Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για το μοντέλο PayFac

Οι διευκολυντές πληρωμών, που συνήθως αναφέρονται ως PayFacs, είναι μεσάζοντες που είναι σε θέση να προσφέρουν αξία στον κλάδο των πληρωμών με ένα απλό ταίριασμα των εμπόρων και των υπηρεσιών ηλεκτρονικής επεξεργασίας πληρωμών.

Και ενώ κάποιοι μπορεί να εξακολουθούν να βρίσκουν το μοντέλο PayFac πολύπλοκο, η αλήθεια είναι ότι έχει πολλά εγγενή οφέλη που μπορούν να προσφέρουν στις εταιρείες ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Τα fintech πληρωμών αυξάνονται σταθερά καθώς το μοντέλο βλέπει υψηλή ζήτηση. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί το μοντέλο PayFac και πώς να επωφεληθείτε από αυτό.

Το πιο κοινό πλεονέκτημα είναι ο τρόπος με τον οποίο το PayFacs ενδυναμώνει τους εμπόρους, παρέχοντάς τους τη δυνατότητα να δέχονται πληρωμές με πιστωτική και χρεωστική είτε φυσικά στο κατάστημά τους με μια ενσωματωμένη υπηρεσία πληρωμών είτε διαδικτυακά στους ιστότοπούς τους. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά περισσότερα σε αυτό.

Οι διευκολυντές πληρωμών επιταχύνουν επίσης τη διαδικασία, καθιστώντας την πιο ομαλή και δίνοντας αυξημένο έλεγχο στην επιλογή και την τιμολόγηση των εμπόρων. Επιπλέον, η προστασία από απάτη είναι ένα βασικό χαρακτηριστικό του PayFac του οποίου η σημασία αυξάνεται σαφώς.

Πώς λειτουργεί το μοντέλο PayFac για Διαμεσολαβητές πληρωμών;

Ο διαμεσολαβητής πληρωμών θα έχει μεγάλο έλεγχο ακολουθώντας αυτό το μοντέλο, καθώς εναλλακτικά μοντέλα ανεξάρτητων οργανισμών πωλήσεων (γνωστά και ως μοντέλα ISO) επιτρέπουν πολύ μικρές μορφές ελέγχου στους εμπόρους με τους οποίους συνεργάζονται.

Δεδομένου ότι οι διευκολυντές πληρωμών έχουν έτσι τον απόλυτο έλεγχο να επιλέγουν και να επιλέγουν τους εμπόρους με τους οποίους συνεργάζονται, την τιμολόγησή τους και τον τρόπο με τον οποίο τους χρεώνουν, η δεξαμενή πελατών διευρύνεται και, μαζί με αυτό, μια σημαντικά μεγαλύτερη πηγή πιθανών εσόδων.

Μοντέλο PayFac που εξυπηρετεί εμπόρους

Για αρχή, η διαδικασία ενσωμάτωσης γίνεται απίστευτα πιο γρήγορη και η μεγάλη τριβή απομακρύνεται αμέσως.

Επιπλέον, με αυτά τα κέρδη έρχεται μια ευκαιρία να αποκτήσετε υψηλότερα περιθώρια κέρδους, να προσφέρετε καλύτερη εμπειρία στον πελάτη και να βρείτε πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες επεξεργασίας.

Ποιες είναι οι κύριες διαφορές από τα μοντέλα ISO και τα μοντέλα PayFac;

Τα μοντέλα ανεξάρτητων οργανισμών πωλήσεων και τα PayFacs έχουν πολλές ομοιότητες, αλλά οι βασικές διαφορές τους τα ξεχωρίζουν πραγματικά. Αυτές οι διαφορές μπορούν να κατηγοριοποιηθούν σε τρεις διαφορετικούς τύπους.

Πώς οι Διαμεσολαβητές Πληρωμών Αναλαμβάνουν και Διακινδυνεύουν

Καθώς οι δευτερεύοντες έμποροι λειτουργούν σε έναν διευκολυντικό λογαριασμό MID ή/και εμπόρου, ο κίνδυνος γίνεται μεγαλύτερος από το να λειτουργούν εντός των ορίων ISO.

Ωστόσο, με αυτόν τον τρόπο, υπάρχει περισσότερος έλεγχος για να διαλέξετε και να επιλέξετε με ποιους εμπόρους θα συνεργαστείτε. Από την άλλη πλευρά, η ευθύνη αναδοχής και ο πρόσθετος κίνδυνος εμπίπτουν στη δική τους ευθύνη, πράγμα που σημαίνει ότι ευθύνονται για ζημίες που προκύπτουν από τις ενέργειες των εμπόρων τους.

Στην πραγματικότητα, οι ISO χονδρικής που περιστασιακά καταλήγουν να αναλαμβάνουν μέρος της διαδικασίας αναδοχής θα εξακολουθούν να μοιράζονται τον κίνδυνο με τους επεξεργαστές πληρωμών, πράγμα που σημαίνει ότι οι ISO λιανικής τελικά αναλαμβάνουν ουσιαστικά μηδενική ευθύνη για τον κίνδυνο συναλλαγής.

Πώς γίνεται η ενοποίηση με το PayFacs

Το μοντέλο PayFac ευδοκιμεί στις δυνατότητες ενσωμάτωσής του, συγκεκριμένα με μεγαλύτερα συστήματα.

Τα πιο γνωστά παραδείγματα είναι εταιρείες κατασκευής ιστοτόπων που μπορούν να προσφέρουν ολοκληρωμένες επιλογές πληρωμής, πράγμα που σημαίνει ότι οι πελάτες ηλεκτρονικού εμπορίου θα δουν την εμπειρία τους βελτιωμένη καθώς δεν θα χρειάζεται πλέον να αναζητούν ενεργά λύσεις πληρωμής τρίτων.

Αυτός είναι ένας από τους ακρογωνιαίους λίθους του μοντέλου PayFac και αυτός που τα βάζει πραγματικά σε καλό δρόμο για νέες δυνατότητες εσόδων: προσθέτοντας αξία σε έναν πελάτη και όχι απλώς προσπαθεί να βρει τρόπους διευκόλυνσης των πληρωμών.

Οι ISO δεν μπορούν να ανταγωνιστούν σε αυτό το επίπεδο, καθώς είναι αυστηρά εταιρείες πληρωμών.

Πώς χειρίζονται τα PayFacs και ISO τους υπο-εμπόρους

Η διαδικασία ISO είναι απλή: αποκτούν νέους εμπόρους, εκχωρούν αυτές τις πληροφορίες πελάτη σε έναν συγκεκριμένο επεξεργαστή πληρωμών, ο οποίος στη συνέχεια θα εκδώσει σε αυτόν τον έμπορο έναν λογαριασμό και ένα μοναδικό αναγνωριστικό εμπόρου (που συνήθως αναφέρεται ως MID).

Ωστόσο, το μοντέλο PayFac το αντιμετωπίζει αυτό με έναν εντελώς διαφορετικό τρόπο, καθώς οι έμποροι δεν θα λάβουν MID για αυτούς, αλλά θα δουν τις συναλλαγές να επεξεργάζονται στο MID του PayFac.

Ως εκ τούτου, μια βασική διάκριση είναι ότι το PayFacs θα υπογράφει συμβάσεις με τους εμπόρους απευθείας, ενώ τα ISO γίνονται τρίτα μέρη μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών και των εμπόρων.

Τι κάνουν οι εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών Fintech αυτήν τη στιγμή;

Οι επεξεργαστές πληρωμών Fintech θα διαχειρίζονται όλη την υλικοτεχνική διαδικασία αποδοχής πληρωμών χωρίς μετρητά για τα προϊόντα ή/και τις υπηρεσίες των εμπόρων. Ως εκ τούτου, θα εξουσιοδοτήσουν τους εμπόρους με λογισμικό, περιστασιακά υλικό (όπως συστήματα PoS), αλλά συνήθως με υποδομές back-end.

Ορισμένοι θα προσφέρουν λειτουργίες buy-now pay-laten, τις οποίες οι εταιρείες ηλεκτρονικού εμπορίου μπορούν να ενσωματώσουν πλήρως στους ιστοτόπους τους, άλλοι θα έχουν δυνατότητες "split the check" ή δυνατότητες πληρωμής p2p.

Ο ανταγωνισμός είναι σκληρός. Μια έκθεση προοπτικών της αγοράς υπολόγισε πρόσφατα ότι η αγορά λύσεων επεξεργαστών πληρωμών θα φτάσει περίπου τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος της δεκαετίας.

Ποιες είναι οι καλύτερες πλατφόρμες PayFac;

Πριν ξεκινήσετε τη λίστα μας, είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι διαφορετικές πλατφόρμες έχουν διαφορετικές μοναδικές προτάσεις πώλησης, πράγμα που σημαίνει ότι θα καλύπτουν διαφορετικά κάθε μεμονωμένη ανάγκη της εταιρείας σας.

Συνεπώς, δεν υπάρχει ούτε μία καλύτερη πλατφόρμα, αλλά η καλύτερη για εσάς και την επιχείρησή σας.

Ταινία

Το Stripe μεγάλωσε γρήγορα και έγινε το χρυσό πρότυπο όσον αφορά τις διαδικτυακές πληρωμές.

Διαχειρίζεται δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο και συνεχώς πιέζει το φάκελο και αναπτύσσει τα πιο κομψά εργαλεία για το ηλεκτρονικό εμπόριο.

Τα API του έχουν σχεδιαστεί άψογα και λειτουργικά, δεν είναι πραγματικά καλύτερο από αυτό.

Με το Stripe μπορείτε να δημιουργήσετε το καλύτερο δυνατό προϊόν και να προσφέρετε μια απρόσκοπτη, εξατομικευμένη εμπειρία στους χρήστες σας, ανεξάρτητα από τη φύση της επιχείρησής σας.

Από πλατφόρμες crowdfunding μέχρι υπηρεσίες συνδρομής. Από καταστήματα ηλεκτρονικού εμπορίου έως αγορές. Όλα είναι εξατομικευμένα, όλα είναι κλιμακούμενα.

Η Stripe έχει πραγματικά βρει τη φόρμουλα για να κρατά εκατομμύρια εταιρείες ευτυχισμένες και να λειτουργούν.

Χαρακτηριστικά λωρίδας:

Τιμολόγηση: 2.9% + 0.30 $ ανά χρέωση

Υποστήριξη Πελατών: 24/7 ζωντανή υποστήριξη πελατών στο διαδίκτυο

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Συναλλαγές επιταγών ACH, Συμβατότητα Bitcoin, Δυνατότητες πληρωμών μέσω Διαδικτύου και μέσω κινητού τηλεφώνου, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση

Λογισμικό χρέωσης και τιμολόγησης: Πύλη χρέωσης, Προσαρμοσμένα τιμολόγια, Πύλη πελατών, Χρέωση έκτακτης ανάγκης, Βάση δεδομένων επικοινωνίας, Υπολογιστής φόρου, Δυνατότητες πολλαπλών νομισμάτων,

Πύλες πληρωμής: Υποστήριξη ACH / eCheck, δυνατότητες ελέγχου ταυτότητας αγοραστή, αποτροπή απάτης, πιστωτική και χρεωστική υποστήριξη, επαναλαμβανόμενη χρέωση

Άλλα χαρακτηριστικά: Απίστευτο οικοσύστημα με πολλούς τεχνολογικούς συνεργάτες, συμβουλευτικούς συνεργάτες και παρόχους υπηρεσιών.

Τετράγωνα

Το Square είναι συνώνυμο με γρήγορες, ασφαλείς και εύκολες πληρωμές ανεξάρτητα από το τι πουλάτε. Η βελτιστοποίηση των τιμολογίων είναι απίστευτα εύκολη και το Square σάς επιτρέπει να τα δημιουργείτε, να τα στέλνετε και να τα παρακολουθείτε.

Οι εξ αποστάσεως πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι δυνατές είτε μέσω του υπολογιστή σας είτε μέσω τηλεφώνου. Η δημιουργία του ηλεκτρονικού σας καταστήματος και η αποδοχή πληρωμών με το Square είναι μια απίστευτα απρόσκοπτη διαδικασία, καθώς η πλατφόρμα δίνει έμφαση στην ταχύτητα.

Τετραγωνικά χαρακτηριστικά:

Τιμολόγηση: 2.75 έως 3.5% + 0.15 $ ανά χρέωση

Υποστήριξη Πελατών: Εργάσιμες ώρες

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Συμβατότητα Bitcoin, Συναλλαγές σε σημεία πώλησης, Δυνατότητες καταγραφής υπογραφών, Διαχείριση δωροκαρτών, Δυνατότητες πληρωμής μέσω Διαδικτύου και μέσω κινητού τηλεφώνου, Υποστήριξη χρεωστικής κάρτας, Επαναλαμβανόμενη χρέωση

Επεξεργασία πιστωτικής κάρτας: Ανεπαφικό NFC, ηλεκτρονική υπογραφή, Ηλεκτρονικές αποδείξεις, κάρτα κινητής τηλεφωνίας, συμμόρφωση PCI

BlueSnap

Το BlueSnap υπερέχει στην επεξεργασία πληρωμών, στην επαναλαμβανόμενη χρέωση, στην τιμολόγηση και στη διαχείριση συνδρομών.

Το BlueSnap διαθέτει έναν απίστευτο εισπρακτέο λογαριασμό All-in-One που είναι γνωστός ως το χρυσό πρότυπο όσον αφορά την επεξεργασία πληρωμών, τη διαχείριση συνδρομών, την επαναλαμβανόμενη χρέωση και την τιμολόγηση.

Στην πραγματικότητα, η τιμολόγηση και η τιμολόγηση με το BlueSnap είναι κάτι το όμορφο, καθώς ο επεξεργαστής τιμολογίων τους ενθαρρύνει τους πελάτες τους να δημιουργήσουν τα δικά τους εύχρηστα τιμολόγια.

Η δημιουργία δεν σταματά εκεί, καθώς οι πελάτες μπορούν επίσης να δημιουργήσουν τη δική τους πύλη πελατών με αυτόματη χρέωση, είσπραξη πληρωμών, καθυστερημένες χρεώσεις και πολλές άλλες δυνατότητες.

Το ACH, το SEPA και τα καλώδια είναι δυνατά με τις δυνατότητες επεξεργασίας πληρωμών του BlueSnap και είναι δυνατές ακόμη και μερικές πληρωμές, πράγμα που σημαίνει ότι το BlueSnap είναι ένα από τα κορυφαία payfac που προσφέρει τεράστια βοήθεια στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων παντού.

Χαρακτηριστικά BlueSnap:

Τιμολόγηση: Από 35 $/χρήστη ανά μήνα με επιλογές μηνιαίας και ετήσιας χρέωσης.

Υποστήριξη Πελατών: 24 / 7 Ζωντανή Υποστήριξη

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Λογισμικό τιμολόγησης και τιμολόγησης, λογισμικό διαχείρισης συνδρομών, λογισμικό προσφοράς, λογισμικό επαναλαμβανόμενης χρέωσης, Λογισμικό εισπρακτέων και πληρωτέων λογαριασμών, CPQ, Διαχείριση προμηθευτών, Λογισμικό αγορών

Άλλα χαρακτηριστικά: Εκπαίδευση (Διαδικτυακά σεμινάρια, αυτοπροσώπως, Διαδικτυακά)

Braintree

Το Braintree είναι μια υπηρεσία Paypal, επομένως λογικά την ενσωματώνει τέλεια και επιτρέπει στους πελάτες τους να αξιοποιήσουν ολόκληρο το δίκτυο Paypal και να το χρησιμοποιήσουν καθώς και την τεχνολογία επόμενης γενιάς στο μέγιστο βαθμό.

Ωστόσο, άλλα πράγματα όπως το Venmo, το Apple Pay, το Google Pay και ούτω καθεξής ενσωματώνονται επίσης απρόσκοπτα. Η Braintree ειδικεύεται σε εργαλεία που σας ενδυναμώνουν, όπως εργαλεία πρόληψης απάτης, ασφάλεια δεδομένων και εξορθολογισμός λειτουργίας.

Επιπλέον, διαθέτει μερικές από τις πιο γνωστές μάρκες στον κόσμο, επομένως είναι μια εξαιρετική λύση για όσους επιθυμούν να επεκτείνουν τις αγορές τους.

Χαρακτηριστικά BrainTree:

Τιμολόγηση: Εξαρτάται από την τοποθεσία στην οποία διεκπεραιώνονται οι συναλλαγές. (Πρώην στις ΗΠΑ: Κάρτες και ψηφιακά πορτοφόλια: 2.59% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Venmo: 3.49% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Άμεση χρέωση ACH 0.75% ανά συναλλαγή)

Υποστήριξη Πελατών: Υποστήριξη 24 / 7

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: ACH, Online και Mobile Payments, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση, διαχείριση δωροκάρτας, έλεγχος ταυτότητας αγοραστή, πολλαπλά νομίσματα.

Περάσαμε

Με την υποστήριξη της JPMorgan Chase, το WePay διαθέτει ισχυρά API και ετήσιες πληρωμές ύψους 1.4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Τα API τους είναι απίστευτα ευέλικτα και σίγουρα θα προσφέρουν μείωση των τεχνικών γενικών εξόδων σας, βελτιώνοντας παράλληλα τη συνολική εμπειρία χρήστη της επιχείρησής σας.

Το WePay παρέχει επίσης πλατφόρμες λογισμικού, υποδομή πληρωμών για ISV (ή ανεξάρτητους προμηθευτές λογισμικού), που σημαίνει ότι οι μικρές επιχειρήσεις είναι σε θέση να βελτιώσουν τη διαχείριση κινδύνων τους ενώ δημιουργούν έσοδα από πληρωμές και παίρνουν τα χρήματά τους με γρήγορο και εύκολο τρόπο.

Τα API καθιστούν δυνατή την ενσωμάτωση λευκών ετικετών, τη δυνατότητα διευκόλυνσης πληρωμών ή/και μοντέλων παραπομπής.

Χαρακτηριστικά WePay:

Τιμολόγηση: Εξαρτάται από την τοποθεσία. (π.χ. για χρεώσεις συναλλαγών στις ΗΠΑ: κάρτες και ψηφιακά πορτοφόλια: 2.59% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Venmo: 3.49% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Άμεση χρέωση ACH 0.75% ανά συναλλαγή)

Υποστήριξη Πελατών: Υποστήριξη 24 / 7

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Υποστήριξη ACH και ηλεκτρονικός έλεγχος, πρόληψη απάτης, Τεχνολογίες πληρωμών μέσω Διαδικτύου και κινητών, Συναλλαγές σε σημεία πώλησης, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση, συνδρομές, έλεγχος ταυτότητας αγοραστή, συμμόρφωση PCI, πολλαπλά νομίσματα.

Είναι ένα PayFac PSP;

Ο διευκολυντής πληρωμών ή το payfac είναι στην ουσία μια οντότητα τρίτου μέρους που λειτουργεί ως πάροχος υπηρεσιών πληρωμών (ή PSP). Τα PayFac έχουν τον κύριο λογαριασμό εμπόρου (ή MID) καθώς εγγράφουν εμπόρους σε λογαριασμούς δευτερευόντων εμπόρων ενώ έχουν συμβόλαιο με την εξαγοράζουσα τράπεζα.

Στη συνέχεια, προχωρούν στη διευθέτηση της επικοινωνίας μεταξύ του εμπόρου και της τράπεζας εξαγοράς. Ως εκ τούτου, το ISO και το PSP είναι βασικά δύο διαφορετικοί τύποι λογαριασμών εμπόρων.

Είναι ο PayFac επεξεργαστής πληρωμών;

Οι επεξεργαστές πληρωμών και οι διευκολυντές πληρωμών δεν είναι ακριβώς ίδιοι.

Οι υπεύθυνοι επεξεργασίας θα λειτουργούν ως πύλη για τη δημιουργία των πελατών τους με έναν μεμονωμένο λογαριασμό εμπόρου, ενώ ο έμπορος θα εξακολουθεί να έχει άμεση σχέση με την τράπεζα που εξαγοράζει.

Σε ένα μοντέλο PayFac, ωστόσο, ο έμπορος θα δημιουργήσει μια επιχειρηματική σχέση με τον διαμεσολαβητή πληρωμών και είναι αυτός που θα διατηρήσει τη σχέση με τις εξαγοράζουσες τράπεζες με τον κύριο εμπορικό του λογαριασμό.

Αυτό σημαίνει ότι η βασική διαφορά έγκειται συνήθως στη μέθοδο αναδοχής και στο πώς βλέπουν τις υπηρεσίες εμπόρου.

Η εξαγοράζουσα τράπεζα θα αναλάβει το PayFac (και όχι ο έμπορος), καθώς ο διαμεσολαβητής θα αναλάβει την ευθύνη για τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο για τους δικούς του υπολογαριασμούς εμπόρου.

Ως εκ τούτου, με έναν επεξεργαστή πληρωμών η εταιρεία σας δεν θα "ανατεθεί σε υπεργολαβία", αλλά ο επεξεργαστής θα λειτουργήσει ως διαμεσολαβητής για αυτήν, όπως ένας παραδοσιακός λογαριασμός εμπόρου.

Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι διατηρεί χαμηλότερο κίνδυνο αντιστροφών χρέωσης.

Είναι ένα μοντέλο PayFac κατάλληλο για την επιχείρησή σας;

Καθώς η επιχείρησή σας αναπτύσσεται, θα αρχίσουν να προκύπτουν πολλά ερωτήματα, συγκεκριμένα σχετικά με το ποιοι θα είναι οι στόχοι σας όσον αφορά την πραγματοποίηση πληρωμών στο εσωτερικό.

Συνεπώς, προχωρώντας προς τα εμπρός, θα θέλετε να μάθετε τουλάχιστον την απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις:

· Όταν πραγματοποιείτε πληρωμές στο εσωτερικό, τι θα δώσετε προτεραιότητα; Αναζητάτε νέες γραμμές εσόδων ή στοχεύετε σε ταχύτερο ρυθμό επέκτασης;

· Όταν σκέφτεστε μια λύση, τι οραματίζεστε ιδανικά; Μια λύση αποκλειστικά για online πληρωμές ή με την ευκαιρία πρόσθετων τρόπων πληρωμής και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών;

· Πώς μοιάζει το χρονοδιάγραμμά σας και πόσο πιθανό και πρόθυμο είστε να επενδύσετε σε πόρους πληρωμών σε βάρος της βασικής επιχείρησής σας;

· Πού βλέπετε να πηγαίνει η επιχείρησή σας στο μέλλον και πώς θα γεφυρώσετε αυτό το χάσμα σε σχέση με τον τρόπο που είναι σήμερα;

Μερικές φορές το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα χτίζεται με τεράστιες ανακαλύψεις. Μερικές φορές επιτυγχάνεται με την εξομάλυνση των άκρων, τη λήψη μικρών βημάτων, τις διαδικασίες ανανέωσης και ούτω καθεξής. Και πηγαίνοντας με ένα μοντέλο PayFac, μπορεί να κάνετε ακριβώς αυτό.

Οι διευκολυντές πληρωμών, που συνήθως αναφέρονται ως PayFacs, είναι μεσάζοντες που είναι σε θέση να προσφέρουν αξία στον κλάδο των πληρωμών με ένα απλό ταίριασμα των εμπόρων και των υπηρεσιών ηλεκτρονικής επεξεργασίας πληρωμών.

Και ενώ κάποιοι μπορεί να εξακολουθούν να βρίσκουν το μοντέλο PayFac πολύπλοκο, η αλήθεια είναι ότι έχει πολλά εγγενή οφέλη που μπορούν να προσφέρουν στις εταιρείες ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Τα fintech πληρωμών αυξάνονται σταθερά καθώς το μοντέλο βλέπει υψηλή ζήτηση. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί το μοντέλο PayFac και πώς να επωφεληθείτε από αυτό.

Το πιο κοινό πλεονέκτημα είναι ο τρόπος με τον οποίο το PayFacs ενδυναμώνει τους εμπόρους, παρέχοντάς τους τη δυνατότητα να δέχονται πληρωμές με πιστωτική και χρεωστική είτε φυσικά στο κατάστημά τους με μια ενσωματωμένη υπηρεσία πληρωμών είτε διαδικτυακά στους ιστότοπούς τους. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά περισσότερα σε αυτό.

Οι διευκολυντές πληρωμών επιταχύνουν επίσης τη διαδικασία, καθιστώντας την πιο ομαλή και δίνοντας αυξημένο έλεγχο στην επιλογή και την τιμολόγηση των εμπόρων. Επιπλέον, η προστασία από απάτη είναι ένα βασικό χαρακτηριστικό του PayFac του οποίου η σημασία αυξάνεται σαφώς.

Πώς λειτουργεί το μοντέλο PayFac για Διαμεσολαβητές πληρωμών;

Ο διαμεσολαβητής πληρωμών θα έχει μεγάλο έλεγχο ακολουθώντας αυτό το μοντέλο, καθώς εναλλακτικά μοντέλα ανεξάρτητων οργανισμών πωλήσεων (γνωστά και ως μοντέλα ISO) επιτρέπουν πολύ μικρές μορφές ελέγχου στους εμπόρους με τους οποίους συνεργάζονται.

Δεδομένου ότι οι διευκολυντές πληρωμών έχουν έτσι τον απόλυτο έλεγχο να επιλέγουν και να επιλέγουν τους εμπόρους με τους οποίους συνεργάζονται, την τιμολόγησή τους και τον τρόπο με τον οποίο τους χρεώνουν, η δεξαμενή πελατών διευρύνεται και, μαζί με αυτό, μια σημαντικά μεγαλύτερη πηγή πιθανών εσόδων.

Μοντέλο PayFac που εξυπηρετεί εμπόρους

Για αρχή, η διαδικασία ενσωμάτωσης γίνεται απίστευτα πιο γρήγορη και η μεγάλη τριβή απομακρύνεται αμέσως.

Επιπλέον, με αυτά τα κέρδη έρχεται μια ευκαιρία να αποκτήσετε υψηλότερα περιθώρια κέρδους, να προσφέρετε καλύτερη εμπειρία στον πελάτη και να βρείτε πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες επεξεργασίας.

Ποιες είναι οι κύριες διαφορές από τα μοντέλα ISO και τα μοντέλα PayFac;

Τα μοντέλα ανεξάρτητων οργανισμών πωλήσεων και τα PayFacs έχουν πολλές ομοιότητες, αλλά οι βασικές διαφορές τους τα ξεχωρίζουν πραγματικά. Αυτές οι διαφορές μπορούν να κατηγοριοποιηθούν σε τρεις διαφορετικούς τύπους.

Πώς οι Διαμεσολαβητές Πληρωμών Αναλαμβάνουν και Διακινδυνεύουν

Καθώς οι δευτερεύοντες έμποροι λειτουργούν σε έναν διευκολυντικό λογαριασμό MID ή/και εμπόρου, ο κίνδυνος γίνεται μεγαλύτερος από το να λειτουργούν εντός των ορίων ISO.

Ωστόσο, με αυτόν τον τρόπο, υπάρχει περισσότερος έλεγχος για να διαλέξετε και να επιλέξετε με ποιους εμπόρους θα συνεργαστείτε. Από την άλλη πλευρά, η ευθύνη αναδοχής και ο πρόσθετος κίνδυνος εμπίπτουν στη δική τους ευθύνη, πράγμα που σημαίνει ότι ευθύνονται για ζημίες που προκύπτουν από τις ενέργειες των εμπόρων τους.

Στην πραγματικότητα, οι ISO χονδρικής που περιστασιακά καταλήγουν να αναλαμβάνουν μέρος της διαδικασίας αναδοχής θα εξακολουθούν να μοιράζονται τον κίνδυνο με τους επεξεργαστές πληρωμών, πράγμα που σημαίνει ότι οι ISO λιανικής τελικά αναλαμβάνουν ουσιαστικά μηδενική ευθύνη για τον κίνδυνο συναλλαγής.

Πώς γίνεται η ενοποίηση με το PayFacs

Το μοντέλο PayFac ευδοκιμεί στις δυνατότητες ενσωμάτωσής του, συγκεκριμένα με μεγαλύτερα συστήματα.

Τα πιο γνωστά παραδείγματα είναι εταιρείες κατασκευής ιστοτόπων που μπορούν να προσφέρουν ολοκληρωμένες επιλογές πληρωμής, πράγμα που σημαίνει ότι οι πελάτες ηλεκτρονικού εμπορίου θα δουν την εμπειρία τους βελτιωμένη καθώς δεν θα χρειάζεται πλέον να αναζητούν ενεργά λύσεις πληρωμής τρίτων.

Αυτός είναι ένας από τους ακρογωνιαίους λίθους του μοντέλου PayFac και αυτός που τα βάζει πραγματικά σε καλό δρόμο για νέες δυνατότητες εσόδων: προσθέτοντας αξία σε έναν πελάτη και όχι απλώς προσπαθεί να βρει τρόπους διευκόλυνσης των πληρωμών.

Οι ISO δεν μπορούν να ανταγωνιστούν σε αυτό το επίπεδο, καθώς είναι αυστηρά εταιρείες πληρωμών.

Πώς χειρίζονται τα PayFacs και ISO τους υπο-εμπόρους

Η διαδικασία ISO είναι απλή: αποκτούν νέους εμπόρους, εκχωρούν αυτές τις πληροφορίες πελάτη σε έναν συγκεκριμένο επεξεργαστή πληρωμών, ο οποίος στη συνέχεια θα εκδώσει σε αυτόν τον έμπορο έναν λογαριασμό και ένα μοναδικό αναγνωριστικό εμπόρου (που συνήθως αναφέρεται ως MID).

Ωστόσο, το μοντέλο PayFac το αντιμετωπίζει αυτό με έναν εντελώς διαφορετικό τρόπο, καθώς οι έμποροι δεν θα λάβουν MID για αυτούς, αλλά θα δουν τις συναλλαγές να επεξεργάζονται στο MID του PayFac.

Ως εκ τούτου, μια βασική διάκριση είναι ότι το PayFacs θα υπογράφει συμβάσεις με τους εμπόρους απευθείας, ενώ τα ISO γίνονται τρίτα μέρη μεταξύ των επεξεργαστών πληρωμών και των εμπόρων.

Τι κάνουν οι εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών Fintech αυτήν τη στιγμή;

Οι επεξεργαστές πληρωμών Fintech θα διαχειρίζονται όλη την υλικοτεχνική διαδικασία αποδοχής πληρωμών χωρίς μετρητά για τα προϊόντα ή/και τις υπηρεσίες των εμπόρων. Ως εκ τούτου, θα εξουσιοδοτήσουν τους εμπόρους με λογισμικό, περιστασιακά υλικό (όπως συστήματα PoS), αλλά συνήθως με υποδομές back-end.

Ορισμένοι θα προσφέρουν λειτουργίες buy-now pay-laten, τις οποίες οι εταιρείες ηλεκτρονικού εμπορίου μπορούν να ενσωματώσουν πλήρως στους ιστοτόπους τους, άλλοι θα έχουν δυνατότητες "split the check" ή δυνατότητες πληρωμής p2p.

Ο ανταγωνισμός είναι σκληρός. Μια έκθεση προοπτικών της αγοράς υπολόγισε πρόσφατα ότι η αγορά λύσεων επεξεργαστών πληρωμών θα φτάσει περίπου τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το τέλος της δεκαετίας.

Ποιες είναι οι καλύτερες πλατφόρμες PayFac;

Πριν ξεκινήσετε τη λίστα μας, είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι διαφορετικές πλατφόρμες έχουν διαφορετικές μοναδικές προτάσεις πώλησης, πράγμα που σημαίνει ότι θα καλύπτουν διαφορετικά κάθε μεμονωμένη ανάγκη της εταιρείας σας.

Συνεπώς, δεν υπάρχει ούτε μία καλύτερη πλατφόρμα, αλλά η καλύτερη για εσάς και την επιχείρησή σας.

Ταινία

Το Stripe μεγάλωσε γρήγορα και έγινε το χρυσό πρότυπο όσον αφορά τις διαδικτυακές πληρωμές.

Διαχειρίζεται δισεκατομμύρια δολάρια κάθε χρόνο και συνεχώς πιέζει το φάκελο και αναπτύσσει τα πιο κομψά εργαλεία για το ηλεκτρονικό εμπόριο.

Τα API του έχουν σχεδιαστεί άψογα και λειτουργικά, δεν είναι πραγματικά καλύτερο από αυτό.

Με το Stripe μπορείτε να δημιουργήσετε το καλύτερο δυνατό προϊόν και να προσφέρετε μια απρόσκοπτη, εξατομικευμένη εμπειρία στους χρήστες σας, ανεξάρτητα από τη φύση της επιχείρησής σας.

Από πλατφόρμες crowdfunding μέχρι υπηρεσίες συνδρομής. Από καταστήματα ηλεκτρονικού εμπορίου έως αγορές. Όλα είναι εξατομικευμένα, όλα είναι κλιμακούμενα.

Η Stripe έχει πραγματικά βρει τη φόρμουλα για να κρατά εκατομμύρια εταιρείες ευτυχισμένες και να λειτουργούν.

Χαρακτηριστικά λωρίδας:

Τιμολόγηση: 2.9% + 0.30 $ ανά χρέωση

Υποστήριξη Πελατών: 24/7 ζωντανή υποστήριξη πελατών στο διαδίκτυο

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Συναλλαγές επιταγών ACH, Συμβατότητα Bitcoin, Δυνατότητες πληρωμών μέσω Διαδικτύου και μέσω κινητού τηλεφώνου, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση

Λογισμικό χρέωσης και τιμολόγησης: Πύλη χρέωσης, Προσαρμοσμένα τιμολόγια, Πύλη πελατών, Χρέωση έκτακτης ανάγκης, Βάση δεδομένων επικοινωνίας, Υπολογιστής φόρου, Δυνατότητες πολλαπλών νομισμάτων,

Πύλες πληρωμής: Υποστήριξη ACH / eCheck, δυνατότητες ελέγχου ταυτότητας αγοραστή, αποτροπή απάτης, πιστωτική και χρεωστική υποστήριξη, επαναλαμβανόμενη χρέωση

Άλλα χαρακτηριστικά: Απίστευτο οικοσύστημα με πολλούς τεχνολογικούς συνεργάτες, συμβουλευτικούς συνεργάτες και παρόχους υπηρεσιών.

Τετράγωνα

Το Square είναι συνώνυμο με γρήγορες, ασφαλείς και εύκολες πληρωμές ανεξάρτητα από το τι πουλάτε. Η βελτιστοποίηση των τιμολογίων είναι απίστευτα εύκολη και το Square σάς επιτρέπει να τα δημιουργείτε, να τα στέλνετε και να τα παρακολουθείτε.

Οι εξ αποστάσεως πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι δυνατές είτε μέσω του υπολογιστή σας είτε μέσω τηλεφώνου. Η δημιουργία του ηλεκτρονικού σας καταστήματος και η αποδοχή πληρωμών με το Square είναι μια απίστευτα απρόσκοπτη διαδικασία, καθώς η πλατφόρμα δίνει έμφαση στην ταχύτητα.

Τετραγωνικά χαρακτηριστικά:

Τιμολόγηση: 2.75 έως 3.5% + 0.15 $ ανά χρέωση

Υποστήριξη Πελατών: Εργάσιμες ώρες

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Συμβατότητα Bitcoin, Συναλλαγές σε σημεία πώλησης, Δυνατότητες καταγραφής υπογραφών, Διαχείριση δωροκαρτών, Δυνατότητες πληρωμής μέσω Διαδικτύου και μέσω κινητού τηλεφώνου, Υποστήριξη χρεωστικής κάρτας, Επαναλαμβανόμενη χρέωση

Επεξεργασία πιστωτικής κάρτας: Ανεπαφικό NFC, ηλεκτρονική υπογραφή, Ηλεκτρονικές αποδείξεις, κάρτα κινητής τηλεφωνίας, συμμόρφωση PCI

BlueSnap

Το BlueSnap υπερέχει στην επεξεργασία πληρωμών, στην επαναλαμβανόμενη χρέωση, στην τιμολόγηση και στη διαχείριση συνδρομών.

Το BlueSnap διαθέτει έναν απίστευτο εισπρακτέο λογαριασμό All-in-One που είναι γνωστός ως το χρυσό πρότυπο όσον αφορά την επεξεργασία πληρωμών, τη διαχείριση συνδρομών, την επαναλαμβανόμενη χρέωση και την τιμολόγηση.

Στην πραγματικότητα, η τιμολόγηση και η τιμολόγηση με το BlueSnap είναι κάτι το όμορφο, καθώς ο επεξεργαστής τιμολογίων τους ενθαρρύνει τους πελάτες τους να δημιουργήσουν τα δικά τους εύχρηστα τιμολόγια.

Η δημιουργία δεν σταματά εκεί, καθώς οι πελάτες μπορούν επίσης να δημιουργήσουν τη δική τους πύλη πελατών με αυτόματη χρέωση, είσπραξη πληρωμών, καθυστερημένες χρεώσεις και πολλές άλλες δυνατότητες.

Το ACH, το SEPA και τα καλώδια είναι δυνατά με τις δυνατότητες επεξεργασίας πληρωμών του BlueSnap και είναι δυνατές ακόμη και μερικές πληρωμές, πράγμα που σημαίνει ότι το BlueSnap είναι ένα από τα κορυφαία payfac που προσφέρει τεράστια βοήθεια στους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων παντού.

Χαρακτηριστικά BlueSnap:

Τιμολόγηση: Από 35 $/χρήστη ανά μήνα με επιλογές μηνιαίας και ετήσιας χρέωσης.

Υποστήριξη Πελατών: 24 / 7 Ζωντανή Υποστήριξη

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Λογισμικό τιμολόγησης και τιμολόγησης, λογισμικό διαχείρισης συνδρομών, λογισμικό προσφοράς, λογισμικό επαναλαμβανόμενης χρέωσης, Λογισμικό εισπρακτέων και πληρωτέων λογαριασμών, CPQ, Διαχείριση προμηθευτών, Λογισμικό αγορών

Άλλα χαρακτηριστικά: Εκπαίδευση (Διαδικτυακά σεμινάρια, αυτοπροσώπως, Διαδικτυακά)

Braintree

Το Braintree είναι μια υπηρεσία Paypal, επομένως λογικά την ενσωματώνει τέλεια και επιτρέπει στους πελάτες τους να αξιοποιήσουν ολόκληρο το δίκτυο Paypal και να το χρησιμοποιήσουν καθώς και την τεχνολογία επόμενης γενιάς στο μέγιστο βαθμό.

Ωστόσο, άλλα πράγματα όπως το Venmo, το Apple Pay, το Google Pay και ούτω καθεξής ενσωματώνονται επίσης απρόσκοπτα. Η Braintree ειδικεύεται σε εργαλεία που σας ενδυναμώνουν, όπως εργαλεία πρόληψης απάτης, ασφάλεια δεδομένων και εξορθολογισμός λειτουργίας.

Επιπλέον, διαθέτει μερικές από τις πιο γνωστές μάρκες στον κόσμο, επομένως είναι μια εξαιρετική λύση για όσους επιθυμούν να επεκτείνουν τις αγορές τους.

Χαρακτηριστικά BrainTree:

Τιμολόγηση: Εξαρτάται από την τοποθεσία στην οποία διεκπεραιώνονται οι συναλλαγές. (Πρώην στις ΗΠΑ: Κάρτες και ψηφιακά πορτοφόλια: 2.59% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Venmo: 3.49% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Άμεση χρέωση ACH 0.75% ανά συναλλαγή)

Υποστήριξη Πελατών: Υποστήριξη 24 / 7

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: ACH, Online και Mobile Payments, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση, διαχείριση δωροκάρτας, έλεγχος ταυτότητας αγοραστή, πολλαπλά νομίσματα.

Περάσαμε

Με την υποστήριξη της JPMorgan Chase, το WePay διαθέτει ισχυρά API και ετήσιες πληρωμές ύψους 1.4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Τα API τους είναι απίστευτα ευέλικτα και σίγουρα θα προσφέρουν μείωση των τεχνικών γενικών εξόδων σας, βελτιώνοντας παράλληλα τη συνολική εμπειρία χρήστη της επιχείρησής σας.

Το WePay παρέχει επίσης πλατφόρμες λογισμικού, υποδομή πληρωμών για ISV (ή ανεξάρτητους προμηθευτές λογισμικού), που σημαίνει ότι οι μικρές επιχειρήσεις είναι σε θέση να βελτιώσουν τη διαχείριση κινδύνων τους ενώ δημιουργούν έσοδα από πληρωμές και παίρνουν τα χρήματά τους με γρήγορο και εύκολο τρόπο.

Τα API καθιστούν δυνατή την ενσωμάτωση λευκών ετικετών, τη δυνατότητα διευκόλυνσης πληρωμών ή/και μοντέλων παραπομπής.

Χαρακτηριστικά WePay:

Τιμολόγηση: Εξαρτάται από την τοποθεσία. (π.χ. για χρεώσεις συναλλαγών στις ΗΠΑ: κάρτες και ψηφιακά πορτοφόλια: 2.59% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Venmo: 3.49% + ,49 $ ανά συναλλαγή, Άμεση χρέωση ACH 0.75% ανά συναλλαγή)

Υποστήριξη Πελατών: Υποστήριξη 24 / 7

Λογισμικό επεξεργασίας πληρωμών: Υποστήριξη ACH και ηλεκτρονικός έλεγχος, πρόληψη απάτης, Τεχνολογίες πληρωμών μέσω Διαδικτύου και κινητών, Συναλλαγές σε σημεία πώλησης, Υποστήριξη χρεωστικών καρτών, επαναλαμβανόμενη χρέωση, συνδρομές, έλεγχος ταυτότητας αγοραστή, συμμόρφωση PCI, πολλαπλά νομίσματα.

Είναι ένα PayFac PSP;

Ο διευκολυντής πληρωμών ή το payfac είναι στην ουσία μια οντότητα τρίτου μέρους που λειτουργεί ως πάροχος υπηρεσιών πληρωμών (ή PSP). Τα PayFac έχουν τον κύριο λογαριασμό εμπόρου (ή MID) καθώς εγγράφουν εμπόρους σε λογαριασμούς δευτερευόντων εμπόρων ενώ έχουν συμβόλαιο με την εξαγοράζουσα τράπεζα.

Στη συνέχεια, προχωρούν στη διευθέτηση της επικοινωνίας μεταξύ του εμπόρου και της τράπεζας εξαγοράς. Ως εκ τούτου, το ISO και το PSP είναι βασικά δύο διαφορετικοί τύποι λογαριασμών εμπόρων.

Είναι ο PayFac επεξεργαστής πληρωμών;

Οι επεξεργαστές πληρωμών και οι διευκολυντές πληρωμών δεν είναι ακριβώς ίδιοι.

Οι υπεύθυνοι επεξεργασίας θα λειτουργούν ως πύλη για τη δημιουργία των πελατών τους με έναν μεμονωμένο λογαριασμό εμπόρου, ενώ ο έμπορος θα εξακολουθεί να έχει άμεση σχέση με την τράπεζα που εξαγοράζει.

Σε ένα μοντέλο PayFac, ωστόσο, ο έμπορος θα δημιουργήσει μια επιχειρηματική σχέση με τον διαμεσολαβητή πληρωμών και είναι αυτός που θα διατηρήσει τη σχέση με τις εξαγοράζουσες τράπεζες με τον κύριο εμπορικό του λογαριασμό.

Αυτό σημαίνει ότι η βασική διαφορά έγκειται συνήθως στη μέθοδο αναδοχής και στο πώς βλέπουν τις υπηρεσίες εμπόρου.

Η εξαγοράζουσα τράπεζα θα αναλάβει το PayFac (και όχι ο έμπορος), καθώς ο διαμεσολαβητής θα αναλάβει την ευθύνη για τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο για τους δικούς του υπολογαριασμούς εμπόρου.

Ως εκ τούτου, με έναν επεξεργαστή πληρωμών η εταιρεία σας δεν θα "ανατεθεί σε υπεργολαβία", αλλά ο επεξεργαστής θα λειτουργήσει ως διαμεσολαβητής για αυτήν, όπως ένας παραδοσιακός λογαριασμός εμπόρου.

Με τη σειρά του, αυτό σημαίνει ότι διατηρεί χαμηλότερο κίνδυνο αντιστροφών χρέωσης.

Είναι ένα μοντέλο PayFac κατάλληλο για την επιχείρησή σας;

Καθώς η επιχείρησή σας αναπτύσσεται, θα αρχίσουν να προκύπτουν πολλά ερωτήματα, συγκεκριμένα σχετικά με το ποιοι θα είναι οι στόχοι σας όσον αφορά την πραγματοποίηση πληρωμών στο εσωτερικό.

Συνεπώς, προχωρώντας προς τα εμπρός, θα θέλετε να μάθετε τουλάχιστον την απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις:

· Όταν πραγματοποιείτε πληρωμές στο εσωτερικό, τι θα δώσετε προτεραιότητα; Αναζητάτε νέες γραμμές εσόδων ή στοχεύετε σε ταχύτερο ρυθμό επέκτασης;

· Όταν σκέφτεστε μια λύση, τι οραματίζεστε ιδανικά; Μια λύση αποκλειστικά για online πληρωμές ή με την ευκαιρία πρόσθετων τρόπων πληρωμής και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών;

· Πώς μοιάζει το χρονοδιάγραμμά σας και πόσο πιθανό και πρόθυμο είστε να επενδύσετε σε πόρους πληρωμών σε βάρος της βασικής επιχείρησής σας;

· Πού βλέπετε να πηγαίνει η επιχείρησή σας στο μέλλον και πώς θα γεφυρώσετε αυτό το χάσμα σε σχέση με τον τρόπο που είναι σήμερα;

Μερικές φορές το ανταγωνιστικό πλεονέκτημα χτίζεται με τεράστιες ανακαλύψεις. Μερικές φορές επιτυγχάνεται με την εξομάλυνση των άκρων, τη λήψη μικρών βημάτων, τις διαδικασίες ανανέωσης και ούτω καθεξής. Και πηγαίνοντας με ένα μοντέλο PayFac, μπορεί να κάνετε ακριβώς αυτό.