Ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος (EMI) είναι σύμβολο της εξέλιξης των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Τέτοια ιδρύματα είναι περισσότερο γνωστά για την εκταμίευση ηλεκτρονικού χρήματος και τη διαμεσολάβηση πληρωμών, τα οποία συμβάλλουν στην συνολική αξία των ψηφιακών πληρωμών περίπου $6,752,388 το 2021 και αναμένεται να φτάσει τα $10,715,390 έως το 2025.
Επομένως, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τι είναι τα ιδρύματα EMI, πώς λειτουργούν και πώς διαφέρουν από άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.
Τι είναι το EMI;
Το EMI είναι ένα προηγμένο και ψηφιακά ενεργοποιημένο σύστημα προσφοράς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε όλο τον κόσμο. Ως ίδρυμα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ένα ΕΝΙ διαφέρει από τις τράπεζες τόσο ως προς τη ρύθμιση όσο και στις λειτουργίες. Στην ουσία, ένα EMI είναι ένα νομικό πρόσωπο ή φορέας που έχει λάβει άδεια λειτουργίας για την εκταμίευση ηλεκτρονικού χρήματος. Η άδεια επιτρέπει στην EMI να παρέχει τις υπηρεσίες που προσφέρουν τα παραδοσιακά PSP, καθώς και την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος.
Τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα;
Το ηλεκτρονικό χρήμα, γνωστό και ως ηλεκτρονικό χρήμα, είναι ένα ψηφιακό ισοδύναμο χρημάτων μετρητών που αποθηκεύονται σε συστήματα υπολογιστών EMI πορτοφόλια) ή τραπεζικά συστήματα πληροφορικής για τη διευκόλυνση των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Λόγω της τεράστιας αποτελεσματικότητας αυτής της τεχνολογίας, το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιείται κυρίως για ηλεκτρονικές δραστηριότητες. Η αξία του καθορίζεται συνήθως από τους ίδιους χρηματοοικονομικούς παράγοντες με το νόμισμα fiat και έτσι μπορεί να μετατραπεί σε απτή μορφή.
Ψάχνετε για λογισμικό ψηφιακού πορτοφολιού;
Το SDK.finance παρέχει βασικό και προηγμένο λογισμικό ewallet για την επιχείρησή σας.
Πώς λειτουργεί ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος;
Ένα EMI μπορεί να λειτουργήσει μόνο αφού λάβει άδεια EMI από τους αρμόδιους φορείς. It λειτουργεί ως τράπεζα – αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσουμε – η EMI ΔΕΝ είναι τράπεζα. Λαμβάνοντας υπόψη τον περιορισμένο όγκο των διαθέσιμων πληροφοριών σχετικά με την έννοια του EMI, οι περισσότεροι άνθρωποι που έκαναν επιχειρήσεις χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα το έκαναν χωρίς καν να το γνωρίζουν.
Ποιες υπηρεσίες παρέχουν τα EMI;
Οι βασικές υπηρεσίες που παρέχονται από ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
- Έκδοση και διανομή ηλεκτρονικού χρήματος (οι πελάτες διατηρούν τα χρήματά τους που μετατρέπονται σε ηλεκτρονικό χρήμα στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι (ο ηλεκτρονικός λογαριασμός τους) και πραγματοποιούν πληρωμές με αυτά τα χρήματα)
- Υπηρεσίες συναλλάγματος
- Άμεση χρέωση ή μεταφορά πίστωσης
- Έμβασμα χρημάτων
- Λογαριασμός πληρωμής Αναλήψεις μετρητών και κατάθεση
- Παροχή πληροφοριών λογαριασμού
Είναι επίσης σημαντικό να επισημανθούν οι υπηρεσίες που ΔΕΝ παρέχουν τα EMI:
- τραπεζικοί λογαριασμοί
- Καταθέσεις (ή προσφορά εγγυήσεων κατάθεσης)
- Προσφέρετε τραπεζικούς λογαριασμούς επειδή δεν μπορούν να λάβουν καταθέσεις.
- Διεθνείς συναλλαγές
Επεξήγηση άδειας EMI
An Άδεια ιδρύματος EMI είναι ένα νομικό έγγραφο που χορηγείται από αρμόδιους ρυθμιστικούς φορείς σε ένα ίδρυμα, το οποίο εξουσιοδοτεί το τελευταίο να λειτουργεί και να εκταμιεύει ηλεκτρονικό χρήμα.
Κατά την ίδρυση ή τη δημιουργία ενός ιδρύματος ηλεκτρονικού χρήματος (EMI), οι ιδιοκτήτες EMI που σκοπεύουν να λάβουν άδεια χρήσης από την FCA.
Αν και δεν απαιτείται χωριστή έγκριση για την παροχή υπηρεσιών πληρωμών, τα EMI πρέπει να ειδοποιούν την FCA για τις υπηρεσίες πληρωμών που σκοπεύουν να παρέχουν. Η επιλογή «μικρό EMI UK» είναι επίσης διαθέσιμη στο ΗΒ, όπου οι δραστηριότητες της εταιρείας περιορίζονται στο ΗΒ και επίσης περιορίζονται από τον όγκο μηνιαίων πληρωμών και το μέσο ανεξόφλητο ηλεκτρονικό χρήμα.
Όταν αίτηση για άδεια EMI, το προβλεπόμενο EMI πρέπει να υποδηλώνει ότι η εταιρεία θα εκταμιεύσει ηλεκτρονικό χρήμα και θα προσφέρει συναφείς υπηρεσίες πληρωμών. Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να περιλαμβάνει δεδομένα για τις λειτουργίες και το επιχειρηματικό σχέδιο της εταιρείας, τις προδιαγραφές αρχικού κεφαλαίου, τα μέτρα ασφαλείας, τα θεσμικά πλαίσια και τους εσωτερικούς ελέγχους, τις πρακτικές και τις διαδικασίες του ιδρύματος, μέτρα επιχειρησιακής συνέχειας, μέτρα προστασίας δεδομένων, μέτρα συμμόρφωσης AML/CTF, και πληροφορίες σχετικά με τους μετόχους και τις συμφωνίες υπεργολαβίας.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα των EMI για τους πελάτες;
Σε 2014, η Η ΕΕ πραγματοποίησε πάνω από 2.1 δισεκατομμύρια αγορές μέσω ηλεκτρονικού χρήματος, που αυξήθηκε σε πάνω από 4 δισεκατομμύρια το 2018. Το 2019, έγιναν περίπου 4,6 δισεκατομμύρια συναλλαγές ηλεκτρονικού χρήματος. Λοιπόν, τι οδηγεί την αύξηση;
- Εύκολη προσβασιμότητα
Οι πελάτες του EMI θα εκτιμήσουν την ευκολία της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Δεν χρειάζεται να πάνε σε φυσική τράπεζα για να κάνουν συναλλαγές. μπορούμε να κάνουμε τα περισσότερα πράγματα από το σπίτι, εξοικονομώντας περισσότερο χρόνο. - Υπηρεσίες πληρωμών όλο το εικοσιτετράωρο
Οι πελάτες μπορούν να αποφασίσουν πότε θα έχουν πρόσβαση σε συγκεκριμένες οικονομικές πληροφορίες και πότε θα πραγματοποιούν μεταφορές ή άλλες πράξεις. - Χωρίς πιστωτικό κίνδυνο
Δεδομένου ότι τα EMI δεν χρησιμοποιούν τα χρήματα των πελατών τους για να τα δανείσουν, σε αντίθεση με τις τράπεζες, τα κεφάλαια των πελατών είναι ασφαλή, κρυπτογραφημένα και ασφαλισμένα στους λογαριασμούς τους. - Χαμηλότερα τέλη
Δεδομένου ότι οι συναλλαγές διεκπεραιώνονται ευκολότερα και ταχύτερα από τα EMI, έχει ως αποτέλεσμα να είναι φθηνότερες, κάτι που μεταφράζεται και στους πελάτες.
Ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος έναντι τράπεζας: ποιο είναι καλύτερο;
Ενώ τα τραπεζικά ιδρύματα συγχωνεύουν (αναμιγνύουν) κεφάλαια πελατών με τα κεφάλαιά τους και χρησιμοποιούν και τα δύο για τη λειτουργία των επιχειρήσεών τους (π.χ. «για την επέκταση δανείων για ίδιο λογαριασμό»), τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος πρέπει να περιορίζουν όλα τα κεφάλαια που λαμβάνουν από πελάτες και να τα διαχωρίζουν από δικούς τους σε «στρωματοποιημένους λογαριασμούς».
Επιπρόσθετα, παρά μια EMI έχοντας πρόσβαση στα κεφάλαια των πελατών, δεν έχει άδεια να εκτρέπει τα κεφάλαια σε οτιδήποτε άλλο εκτός από καθαρά συναλλακτικούς στόχους, όπως η εκταμίευση και η αποπληρωμή ηλεκτρονικού χρήματος.
Όσον αφορά τις καταθέσεις, τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος, σε αντίθεση με τις τράπεζες, δεν είναι επίσης εξουσιοδοτημένα να λαμβάνουν καταθέσεις και να προσφέρουν δάνεια από κεφάλαια που λαμβάνονται σε αντάλλαγμα για ηλεκτρονικό χρήμα. Και σε περιπτώσεις που το κάνουν, πρέπει να είναι συμπληρωματικό και να εκταμιεύεται κυρίως σε συνδυασμό με την εκπλήρωση μιας διαδικασίας πληρωμής.
Ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος έναντι εξουσιοδοτημένων ιδρυμάτων πληρωμών
Πριν εμβαθύνουμε στις διαφορές μεταξύ των δύο όρων, ας καταλάβουμε τι συνεπάγεται το API ή το εξουσιοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών.
Τι είναι το εξουσιοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών (API);
Το Ίδρυμα Πληρωμών είναι μια κατηγορία πύλης πληρωμών που ιδρύθηκε βάσει της Οδηγίας 2007/64/ΕΚ, συχνά γνωστή ως Οδηγία για τις Υπηρεσίες Πληρωμών 1 (PSD1). Τώρα, το PSD2 και η εθνική του εφαρμογή από τα κράτη μέλη της ΕΕ ελέγχουν τη δραστηριότητα των ιδρυμάτων πληρωμών.
Τα PI είναι οντότητες που δημιουργούνται με πρωταρχικό στόχο την παροχή υπηρεσιών πληρωμών, αλλά μπορούν επίσης να συμμετέχουν σε άλλες οικονομικές δραστηριότητες (υβριδικά ιδρύματα πληρωμών). Είναι ιδρύματα που ταξινομούνται ως αυτοσυντηρούμενοι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που διαδραματίζουν ουσιαστικό και κρίσιμο ρόλο στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Παρακάτω είναι μερικές από τις βασικές υπηρεσίες που προσφέρουν τα API:
- συναλλαγές πληρωμής, όπως μεταφορές πίστωσης και άμεσες χρεώσεις μέσω καρτών πληρωμών ή παρόμοιων συσκευών·
- εκταμίευση μέσων πληρωμής·
- Υπηρεσίες μεταφοράς χρημάτων·
- Υπηρεσίες συναλλάγματος·
- βοηθητικές υπηρεσίες (που συνδέονται με τις κύριες υπηρεσίες τους)·
- δάνεια.
Ισχυρή πλατφόρμα για Neobanks
οικοδομήσουμε την ψηφιακή τράπεζα στην οποία θα μείνουν οι πελάτες για μια ζωή
EMI vs API: Διαφορές μεταξύ ιδρυμάτων ηλεκτρονικού χρήματος και ιδρυμάτων πληρωμών
Τώρα που είμαστε εξοικειωμένοι με τα EMI και τα API, ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις διαφορές μεταξύ των δύο εννοιών:
- Έκδοση χρημάτων
Η δυνατότητα έκδοσης ηλεκτρονικού χρήματος είναι η βασική διαφορά μεταξύ EMI και PI. Μόνο τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος επιτρέπεται να εκδίδουν ηλεκτρονικό χρήμα, ενώ τα PI δεν επιτρέπεται. Ταυτόχρονα, τα EMI μπορούν να παρέχουν όλες τις υπηρεσίες που παρέχουν τα PI (αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι επιτρέπεται να το κάνουν αυτόματα – αυτός ο τομέας ελέγχεται αυστηρά, επομένως χρειάζονται εξουσιοδότηση από μια εθνική ρυθμιστική υπηρεσία για την παροχή συγκεκριμένων ειδών πληρωμής Υπηρεσίες
- Προδιαγραφές φύλαξης
τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος και τα ιδρύματα πληρωμών πρέπει να ακολουθούν τα ειδικά μέτρα διασφάλισης που ορίζονται στα EMD2 και PSD2. Τα ιδρύματα πληρωμών που παρέχουν πληροφορίες έναρξης πληρωμής ή λογαριασμού, από την άλλη πλευρά, δεν υπόκεινται σε καμία υποχρέωση διασφάλισης. Επιπλέον, το ποσό των μετρητών που λαμβάνει ένα ίδρυμα EMI για υπηρεσίες που συνδέονται με την εκταμίευση ηλεκτρονικού χρήματος και τις άσχετες υπηρεσίες πληρωμών δεν μπορεί να τηρείται στον ίδιο προστατευμένο λογαριασμό.
- Λογαριασμοί
Σύμφωνα με το άρθρο 4 παράγραφος 12 του PSD2, ένας λογαριασμός πληρωμών χρησιμοποιείται για την πραγματοποίηση πληρωμών στο όνομα ενός ή περισσότερων χρηστών μιας συγκεκριμένης υπηρεσίας πληρωμών. Άρθρο 2 παράγραφος 3 της Οδηγίας 2014/92/ΕΕ αναφέρει επίσης ότι ένας λογαριασμός πληρωμών διατηρείται στο όνομα ενός ή περισσότερων πελατών και χρησιμοποιείται για την εκτέλεση συναλλαγών πληρωμής.
Βασικά, όταν τα χρήματα μεταφέρονται σε λογαριασμό πληρωμών που τηρείται από ένα ίδρυμα πληρωμών, τα χρήματα αυτά πρέπει να συνοδεύονται από μια συγκεκριμένη πράξη πληρωμής.
Σε αντίθεση με ένα ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος, ένα ίδρυμα πληρωμών δεν μπορεί να αποθηκεύσει χρήματα για λογαριασμό ενός κατόχου λογαριασμού.
- Απαιτήσεις κεφαλαίου εκκίνησης
Τα εξουσιοδοτημένα ιδρύματα πληρωμών έχουν περιορίσει σημαντικά τις απαιτήσεις κεφαλαίου εκκίνησης σε σχέση με τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος, δεδομένου ότι δεν αποθηκεύουν χρήματα για λογαριασμό πελατών και ως εκ τούτου πρέπει να μεταφέρουν χρήματα στον λογαριασμό μέσω μιας ανιχνεύσιμης συναλλαγής.
- Κόστος αδειοδότησης
Υπάρχει μια διακύμανση στο διαφορετικό κόστος εφαρμογής που πρέπει να πληρώσει η EMI και η API εκτός από την απαίτηση κεφαλαίου εκκίνησης και άλλες κεφαλαιακές απαιτήσεις που συνδέονται με την αδειοδότηση.
Λογισμικό Ewallet για κατόχους άδειας EMI
Λαμβάνοντας υπόψη την ταχεία ανάπτυξη της ψηφιοποίησης και την εξέλιξη του χρηματοπιστωτικού κλάδου για να ανταποκριθεί σε αυτήν την ανάπτυξη, μπορούμε να πούμε με βεβαιότητα ότι τα ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος είναι εδώ για να μείνουν.
Και ως εκ τούτου, οι παίκτες του κλάδου πρέπει να εγκλιματιστούν με τα πρόσφατα τεχνολογικά εργαλεία για να παραμείνουν σχετικοί. Από αυτή την άποψη, είναι επιτακτική η ύπαρξη προσαρμόσιμων προϊόντων πληρωμών λογισμικού για την αντιμετώπιση των αυξανόμενων αναγκών των καταναλωτών.
Εάν κάνετε αίτηση για ή έχετε ήδη αποκτήσει άδεια EMI, το SDK.finance μπορεί να εξοικονομήσει πολύ χρόνο και πόρους στην εταιρεία σας για την ανάπτυξη μιας ανταγωνιστική λύση ewallet. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δικό μας πλατφόρμα ψηφιακού πορτοφολιού που συνοδεύεται από την άδεια πηγαίου κώδικα για να μειώσει το χρόνο σας στην αγορά στο μισό (ή περισσότερο) και να βασίσει το προϊόν σας σε έναν πυρήνα συναλλαγών υψηλής απόδοσης.
Ο ορθοστάτης Ίδρυμα Ηλεκτρονικού Χρήματος (EMI) – Άδεια χρήσης, Ορισμός, Λογισμικό εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε SDK.finance – White-Label Digital Core Banking Software.
- "
- 2019
- 2021
- a
- ικανότητα
- πρόσβαση
- προσιτότητα
- Λογαριασμός
- απέναντι
- δραστηριοτήτων
- δραστηριότητα
- προηγμένες
- πλεονεκτήματα
- πρακτορείο
- συμφωνίες
- Όλα
- επιτρέπει
- ήδη
- ποσό
- api
- APIs
- Εφαρμογή
- εφαρμόζοντας
- ΠΕΡΙΟΧΗ
- γύρω
- άρθρο
- συσχετισμένη
- εξουσιοδότηση
- αυτομάτως
- διαθέσιμος
- μέσος
- Τράπεζα
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- επειδή
- είναι
- ΚΑΛΎΤΕΡΟΣ
- μεταξύ
- Δισεκατομμύριο
- σώμα
- επιχείρηση
- επιχειρηματική συνέχεια
- επιχειρήσεις
- κεφάλαιο
- Κάρτες
- Μετρητά
- φτηνότερος
- τάξη
- πελάτες
- ρολόι
- κωδικός
- εταίρα
- Συμμόρφωση
- υπολογιστή
- έννοια
- συνδεδεμένος
- Καταναλωτές
- συμβάλλει
- έλεγχος
- ελέγχους
- ευκολία
- πυρήνας
- Δικαστικά έξοδα
- δημιουργήθηκε
- μονάδες
- κρίσιμης
- κρίσιμος
- Νόμισμα
- Πελάτες
- ημερομηνία
- την προστασία των δεδομένων
- συμφωνία
- Παρά
- ανάπτυξη
- Συσκευές
- DID
- διαφέρω
- διαφορά
- διαφορετικές
- ψηφιακό
- ψηφιακό πορτοφόλι
- κατευθύνει
- διανομή
- Όχι
- οδήγηση
- Οικονομικός
- αποδοτικότητα
- Ηλεκτρονικός
- ασκούν
- τεράστιος
- οντότητες
- οντότητα
- ουσία
- ουσιώδης
- εγκατεστημένος
- EU
- εξέλιξη
- ανταλλαγή
- αναμένεται
- επεκτείνουν
- παράγοντες
- οικείος
- γρηγορότερα
- FCA
- Διάταγμα
- Fiat νόμισμα
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- Όνομα
- ακολουθήστε
- Εξής
- μορφή
- πλαισίων
- από
- χρήματα
- πύλη
- σφαίρα
- γκολ
- χορηγείται
- εξαιρετική
- Μεγαλώνοντας
- Ανάπτυξη
- που έχει
- εδώ
- Επισημάνετε
- Αρχική
- Πως
- HTTPS
- Υβριδικό
- εκτέλεση
- σημαντικό
- Σε άλλες
- περιλαμβάνουν
- Αυξάνουν
- βιομηχανία
- πληροφορίες
- Ίδρυμα
- Θεσμική
- ιδρυμάτων
- σκοπεύοντας
- ζήτημα
- IT
- Διατήρηση
- Κλειδί
- γνωστός
- Νομικά
- Άδεια
- Άδεια
- αδειοδότηση
- Περιωρισμένος
- Δάνεια
- που
- κάνω
- μέτρα
- μέλος
- χρήματα
- μηνιαίος
- περισσότερο
- πλέον
- εθνικός
- ανάγκες
- στόχοι
- ομολογίες
- λαμβάνεται
- προσφορά
- προσφορά
- διαδικτυακά (online)
- λειτουργούν
- λειτουργίας
- λειτουργίες
- Επιλογή
- ΑΛΛΑ
- δική
- ιδιοκτήτες
- καταβλήθηκε
- πληρωμή
- Υπηρεσίες Πληρωμών
- πληρωμές
- People
- φυσικός
- πλατφόρμες
- Δοκιμάστε να παίξετε
- παίκτες
- πρωταρχικός
- Κύριος
- διαδικασια μας
- Διεργασίες
- Προϊόν
- Προϊόντα
- προστασία
- παρέχουν
- Παρόχους υπηρεσιών
- παρέχει
- χορήγηση
- λαμβάνω
- έλαβε
- πρόσφατος
- ρυθμίζονται
- Ρυθμιστικές Αρχές
- ρυθμιστές
- παραμένουν
- απαιτείται
- απαιτήσεις
- Υποστηρικτικό υλικό
- Αποτελέσματα
- Κίνδυνος
- Ρόλος
- γύρος
- τρέξιμο
- ένα ασφαλές
- Ασφάλεια
- Είπε
- ίδιο
- οικονομία
- SDK
- Ασφαλής
- υπηρεσία
- Υπηρεσίες
- σειρά
- τον καθορισμό
- παρόμοιες
- αφού
- small
- So
- λογισμικό
- λύση
- μερικοί
- πρωτογενής κώδικας
- ειδική
- συγκεκριμένες
- προδιαγραφές
- Start-up
- Μελών
- παραμονή
- κατάστημα
- θέμα
- σύστημα
- συστήματα
- τεχνολογικός
- Τεχνολογία
- όροι
- Η
- Η Πηγη
- εκ τούτου
- πράγματα
- Μέσω
- ώρα
- εργαλεία
- παραδοσιακός
- διεξάγω
- συναλλαγή
- Συναλλαγές
- μεταφορά
- μεταφέρονται
- μεταβιβάσεις
- Uk
- υπό
- καταλαβαίνω
- χρήση
- Χρήστες
- συνήθως
- χρησιμοποιώ
- αξία
- τόμος
- Πορτοφόλι
- Τι
- ενώ
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- χωρίς
- Εργασία
- θα
- Σας