Οικονομική ευημερία: Βοηθώντας τους πελάτες να διαχειρίζονται καλύτερα τα χρήματά τους (Andrew Beatty)

Ο πειρασμός να ξοδέψουμε είναι πάντα μαζί μας, αλλά για μερικούς ανθρώπους ο καταναγκασμός για κατανάλωση είναι συντριπτικός.

Η οικονομική πειθαρχία απαιτεί πρακτική. Οι τάσεις μας να ξοδεύουμε ή να αποταμιεύουμε είναι συνηθισμένες και αποτελούν ένα προβλέψιμο μοτίβο. Ωστόσο, με τη σωστή προσέγγιση, ακόμη και οι μακροχρόνιες κακές συνήθειες μπορούν να αλλάξουν προς το καλύτερο. Αυτό το ιστολόγιο διερευνά πώς οι τράπεζες μπορούν να εφαρμόσουν συμπεριφορές
οικονομικά και σύγχρονες τεχνολογίες για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να αναπτύξουν καλές οικονομικές συνήθειες – και να χτίσουν την πίστη των πελατών στην πορεία.

Ως επί το πλείστον, η ανθρώπινη συμπεριφορά καθοδηγείται από συνήθειες και σύμφωνα με τα υποκείμενα χαρακτηριστικά της προσωπικότητας και τις πολιτισμικές επιρροές. Από αυτό προκύπτει ότι κάποιοι άνθρωποι είναι αποταμιευτές ενώ άλλοι ξοδεύουν. Αυτό βοηθά επίσης να εξηγηθεί γιατί γενικά η χρηματοοικονομική εκπαίδευση
αποτυγχάνει να προσφέρει μακροπρόθεσμες βελτιώσεις, καθώς οι άνθρωποι τείνουν να αθετούν τους ριζωμένους τρόπους συμπεριφοράς.

Έτσι, εάν η αύξηση της χρηματοοικονομικής παιδείας δεν οδηγεί σε καλύτερες οικονομικές συνήθειες, τι θα συμβεί;

Αναγνωρίζοντας την Ανάγκη Αλλαγής

Η αλήθεια είναι ότι οι άνθρωποι φοβούνται την αλλαγή και πολλοί θα της αντισταθούν. Αυτό το ανθρώπινο χαρακτηριστικό είναι ενδημικό και υπάρχει ακόμη και ένας ψυχολογικός όρος για αυτό:
μεταθεσιοφοβία – ή ο φόβος της αλλαγής – πιστεύεται ότι έχει τις ρίζες του στη βαθιά ψυχολογική ανάγκη να έχουμε τον έλεγχο, ακόμη και όταν κυριαρχούν οι κακές συνήθειες. Για να αλλάξεις μια συνήθεια προϋποθέτει την επίγνωση αυτής της συνήθειας αρχικά και μετά μια συνειδητή προσπάθεια συμπεριφοράς
διαφορετικά.

 Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να κατανοήσει καλύτερα τη συμπεριφορά των πελατών, μπορεί να σχεδιάσει προϊόντα και υπηρεσίες που είναι ευθυγραμμισμένα ώστε να βοηθούν αποτελεσματικά τους πελάτες να διαχειρίζονται τα χρήματά τους για την επίτευξη των στόχων ζωής. Υπάρχει σαφής ανάγκη για αυτό στον πραγματικό κόσμο. Πρόσφατες έρευνες
αποκαλύπτουν ορισμένα ανησυχητικά στατιστικά στοιχεία, όπως:

• Το 9% των ανθρώπων στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν έχουν καθόλου αποταμιεύσεις
  [1]
• Το 26% των Αμερικανών έχει ανεπαρκείς οικονομίες έκτακτης ανάγκης για να καλύψει τα έξοδα για περισσότερο από τρεις μήνες[2]

Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι ζουν σε άρνηση της οικονομικής τους πραγματικότητας και επιμένουν να λαμβάνουν παράλογες οικονομικές αποφάσεις. Χρειάζονται βοήθεια και οι τράπεζες είναι σε καλή θέση για να κάνουν ακριβώς αυτό.

Συμπεριφορικά Οικονομικά

Όπως συζητήθηκε σε προηγούμενο ιστολόγιο, οι τράπεζες μπορούν να υιοθετήσουν μια προσέγγιση που βασίζεται στα συμπεριφορικά οικονομικά για να δημιουργήσουν τις κατάλληλες συνθήκες για να κάνουν οι άνθρωποι
λογικές οικονομικές αποφάσεις. Η συμπεριφορική προσέγγιση είναι σταθερά ριζωμένη στην πρακτική πραγματικότητα και «παρακινεί» τους ανθρώπους να κάνουν το σωστό – με αποδεδειγμένα αποτελέσματα.

Ο συνδυασμός των οικονομικών συμπεριφοράς με τη σύγχρονη τεχνολογία δημιουργεί μια ισχυρή αλχημεία. Ακολουθούν διάφορα παραδείγματα για το πώς οι τράπεζες μπορούν να τα εφαρμόσουν ως εργαλεία για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να επιτύχουν καλύτερα οικονομικά αποτελέσματα:

Αυτοματοποιήστε τα προγράμματα αποταμίευσης για να γίνει όσο το δυνατόν πιο εύκολη η εξοικονόμηση πόρων για τους πελάτες. Τέτοια προγράμματα μειώνουν το ψυχικό βάρος της λήψης αποφάσεων (πότε να εξοικονομήσετε, πόσα να εξοικονομήσετε) και τα αποτελέσματα μπορούν να το κάνουν να φαίνεται σαν μαγικό για τους πελάτες. Είναι κρίσιμο να γίνει
η διαδικασία εγγραφής είναι εύκολη και χωρίς τριβές. Επίσης, επειδή δεν αρέσει σε όλους τους πελάτες να αποταμιεύουν με τον ίδιο τρόπο, φροντίστε να προσφέρετε μια ποικιλία αυτοματοποιημένων επιλογών εξοικονόμησης για να δώσετε στους πελάτες τη δυνατότητα επιλογής για αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και την κατάστασή τους. Μόλις εγγραφούν, οι πελάτες
θα δουν τις αποταμιεύσεις τους να συσσωρεύονται, θετική ενίσχυση για τη νέα συνήθεια αποταμίευσης που διαμορφώνεται.

Θέστε στόχους εξοικονόμησης μόλις ένας πελάτης εγγραφεί για αυτοματοποιημένη εξοικονόμηση. Με τη σωστή τεχνολογία οι πελάτες δεν χρειάζεται να αποφασίζουν ενεργά να δώσουν προτεραιότητα στις δικές τους μελλοντικές ανάγκες, τις οποίες τόσοι πολλοί άνθρωποι θεωρούν πρόκληση. Ο καθορισμός ενός στόχου είναι ένας αποδεδειγμένος τρόπος
βελτίωση των αποτελεσμάτων· πηγαίνοντας ένα βήμα παραπέρα, μπορείτε επίσης να επιτρέψετε στους πελάτες να μοιράζονται τους στόχους τους με τους φίλους και την οικογένειά τους για να ζητήσουν υποστήριξη και να βοηθήσουν στην ενίσχυση της δέσμευσης και των πιθανοτήτων επιτυχίας του πελάτη.

Αξιοποιήστε την προγνωστική ανάλυση για την ανάλυση των δεδομένων συναλλαγών και της οικονομικής συμπεριφοράς κάθε μεμονωμένου πελάτη σε πραγματικό χρόνο. Το ποσό που εξοικονομείται μπορεί να προσαρμοστεί αυτόματα ανάλογα για τη βελτιστοποίηση της εξοικονόμησης. Συμπεριλαμβάνοντας συμπεριφορικά οικονομικά στον πελάτη
εμπειρία, οι τράπεζες μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να αναπτύξουν συνήθειες που θα βελτιώσουν σταθερά και βιώσιμα την οικονομική ευημερία.
 

Διαχειρίσιμα βήματα

Οι οικονομικοί στόχοι που είναι τόσο μακροπρόθεσμοι όσο και μεγάλοι μπορεί να είναι τρομακτικοί. Η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση ή ακόμα και ένα νέο αυτοκίνητο μπορεί να φαίνεται ως ανυπέρβλητη πρόκληση για ορισμένους. Όταν βοηθούν τους πελάτες να αποταμιεύουν για το μέλλον, οι τράπεζες θα πρέπει να αναλύουν τον στόχο σε αυξήσεις και
δημιουργήστε ένα σαφές σύνολο βημάτων για το πώς θα φτάσετε εκεί. Οι πελάτες θα πρέπει να ενθαρρύνονται να ξεκινούν με ένα διαχειρίσιμο ποσό και να χτίζουν από εκεί. Όλα έχουν να κάνουν με την επίδειξη προόδου.

 Κάντε τα Οικονομικά Προσωπικά

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι μοναδικά τοποθετημένα για να βοηθήσουν τους πελάτες να υπολογίσουν τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά με βάση τις δικές τους ταμειακές ροές και τους οικονομικούς στόχους τους και όχι εξωτερικά δεδομένα και επιρροές. Με πολλά διαθέσιμα δεδομένα πελατών, αυτό είναι ένα τέλειο παράδειγμα
πώς η σύγχρονη τεχνολογία μπορεί να επιτρέψει υπερ-εξατομικευμένες υπηρεσίες. Αξιοποιώντας οικονομικά δεδομένα πελατών, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες πληροφορίες και προτάσεις για λεπτομέρειες όπως:

• Πόσα επιπλέον χρήματα μπορεί να εξοικονομήσει ο πελάτης
• Αποταμίευση για συγκεκριμένους στόχους
• Ευθυγράμμιση των δαπανών με το εισόδημα
• Δημιουργία πιστωτικών βαθμολογιών

Οι πελάτες όχι μόνο θα δουν βελτιώσεις όσον αφορά την οικονομική τους ευημερία, αλλά θα εκτιμήσουν επίσης την τράπεζά τους πολύ περισσότερο.

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.