Φιλτράρισμα πελατών στη διαδικασία δανεισμού με αυτοματοποίηση

Στον κόσμο του δανεισμού, η διαχείριση κινδύνου είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχία. Αλλά με έναν αυξανόμενο αριθμό αιτήσεων δανείου και έναν αυξανόμενο αριθμό καθυστερήσεων, πώς μπορούν οι δανειστές να διαχειριστούν αποτελεσματικά τον κίνδυνο χωρίς να θυσιάσουν την αποτελεσματικότητα;

Η απάντηση βρίσκεται στην αυτοματοποίηση των βημάτων στη διαδικασία δανεισμού.

Η αυτοματοποίηση δίνει τη δυνατότητα στους δανειστές να διεξάγουν πιο αυστηρούς πιστωτικούς ελέγχους, επαλήθευση εισοδήματος και άλλες κρίσιμες επαληθεύσεις για να διασφαλίσουν ότι εγκρίνονται μόνο οι ειδικευμένοι δανειολήπτες. Χρησιμοποιώντας την αυτοματοποίηση, οι δανειστές μπορούν επίσης να βελτιώσουν τους χρόνους διεκπεραίωσης των δανείων τους και να μειώσουν το ανθρώπινο λάθος, διασφαλίζοντας τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς.

Αυτό το άρθρο θα διερευνήσει τα οφέλη από τη χρήση της αυτοματοποίησης για το φιλτράρισμα των πελατών στην αρχή της διαδικασίας δανεισμού, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον οποίο μπορεί να βοηθήσει τους δανειστές να ελαχιστοποιήσουν τον κίνδυνο, να βελτιώσουν την αποτελεσματικότητα και να αυξήσουν την κερδοφορία. Καθώς το περιβάλλον δανεισμού συνεχίζει να αλλάζει, οι δανειστές που ασπάζονται την αυτοματοποίηση θα είναι καλύτερα εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίσουν τις μελλοντικές προκλήσεις.

Γιατί είναι σημαντικό να φιλτράρουμε τους πελάτες στη διαδικασία δανεισμού;

Η παροχή δανείων είναι μια επικίνδυνη επιχείρηση, με τους δανειστές να βαδίζουν συνεχώς σε μια λεπτή γραμμή μεταξύ της παροχής πρόσβασης σε πίστωση στους πελάτες, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον κίνδυνο αθέτησης πληρωμών τους.

Ακόμη και στις πιο ευνοϊκές οικονομικές συνθήκες, οι δανειολήπτες με χαμηλά πιστωτικά σκορ ήταν ιστορικά πιο πιθανό να μείνουν πίσω στις πληρωμές τους για δάνεια αυτοκινήτου, προσωπικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, οι δανειολήπτες subprime δυσκολεύονται όλο και περισσότερο να συμβαδίσουν με τις πληρωμές τους. Στα μέσα του 2022, οι αυξανόμενες καθυστερήσεις σε πιστωτικές κάρτες υψηλού κινδύνου και προσωπικά δάνεια, που καθυστερούν τουλάχιστον 60 ημέρες, αυξήθηκε πιο γρήγορα από το κανονικό, πλησιάζουν τα προπανδημικά τους επίπεδα.

Αυτή η τάση είναι ένα ανησυχητικό μήνυμα για τους δανειστές που πρέπει να αξιολογήσουν προσεκτικά τους δανειολήπτες πριν εγκρίνουν δάνεια. Ενώ η πρόσβαση σε πίστωση είναι ζωτικής σημασίας για πολλούς ανθρώπους και εταιρείες, οι δανειστές πρέπει επίσης να προστατεύονται από τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και να διασφαλίζουν ότι μπορούν να παραμείνουν οικονομικά φερέγγυοι μακροπρόθεσμα.

Το φιλτράρισμα πελατών είναι ουσιαστικό μέρος της διαδικασίας δανεισμού. Βοηθά τους δανειστές να αξιολογήσουν την πιστοληπτική ικανότητα των δανειοληπτών, να αξιολογήσουν τον κίνδυνο αθέτησης υποχρεώσεων και να διασφαλίσουν ότι μόνο οι ειδικευμένοι υποψήφιοι εγκρίνονται για δάνεια.

Χωρίς κατάλληλο φιλτράρισμα, οι δανειστές διατρέχουν τον κίνδυνο να εγκρίνουν δανειολήπτες υψηλού κινδύνου, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένες αθετήσεις δανείων και ζημίες. Οι αποτελεσματικές μέθοδοι φιλτραρίσματος βοηθούν επίσης τους δανειστές να συμμορφώνονται με τις κανονιστικές απαιτήσεις και να αποτρέπουν δόλιες δραστηριότητες, οι οποίες μπορεί να έχουν σοβαρές συνέπειες για τους δανειστές.

Εν ολίγοις, το φιλτράρισμα πελατών είναι κρίσιμο για τους δανειστές για τη διαχείριση του κινδύνου, τη διασφάλιση της απόδοσης του δανείου και τη διατήρηση μιας κερδοφόρας δανειοδοτικής επιχείρησης.

---

Αυτοματοποιήστε το διεκπεραίωση στεγαστικών δανείων, αναδοχή, ανίχνευση απάτης, τραπεζικές συμφωνίες ή λογιστικές διαδικασίες με έτοιμη προς χρήση προσαρμοσμένη ροή εργασιών.

Προγραμματίστε ένα Demo

---

Οφέλη από το φιλτράρισμα πελατών στη διαδικασία δανεισμού

Τα οφέλη του φιλτραρίσματος πελατών περιλαμβάνουν:

• Εξοικονόμηση χρόνου και χρημάτων με την αποφυγή επενδύσεων σε υποψήφιους δανειολήπτες με μικρές πιθανότητες να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο.
• Η αποφυγή πελατών με κακή προσαρμογή μπορεί να αποτρέψει το κόστος διατήρησης πελατών με κακή προσαρμογή, το οποίο μπορεί να είναι υψηλότερο από την απόκτηση πελατών με καλή φυσική κατάσταση.
• Ο χωρισμός με κακούς πελάτες προτού έχουν την ευκαιρία να αθετήσουν τα δάνεια μπορεί να αποτρέψει ακριβά προβλήματα στο δρόμο.
• Ο προληπτικός τερματισμός σχέσεων με τους δικούς σας όρους μπορεί να είναι πιο επωφελής από το να περιμένετε να φύγουν οι πελάτες.
• Το φιλτράρισμα πελατών μπορεί να βοηθήσει στην αναγνώριση των δανειοληπτών που μπορεί να μην ταιριάζουν καλά, ακόμη και στο διαδικασία στεγαστικού δανείου όπου μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπιστούν τέτοιοι δανειολήπτες.
• Οι παραδοσιακές διαδικασίες αναδοχής ενδέχεται να μην αξιολογούν με ακρίβεια την πιστοληπτική ικανότητα ενός δανειολήπτη που αντλεί εισόδημα από μη παραδοσιακές πηγές.
• Το φιλτράρισμα πελατών με βάση το εισόδημα και τις αποταμιεύσεις, εκτός από τα πιστωτικά σκορ, μπορεί να είναι ισχυρότερος προγνωστικός κίνδυνος στεγαστικών δανείων.

Αυτοματοποιημένο φιλτράρισμα πελατών

Το χειροκίνητο φιλτράρισμα πελατών είναι μια επαχθής και προκλητική εργασία λόγω του συντριπτικού αριθμού αιτήσεων δανείου που ελήφθησαν από εταιρείες δανεισμού.

Οι διαχειριστές πιστωτικού κινδύνου, οι υπεύθυνοι χάραξης πιστωτικής πολιτικής και οι νομικοί πόροι μπορεί να έχουν την τεχνογνωσία, αλλά η εξέταση εγγράφων και η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να είναι ακόμα κουραστική και επιρρεπής σε σφάλματα.

Παρά την ύπαρξη μιας ομάδας ειδικών, η λήψη ακριβών αποφάσεων δανεισμού με ταυτόχρονη ελαχιστοποίηση του κινδύνου παραμένει πρόκληση. Εδώ είναι που ο αυτοματισμός μπορεί να αλλάξει το παιχνίδι!

Η χρήση α σύστημα αυτοματισμού δανείων απλοποιεί την παραδοσιακά μακρά και πολύπλοκη διαδικασία ελέγχου της αξιοπιστίας των πελατών και έγκρισης αιτήσεων δανείου, η οποία αποτελεί σημαντική ταλαιπωρία εδώ και χρόνια.

Σύμφωνα με την "Πώς αποδίδει η ηγεσία των οικονομικώνΈρευνα που διεξήχθη από την Oxford Economics, το 73% των οικονομικών στελεχών αναγνωρίζει ότι η αυτοματοποίηση βελτιώνει την αποτελεσματικότητα της οικονομικής λειτουργίας της εταιρείας τους.

Αυτοματοποίηση πιστωτικής διαδικασίας εξαλείφει τις χειρωνακτικές εργασίες και βοηθά να ξεπεραστούν οι παραδοσιακές προκλήσεις δανεισμού. Τα αναλυτικά εργαλεία του συστήματος επιτρέπουν στους δανειστές να προσφέρουν καλύτερη εμπειρία στον πελάτη και να βελτιώσουν την αποδοτικότητα και την απόδοση του δανείου μακροπρόθεσμα. Η παρουσία αυτοματισμού στο στάδιο σύστασης δανείου έχει ως αποτέλεσμα πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της πλήρους συμμόρφωσης με τους κανονισμούς δανεισμού, μείωση του χρόνου έγκρισης δανείου κατά αρκετές ημέρες, εξάλειψη των διαδικασιών μη αυτόματου δανείου, ταχύτερη και ακριβέστερη αυτοματοποιημένο δάνειο αναδοχή, καλύτερη διαχείριση πελατειακών σχέσεων, εντοπισμός απάτης και μειωμένοι κίνδυνοι παραβίασης δεδομένων.

Οφέλη από το αυτοματοποιημένο φιλτράρισμα πελατών

Μερικά από τα συγκεκριμένα οφέλη του αυτοματοποιημένου φιλτραρίσματος πελατών περιλαμβάνουν:

1. Ταχύτερες εγκρίσεις για αιτούντες – η αυτοματοποίηση μπορεί να επιταχύνει τις ροές εργασιών και να ελέγξει περισσότερα αρχεία δανειοληπτών σε πολύ λιγότερο χρόνο, με αποτέλεσμα ταχύτερες εγκρίσεις.
2. Πιο αποτελεσματικές ροές εργασίας – η αυτοματοποίηση μπορεί να μειώσει τον χρόνο και τους πόρους που απαιτούνται για τις μη αυτόματες διαδικασίες φιλτραρίσματος πελατών.
3. Αυξημένη ακρίβεια – η αυτοματοποίηση μπορεί να εξαλείψει τον κίνδυνο ανθρώπινων λαθών κατά την εισαγωγή και την επεξεργασία δεδομένων, με αποτέλεσμα πιο ακριβές φιλτράρισμα πελατών.
4. Καλύτερη αξιολόγηση κινδύνου – η αυτοματοποίηση μπορεί να παρέχει στους δανειστές πιο λεπτομερείς οικονομικές πληροφορίες σχετικά με πιθανούς δανειολήπτες, επιτρέποντάς τους να κάνουν καλύτερες εκτιμήσεις κινδύνου.
5. Βελτιωμένη πρόσβαση σε αναλύσεις ταμειακών ροών – η αυτοματοποίηση μπορεί να προσφέρει στους δανειστές μια πιο ολιστική άποψη για την οικονομική υγεία ενός δυνητικού δανειολήπτη, βοηθώντας τους να εντοπίσουν πελάτες με καλή τακτοποίηση νωρίτερα στη διαδικασία.
6. Μειωμένα έξοδα – φιλτράροντας τους κακούς πελάτες νωρίτερα στη διαδικασία, οι δανειστές μπορούν να μειώσουν τα έξοδα των αναρμόδιων δανειοληπτών και να διατηρήσουν την κερδοφορία.
7. Διευρυμένη πελατειακή βάση – η αυτοματοποίηση και η ανάλυση ταμειακών ροών πριν από την αναδοχή μπορούν να προσελκύσουν νέους πελάτες που δεν εξυπηρετούνται από παραδοσιακούς δανειστές που βασίζονται αποκλειστικά σε δεδομένα του πιστωτικού γραφείου.

Δεν αποτελεί έκπληξη, McKinsey αναφερθεί το 2022 πάνω από το 60 τοις εκατό των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που συμμετείχαν στην έρευνα αύξησαν τη χρήση νέων μορφών δεδομένων και προηγμένων αναλυτικών τεχνικών όπως η μηχανική μάθηση για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου πιστώσεων τα τελευταία δύο χρόνια. Ένα ακόμη μεγαλύτερο ποσοστό, πάνω από 75 τοις εκατό, προέβλεψε ότι αυτές οι τάσεις θα συνεχιστούν για τα επόμενα δύο χρόνια.

---

Αυτοματοποιήστε το διεκπεραίωση στεγαστικών δανείων, αναδοχή, ανίχνευση απάτης, τραπεζικές συμφωνίες ή λογιστικές διαδικασίες με έτοιμη προς χρήση προσαρμοσμένη ροή εργασιών.

Προγραμματίστε ένα Demo

---

Πώς να αυτοματοποιήσετε το φιλτράρισμα πελατών για δανεισμό;

Αξιοποιώντας προηγμένες τεχνολογίες όπως η τεχνητή νοημοσύνη και η μηχανική μάθηση, οι δανειστές μπορούν να αυτοματοποιήσουν πολλά βασικά βήματα στη διαδικασία φιλτραρίσματος πελατών, όπως η ενσωμάτωση δανειοληπτών, η εξαγωγή δεδομένων, η προεπιλογή δανειοληπτών, η αξιολόγηση πιστωτικού κινδύνου και η αποτίμηση εξασφαλίσεων.

Αυτά τα εργαλεία αυτοματισμού βοηθούν τους δανειστές να εξορθολογίσουν τις δραστηριότητές τους, να μειώσουν το χρόνο και το κόστος που σχετίζεται με τη μη αυτόματη επεξεργασία και τελικά να λαμβάνουν καλύτερες αποφάσεις δανεισμού. Με την αυτοματοποίηση, οι δανειστές μπορούν επίσης να προσαρμόσουν τις απαιτήσεις καταλληλότητας των δανειοληπτών και να κατηγοριοποιήσουν τους δανειολήπτες με βάση προκαθορισμένες παραμέτρους, όπως ο τύπος δανείου, η γεωγραφική τοποθεσία και ο τύπος δανειολήπτη.

Επιπλέον, η αυτοματοποίηση επιτρέπει στους δανειστές να αναθέτουν εργασίες επεξεργασίας δανείων σε σχετικά μέλη του προσωπικού με βάση τη διαθεσιμότητα και την τοποθεσία τους, βελτιώνοντας την αποτελεσματικότητα και μειώνοντας τα σφάλματα.

Υπάρχουν πολλά βήματα που μπορούν να αυτοματοποιηθούν στη διαδικασία φιλτραρίσματος πελατών:

1. Χρησιμοποιήστε διαμορφώσιμες φόρμες εγγραφής για την ενσωμάτωση του δανειολήπτη.
2. Καθορίστε τις απαιτήσεις καταλληλότητας των δανειοληπτών με βάση τις εσωτερικές πολιτικές δανεισμού.
3. Αυτοματοποιήστε την εξαγωγή και την επικύρωση δεδομένων από έγγραφα που παρέχονται από τον δανειολήπτη.
4. Προεπιλογή δανειολήπτη με δυνατότητα AI έναντι προκαθορισμένων απαιτήσεων.
5. Αυτοματοποιήστε την κατηγοριοποίηση των δανειοληπτών με παραμέτρους που καθορίζονται από το χρήστη.
6. Επαληθεύστε το KYC/AML με βάση τη γεωγραφία.
7. Αυτοματοποιήστε την επεξεργασία της τεκμηρίωσης της πίστωσης του δανειολήπτη σε διάφορες μορφές.
8. Αυτοματοποιήστε την αξιολόγηση του πιστωτικού κινδύνου του δανειολήπτη με βάση κριτήρια που καθορίζονται από τον χρήστη.
9. Αυτοματοποιήστε τη βαθμολόγηση του επιχειρηματικού πιστωτικού κινδύνου με βάση την πιθανότητα αθέτησης και τη ζημιά με βάση τα μοντέλα αθέτησης.
10. Αυτοματοποίηση επεξεργασίας δανείου καθήκοντα και επικοινωνία με τους δανειολήπτες.

Πώς μπορούν τα Nanonets να βοηθήσουν στην αυτοματοποίηση του φιλτραρίσματος πελατών;

Το Nanonets είναι ένα εργαλείο OCR εξαγωγής δεδομένων με δυνατότητα AI που μπορεί να διευκολύνει την αξιολόγηση των πελατών στη διαδικασία δανεισμού αυτοματοποιώντας την εξαγωγή δεδομένων από διάφορα έγγραφα που παρέχονται από τον πελάτη. Αυτή η τεχνολογία μπορεί να συλλάβει σημαντικές οικονομικές πληροφορίες από τραπεζικές καταστάσεις, φορολογικά έγγραφα, αποδείξεις πληρωμής και άλλες πηγές με υψηλό βαθμό ακρίβειας, μειώνοντας τον κίνδυνο σφαλμάτων και ανακρίβειων που μπορεί να προκύψουν με τη μη αυτόματη εισαγωγή δεδομένων.

Χρησιμοποιώντας Nanonets, οι δανειστές μπορούν να εξορθολογίσουν το διαδικασία αίτησης δανείου, εξοικονόμηση χρόνου και μείωση του φόρτου εργασίας για τους υπαλλήλους δανείων. Αυτό επιτρέπει επίσης στους δανειστές να επεξεργάζονται μεγαλύτερο όγκο αιτήσεων δανείου, με αποτέλεσμα ταχύτερους χρόνους διεκπεραίωσης των εγκρίσεων δανείων.

Επιπλέον, τα Nanonets μπορούν να επιτρέψουν στους δανειστές να εκτελούν πιο ολοκληρωμένη και ακριβή ανάλυση της οικονομικής κατάστασης των δυνητικών δανειοληπτών, βοηθώντας τους να εντοπίσουν πελάτες με καλή τακτοποίηση και να αποφύγουν τους αναρμόδιους δανειολήπτες. Οι δανειστές μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν τα εξαγόμενα δεδομένα για να πραγματοποιήσουν ανάλυση εισοδήματος, μοντελοποίηση κινδύνου και ανάλυση ταμειακών ροών, τα οποία μπορούν να παρέχουν μια πληρέστερη εικόνα της οικονομικής υγείας του δανειολήπτη πέρα ​​από τα παραδοσιακά δεδομένα του πιστωτικού γραφείου και μόνο.

---

Αυτοματοποιήστε το διεκπεραίωση στεγαστικών δανείων, αναδοχή, ανίχνευση απάτης, τραπεζικές συμφωνίες ή λογιστικές διαδικασίες με έτοιμη προς χρήση προσαρμοσμένη ροή εργασιών.

Προγραμματίστε ένα Demo

---

Πάρε μακριά

Εφαρμόζοντας την αυτοματοποίηση στα αρχικά στάδια της διαδικασίας δανεισμού, οι δανειστές μπορούν να απολαμβάνουν πολλά οφέλη, όπως η δυνατότητα εντοπισμού κατάλληλων πελατών και φιλτραρίσματος μη ειδικευμένων δανειοληπτών.

Με τεχνολογία όπως η τεχνολογία καταγραφής εγγράφων της Nanonets, οι δανειστές μπορούν να αναλύσουν δεδομένα ταμειακών ροών από πολλαπλές πηγές, επιτρέποντάς τους να αποκτήσουν μια ολοκληρωμένη κατανόηση της οικονομικής κατάστασης ενός δανειολήπτη πέρα ​​από τα δεδομένα του πιστωτικού γραφείου. Αυτή η αυτοματοποίηση μπορεί επίσης να βοηθήσει τους δανειστές να μειώσουν το κόστος που σχετίζεται με μη ειδικευμένους δανειολήπτες, να βελτιώσει την κερδοφορία και να διευρύνει το φάσμα των αποδεκτών πιστωτικών κινδύνων στην κορυφή, προσελκύοντας δυνητικά νέους πελάτες που ενδέχεται να μην εξυπηρετούνται από παραδοσιακούς δανειστές που βασίζονται αποκλειστικά σε στοιχεία του πιστωτικού γραφείου.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/