλις τον Μάιο του τρέχοντος έτους, το Κογκρέσο κυκλοφόρησε λίστες με τους σημερινούς και πρώην πολιτικούς στο Ελ Σαλβαδόρ (καθώς και την Ονδούρα και τη Γουατεμάλα) που το Υπουργείο Εξωτερικών βρήκε διεφθαρμένο. Από τους 16 που ονομάστηκαν, πέντε από τους βοηθούς του Μπάκελε ήταν αξιόπιστα ισχυρισμοί να είμαι διεφθαρμένος. 

«Δεν μπορούμε να περιμένουμε ότι οι άνθρωποι του Ελ Σαλβαδόρ, της Γουατεμάλας και της Ονδούρας θα ευδοκιμήσουν στο σπίτι τους, ενώ οι εκλεγμένοι αξιωματούχοι τους είναι περισσότερο επικεντρωμένοι στον αυτο-εμπλουτισμό παρά στο να εξυπηρετούν το κοινό». είπε Εκπρόσωπος Norma J. Torres (D-California) εκείνη τη στιγμή. 

Και δεδομένης της πρόσφατης απόφασης του Ελ Σαλβαδόρ αποσυρθεί από μια συμφωνία κατά της διαφθοράς, οι νομοθέτες θα εφαρμόσουν μόνο μεγαλύτερο έλεγχο στη συμφωνία του Μπουκέλ με τη Στράικ. 

Εκείνοι που υποστηρίζουν την απόφαση του Μπουκέλ για να υιοθετήσετε το κρυπτογράφηση ως νόμιμο χρήμα, το θεωρείτε ως παιχνίδι αλλαγής, a στιγμή της λεκάνης απορροής στην επιδίωξη της οικονομικής ένταξης και της διαφάνειας. Όμως, οι σκεπτικιστές, συμπεριλαμβανομένου του εκτελεστικού διευθυντή του φερόμενου προ-κρυπτο-ομίλου Coin Center, φοβούνται ότι ο Μπάκελε θα εφαρμόσει το διάταγμα με καταναγκαστικό τρόπο:

Και φυσικά, η άρνηση του Mallers να παράσχει λεπτομέρειες σχετικά με τη νομική συμμόρφωση της Strike αποτυγχάνει να ενισχύσει την εμπιστοσύνη ότι η επιβαλλόμενη χρήση του Bitcoin θα βελτιώσει την οικονομική διαφάνεια στο Ελ Σαλβαδόρ. ΤΤο συμπέρασμα είναι ότι το τολμηρό Bitcoin Gambit του Bukele είναι πιθανό να πυροδοτήσει μεγαλύτερο έλεγχο τόσο του Ελ Σαλβαδόρ όσο και του Bitcoin στο εγγύς μέλλον.

«Θα περίμενα ότι θα υπάρξει πολύ πιο λεπτομερής μετάβαση της διοίκησης του Μπάκελε από ό, τι στο παρελθόν, ας το θέσουμε έτσι», πρόσθεσε ο Χάνκε.

Πηγή: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses